Toți avem intenții bune când vine vorba de economisirea banilor.
Ne spunem că vom începe să economisim odată ce atingem o anumită piatră de hotar – cum ar fi atunci când obținem un loc de muncă mai bun sau când împlinim o anumită vârstă.
Și următorul lucru pe care îl știi…
Aceste repere vin și pleacă, iar economisirea banilor este pusă pe plan secundar.
Dar iată care este treaba:
Salvarea banilor este ca un joc. Și trebuie doar să înveți câteva trucuri de cheltuire inteligentă pentru a-l face mai ușor de jucat.
Așa că, fie că încerci să găsești bani în plus în bugetul tău sau să înveți cum să economisești 5.000 de dolari în 3 luni – aceste 11 sfaturi îți vor ușura munca.
Doar adaugă aceste strategii simple de economisire a banilor la rutina ta săptămânală și îți vei dubla economiile înainte să-ți dai seama.
Să începem!
Salvăm salariul în plus
Știi acele luni în care vei primi un cec în plus?
Dacă sunteți plătit bisăptămânal, vor fi unele luni în care veți primi 3 cecuri în loc de 2. Iar pentru perioadele de plată săptămânale, veți primi 5 cecuri în loc de 4.
În total, veți primi cel puțin 4 cecuri de plată suplimentare pe an. Și dacă vă respectați bugetul, aceste 4 cecuri de salariu în plus vor fi suficiente pentru a vă devansa cu o lună facturile.
Iată ce vreau să spun:
Vezi?
Iată care sunt lunile care au 5 săptămâni pentru 2021 și 2022:
- 2021: Ianuarie, aprilie, iulie, iulie, octombrie, decembrie
- 2022: aprilie, iulie, septembrie, decembrie
Atunci, după ce ai citit acest articol, fă-ți o favoare și setează-ți un memento pe telefon cu lunile magice în care vei primi acele cecuri în plus.
Cash in folosind Rakuten
S-ar putea să mă fi auzit spunând asta înainte…
Dar îmi place să găsesc modalități de a economisi bani fără cupoane.
Nimic împotriva cupoanelor sau ceva de genul ăsta. Dar pur și simplu nu am timp să le decuplez în mod regulat. Sunteți în aceeași barcă?
Iată ce a funcționat pentru mine:
Am folosit o aplicație cashback numită Rakuten care m-a ajutat să economisesc peste 1.000 de dolari.
Rakuten vă oferă cashback de fiecare dată când faceți cumpărături online.
Da, ați citit bine. Ei vă plătesc pentru cumpărăturile online așa cum ați face-o în mod normal.
Este o modalitate excelentă de a vă dubla economiile la cumpărăturile mari, cum ar fi cumpărăturile de sărbători și de ziua de naștere. De asemenea, îl puteți folosi pentru achiziții recurente, cum ar fi rețetele online.
Iată cum funcționează:
Înainte de a face următoarea achiziție online, înregistrați-vă pentru un cont Rakuten gratuit. Aceștia au încheiat parteneriate cu peste 2.500 de magazine, cum ar fi Amazon, Walmart și Bestbuy.
Când sunteți gata să faceți cumpărături online, deschideți aplicația Rakuten (sau site-ul web) și utilizați bara de căutare pentru a găsi comerciantul dvs. cu amănuntul.
Pentru cititorii mei vizuali, iată cum arată acest lucru:
După ce ați găsit comerciantul dvs. cu amănuntul, veți fi redirecționat către pagina lor de pornire și cashback-ul va fi aplicat automat la comanda dvs.
De exemplu, Amazon oferă până la 5% cashback la comenzile dvs. prin Rakuten, iar Verizon oferă până la 75 $ cashback prin Rakuten.
Iată alte câteva exemple:
- Nike: 7% cashback
- HelloFresh: $20 cashback
- Neiman Marcus: 10% cashback
- Chewy: 3% cashback
Când este timpul să fiți plătit, puteți primi cecul trimis prin Paypal sau trimis direct prin poștă.
Nota: Rakuten oferă un bonus de bun venit de 10 dolari pentru înscriere.
