- Insider Intelligence publică mii de rapoarte de cercetare, grafice și previziuni privind industria Fintech. Puteți afla mai multe despre cum să deveniți client aici.
- Mai jos găsiți câteva informații pertinente despre starea actuală a pieței robo advisor.
Consilierii robo sunt din ce în ce mai populari, iar aceste servicii automatizate amenință să răpească cantități uriașe de afaceri consilierilor financiari tradiționali.
Multe segmente diferite ale publicului investitor au profitat deja de consilierii robotizați dintr-o varietate de motive. Mulți consilieri financiari tradiționali au decis să lucreze în cooperare cu robo-consilierii, mai degrabă decât să încerce să concureze direct cu aceștia, iar această strategie a ajutat la eficientizarea procesului și la reducerea costurilor.
Milenialii folosesc robo-consilierii pentru că aceștia elimină percepția de „ghicire” a investițiilor, ceea ce oferă un anumit confort pentru investitorii mileniali ezitanți. Și, adesea, robo-consilierii oferă comisioane mai ieftine decât consilierii umani, ceea ce îi face, de asemenea, atractivi pentru acest grup.
Și pensionarii și persoanele cu valoare netă mare pot testa adesea robo-consilierii, deoarece au mai multe venituri disponibile.
Dar ce robo-consilier ar trebui să folosiți?
Pentru a vă ajuta să restrângeți opțiunile, Business Insider Intelligence, serviciul de cercetare premium al Business Insider, a decis să analizeze unii dintre cei mai populari robo advisori de pe piață pentru a vă ajuta să luați cea mai informată decizie.
În acest articol, vom acoperi Wealthfront.
Wealthfront, lansat în 2011, a fost una dintre primele companii care a oferit investiții automate. De atunci, Wealthfront și-a extins serviciul pentru a oferi o soluție financiară all-in-one care se concentrează pe trei servicii particulare complet automatizate: planificare financiară gratuită, gestionarea investițiilor și împrumuturi.
Așa că haideți să aruncăm o privire mai atentă…
Wealthfront Review Summary
Wealthfront a făcut o treabă excelentă în atragerea de noi clienți prin oferirea unui comision de gestionare de 0% pentru clienții cu mai puțin de 5.000 de dolari în conturile lor. Dar, fără îndoială, cel mai mare argument de vânzare al său nu intră în joc până când nu ajungeți la 100.000 de dolari, moment în care consilierul robotizat oferă Stock-Level Tax Loss Harvesting. Wealthfront este singurul consilier robotizat important care oferă acest serviciu, care utilizează titlurile dvs. individuale pentru a vâna oportunități de recoltare a pierderilor fiscale. Acest lucru, împreună cu recoltarea zilnică a pierderilor fiscale pe toate conturile impozabile, face din Wealthfront un serviciu ideal pentru cei cu solduri de conturi comparativ mai mari, în special pentru cei cu conturi impozabile.
Wealthfront și-a adaptat, de asemenea, serviciile pentru persoanele cu vârste cuprinse între 20 și 40 de ani, generația care preferă să facă aproape totul online, sau prin intermediul unei aplicații – inclusiv gestionarea finanțelor lor. Mai mult, Wealthfront a evitat în mod intenționat să adauge o opțiune de a suna un consilier, deoarece clienții le-au spus „vă plătim ca să nu vorbiți cu noi”, potrivit fișei informative a companiei.
- Active sub administrare (AUM): 11 miliarde de dolari
- Sold minim al contului: 500 de dolari
- Gama de comisioane:
- : 0,25% după primii 5.000 de dolari
- Tipuri de conturi: Conturi impozabile, Conturi IRA, Conturi Roth IRA, Conturi SEP IRA, Conturi pentru planuri 529, Conturi de tip Trusts
- Servicii: Planificare financiară gratuită, Tax-loss Harvesting, Tax-Level Tax Loss Harvesting, Diversificare cu o singură acțiune, Smart Beta, Paritate de risc, Linie de credit de portofoliu, Recompense din programul de recomandare, Asistență pentru conturi de la terți, Plan de economisire pentru facultate, Aplicație mobilă
Taxele de la Wealthfront & Prețuri
Contul minim necesar al lui Wealthfront este de doar 500 de dolari, ceea ce reprezintă un prag extrem de rezonabil în comparație cu majoritatea celorlalți robo advisori. Betterment, Hedgeable și WiseBanyan nu au fiecare o cerință minimă sau au o cerință de 1 dolar, dar acestea sunt singurele companii care întrec Wealthfront în această privință.
