Dacă viața ta financiară este abia la început și te gândești să aplici pentru un card de credit, felicitări! A face primul pas pentru a vă construi profilul și a adăuga puncte la scorul dvs. de credit este o decizie bună. Aceasta poate fi o călătorie frustrantă, deoarece, la urma urmei, băncile nu aprobă de obicei linii de credit sau carduri de credit persoanelor care nu au un istoric de credit, dar nu este o misiune imposibilă. De aceea, este bine să știm care sunt cele mai ușor de obținut carduri de credit în Statele Unite.
Chiar și consumatorii care se află într-o situație precară (pentru că ratingul lor de credit nu este atât de bun pe cât și-ar dori) pot profita de aceste sfaturi, deoarece îi vor ajuta să determine care sunt cele mai ușor de obținut carduri de credit în Statele Unite. În acest fel, ei vor avea o a doua șansă de a-și îmbunătăți scorul și – sperăm – vor putea beneficia de unele recompense.
Ești interesat de aceste informații? Atunci haideți să începem cu ghidul! Am adunat tot ce trebuie să știți despre cum să solicitați un nou card de credit și cum să obțineți aprobarea.
Considerații înainte de a aplica pentru un card de credit
Anainte de a sări în bancă și de a aplica pentru cardul de credit ales de tine, trebuie să îți cunoști situația financiară actuală, deoarece acest lucru te va ajuta să îți faci o idee despre cum te vor vedea instituțiile financiare atunci când vei aplica. Pentru a face acest lucru, tot ce trebuie să faceți este să urmați acești pași:
#1 Cunoașteți scorul dvs. de credit
Verificarea scorului dvs. de credit astăzi vă va permite să știți unde vă aflați. Gândește-te că, dacă îți cunoști scorul, te va ajuta să pui în practică câteva sfaturi pentru a-ți construi creditul pentru prima dată sau, în cazul în care ai un scor prost, pentru a-l îmbunătăți. Din fericire, nu trebuie să plătiți pentru a avea acces la aceste informații.
Dacă preferați, puteți alege, de asemenea, să vă solicitați gratuit scorul de credit de la oricare dintre birourile de credit ale națiunii: Equifax, TransUnion și Experian. Dar nu uitați: această opțiune vă oferă acces doar la o singură copie gratuită pe an, așa că poate doriți să o păstrați pentru mai târziu.
După ce v-ați determinat scorul de credit, veți ști ce carduri din lista noastră sunt cele mai potrivite pentru dumneavoastră.
#2 Verificați dacă aveți vreo precalificare sau preaprobare
Cea mai bună parte a optării pentru precalificare este că nu vă va afecta scorul de credit cu o anchetă sau o revizuire dură, deoarece instituția nu va efectua o investigație amănunțită a profilului dumneavoastră financiar. Desigur, acest lucru nu vă va oferi nicio garanție că veți fi aprobat, dar vă va crește opțiunile.
#3 Verificați dacă există oferte în așteptare
Veziți e-mailul și verificați dacă există oferte de card de credit care vă așteaptă. Multe companii trimit comunicări – prin poștă sau e-mail – pentru a atrage noi clienți. Dacă nu găsești niciunul, nu dispera! Încă mai aveți o alternativă de explorat.
Unelte precum Card Match vă vor anunța dacă aveți oferte de carduri de credit restante. Lucrul grozav în legătură cu utilizarea unor astfel de instrumente este că acestea nu vă vor afecta scorul și vă vor anunța dacă există un card care se potrivește mai bine pentru dumneavoastră, în plus față de cele pe care le vom enumera.
Atunci, ce trebuie să faceți înainte de a aplica pentru un card de credit?
Să recapitulăm. Înainte de a completa și trimite o cerere oficială de card de credit – o acțiune care ar putea afecta negativ scorul dumneavoastră – asigurați-vă că verificați:
- Care este scorul dumneavoastră de credit actual. Dacă aveți deja credit – dar acesta este foarte prost – puteți lua în considerare repararea creditului.
- Fie că aveți oferte restante în e-mail sau prin poștă. Pentru a face acest lucru, utilizați un instrument care este sigur, fiabil și gratuit, cum ar fi Card Match.