Dacă doriți mai multe informații despre Rakuten, consultați recenzia noastră despre Rakuten.
Ajustați-vă reținerile de impozit
Vă primiți o rambursare de impozit în fiecare an?
Rambursarea medie de impozit în 2019 a fost de 3.068 $.
Majoritatea oamenilor văd o rambursare mare de impozit ca pe o veste bună. Adică, este probabil cel mai mare salariu pe care îl vei primi tot anul, nu?
Dar.
Când încerci să găsești bani în plus în bugetul tău, nu este bine. (sau aflați cum să economisiți 5.000 de dolari în 3 luni)
Iată cum stă treaba:
O rambursare de taxe înseamnă că Fiscul a luat bani în plus din salariul dvs. și i-a ținut ostatici tot anul.
În esență, nu faci decât să împrumuți banii tăi guvernului fără dobândă.
Așa că știu la ce te gândești:
Ce-i așa mare scofală?
Este mare scofală pentru că sunt banii tăi. Bani pe care poți câștiga de fapt dobândă pe tot parcursul anului cu un cont de economii bun. Bani pe care îi puteți folosi pentru a plăti datoriile mai repede. Numerar pe care îl puteți folosi pentru a vă acoperi cheltuielile lunare.
Înțelegeți ce vreau să spun?
Din fericire, să vă păstrați banii în propriile mâini este destul de simplu:
Pasul 1: Folosiți IRS Withholding Estimator pentru a răspunde la câteva întrebări despre situația dumneavoastră.
Pasul 2: Folosiți rezultatele de la IRS Withholding Estimator pentru a vă ajuta să vă actualizați formularul W-4.
Pasul 3: Întoarceți formularul W-4 actualizat la angajatorul dumneavoastră.
Obiectivul este să obțineți o rambursare de 0 dolari la sfârșitul anului fiscal – sau cât mai aproape de aceasta.
Dă-i un nume fiecărui dolar
Lasă-mă să-ți spun despre cel mai puternic instrument financiar pentru a economisi bani:
Bugetul tău.
Da, da… dar nu-mi place să fac un buget. Mi se pare prea restrictiv. În plus, îmi pot face bugetul în cap.
Sunt sigur că ți-ai spus asta cel puțin o dată în viață. Cu toții am făcut-o.
Dar ascultă:
Chiar dacă ți-aș da o listă întreagă de 250 de sfaturi de economisire a banilor, bugetul ar fi în continuare cel mai important.
Cum a spus odată John Maxwell: „Bugetul tău înseamnă că tu îi spui banilor tăi unde să se ducă în loc să te întrebi unde s-au dus.”
Așa că haideți să vorbim pentru o secundă despre bugetele bazate pe zero.
Știați că oamenii care folosesc bugete bazate pe zero plătesc cu 19% mai multe datorii și economisesc cu 18% mai mulți bani?
Și când vine vorba de a învăța cum să economisești 5.000 de dolari în 3 luni, asta nu este un mărunțiș.
Ok, dar ce este un buget bazat pe zero?
Ideea este simplă:
Un buget bazat pe zero dă fiecărui dolar un nume.
Ai 150 de dolari rămași după ce ți-ai acoperit cheltuielile? Minunat! Dar încă nu ați terminat de făcut bugetul.
Trebuie să atribuiți acei 150 de dolari unei categorii. Economii, datorii, bani pentru distracție – oriunde. Doar asigurați-vă că îi dați un scop.
Iată un exemplu:
Vezi cum fiecare dolar are o categorie?
Am încercat mai multe metode de bugetare. Probabil toate, de fapt. Bugetul bazat pe zero a fost cel mai bun pentru a economisi bani.
Care este concluzia?
Trebuie să-ți bugetezi banii dacă vrei să ai succes financiar. Bugetul dvs. este singurul mod în care acest plan va funcționa.
Și dacă sunteți gata să vă începeți călătoria de economisire a banilor, vă recomand să folosiți Trusa de instrumente pentru bani ușor de utilizat.