În ceea ce privește comisioanele de administrare, Wealthfront are o structură care cu siguranță va atrage noi investitori. Consilierul robotizat oferă management gratuit pentru primii 5.000 de dolari ai clientului, deși există mai multe oferte promoționale pentru a crește această cifră. După aceea, Wealthfront percepe un comision fix de 0,25%.
Acest comision fix, în special cu rata inițială de 0%, se compară destul de bine cu ceilalți mari robo-consilieri de pe piață. SigFig are, de asemenea, un comision de administrare de 0,25%, în timp ce Betterment are un interval de la 0,25% la 0,40% pentru conturile lor non-Plus și non-Premium. Iar FutureAdvisor, care se află la capătul superior al spectrului, percepe un comision fix de 0,5%.
Wealthfront AUM, randamente, & Performanța portofoliului
Wealthfront are aproximativ 11 miliarde de dolari în active gestionate, ceea ce reprezintă o sumă mult mai mare decât mulți dintre ceilalți robo-consultanți de pe piață (cu excepția Betterment, care are peste 14 miliarde de dolari în AUM).
După cum am menționat mai devreme, Wealthfront este singurul consilier robotizat important care oferă Stock-Level Tax Loss Harvesting, care este, în esență, un serviciu suplimentar de recoltare a pierderilor fiscale pe care îl oferă în plus față de recoltarea obișnuită pe care o oferă pentru toate conturile impozabile. Compania susține că aceste servicii pot crește randamentul anual al investițiilor cu până la 2%.
Servicii Wealthfront
Planificare financiară gratuită
În decembrie 2018, Wealthfront a devenit primul robo-consilier care oferă planificarea financiară gratuită pe bază de software pentru oricine prin intermediul aplicației sale sau online. Compania a creat, de asemenea, un ghid interactiv de sănătate financiară pentru a răspunde la întrebările clienților.
Strument gratuit de planificare financiară al Wealthfront oferă răspunsuri la mii de întrebări financiare personalizate pentru clienții săi. Compania oferă acest serviciu fără a apela la consilieri datorită motorului lor automatizat de consultanță financiară, Path, construit de o echipă internă de doctoranzi.
Clienții își pot conecta toate conturile financiare la Wealthfront – conturi bancare, 401(k), credite ipotecare, Coinbase, etc. Wealthfront afișează apoi valoarea netă actuală a clientului, rata de economisire și data la care se poate pensiona cel mai devreme, pe baza situațiilor financiare actuale.
Wealthfront se conectează apoi la surse de date terțe, cum ar fi Redfin și Zillow, pentru proiecții privind prețurile caselor, împreună cu Departamentul de Educație pentru costurile de școlarizare la facultate. Wealthfront combină toate aceste date și apoi ia în considerare ipoteze precum cheltuielile, economiile, inflația, creșterea veniturilor, securitatea socială, randamentul investițiilor în funcție de clasa de active, speranța de viață, capitalul propriu al locuinței și implicațiile fiscale.
Aceasta îi permite lui Wealthfront să ajute să răspundă la întrebări precum:
- Cât de mult ar trebui să plănuiesc să primesc de la securitatea socială la pensie?
- Cât de mare ar trebui să fie avansul pe care ar trebui să-l fac atunci când cumpăr o casă?
- Pot să-mi iau concediu prelungit de la serviciu pentru a călători?
- Cât de mult ar trebui să plănuiesc să acopăr pentru taxele de școlarizare pentru colegiul copiilor mei?