- Dacă ați fost deja pre-aprobat pentru un card de către bancă sau dacă aveți opțiunea de a introduce informațiile dvs. pe site-ul web al băncii emitente pentru a vă pre-califica.
De ce este important un credit bun (și cum te afectează)
Având un credit prost – sau fără credit deloc – îți poate afecta viața de zi cu zi în mai multe moduri. Iată care sunt cele mai frecvente:
- Dificultăți în asigurarea unui telefon mobil.
- Probleme în calificarea pentru un anumit loc de muncă.
- Premii de asigurare mai mari, în funcție de statul american.
- Închirierea unui apartament sau cumpărarea unei case ar putea fi o sarcină dificilă.
- S-ar putea să nu puteți finanța cumpărarea autovehiculului sau să accesați împrumuturi personale.
- S-ar putea să nu puteți finanța cumpărarea autovehiculului sau să accesați împrumuturi personale.
- TVA mai mari la carduri de credit, împrumuturi și alte instrumente financiare similare.
- Dificultăți în contractarea unei utilități pe numele dvs. sau o cerință de depozit mai mare.
După cum puteți vedea, a avea un credit rău vă poate face viața mult mai dificilă, iar acestea sunt doar câteva exemple. Și, deși vor exista întotdeauna modalități de accesare a creditului personal, a cardurilor de credit sau a împrumuturilor auto – chiar și cu un credit slab – rata de aprobare va fi mult mai mică, iar ratele dobânzilor mult mai mari.
La fel cum persoanele care sunt la început de drum în viața lor de credit pot obține un scor de credit bun, și tu ai ocazia să îl îmbunătățești! Trebuie doar să vă puneți finanțele în ordine și să puneți în aplicare un plan bun de acțiune.
Ce este un credit bun și câte puncte sau mai multe sunt considerate un credit rău?
Înainte de a vorbi despre ceea ce este considerat un scor de credit bun sau rău, să aruncăm o privire la modul în care funcționează birourile. În Statele Unite, există trei birouri de credit care sunt principalele birouri de credit din țară, la care majoritatea băncilor, creditorilor și furnizorilor de servicii raportează de obicei plățile, neplățile și întârzierile la plată ale clienților lor: Equifax, TransUnion și Experian.
Emitenții de carduri de credit folosesc una sau mai multe dintre aceste agenții pentru a determina puterea dumneavoastră financiară. Pentru a face acest lucru, acestea solicită un raport de credit – care va lăsa adesea un scor de anchetă dură pe profilul dvs. – care le va ajuta să decidă dacă cererea dvs. ar trebui sau nu să fie aprobată.
Acum, fiecare agenție are propriile sale percentile, ceea ce înseamnă că definițiile de credit bun sau rău vor depinde de calculele și formulele pe care le folosesc. Cu toate acestea, scara de puncte variază, în general, între 300 și 850.
Exemple
Experian acordă un rating de 300-579 creditelor pe care le consideră slabe, în timp ce creditul corect este identificat cu un scor cuprins între 580 și 669. În cazul Equifax, scorurile de credit bune sunt 700-749, iar cele de peste 750 sunt considerate excelente.
Vrei să știi cât de bun este creditul tău în comparație cu media? Experian a realizat un studiu care susține că 66% dintre americani au un Fico Score bun, și chiar mai mare. Să aruncăm o privire asupra datelor din raport:
- 16% dintre americani au un credit foarte slab (300-579).
- 18% dintre americani au un credit slab (580-669).
- 21% dintre americani au un credit bun (670-739).
- 25% dintre americani au un rating foarte bun (740-799).
- 20% dintre americani au un credit excepțional sau excelent (800-850).
Aceste date vă vor ajuta să determinați cât de bun – sau rău – este creditul dvs. și, bineînțeles, vă vor ajuta să luați măsuri pentru a-l construi sau repara.
Ce card de credit ar trebui să solicitați în funcție de scorul dvs. de credit?
Dacă vreți să deveniți independent în viitor, să închiriați un apartament, să cumpărați o casă, să vă finanțați achiziția unei mașini și să încheiați un plan bun de telefonie mobilă – plus să vă faceți o asigurare cu prime accesibile – aveți nevoie de un credit bun! Alegerea unui card și gestionarea corectă a acestuia vă va ajuta să faceți acest lucru:
- Dacă nu aveți credit, începeți cu un card de credit pentru studenți, un card de credit garantat sau o linie de credit. Veți găsi informații mai detaliate despre fiecare dintre aceste opțiuni în rândurile următoare.
