Diferite tipuri de prime
Companii de asigurări transferă riscul asupra lor în schimbul unei sume fixe percepute de la clienții săi, numită primă. La fel cum vânzările într-o companie de vânzare cu amănuntul sunt de o importanță capitală, primele sunt singura modalitate prin care firmele de asigurări fac bani. Pentru ca o companie de asigurări să fie profitabilă, prima colectată trebuie să fie mai mare decât despăgubirile pe care le-ar putea da. Prin urmare, rata de primă este calculată pe baza unor cercetări și analize extinse. Cu toate acestea, există mai multe moduri diferite prin care o companie de asigurări își calculează profitul din primă. Cele mai frecvent utilizate metode sunt prima subscrisă și prima dobândită. În afară de acestea, prima brută subscrisă/câștigată este diferită de prima netă subscrisă/câștigată. Dar de ce prima netă câștigată este mai importantă decât prima brută câștigată? Să discutăm acest lucru în detaliu.
Prima netă
O companie de asigurări trebuie să facă față diferitelor tipuri de riscuri și, pentru a se susține, uneori apelează la ajutorul unei companii de reasigurare. Procedând astfel, ea transferă riscul parțial sau total către societatea de reasigurare. Cu toate acestea, ea trebuie să împartă o parte din prima obținută de la clienții săi. Prin urmare, dacă scădem prima de reasigurare din prima totală, obținem ceea ce se numește primă netă. Aceasta este ceea ce câștigă de fapt compania de asigurări după ce a dat partea societății de reasigurare.
Primă subscrisă
Se referă la cantitatea de afaceri noi pe care o companie de asigurări o câștigă într-o anumită perioadă de timp. Cu alte cuvinte, este numărul de vânzări pe care o firmă de asigurări le face în schimbul primei de asigurare. De exemplu, dacă o companie obține 100 de clienți noi care vor plăti 100 de dolari fiecare în decursul unui an, prima subscrisă a companiei va fi de (100*100) 10.000 de dolari. Prin urmare, suma totală a primei care va fi încasată este contabilizată aici, indiferent de porțiunea care a fost încasată.
Primă brută subscrisă
Suma totală de 10.000 de dolari care va fi încasată de companie într-un an va fi cunoscută ca primă brută subscrisă.
Primă încasată
Aceasta este contabilizată pentru o perioadă de timp în care prima a fost încasată de companie în acest moment. Cei 100 de dolari pe care acei 100 de clienți noi îi vor da într-un an se vor reflecta în cele din urmă după ce anul a trecut. Cu toate acestea, dacă societatea de asigurări trebuie să calculeze prima încasată într-o lună, aceasta va fi de 10.000 de dolari împărțită la 12 = 833 de dolari pe lună. Acești 833 de dolari vor fi considerați ca fiind prima câștigată. Prin urmare, aceștia sunt banii pe care compania de asigurări îi are în mâinile sale. Acești bani sunt apoi folosiți pentru a investi sau pentru a fi cheltuiți pentru cheltuielile companiei. Acesta este, în primul rând, motivul pentru care prima câștigată apare pe primul loc în extrasul de cont al oricărei companii de asigurări și este considerată ca fiind cel mai important câștig.
Primă scrisă vs. primă câștigată
Compania de asigurări are dreptul de a acoperi riscul doar până când durează perioada de timp menționată în poliță. Dacă polița are o durată de un an și au trecut doar 6 luni, nu se poate vorbi de Earned Premium decât după ce a trecut întregul an. Astfel, prima menționată mai sus va fi numită Primă Scrisă, deoarece a fost înscrisă în registrele companiei de asigurări, dar dacă asigurătorul revendică banii, compania ar putea fi în pierdere.
Dar, pe de altă parte, dacă a trecut un an întreg și nu a fost făcută nicio reclamație împotriva poliței, aceasta va fi cunoscută ca Primă Câștigată. Aceasta înseamnă pur și simplu că societatea de asigurări a câștigat prima și că nu se poate face nicio cerere de despăgubire împotriva acelei sume, deoarece perioada de timp pentru care a fost valabilă acea poliță a expirat.
.