Și toate aceste informații se actualizează automat odată ce conturile dvs. financiare sunt conectate la Wealthfront.
Gestiunea investițiilor
Wealthfront oferă strategii de investiții pasive numite PassivePlus®. Atunci când un client se înscrie, acesta completează un chestionar de risc detaliat care generează un scor de risc individual. Pe baza acestuia, Wealthfront construiește un portofoliu diversificat la nivel mondial de ETF-uri cu costuri reduse, pe care îl reechilibrează automat în timp.
Wealthfront oferă clienților săi următoarele caracteristici de investiții prin PassivePlus®:
- Tax-Loss Harvesting: Disponibilă pentru toate conturile de investiții impozabile, recoltarea zilnică a pierderilor fiscale la nivel de ETF monitorizează mișcările de pe piețe pentru a captura pierderile de investiții și a reduce facturile fiscale ale clienților. Wealthfront publică, de asemenea, date privind performanța reală a serviciului său de tax-loss harvesting.
- Tax-Loss Harvesting la nivel de acțiuni: Disponibilă pentru conturile impozabile de peste 100.000 de dolari, aceasta este o formă îmbunătățită de Tax-Loss Harvesting care verifică mișcările în cadrul acțiunilor individuale din cadrul indicelui bursier american (mai rah ter decât ETF-urile) pentru a colecta mai multe pierderi fiscale și a reduce și mai mult facturile fiscale.
- Risk Parity: Disponibilă pentru conturile impozabile de peste 100.000 de dolari, Risk Parity este o metodă alternativă de alocare a capitalului clienților între mai multe clase de active.
- Smart Beta: Disponibilă pentru conturile impozabile de peste 500.000 de dolari, Smart Beta este o caracteristică de investiții care ponderează titlurile de valoare din indicele bursier american al portofoliilor clienților, în încercarea de a crește randamentele.
Împrumuturi
Clienții Wealthfront cu un minim de 100.000 de dolari investiți într-un cont impozabil sunt înscriși automat în linia sa de credit de portofoliu (PLOC), care stabilește o linie de credit care poate fi accesată instantaneu, fără documente sau verificare a creditului, pentru o sumă de până la 30% din valoarea contului clientului. În majoritatea cazurilor, clienții își pot accesa banii în mai puțin de 24 de ore.
Wealthfront își poate menține ratele sub nivelul majorității liniilor de credit de tip home equity, deoarece asigură PLOC prin intermediul portofoliilor de investiții diversificate ale clienților. Dobânda se acumulează până când împrumutul este achitat, iar clienții pot apoi să-și ramburseze PLOC-ul în funcție de propriul program.
Concurenții Wealthfront
Wealthfront este un consilier robotizat excelent pentru cei care doresc să profite din plin de Tax-Loss Harvesting și Stock-Level Tax-Loss Harvesting. Compania are încă o mulțime de concurență pe piața mai largă, dar încă rezistă bine în această privință.
Rechizitul minim de 500 de dolari al robo-consilierului învinge aproape toți concurenții săi, în afară de trio-ul Betterment, Hedgeable și WiseBanyan, care au toate cerințe de 1 dolar sau mai puțin, în timp ce companii precum SigFig (minim 2.000 de dolari), FutureAdvisor (10.000 de dolari ) și Personal Capital (o sumă uriașă de 25.000 de dolari).
În ceea ce privește taxele, Wealthfront rămâne din nou competitiv. Am discutat despre compararea comisioanelor într-o secțiune anterioară, dar consilierul robotizat se încadrează în partea inferioară și mijlocie a spectrului, iar planificarea financiară gratuită este un argument de vânzare minunat pentru a-i determina pe investitorii timizi să își bage degetele de la picioare în apă.
Vă interesează să aflați mai multe? Alăturați-vă altor clienți Insider Intelligence care primesc în căsuța de e-mail mii de previziuni Fintech, informări, grafice și rapoarte de cercetare. >>Deveniți un client
.