- Dacă aveți un credit rău, luați decizia de a-l repara și de a vă îmbunătăți practicile financiare. Cele mai bune alternative – din punct de vedere al creditului – pentru dumneavoastră sunt cardurile de credit de fidelitate, cardurile de credit garantate sau contractarea unui împrumut.
Lista celor mai ușor de obținut carduri de credit din Statele Unite ale Americii
Câteva dintre ele vă vor permite doar să vă refaceți istoricul de credit. Dar să recunoaștem! Acestea reprezintă o opțiune care merită explorată:
Cartet de credit OpenSky Secured Visa (nu este necesară verificarea creditului)
Cartetul de credit OpenSky Secured Visa nu putea lipsi din lista noastră, deoarece este perfect pentru acumularea de puncte la scorul dvs., în special dacă nu aveți credit sau aveți un scor slab. Să vedem ce oferă:
- Nu este necesară verificarea creditului.
- Nu este supus unui comision de activare.
- Taxa dobânzii este o dobândă variabilă APR de 17,39%.
- TVA pentru avansurile în numerar este, de asemenea, de 17,39%.
- Mișcările vor fi raportate lunar la cele trei birouri de credit majore din țară.
- Limita de credit este aleasă de către client. Acesta poate fi de doar 200 de dolari și va fi legat de un depozit de siguranță sau de o garanție.
Și are rate atractive, în comparație cu alte instrumente similare:
- Curent anual de 35 de dolari.
- Curent de 25 de dolari pentru plățile returnate.
- 3% pentru tranzacțiile în străinătate.
- Curent de întârziere de până la 38 de dolari.
- 6 dolari sau 5% pentru comisioanele de avans în numerar (oricare dintre acestea este mai mare).
Cardul de credit Capital One Platinum (pentru scoruri de credit de 580+)
Cardul Capital One Platinum poate să nu fie un card cu recompense. Cu toate acestea, este o alternativă excelentă pentru a începe să vă construiți creditul sau să vi-l îmbunătățiți, deoarece are o rată de aprobare ridicată. Să vedem ce mai oferă:
- Taxă anuală de 0 dolari, ceea ce este perfect pentru că vă va economisi 30-40 de dolari în comparație cu alții.
- După efectuarea a 5 plăți lunare consecutive înainte de scadență, veți avea acces la o linie de credit mai mare.
- Pentru că ia 580 sau mai multe puncte de scor de credit ca punct de plecare pentru aprobare, este ideal pentru persoanele fără istoric sau cu un scor slab.
- Este supus unui comision anual de 39 de dolari.
- Aprovizionează accesul la o linie de credit mai mare după efectuarea a 5 pași lunari la timp și în mod continuu.
- Nu se concentrează pe verificări de credit. Chiar și persoanele fără istoric sau cu un scor scăzut pot avea acces la ea.
- Comision anual de 0$.
- 1.25X mile per achiziție.
- A.P.A.R. inițială de 0% pentru achiziții timp de un an. După aceea, TAE va fi cuprinsă între 14,49% și 24,49%.
- Bonus de înregistrare de 20.000 de mile – în valoare de 200 de dolari – ori de câte ori faceți cumpărături de 1.000 de dolari în decurs de trei luni de la deschiderea contului.
- Pentru scoruri de credit de 580+
- 1% cash back la fiecare achiziție
- Fără comision anual ($0)
- Pentru 670+
- 1.5% cash back la fiecare achiziție
- Fără comision anual ($0)
- Pentru scoruri de credit de 670+
- 1.5 mile pentru fiecare dolar cheltuit
- Fără comision anual ($0)
- Taxă anuală de 0 dolari.
- Bonus de bun venit atunci când atingeți o limită minimă de cheltuieli sau cumpărături.
- 1% cash back nelimitat, adică la toate cumpărăturile.
- 1% cash back la toate cumpărăturile.
- Procentul de cashback va crește la 1,25% odată ce efectuați mai multe plăți la timp.
- Nu este supus unor taxe anuale (0$).
- Oferă acces la toate beneficiile Mastercard.
