În ultimii ani, American Express a fost un emitent de referință pentru cele mai bune carduri de încărcare. Cu toate acestea, decizia Amex de a extinde programele alternative de plată Pay Over Time și Pay It Plan It la aceste carduri în 2020 înseamnă că alegerile premium precum The Platinum Card® de la American Express nu mai sunt considerate adevărate „carduri de încărcare”. Deși acum puteți avea un sold pentru anumite cheltuieli, aceste carduri Amex oferă în continuare aceeași putere de cumpărare fără o limită de cheltuieli prestabilită (mai multe despre acest lucru mai târziu).
Dacă sunteți o persoană care iubește beneficiile cardurilor de credit, inclusiv factorul de comoditate și potențialul de a câștiga recompense pentru toate cheltuielile dumneavoastră, trecerea la un card cu o limită de cheltuieli flexibilă are cu adevărat sens. Amintiți-vă doar că veți avea mult mai puțină flexibilitate în ceea ce privește rambursarea.
Cele mai bune carduri American Express fără limită de cheltuieli prestabilită pentru uz personal
American Express are unele dintre cele mai bune opțiuni de carduri pentru cheltuieli flexibile dintre toți emitenții, iar fiecare dintre acestea vă permite să câștigați recompense și să vă bucurați de avantaje pentru deținătorii de carduri. Următoarele carduri sunt disponibile pentru persoane fizice:
Vezi mai mult
American Express® Gold Card
- Bonus de bun venit: 60.000 de puncte Membership Rewards® după ce cheltuiți 4.000 de dolari pentru cumpărături eligibile cu noul dvs. card în primele șase luni
- Rata de câștig: 4X puncte Membership Rewards la restaurantele din întreaga lume
4X puncte la supermarketurile din SUA (până la 25.000 de dolari pe an în achiziții, apoi 1X)
3X puncte la zborurile rezervate direct cu companiile aeriene sau pe amextravel.com
1X puncte la toate celelalte achiziții - Alte avantaje: Până la 120 de dolari în fiecare an în numerar Uber Cash pentru curse Uber din SUA sau comenzi Uber Eats
Până la 120 de dolari în credite de masă în fiecare an prin pentru cumpărături la restaurantele participante
Până la 12 luni de Uber Eats Pass gratuit, în valoare de până la 119 dolari pe an (trebuie să te înscrii până în dec. 31, 2021) - Taxă anuală: 250 $
Cartetul Platinum Card® de la American Express
- Bonus de bun venit: 75.000 de puncte Membership Rewards atunci când cheltuiți 5.000 $ pe cardul dvs. în decurs de șase luni
10X puncte pentru până la 15.000 $ de cumpărături combinate de la benzinării și supermarketuri din SUA în primele șase luni - Rata de câștig: 5X puncte Membership Rewards pentru zboruri rezervate la companiile aeriene sau prin American Express Travel și pentru hoteluri preplătite rezervate prin American Express Travel
- Alte avantaje: Până la 200 de dolari în credite de taxe aeriene în fiecare an
Până la 200 de dolari în fiecare an în numerar Uber Cash pentru călătorii din S.U.A. Curse Uber sau comenzi Uber Eats, plus statutul Uber VIP gratuit
Credit pentru Global Entry sau TSA Precheck
Acces la saloanele de aeroport American Express Global Lounge Collection
Statut gratuit Marriott Bonvoy Gold Elite și statut Hilton Honors Gold - Taxă anuală: 550 $
American Express® Green Card
- Bonus de bun venit: 30.000 de puncte Membership Rewards atunci când cheltuiți 2.000 $ pe cardul dvs. în decurs de trei luni
- Rata de câștig: 3X puncte la călătorii, inclusiv la tranzit
3X puncte la mese în întreaga lume
1X puncte la alte cumpărături - Alte avantaje: Până la 100 $ în credite LoungeBuddy
Credit de până la 100 $ pentru a deveni membru CLEAR - Taxă anuală: 150 $
Cele mai bune carduri American Express fără limită de cheltuieli prestabilită pentru afaceri
Celelalte carduri de afaceri American Express sunt disponibile pentru proprietarii de afaceri mici care se califică:
Cardul Business Platinum® de la American Express
- Bonus de bun venit: 85.000 de puncte Membership Rewards atunci când cheltuiți 15.000 de dolari pe cardul dvs. în decurs de trei luni
5X puncte pe cardul eligibil U.S. U. A., servicii de telefonie fără fir, publicitate în anumite mijloace de comunicare, materiale de birotică și achiziții la benzinării în primele trei luni (până la 80.000 de puncte pentru fiecare categorie) - Rata de câștig: 5X puncte la bilete de avion și hoteluri preplătite rezervate prin amextravel.com
1X puncte la toate celelalte cumpărături
50 la sută mai multe puncte la cumpărăturile obișnuite de 5.000 de dolari sau mai mult (până la 1 milion de puncte suplimentare pe an) - Alte avantaje: Până la 200 de dolari de credit anual pentru taxe aeriene
Până la 200 de dolari în credite anuale de extras de cont Dell
Acces la saloanele de aeroport American Express Global Lounge Collection
35 la sută bonus pentru companii aeriene prin plata cu puncte (până la 500.000 de puncte bonus pe an)
Statut gratuit Marriott Bonvoy Gold Elite și Hilton Honors Gold Status - Taxă anuală: 595 $
American Express® Business Gold Card
- Bonus de bun venit: Ofertă limitată în timp: Câștigați 70.000 de puncte Membership Rewards® după ce cheltuiți 10.000 de dolari pe achiziții eligibile cu Business Gold Card în primele 3 luni de afiliere la card. Se aplică termenii. De asemenea, câștigați până la 300 $ în credite de extras de cont pentru achiziții eligibile de publicitate și transport în SUA. Se aplică termenii și plafonul.