Kit-ul Easy Money Toolkit are tot ceea ce ai nevoie pentru a prelua din nou controlul asupra banilor tăi:
- Saving tracker
- Schemă de buget
- Schemă de defalcare a datoriilor
- Listă de verificare a plății facturilor
Mi-a ajutat să trec de la a nu economisi niciun ban (niciodată) la a plăti datoriile și a economisi primii mei 10.000 de dolari.
Iată cum arată:
(Deasupra: Șablonul de bugetare din Setul nostru de instrumente pentru bani ușor)
(Deasupra: Urmărirea economiilor din Setul nostru de instrumente pentru bani ușor)
(Deasupra: Urmărirea economiilor din Setul nostru de instrumente pentru bani ușor)
(Deasupra: The Debt Breakdown template from our Easy Money Toolkit)
(Deasupra: The Bill Pay Checklist from our Easy Money Toolkit)
Slash your interest rates
Dezamăgesc dobânzile. Și știu că și tu le urăști.
Cineva mi-a spus odată că cardurile de credit sunt împrumuturi cu dobândă mare deghizate. Și avea dreptate.
Știați că rata medie a dobânzii la cardul de credit este de peste 17%?
Yikes.
Plătirea datoriilor se simte deja ca un proces atât de l-o-n-g și comisioanele de dobândă îl fac mult mai rău.
Așa că nu rămâneți blocat cu o rată a dobânzii de rahat.
De aceea vă recomand să folosiți o companie precum Credible pentru a vă potrivi cu o rată a dobânzii mai bună. Conform cercetărilor lor, utilizatorul Credible economisește în medie 18.886 de dolari în dobânzi pe durata de viață a împrumutului lor.
Această modificare simplă a ajutat mulți oameni să învețe cum să economisească 5.000 de dolari în 3 luni.
Iată cum funcționează:
Dacă aveți datorii la cardul de credit, Credible vă va potrivi cu un împrumut personal cu o rată a dobânzii mai mică.
Apoi veți transfera toate datoriile de pe cardul de credit cu dobândă mare pe noul dvs. împrumut personal. Acest lucru vă va economisi bani din dobânzi și vă va reduce rata lunară.
Dacă aveți împrumuturi pentru studenți, atunci puteți folosi Credible pentru a vă ajuta să vă refinanțați împrumuturile pentru o rată mai bună.
Ce este refinanțarea împrumuturilor studențești?
Când vă refinanțează împrumuturile, înseamnă că vă achită împrumutul (împrumuturile) existent(e) și vă oferă un nou împrumut cu o rată mai mică. Iar dacă aveți mai multe împrumuturi, atunci acestea sunt combinate într-un singur împrumut. Acest lucru vă face mai ușor să țineți pasul cu facturile.
Cel mai important?
Este gratuit.
Când vine vorba de refinanțarea împrumuturilor, vă recomand să alegeți un împrumut cu o rată anuală fixă mai mică. TAE fixe sunt mai bune decât cele variabile, deoarece nu va trebui să vă faceți griji cu privire la modificarea ratelor dobânzii.
Lasă Truebill să îți reducă facturile pentru tine
Truebill este un serviciu care îți economisește bani prin negocierea unor rate mai mici cu furnizorii tăi actuali.
În primul rând, încarci factura (sau facturile) pe care vrei să le negociezi. Faceți acest lucru completând un formular și făcând o fotografie a ultimului extras de cont.
În continuare, echipa de experți Truebill va suna furnizorul dvs. și va negocia în numele dvs. Dacă aceștia vă scad factura, atunci veți vedea economiile pe următorul extras de cont.
Truebill funcționează cu diferite tipuri de facturi, inclusiv:
- Telefonie mobilă
- Cablu & Televiziune prin satelit
- Internet
- Telefonie fixă
- Pachete (cablu / Telefon / Internet)
- Alarme & Securitate
- Radio prin satelit
- Electricitate
Conform Truebill, acestea vă pot economisi până la 2.500 de dolari în fiecare an la plata facturilor.
Refaceți-vă bugetul de cumpărături
Să recunoaștem.