- Raportează plățile către Equifax, TransUnion și Experian.
- Depozitul de siguranță este flexibil: 49$, 99$ sau maxim 200$.
- Vă oferă acces la o limită de credit mai mare după primele 5 plăți consecutive la timp. (Nu este nevoie să faceți un depozit de garanție suplimentar)
- Puteți depune mai mulți bani în contul dvs. bancar pentru a vă mări linia de credit cu ușurință.
- Limita de credit inițială este de maximum 200 de dolari, atâta timp cât depozitul de garanție este egal sau mai mare.
- Câțiva comercianți nici măcar nu verifică scorurile de credit.
- Oferă recompense, cum ar fi puncte care pot fi răscumpărate pentru produse sau servicii.
- Aprobarea este adesea instantanee sau printr-un proces care este prea scurt.
- Dăruiesc comercianților reduceri sau acces la oferte speciale pentru clienții frecvenți.
- Dăruiesc comercianților reduceri sau acces la oferte speciale pentru clienții frecvenți.
- Ajută la construirea creditului de la zero, deoarece emitenții raportează plățile la birourile majore ale națiunii.
- Șansele de aprobare sunt destul de mari, deoarece sunt concepute pentru clienții cu scoruri de credit scăzute sau obișnuite.
- Vă veți putea aplica pentru un împrumut fără a avea o notă de anchetă dură pe scorul dvs., care este cea care scade scorul.
- După ce împrumutul este aprobat, banii vor fi depozitați ca un certificat escrowed.
- Plățile sunt fixate lunar și le puteți programa astfel încât să nu ratați niciuna dintre rate.
- Funcționează ca o linie de credit, în sensul că fiecare plată pe care o efectuați va conta în soldul disponibil, la fel ca un card de credit.
- Obțineți 35.000 de puncte Membership Rewards atunci când cheltuiți 4.000 de dolari în primele 3 luni. (Valabil numai pentru cumpărături eligibile)
- Multiplicați punctele Membership Rewards cu 4 atunci când plătiți la restaurantele dvs. preferate. (Valabil în întreaga lume)
- Creșteți punctele cu 4 atunci când cumpărați alimente și produse la supermarketurile din SUA. (Până la 25.000 de dolari pe an la cumpărături. După această limită, creșterea este X1)
- Câștigați 3X puncte Membership Rewards prin rezervarea de bilete de avion direct cu companiile aeriene sau prin intermediul amextravel.com.
- Accesați un credit de 100 de dolari pentru plata taxelor accidentale asociate unei călătorii sau unei companii aeriene.
- Cardul este supus unui comision anual sau unei taxe anuale de 95 de dolari, care este standard pe piață.
- Câștigați 60.000 de puncte bonus după ce cheltuiți 4.000 de dolari în primele trei luni.
- Rețineți 2 puncte în loc de 1 pentru fiecare călătorie pe care o faceți și pentru cumpărături la restaurant.
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card (pentru scoruri de credit de 580+)
Pe lângă faptul că oferă consumatorilor 1.5% cash back la fiecare achiziție, acest card de credit Capital One:
Capital One VentureOne Rewards Credit Card (pentru scoruri de credit de 670+)
Nu aveți nevoie de un rating de credit excelent pentru a începe să câștigați recompense transferabile, iar cardul de credit Capital One VentureOne Rewards este o dovadă în acest sens. Milele de pe acest card pot fi revendicate la oricare dintre cele 12 companii aeriene partenere:
La aceasta puteți adăuga un alt beneficiu suculent: 1,25 mile pe achiziție fără comision anual. Fără îndoială, acest card devine o achiziție importantă pentru iubitorii de călătorii.
Care sunt cele mai bune carduri de credit pentru afaceri cu aprobare aproape instantanee?
