Cele mai de încredere împrumuturi de zi de plată online în 2021

200$ împrumut pentru 14 zile = 230$ plătiți înapoi (391. Creditorii efectivi vă vor trimite termenii și condițiile ofertei de împrumut, inclusiv rata dobânzii, datele de rambursare și comisioanele financiare. Dumneavoastră alegeți care, dacă este cazul, oferta de împrumut să o acceptați.

Dacă nu sunteți de acord cu termenii, puteți refuza și retrimite un formular pe MoneyMutual pentru a găsi un alt creditor.

Există împrumuturi de zi de plată online reale?

Toate rețelele de creditare pe care le-am analizat sunt reale și lucrează cu creditori care oferă împrumuturi de zi de plată online legitime.

Un creditor legitim trebuie să aibă o licență pentru a opera și a împrumuta bani în statul dumneavoastră. Nu toate rețelele de creditare pe care le recomandăm fac afaceri în fiecare stat, așa că verificați literele mici din partea de jos a site-ului web al fiecărei companii.

MoneyMutual, de exemplu, nu face afaceri în New York din cauza limitelor ratelor dobânzii în conformitate cu legislația statului.

Dacă nu sunteți sigur dacă o rețea de creditori de zi de plată este un creditor de încredere și poate lucra legal în statul dvs. Unele companii încearcă să evite legile statului stabilindu-se în străinătate sau pe terenuri tribale.

Nu doriți să faceți afaceri cu o companie care operează fără o licență legitimă. Este posibil ca aceasta să nu respecte legile menite să protejeze consumatorii și să perceapă rate ale dobânzii extrem de mari sau să impună penalități pe care nu vi le puteți permite.

Care este cel mai ușor de aprobat un împrumut?

În general, cu cât este mai mic avansul de numerar de care aveți nevoie, cu atât este mai ușor să fiți aprobat pentru împrumut.

Împrumutarea unei sume mici de bani reprezintă un risc mai mic pentru un creditor decât un împrumut mare. Scorul dvs. de credit și istoricul de credit sunt, de asemenea, factori, pe care îi vom aborda în continuare. Dar, în general, un scor de credit scăzut înseamnă că vi se va percepe o rată a dobânzii mai mare decât o persoană cu un scor de credit ridicat.

Majoritatea rețelelor de creditare pe care le-am analizat au sume minime mici pentru împrumuturile de zi de salariu, de la 250 la 500 de dolari. O companie, CashAdvance, pune în legătură consumatorii cu împrumuturi de până la 100 de dolari.

Obținerea aprobării pentru un astfel de împrumut ar trebui să fie ușoară. Principalele cerințe sunt un venit de cel puțin 1.000 de dolari pe lună și un loc de muncă de cel puțin 90 de zile.

Rețineți că ratele dobânzilor pe care le percep creditorii CashAdvance sunt ridicate, variind de la 200% la 2.290%.

De exemplu, un împrumut ipotetic de 200 de dolari cu un termen de împrumut de 14 zile ar costa 230 de dolari pentru a fi rambursat, potrivit companiei. Acest lucru echivalează cu o rată anuală efectivă a dobânzii de 391,07%.

Este o rată ridicată dacă ar trebui să împrumutați atât de mult în mod regulat, dar să plătiți 30 de dolari dobândă pentru a obține un împrumut de zi de salariu pentru două săptămâni poate merita dacă vă poate pune alimente pe masă și dacă nu prelungiți împrumutul.

Pot obține un împrumut cu un scor de credit de 450?

Răspunsul scurt este da, puteți obține un împrumut cu un scor de credit de 450. Acesta este un scor scăzut și, de obicei, va duce la plata unor rate ale dobânzii mai mari decât dacă ați avea un scor mai mare și un istoric de credit mai bun.

Scorurile de credit variază în general între 300 și 850. Un scor de credit între 300 și mijlocul anilor 500 este considerat foarte slab și va atrage cele mai mari rate ale dobânzii la credite. Un scor de credit de 450 este semnificativ sub scorul mediu de credit din SUA.