Factura de cumpărături este probabil mai mare decât vă doriți să fie. Și este o cheltuială mare care te împiedică să înveți cum să economisești 5.000 de dolari în 30 de luni. Dar puteți face ceva în această privință.
Ați dori să vă reduceți factura de cumpărături la jumătate?
Dacă ați spus da, atunci ar trebui să încercați mesele de 5 dolari.
Iată cum funcționează:
Erin Chase, fondatoarea, gătește pentru familia ei de 6 persoane cu doar 5 dolari pe masă. Asta înseamnă doar 1,20 dolari de persoană.
Și după ce atât de mulți oameni au întrebat-o cum reușește, a decis să creeze programul de mese de 5 dolari.
Programul de mese de 5 dolari are sute de idei de rețete delicioase pentru micul dejun, prânz și cină. Acesta include, de asemenea, idei de gustări + băuturi.
Plus, dacă aveți o preferință alimentară, atunci puteți folosi opțiunile lor fără lactate, fără gluten sau vegetariene.
Partea mea preferată?
Care plan săptămânal vine cu propria sa listă de cumpărături imprimabilă. Pe măsură ce selectați mesele pe care intenționați să le gătiți pentru săptămâna respectivă, acesta adaugă automat ingredientele la lista de cumpărături.
Iată un exemplu:
Apoi nu trebuie decât să tipăriți lista atunci când este timpul să mergeți la magazinul alimentar.
Și știți ce?
Aceasta nu numai că vă economisește bani, dar vă economisește atât de mult timp.
Acum nu va mai trebui să vă temeți de întrebarea:
Ce avem pentru cină?
Pentru că veți avea automat la îndemână idei de mese rapide, ușoare și ieftine.
Iată câteva dintre rețetele mele preferate până acum:
Almond Vanilla French Toast (Mic dejun)
BBQ Chicken Nachos (Cină)
Salted Caramel Brownie Parfaits (Desert)
$5 meal plans oferă o perioadă de încercare gratuită de 14 zile. După aceea, costă doar 5 dolari pe lună.
Dar, credeți-mă, acest băiat rău se va amortiza cu ușurință la prima călătorie la magazinul alimentar – atât în timp, cât și în bani.
Click aici pentru a începe încercarea gratuită.
Să fii un detectiv al cheltuielilor
Ești pregătit să ai o surpriză?
Fă un audit al cheltuielilor pentru a vedea unde se duc cu adevărat banii tăi în fiecare lună.
Pentru că, dacă vrei să știi cum să economisești 5.000 de dolari în 3 luni, atunci ai nevoie de această întâlnire financiară cu tine însuți. Așa că alegeți o zi și o oră, apoi stați jos cu o ceașcă de cafea sau un pahar de vin.
Multe lucruri bune, promit.
Aruncați o privire pe extrasele de cont ale cardului de credit și ale băncii pentru ultimele 4-8 săptămâni.
Tratați acest lucru ca pe un joc. Dacă ați putea tăia 5 sau mai multe cheltuieli, care ar fi acestea?
Cât de des ați mers la linia de drive-thru? Dar încercările gratuite pe care ați uitat să le anulați? Sau abonamentul nefolosit la sala de sport?
Scrieți fiecare cheltuială pe care o puteți elimina – apoi faceți exact asta.
Cut. it. out.
Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a lua o decizie, folosiți acest grafic de decizie:
Dar ascultați:
Nu trebuie să eliminați toată distracția din bugetul dvs. Aceasta este o modalitate rapidă de a te epuiza din punct de vedere financiar.
Păstrează-ți bugetul realist. Puneți deoparte 5-10% pentru „bani de distracție”.
Apoi dați-vă permisiunea de a vă concentra pe a învăța cum să economisiți 3.000 de dolari în 3 luni sau mai puțin.
Salvați fără să vă gândiți
Nu există nicio îndoială.
Cu cât este mai mult de lucru ceva, cu atât este mai greu să vă țineți de el. De aceea, ar trebui să vă automatizați economiile.