- Rata de câștig: 4X puncte la până la 150.000 $ în cheltuieli combinate în fiecare an în două categorii în care afacerea dvs. cheltuiește cel mai mult
2X puncte la închirierea de mașini rezervate prin amextravel.com
1X puncte la alte cumpărături - Alte avantaje: bonus de 25% pentru companiile aeriene (până la 250.000 de puncte bonus pe an)
- Taxă anuală: 295$
The Plum Card® de la American Express
- Bonus de bun venit: n/a
- Rata de câștig: Câștigați o reducere nelimitată de 1,5 la sută atunci când plătiți în termen de 10 zile
- Alte avantaje: Aveți până la 60 de zile pentru a plăti
- Taxă anuală: 0 dolari în primul an, apoi 250 de dolari
Business Green Rewards Card de la American Express
- Bonus de bun venit: 15.000 de puncte Membership Rewards atunci când cheltuiți 3.000 de dolari în decurs de trei luni
- Rata de câștig: 2X puncte la călătoriile rezervate prin amextravel.com
1X puncte la alte cumpărături - Alte avantaje: Carduri gratuite pentru angajați
- Taxă anuală: $0 în primul an; apoi $95
Informațiile despre Business Green Rewards Card de la American Express au fost colectate independent de Bankrate.com. Detaliile cardului nu au fost revizuite sau aprobate de emitentul cardului.
Cum să alegeți un card American Express fără limită de cheltuieli prestabilită
Care dintre cardurile enumerate mai sus ar putea funcționa bine pentru finanțele dvs. personale sau de afaceri, dar există o mulțime de factori la care trebuie să vă gândiți înainte de a face o selecție. Iată câțiva dintre cei mai importanți factori la care trebuie să vă gândiți înainte de a apăsa pe trăgaci pentru unul dintre aceste carduri American Express premium:
- Tipul de recompense obținute: În timp ce aproape toate cardurile de pe această listă câștigă recompense în cadrul programului flexibil American Express Membership Rewards, unul dintre ele oferă doar bani înapoi. Dacă doriți să puteți utiliza recompensele pentru călătorii sau să transferați puncte în programe pentru companii aeriene și hoteluri, veți dori cu siguranță un card care să câștige American Express Membership Rewards.
- Avantaje pentru deținătorul de card: Doriți acces la saloanele din aeroport de la un card de credit? Ce ziceți de un credit anual pentru cheltuieli neprevăzute, cum ar fi bagajele înregistrate și mesele la bord, cu compania dvs. aeriană preferată? În timp ce cardurile American Express de mai sus care oferă cele mai multe avantaje tind să impună comisioane anuale mai mari, aceste comisioane pot merita dacă folosiți în mod regulat beneficiile titularului de card.
- Comisioane anuale: Vorbind de comisioane anuale, veți dori să alegeți un card din această listă care are un comision cu care puteți trăi. Asigurați-vă că comparați comisioanele fiecărui card în funcție de beneficiile sale și dacă veți profita sau nu de aceste avantaje.
- Personal sau de afaceri: Cardurile American Express pentru afaceri sunt bune doar pentru proprietarii de afaceri mici sau pentru persoanele care câștigă bani în afara unui loc de muncă obișnuit. Dacă nu aveți o afacere tradițională înființată, este posibil să vă calificați pentru un card American Express fără limită de cheltuieli prestabilită în calitate de proprietar unic.
De ce să alegeți un card de încărcare în locul unui card de credit?