Selectarea unui card de credit pentru afaceri care este ușor de accesat oferă un beneficiu suplimentar, care se reduce la recompense foarte atractive. Și da, este posibil să aveți nevoie de un rating de credit bun pentru a aplica pentru astfel de carduri, dar există unele opțiuni disponibile pentru cei cu un scor de credit foarte bun, cum ar fi cele de la Capital One:
| Cartet de credit | Beneficii și informații |
| Capital One Spark Classic for Business |
. |
| Capital One Spark Cash Select for Business |
|
| Capital One Spark Miles Select for Business |
|
Deși aceste alternative nu sunt supuse unui comision anual, nimic nu vă împiedică să aplicați pentru un card de credit care are unul, deoarece beneficiile ar putea fi mai bune pentru compania dumneavoastră. De exemplu, dacă firma dvs. cheltuiește aproximativ 50.000 de dolari pe an, câștigurile nete cu Spark Cash Card – care oferă 2% cash back – ar fi de 905 dolari, chiar și cu un comision anual de 95 de dolari. În schimb, dacă optați pentru Spark Cash Select Card – care nu percepe comisioane anuale – veți obține doar 750 de dolari cash back.
Tip: Când căutați un card de credit ușor de obținut, veți descoperi că Capital One este unul dintre cei mai flexibili emitenți. De fapt, acestea oferă alternative cu programe de recompense destul de atractive. Dacă dorești, poți face o precalificare pentru a vedea dacă unul dintre aceste carduri se potrivește profilului tău.
Top carduri de credit pentru studenți ușor de obținut și avantajele lor
Să ne uităm la cele mai bune opțiuni:
Chase Freedom Student Card (fără verificarea creditului)
Chase Bank are o ofertă pentru studenți care este ideală pentru orice tânăr. De fapt, cardul Chase Freedom pentru studenți Chase Freedom are următoarele caracteristici:
Capital One Journey Student Rewards Card (pentru scoruri de credit de 580 sau mai mari)
Încă o dată, Capital One își ia un angajament față de consumatori cu o ofertă interesantă pentru studenți:
Informații relevante: În general, trebuie să fiți student pentru a aplica pentru un card de credit pentru studenți. Cu toate acestea, cardul Journey Students Rewards de la Capital One acceptă cereri de la persoane care nu studiază în prezent.
Ce zici de cardurile de credit securizate? Verifică-le pe cele mai bune!
Dacă niciunul dintre cardurile de credit de pe această listă nu te-a convins complet, ar putea fi o idee bună să arunci o privire la cardurile securizate sau garantate. De ce? Pentru că aceste instrumente financiare sunt concepute pentru persoanele fără istoric sau cu un rating mai mic decât cel dorit.
Capital One Secured Mastercard (fără istoric de credit)
Capital One Secured Mastercard, precum și multe alte carduri de credit garantate, raportează plățile consumatorilor la cele mai importante trei birouri de credit din țară. Acest lucru vă va permite să vă construiți creditul de la zero, atâta timp cât gestionați foarte bine linia de credit oferită de bancă. Să trecem în revistă câteva dintre beneficiile sale:
Cărțile de credit de magazin, o altă opțiune ușor disponibilă în SUA
Cărțile de credit de magazin – cunoscute și sub numele de carduri de credit de loialitate – sunt concepute pentru a recompensa loialitatea clienților lor frecvenți, pentru a încuraja achiziții suplimentare și, desigur, pentru a genera venituri suplimentare pentru emitent.
Aceste carduri sunt foarte comune în Statele Unite. De fapt, la ieșirea din magazinul preferat, este posibil ca un angajat să vă fi întrebat dacă doriți să economisiți 10% la cumpărături sau dacă aveți de gând să plătiți cu cardul „X”. Iată câteva dintre caracteristicile acestor carduri:
Verificați ce carduri de credit sunt oferite la magazinele dvs. preferate și care sunt cerințele acestora. Cardul RedCard de la Target este unul dintre cele mai populare, dar există și multe altele.
Amintiți-vă: Deși cardurile de credit pentru afaceri au o rată de aprobare ridicată, acestea sunt adesea supuse unei TAE ridicate. Așadar, cel mai bine este să solicitați una sau mai multe și să le folosiți doar pentru a profita de o ofertă sau de o reducere. Asigurați-vă că le achitați întotdeauna la timp și că nu cumpărați mai mult decât vă permite bugetul. În caz contrar, scorul dvs. de credit va avea de suferit.