Iată de ce funcționează acest lucru:
- Vă economisește timp și bani
- Îndepărtează tentația
- Reduce probabilitatea de eroare umană
- Aveți o plasă de siguranță automată
Dar mai întâi, asigurați-vă că aveți conturi de economii și conturi curente separate.
De ce?
Pentru că, dacă vă puneți toți banii într-un singur loc, este ușor să vă spuneți:
OK, acesta este suma pe care trebuie să o cheltuiesc.
Și asta vă va conduce la obiceiul de a economisi doar ceea ce rămâne după ce ați acoperit cheltuielile și achizițiile de recreere. Economisirea trebuie să devină o prioritate atunci când vă gândiți cum să economisiți 5.000 de dolari în 3 luni.
Puteți să vă automatizați economiile în 2 moduri:
1 ) Configurați un transfer automat din contul curent în contul de economii în fiecare zi de salariu sau 2 ) Utilizați o aplicație precum Qapital
Qapital se autointitulează „noul mod de a face banking care vă permite să economisiți pentru lucrurile pe care le doriți, doar făcând lucrurile pe care le faceți.”
Este o aplicație orientată spre obiective care vă permite să stabiliți diverse obiective de economisire, cum ar fi „Mergeți undeva”, „Cumpărați ceva”, „Doar începeți să economisiți” sau chiar „Plătiți datoriile”
Qapital utilizează un set de reguli pe care le stabiliți singur. De exemplu, puteți seta o regulă pentru a transfera 50 de dolari în fiecare vineri în contul dvs. de economii.
Este gratuit pentru primele 30 de zile (timp suficient pentru a-l încerca), iar după aceea, puteți alege între 3 planuri:
- Abonament de bază (3 dolari/lună): Membrii Basic economisesc în medie 1.500 $/an
- Aderare completă (6 $/lună): Membrii Complete economisesc în medie 4.300 $/an
- Abonament Master (12 $/lună): Membrii Master economisesc în medie 5.000 de dolari/an
Nu e prea rău, nu-i așa?
Treceți la numerar timp de 3 luni
Știați că oamenii care folosesc carduri cheltuiesc cu 12-18% mai mult decât cei care folosesc numerar?
Știu, știu. Cardurile sunt convenabile. Dar comoditatea vă costă bani?
Te împiedică să îți atingi obiectivele financiare, cum ar fi să înveți cum să economisești 5.000 de dolari în 3 luni? Sau vă țineți în datorii mai mult timp?
Iată de ce funcționează un sistem de numerar:
1. Ceea ce aveți este ceea ce puteți cheltui
În comparație cu creditul, numerarul dvs. nu vă poate oferi un flux nesfârșit de putere de cumpărare. Așa că veți fi mai puțin tentat de cumpărături impulsive la magazinul alimentar.
2. Psihologia intră în joc
Dacă am spus-o o dată, am spus-o de o mie de ori:
Există o componentă psihologică în spatele utilizării numerarului. Trecerea unui card pur și simplu nu te lovește așa cum te lovește întoarcerea banilor câștigați cu greu.
Așa că fă-ți un test. Renunțați la cardurile de debit și de credit timp de 3 luni. Vă promit că veți învăța multe despre obiceiurile dvs. de cheltuire.
Și dacă sunteți gata să vă puneți cheltuielile în perspectivă într-un mod tangibil, atunci treceți la un portofel bun cu plicuri de bani. Puteți în continuare să puneți carduri în portofelul cu plicuri de bani, dar acesta are separatoare care vă permit să vă organizați sistemul de numerar.
Să te trezești devreme, să stai treaz până târziu
Peste 44 de milioane de americani își croiesc drum spre libertatea financiară.
Ești unul dintre ei?
Unul dintre exemplele mele preferate în acest sens a fost un scriitor care a plătit 111.000 de dolari în 2 ani prin ceea ce el a numit „îmbrățișarea suptului.”
Pentru el, acest lucru a însemnat să se apuce de treabă și să preia cât mai multe proiecte freelance pe care le putea duce. Nu a fost amuzant, dar a funcționat.