Aproximativ 27% dintre persoanele cu scoruri de 450 au un istoric de credit care arată că au avut 30 sau mai multe zile de întârziere la o plată în ultimii 10 ani. Rata medie de utilizare pentru persoanele cu scoruri de credit de 450 este de 127,9%, ceea ce înseamnă că folosesc cu 27,9% mai mult decât limita lor de cheltuieli pe un card de credit și alte forme de credit.

Pentru a menține un credit bun, ar trebui să vă mențineți rata de utilizare a creditului sub 30%.

Un scor de credit scăzut și o rată de îndatorare ridicată nu ar trebui să vă împiedice să fiți aprobat de un creditor de împrumut de zi cu salariu, totuși. Una dintre principalele cerințe pentru aprobarea unui împrumut în avans în numerar este de a avea un venit regulat, de multe ori la fel de mic ca și 1.000 de dolari pe lună. MoneyMutual solicită un venit lunar minim de 800 de dolari.

Vă puteți califica pentru un împrumut de zi de salariu dacă aveți un venit constant, cum ar fi prin intermediul unui loc de muncă sau de la Securitatea Socială, o pensie, invaliditate sau alte tipuri de beneficii.

Ce alternative am la un împrumut de zi de salariu?

Câteva împrumuturi de zi de salariu au rate ale dobânzii și comisioane exorbitante, de care Comisia Federală pentru Comerț avertizează consumatorii să se ferească. Dacă nu plătiți acești creditori de zi de plată integral și la timp, ați putea cădea într-un ciclu de datorii dacă prelungiți împrumutul. Plățile întârziate sau neefectuate pot afecta, de asemenea, un scor de credit.

Primii împrumuturi pe zi de plată sunt un tip de împrumut negarantat, ceea ce înseamnă că nu este nevoie de nicio garanție. Sunt împrumuturi mici care sunt de obicei scadente în câteva săptămâni și sunt menite să fie rambursate integral în următoarea zi de salariu.

Pot fi necesară o retragere automată dintr-un cont curent pentru plată. Dacă vă este dificil să faceți acest lucru, atunci poate doriți să luați în considerare un împrumut în rate, care se plătește cu plăți lunare fixe. Un împrumut în rate va veni, de asemenea, cu termeni de împrumut mai buni.

Rețelele online pe care le-am recomandat vă pot ajuta să alegeți dintre mai mulți creditori, astfel încât să puteți compara ratele dobânzilor, termenele de rambursare și orice comisioane. Acestea ar putea face ca un împrumut de la un creditor de împrumut pe zi de plată să fie mai accesibil.

Dar aveți și alte opțiuni. Cea mai ușoară opțiune ar putea fi să le cereți prietenilor sau membrilor familiei un împrumut rapid pentru a putea plăti o cheltuială de urgență. Dacă sunteți încrezător că îi puteți rambursa, acest tip de împrumut poate fi cel mai puțin complicat. Asta cu excepția cazului în care nu puteți rambursa împrumutul, caz în care nu încercați acest lucru cu riscul de a vă ruina relația.

Puneți acordul de împrumut în scris și creați un calendar de rambursare cu care să fiți amândoi de acord.

O altă opțiune este să obțineți un avans în numerar de pe cardul de credit. Limita dvs. de credit disponibilă va determina câți bani puteți obține în acest mod. Este posibil să puteți obține doar un avans în numerar de 20% din limita dvs. disponibilă.

Taxa procentuală anuală pe care o veți plăti pentru avansul în numerar va fi probabil mult mai mare decât pentru cumpărături. Încercați să rambursați soldul cardului de credit rapid pentru a minimiza comisioanele de dobândă.

Dacă nu aveți prea mult credit disponibil pentru că v-ați epuizat cardurile de credit, puteți lua în considerare posibilitatea de a solicita un împrumut garantat care este susținut de garanții. În cazul unui împrumut cu titlu, în care casa sau mașina dvs. servește drept garanție, creditorul vă poate lua garanția dacă nu rambursați împrumutul.

Am nevoie de un cont bancar pentru a obține un împrumut de zi de salariu?

Având un cont bancar este adesea o cerință pentru a obține un împrumut personal prin intermediul uneia dintre rețelele de împrumuturi de zi de salariu pe care le-am recomandat.