Dacă sunteți curios în legătură cu beneficiile unui card de încărcare în locul unui card de credit tradițional, unele dintre ele depind de modul în care vă folosiți soldul. Dacă sunteți o persoană care își plătește întotdeauna soldul integral în fiecare lună și nu are niciodată un sold, este posibil să nu observați nici măcar o diferență între cele două, deoarece vă plătiți soldul indiferent. Dacă de obicei rămâneți în urmă cu facturile obișnuite și trebuie să aveți un sold din când în când, pe de altă parte, un card de credit tradițional va veni cu mai multă flexibilitate, deși împreună cu o rată anuală anuală efectivă a dobânzii (APR) mai scumpă.
Rețineți, de asemenea, că cardurile de încărcare nu au o limită de cheltuieli prestabilită. Acest lucru le poate face foarte avantajoase dacă aveți cheltuieli mari aleatorii și vă place să plătiți cu plastic pentru recompense sau comoditate. Un card de credit tradițional, pe de altă parte, vine cu o limită de cheltuieli care poate fi incomodă sau chiar nefuncțională în lunile în care cheltuielile dvs. sunt mai mari decât în mod normal.
La sfârșitul zilei, cardurile de încărcare și cardurile de credit vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele și să câștigați recompense. Dar ambele au avantaje și dezavantaje, așa că asigurați-vă că vă comparați toate opțiunile înainte de a decide ce card nou va funcționa cel mai bine.
Vezi mai mult
Întrebări frecvente despre cardurile de debit
Ce este un card de debit?
Un card de debit este un tip de card care necesită plata integrală a soldului în fiecare lună. Din acest motiv, cardurile de debit nu vin cu limite de cheltuieli prestabilite. Acest lucru înseamnă, de asemenea, că cardurile de încărcare nu au o rată anuală efectivă (APR) și nu au o sumă minimă de plată.
Cardurile de încărcare vin de obicei cu taxe anuale și sunt generoase în ceea ce privește recompensele și avantajele pe care le oferă titularului de card.
Care este diferența dintre un card de încărcare și un card de credit?
Un card de încărcare necesită plata integrală a soldului în fiecare lună, astfel că nu vine cu o rată a dobânzii sau o limită de credit. Un card de credit, pe de altă parte, vine cu o limită a soldului total pe care îl puteți avea. De asemenea, cu un card de credit tradițional puteți să aveți datorii de la o lună la alta, pentru care vi se percepe o dobândă. De asemenea, cardurile de credit sunt însoțite de o sumă minimă de plată pe care trebuie să o achitați în fiecare lună dacă decideți să nu vă achitați soldul în întregime.
Care este diferența dintre cardurile Amex fără limită de cheltuieli prezentă și cardurile de încărcare?
Din moment ce cardurile precum The Platinum Card de la American Express, de obicei, de asemenea, nu au limite fixe de cheltuieli și trebuie plătite integral în fiecare lună, deosebirea lor de cardurile de încărcare tradiționale poate fi dificilă. Explicația este mai simplă decât ați putea crede; funcțiile Pay Over Time și Pay It Plan It vă permit să reportați anumite cheltuieli selectate în loc să le plătiți integral.
Membrii de card eligibili pot folosi Pay Over Time pentru a reporta un sold și a plăti dobânda lună de lună. Pay It Plan It este un alt program alternativ de plată care este disponibil numai pentru cardurile Amex personale (în acest caz, cardurile Platinum, Gold și Green). Pay It vă permite să achitați imediat cumpărăturile mici sub 100 de dolari cu ajutorul aplicației mobile American Express, iar Plan It vă permite să puneți deoparte cumpărăturile de peste 1oo de dolari în planuri cu rate lunare fixe. Acest lucru poate fi util pentru a evita dobânzile la cumpărăturile mari și neașteptate, dar asigurați-vă că comisioanele planului nu depășesc dobânda pe care ați fi acumulat-o în mod normal.
Deși cardurile American Express fără limite de cheltuieli definite funcționează foarte asemănător cu cardurile de plată, capacitatea de a reporta anumite cheltuieli în caz de nevoie este o marcă comercială valoroasă.
De ce ar trebui să alegeți un card de încărcare în locul unui card de credit?
Un card de încărcare poate avea sens dacă vă plac recompensele, avantajele și puterea de cumpărare pe care le primiți în schimbul comisionului anual pe care îl veți plăti. Cu toate acestea, înainte de a semna pentru un card de debit, trebuie să vă asigurați că intenționați să vă plătiți soldul integral în fiecare lună. Dacă doriți să aveți acces la o linie de credit pe care nu trebuie să o rambursați integral în fiecare lună, ar trebui să optați mai degrabă pentru un card de credit tradițional.
Garrett Yarbrough a contribuit cu informații suplimentare la acest articol.