Doriți doar să construiți un credit? Self, alternativa la cardurile din SUA
Dacă doriți să accesați un credit în siguranță și fără a vă afecta istoricul de credit – cel puțin nu într-un mod negativ – Self ar putea fi alegerea ideală. Ceea ce era cunoscut sub numele de Self Lander – și astăzi, Self – este, în esență, un împrumut garantat care nu generează o solicitare de informații suplimentare pentru scorul dvs. de credit, dar raportează comportamentul dvs. de debitor bun, astfel încât scorul dvs. să crească. Iată cum funcționează:
Da, împrumutul este purtător de dobândă. Dar beneficiile sunt că nu trebuie să depuneți un depozit de garanție. De asemenea, compania nu va face o revizuire extinsă a istoricului dvs. de credit pentru a lua în considerare aprobarea împrumutului.
Care sunt următorii pași? Aplicați pentru carduri de credit cu recompense!
Următoarele opțiuni enumerate sunt perfecte pentru a face acest lucru, necesitând un rating de la bun la excelent:
American Express Gold Card
Această alternativă este perfectă pentru cei care își cheltuiesc o bună parte din buget la magazinele alimentare și restaurante. În plus, cardul American Express Gold funcționează foarte bine ca un card de recompensă pentru călătorii și maximizează beneficiile pentru achiziționarea de bilete de avion. În plus, vă va oferi acces la beneficiile programului American Express Travel.
Înainte de a opta pentru această opțiune, vă rugăm să consultați tarifele și condițiile de pe site-ul oficial American Express.
Nota: Cardul American Express Gold este supus unei taxe anuale de 250 de dolari.
Cardul Chase Sapphire Preferred
Aceasta este probabil una dintre opțiunile preferate ale consumatorilor, în special ale călătorilor înrăiți. De ce? Deoarece cardul Sapphire Preferred oferă de două ori mai multe puncte transferabile sau răscumpărabile decât alte carduri pentru achiziții de alimente și plăți la restaurant. În plus, când este timpul să vă folosiți Ultimate Rewards pentru călătorii, vă veți bucura de o reducere suplimentară de 25%, atâta timp cât utilizați portalul Chase Ultimate Rewards pentru a vă rezerva călătoria.
Tip: Înainte de a aplica pentru acest card, verificați-vă creditul! Veți avea nevoie de un scor cuprins între 670 și 850 de puncte pentru a vă califica.
Gestionează-ți bine cardurile de credit și crește!
Cu orice card de credit pe care îl solicitați, asigurați-vă că urmați aceste sfaturi pentru a vă menține sau îmbunătăți scorul:
- Nu cheltuiți mai mult decât puteți plăti în fiecare perioadă de extras de cont.
- Dacă nu puteți plăti 100% din soldul cardului, optați pentru a face o plată care este puțin mai mare decât taxa minimă.
- Obțineți obiceiul de a face plăți suplimentare în timpul lunii, mai ales dacă primiți bani în plus.
- Verificați-vă periodic contul online pentru a vă asigura că plățile pe care le-ați făcut au fost reflectate corect.
- Sunați imediat compania de carduri de credit sau banca emitentă pentru orice problemă.
- Urmăriți-vă cheltuielile pentru a vă respecta bugetul și pentru a vă îmbunătăți gestionarea creditului.
- Nu împrumutați cardurile de credit altora! Acest lucru ar putea dărâma tot ceea ce ați realizat până acum.
Concluzii finale
După ce v-ați dat seama care este scorul dvs. de credit, revizuiți-vă raportul și asigurați-vă că nu trebuie să depuneți o contestație pentru a-l repara. Dacă totul este în regulă, selectați care dintre cardurile de credit de pe listă vi se potrivește cel mai bine și folosiți-l în mod responsabil.
Majoritatea cardurilor de credit de pe lista noastră oferă recompense, mile de călătorie înapoi sau reduceri la marii retaileri din întreaga țară. Dar aveți grijă! Nu cheltuiți prea mult și nu cheltuiți niciodată mai mult decât vă puteți permite la sfârșitul lunii.
Continuă să citești:
- Cardul de credit GAP: Tot ce trebuie să știi
- Cum să-mi achit cardul Old Navy
- De ce am primit un card Netspend fără să aplic pentru el?
- Cardul BP: Merită să completezi cererea?
- Cum să transferi bani către Paypal cu un card de credit
- Cum să anulezi o plată cu cardul de credit Visa
- Care este diferența dintre un card de credit și un card de plată?
- Cum să verifici soldul cardului Bluebird