CashUSA.com, de exemplu, cere ca potențialii împrumutați să aibă un cont curent pe numele lor. Contul este folosit inițial pentru a depune numerar de la furnizorul de împrumut.

Alte cerințe includ:

• Aveți cel puțin 18 ani.
• Să fiți cetățean american sau rezident permanent.
• Câștigați un venit lunar stabil de cel puțin 1.000 de dolari după impozitare.
• Furnizați numerele de telefon de la locul de muncă și de acasă, precum și o adresă de e-mail valabilă.

Îndeplinirea acestor cerințe nu garantează că veți fi pus în legătură cu un creditor, dar acestea sunt cerințele de bază atunci când solicitați un împrumut negarantat.

Câțiva creditori ar putea dori să aveți un cont de cecuri pentru ca plățile împrumutului să poată fi retrase automat până la data scadenței. Acesta este același cont în care creditorul a depus fondurile împrumutului tău. Dacă nu aveți suficienți bani în cont pentru a rambursa împrumutul, trebuie să contactați creditorul în avans pentru a cere o prelungire, astfel încât să evitați să vă deteriorați creditul.

Dacă nu aveți un cont curent, unii creditori pot permite utilizarea unui cont de economii. În orice caz, va trebui să aibă bani în el pentru a face plățile.

Totuși, puteți fi aprobat de un creditor de împrumut de zi de salariu fără un cont bancar. Veniturile împrumutului vă pot fi trimise pe un card de debit, în numerar sau sub forma unui cec trimis prin poștă.

Dacă nu aveți un cont bancar, întrebați-i pe creditorii pe care îi luați în considerare ce opțiuni au pentru a vă trimite banii și cum îi puteți plăti înapoi.

Pot obține un împrumut pe termen scurt de la o uniune de credit?

Dacă aparțineți unei uniuni federale de credit, este posibil să puteți obține un împrumut alternativ de zi de salariu, sau PAL, pentru a împrumuta până la 2.000 de dolari. Împrumuturile sunt menite să coste mai puțin decât împrumuturile tradiționale de zi de salariu și pot fi rambursate pe o perioadă mai lungă de timp.

Regulamentele stabilite de Administrația Națională a Uniunilor de Credit au fost actualizate în 2019 pentru a include:

• Sunt permise între una și 12 luni pentru a rambursa împrumuturile.
• Membrii uniunilor de credit federale pot obține un PAL imediat după aderare, în loc să aștepte o lună.
• Restrânge un membru la un singur tip de împrumut PAL la un moment dat.

Taxa dobânzii la un PAL este mult mai mică decât cea de 391% APR la un împrumut tipic de zi de salariu, cu un comision de 15 dolari pentru fiecare 100 de dolari împrumutați. Împrumutatul mediu al unui împrumut de zi de salariu este îndatorat timp de cinci luni într-un an, cheltuind 520 de dolari în comisioane pentru a împrumuta în mod repetat 375 de dolari, potrivit The Pew Charitable Trusts.

PAL-urile sunt menite să ajute membrii să evite alte împrumuturi de mică valoare, ajutându-i să construiască sau să repare dosarele de credit în timp ce trec la alte produse financiare obișnuite, a declarat președintele NCUA, Rodney E. Hood, într-o declarație atunci când regulile au fost modificate.

„Dorim să încurajăm acordarea de împrumuturi responsabile care să le permită consumatorilor să facă față nevoilor imediate în timp ce lucrează pentru o incluziune financiară mai completă”, a declarat Hood.

„În special atunci când sunt asociate cu consiliere financiară, așa cum oferă multe cooperative de credit, astfel de împrumuturi pot fi un instrument puternic pentru a-i ajuta pe oameni să scape de datorii și să urce pe scara către securitatea financiară”, a spus el. „Acesta este un exemplu al principiului fundamental al uniunilor de credit de a ajuta oamenii.”

Nu toate uniunile de credit federale oferă PAL-uri. Cele care nu o fac pot oferi propriile versiuni de împrumuturi alternative de zi de plată. Multe cooperative de credit cu statut de stat au produse similare.

Legislația federală permite ca împrumuturile cooperativelor de credit care nu sunt PAL-uri oficiale să aibă un APR maxim de 18%. Acest lucru este mai ieftin decât un PAL, dar aceste rate mai mici ar putea include comisioane de aplicare mai mari.