„Am valorificat, pe parcursul a doi ani, fiecare oportunitate pe care am putut să o găsesc pentru a lucra. Asta a însemnat ture de noapte, sărbători, weekend-uri – fiecare tură posibilă pe care puteam să o iau ca freelancer, am luat-o”, a spus el.
Și iată cum stă treaba:
Lucrul pe cont propriu, curățenia în case, munca online și vânzarea de lucruri de care nu aveți nevoie – vă arată că economisirea banilor constă uneori în a gândi în afara cutiei.
Cea mai bună parte?
Puteți câștiga 1.000 de dolari sau mai mult luna aceasta de acasă. Iată cum am câștigat 5.500 de dolari luna trecută de acasă.
Recapitulând cum să economisiți 5.000 de dolari în 3 luni:
1. Concentrează-te pe lunile cu o săptămână în plus
- 2021: Ianuarie, aprilie, iulie, iulie, octombrie, decembrie
- 2022: aprilie, iulie, septembrie, decembrie
2. Folosiți o aplicație de cashback numită Rakuten
Anainte de a face cumpărături online, folosiți Rakuten pentru a obține economii suplimentare.
3. Ajustați-vă reținerile fiscale
Vreți ca rambursarea impozitului să fie cât mai aproape de 0 dolari. Folosiți estimatorul de rețineri la sursă al IRS, apoi completați un nou formular W-4 și trimiteți-l angajatorului dumneavoastră.
4. Folosiți Easy Money Toolkit pentru a vă gestiona banii
Share Easy Money Toolkit face ca gestionarea finanțelor dumneavoastră să fie o joacă de copii. Tot ce aveți nevoie se află într-un singur loc.
Vă veți primi:
1. Șablon de buget
2. Urmatorul de economii
3. Defalcarea datoriilor
4. Lista de verificare pentru plata facturilor
5. Reduceți ratele dobânzilor cu Credible
Nu rămâneți blocat cu datorii cu dobânzi mari.
Pentru cardurile de credit și alte datorii, lăsați Credible să vă potrivească cu un împrumut personal mai bun. Pentru refinanțarea împrumuturilor studențești, lăsați Credible să vă potrivească cu un împrumut mai bun, cu o rată anuală fixă mai mică.
Acest pas simplu vă poate reduce plata lunară și vă poate economisi mii de euro pe parcursul împrumutului.
6. Utilizați Truebill pentru a vă reduce facturile
Truebill negociază în locul dvs. Fie că este vorba de o factură de cablu, de telefonie sau de utilități – lăsați echipa lor de experți să vă sune furnizorii și să vă obțină economii suplimentare.
7. Folosiți programul de masă de 5 dolari
Jumătate din lupta de a găti este de fapt să știi ce să gătești. Folosiți programul de mese de 5 $ pentru a vă reduce factura de cumpărături la jumătate cu mese rapide și delicioase. Dacă faceți acest pas, puteți învăța cu ușurință cum să economisiți 5.000 de dolari în 3 luni.
8. Faceți un audit al cheltuielilor
Uitați-vă peste extrasele de cont din ultimele 4-6 săptămâni. Dacă ați putea tăia 5 sau mai multe cheltuieli, care ar fi acestea?
9. Automatizați-vă economiile
Automatizați economisirea banilor. Automatizați-vă economiile prin configurarea unui transfer automat din contul curent în contul de economii. Sau folosiți o aplicație precum Qapital.
10. Treceți la numerar timp de 3 luni
Studiile arată că persoanele care folosesc numerar economisesc mai mulți bani. Vrei să devii mai conștient de obiceiurile tale de cheltuieli? Luați-vă un portofel frumos cu plicuri de bani și încercați un sistem cash.
11. Hustle your way to financial freedom
Citește postarea noastră despre cum am făcut 5.500 de dolari de acasă luna trecută pentru mai multe idei de a face bani. Acest pas, combinat cu celelalte 10 reguli ale banilor, te va ajuta să economisești primii tăi 5.000 de dolari sau mai mult.
Mulțumesc că ați citit.
