Ce este un plan de venit lunar?
Un plan de venit lunar (MIP) este un tip de strategie de fonduri mutuale care investește în principal în titluri de creanță și acțiuni cu mandatul de a produce fluxuri de numerar și de a păstra capitalul. Un MIP urmărește să furnizeze un flux constant de venituri sub formă de dividende și plăți de dobânzi. Prin urmare, este de obicei atractiv pentru pensionari sau persoane în vârstă care nu au alte surse substanțiale de venit lunar.
Key Takeaways
- Un plan de venit lunar (MIP) este o categorie de fonduri mutuale care urmărește să genereze un venit stabil prin fluxuri de numerar sub formă de dividende și dobânzi.
- Un MIP va investi adesea în titluri cu risc scăzut, inclusiv instrumente cu venit fix, acțiuni preferențiale și acțiuni cu dividende.
- Populare mai ales în India, MIP-urile sunt cele mai potrivite pentru pensionarii care caută un venit stabil mai degrabă decât câștiguri de capital.
Înțelegerea planurilor de venit lunar
Ca o schemă de fonduri mutuale, alocarea activelor MIP-urilor poate varia. Unele, de exemplu, investesc până la 32% din fondul său în titluri de capital. Alții urmăresc să mențină acest tip de investiție la doar 10%. Indiferent de abordare, cea mai mare parte a investițiilor sunt în titluri de creanță pentru a viza randamente constante, cu o parte dedicată maximizării profiturilor prin expunerea la acțiuni. Tipurile de acțiuni în care se investește variază și ele. Unele fonduri limitează expunerea la acțiuni, concentrându-se în primul rând pe companii mici, mijlocii sau mari. Altele vor folosi o abordare mixtă.
Chiar dacă aceste fonduri se numesc planuri de venit lunar, MIP-urile nu garantează un venit lunar. Investitorii se pot aștepta la un flux constant de venit atunci când piața este puternică, dar ar putea asista la o scădere pe piețele bear. Nivelul de expunere la acțiuni este afectat de volatilitatea pieței. Deoarece deținerile de acțiuni sunt mai predispuse la fluctuații de preț, acestea reprezintă, de obicei, o parte limitată din întregul fond.
MIP-urile sunt cele mai populare în rândul investitorilor an India.
MIP Mix de investiții
Investitorii trebuie să acorde o atenție deosebită nevoilor lor de venit și toleranței la risc atunci când decid dacă să investească într-un MIP. Nu există nicio obligație a fondului de a efectua plăți lunare de dividende. Atunci când profiturile sunt slabe, acesta poate sări peste efectuarea plăților cu totul. De fapt, Securities and Exchange Board of India (Sebi) nu permite fondurilor mutuale să garanteze veniturile sau dividendele.
Pentru investitorul potrivit, un MIP poate oferi un venit constant pentru traiul la pensie. Problemele apar atunci când oamenii ajung la pensie și își cheltuiesc cuibul, făcând retrageri aleatorii de diferite sume pentru a-și susține cheltuielile lunare. Un plan de venit lunar poate oferi o sumă stabilă de venit în fiecare lună, ceea ce permite o bugetare lunară mai precisă. O bugetare lunară atentă poate ajuta la evitarea riscului de cheltuieli excesive. Același obiectiv este prezent și în cazul unei anuități.
Impozitarea planurilor de venit lunar
În Statele Unite, fondurile MIP sunt impozitate folosind calculele standard ale dobânzii și dividendelor. În India, un MIP este tratat ca o schemă de datorie în scopul impozitării. Legislația fiscală indiană aplică această poreclă oricărui fond care investește mai puțin de 65% din activele sale în acțiuni.
Ca și în cazul altor fonduri, câștigurile din investiții vândute înainte de trei ani sunt câștiguri de capital pe termen scurt. Câștigurile pe termen scurt sunt socotite drept venit și se supun plății impozitului pe venit al investitorului. Vânzările care au loc după pragul de trei ani, sunt câștiguri de capital pe termen lung, impozitate cu 20%, cu beneficiu de indexare.
>.