Care sunt avantajele unui împrumut de zi de salariu?

Avantajul unui împrumut de zi de salariu este principalul motiv pentru care oamenii le caută: bani imediați pentru o urgență.

Emergențele vor fi diferite de la o persoană la alta. Plata unei facturi de electricitate, astfel încât curentul să nu fie oprit, este o urgență, dar la fel este și efectuarea unei plăți lunare pentru mașină, astfel încât mașina să nu fie recuperată.

Chiar și cu un credit rău, un împrumutat poate fi adesea aprobat pentru un împrumut de zi de salariu online. Banii ar trebui să fie disponibili rapid dacă vă calificați, de obicei în termen de 24 de ore de la aprobare.

Care sunt dezavantajele unui împrumut de zi de salariu?

Cel mai mare dezavantaj al unui împrumut de zi de salariu este că probabil vi se va percepe o rată a dobânzii ridicată. Împrumuturile de zi de salariu sunt de obicei căutate de persoanele cu un scor de credit prost și, deoarece sunt considerate un risc mai mare, li se va percepe o rată a dobânzii mai mare.

Nu este neobișnuit ca creditorii de zi de salariu să perceapă persoanelor cu un scor de credit prost o rată anuală anuală de 391% sau una de până la 2.290%.

Alte dezavantaje includ:

• Cheltuieli recurente: Deși sunt anunțate ca fiind folosite pentru cheltuieli de urgență, 7 din 10 împrumutați folosesc împrumuturi de zi de plată pentru cheltuieli recurente, cum ar fi chiria și utilitățile, potrivit The Pew Charitable Trusts.
• Nu pot face față cheltuielilor lunare: Dacă nu vă puteți permite chiria și alte cheltuieli lunare, atunci un împrumut de zi de salariu poate prelungi durerea de a le plăti. Împrumutatul mediu câștigă aproximativ 30.000 de dolari pe an, iar 58% dintre acești împrumutați au probleme în a-și acoperi cheltuielile lunare, potrivit Pew.
• Scadență rapidă: Împrumuturile de zi de salariu sunt de obicei scadente în două săptămâni și sunt legate de ciclul de plată al unui împrumutat. Un creditor online va avea acces direct la contul de cecuri al împrumutatului în ziua de salariu pentru a se asigura că poate colecta înainte ca alte facturi să fie plătite. Unele dintre rețelele de creditare pe care le-am recomandat permit ca împrumuturile să fie rambursate pe luni în loc de săptămâni și pot veni cu rate ale dobânzii mai mici.
• Inabordabil: Împrumutul mediu de zi de salariu consumă 36% din salariul brut al unui debitor mediu, potrivit Pew. Cei mai mulți își pot permite să plătească doar 5% din salariul lor pentru un împrumut, acoperind în același timp cheltuielile de bază.
• Împrumuturi reînnoite: 80% dintre debitorii de împrumuturi de zi de salariu iau un nou împrumut în termen de două săptămâni de la rambursarea unui împrumut de zi de salariu anterior, creând o capcană a datoriilor.

Găsește cele mai de încredere împrumuturi de zi de salariu online

Dintre toate cheltuielile vieții, una neașteptată îți poate da viața peste cap. Banii de urgență de la un creditor de zi de salariu vă pot ajuta, cu condiția să îi puteți rambursa în curând și să nu aveți nevoie de ei pentru a acoperi cheltuielile obișnuite.

Piațele de creditare online pe care le-am analizat ar trebui să fie un bun început pentru a găsi un împrumut de zi de salariu cu condiții pe care vi le puteți permite. Acestea sunt ușor de aplicat și de multe ori pot avea banii la tine într-o zi.

Prietenii cu un credit rău se pot califica adesea pentru împrumuturi de zi de salariu. Cu toate acestea, ratele dobânzii pot fi ridicate, așa că merită să rambursezi împrumutul rapid și la timp pentru a evita să plătești mai mult decât trebuie. Dar pentru un împrumut de urgență de care aveți nevoie rapid, un împrumut pe ziua de salariu poate fi o soluție viabilă.