Robo-asesores con más activos bajo gestión -2020

Los mayores robo-asesores en 2020

En el mundo del asesoramiento financiero, los activos bajo gestión, o AUM, son una métrica clave. La mayoría de los asesores, tanto los tradicionales como los robo-asesores, obtienen sus ingresos como un porcentaje de los AUM. Los mayores robo advisors, en la mayoría de los casos, son o serán los más rentables.

El crecimiento del AUM de los robo advisors es un camino claro hacia más ingresos.

Aunque de alcance global, la cuota de mercado de los robo advisors de Estados Unidos es del 75%, dominada por los nombres más grandes.

Los expertos estiman que el crecimiento de los AUM de los robo advisors continuará expandiéndose y aumentando, debido a las bajas comisiones de gestión y a la sólida estrategia de inversión. Un informe de Statistica, que se comenta más adelante, afirma que los activos globales de los robo-advisors bajo gestión crecieron casi un 50% durante el año anterior.

A medida que los robo-advisors siguen creciendo en popularidad, es interesante seguir el crecimiento de los AUM de los robo-advisors. No es de extrañar que el mayor crecimiento del AUM de los robo-advisors se concentre en los robos de Vanguard y Schwab, dos grandes casas de corretaje de inversión con amplios clientes existentes bajo techo. Los AUM de Vanguard superan claramente a los de Charles Schwab, aunque ambas firmas están sustancialmente por delante de los robos autónomos:

• AUM del robo-advisor de Vanguard:161.000 millones
• AUM de Intelligent Portfolios de Schwab: 40.700 millones de dólares

Los ganadores de los AUM de los robo-advisors del 3º al 5º puesto son los robo-advisors autónomos más antiguos: Betterment, Wealthfront y Personal Capital. Los mayores robo-asesores independientes son también los más antiguos. Mientras que los AUM de Wealthfront y los activos bajo gestión de Betterment van a la par en la competencia de los robo-advisors.

• Aum de Betterment: 22.000 millones de dólares
• Aum de Wealthfront: 21.000 millones de dólares
• Aum de Personal Capital: 14.000 millones de dólares

En esta actualización de 2020, «Robo-Advisors with the Most AUM» el top 5 de robo-advisors se mantiene igual que el año pasado, ¡aunque cada uno ha crecido sus usuarios y activos!

A continuación se muestra una sinopsis de los cinco robo advisors más populares y con más activos bajo gestión, cuánto dinero les han confiado los inversores (sus AUM actuales) y las características diferenciadoras que distinguen a cada uno de los demás.

En la siguiente sección, incluiremos información sobre otros nueve robo-advisors en crecimiento y sus activos bajo gestión.

Personal Capital

Activos gestionados a 30 de agosto de 2020: 14.000 millones de dólares de AUM

Personal Capital es un gestor de inversiones automatizado con una plataforma de gestión de inversiones gratuita. El software gratuito de gestión del dinero ofrece una visión completa de su panorama financiero en un solo lugar. Personal Capital fue adquirido recientemente por Empower Retirement.

Los AUM de Personal Capital son fácilmente accesibles en su sitio web, lo que facilita el acceso a su crecimiento.

El sitio proporciona una manera de ver las facturas, los ingresos, la deuda, las inversiones y más desde un solo lugar. Personal Capital permite a sus clientes vincular sus cuentas bancarias existentes al sitio, lo que da a los clientes la posibilidad de seguir sus gastos, ahorros para la jubilación y el rendimiento de su cartera. El sitio también ofrece asesoramiento digital basado en sus inversiones y cuentas financieras. Su planificador de jubilación gratuito permite a los usuarios probar varios escenarios para averiguar cómo se mantienen sus activos e ingresos.

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Aunque el nivel básico del servicio es gratuito, la empresa ofrece Personal Capital Advisors, un servicio de pago de asesoramiento de inversión automatizado integral con asesores financieros dedicados. El servicio de pago requiere un saldo de cuenta mínimo de 100.000 dólares. El enfoque de gestión de inversiones es único, con una asignación de activos basada en sectores y acceso a acciones individuales. Personal Capital también ofrece el típico reequilibrio y la recolección de pérdidas fiscales junto con planificadores financieros certificados dedicados para todos los clientes con cuentas gestionadas.

Según los datos de rendimiento de Personal Capital, el robo-advisor ha tenido un rendimiento tan bueno, si no mejor, que los puntos de referencia comparativos en 3 de cada 5 carteras desde su creación.

Personal Capital también ofrece una cuenta de efectivo de alto rendimiento y servicios adicionales para los inversores más ricos.

Las comisiones de Personal Capital comienzan en el 0,89% para cuentas de hasta 1 millón de dólares y disminuyen a medida que aumenta el valor de la cartera. Mientras que su tablero integral de inversión y gestión de dinero es gratuito.

Personal Capital Review

Sitio web de Personal Capital

Wealthfront

Activos administrados a partir de septiembre de 2019: $ 21 mil millones en AUM

Wealthfront es un líder de bajo costo en el espacio de robo advisory. Ofrecen una gran investigación, tarifas bajas y rendimientos de coincidencia de índices basados en los perfiles de riesgo únicos de los individuos. El sitio ofrece la recolección diaria de impuestos, la indexación directa y el rebalanceo automático. Path es el asesor financiero totalmente digital de Wealthfront.

Wealthfront afirma tener 400.000 cuentas de clientes, un número impresionante de usuarios para un robo-asesor «totalmente digital».

Visite el asistente de selección de robo-asesores: responda a 4 preguntas y descubra el mejor robo-asesor para usted.

Wealthfront le permite ver exactamente cuánto debe ahorrar e invertir para el futuro. También le muestra cómo los acontecimientos y cambios de la vida afectarán a su cuenta. La plataforma ofrece un panorama completo de planificación financiera y responde a sus preguntas financieras sin tener que hablar con un asesor financiero tradicional.

El servicio es gratuito para las cuentas valoradas en 5.000 dólares o menos con este enlace. Wealthfront cobra el 0,25% AUM para los valores de las cuentas de más de 5.000 dólares. Al igual que la mayoría de los robo advisors, Wealthfront invierte los fondos de los clientes en fondos cotizados que rastrean 11 clases principales de activos y ofrece múltiples tipos de cuentas. Las cuentas más grandes califican para la indexación directa o la oportunidad de invertir en acciones individuales.

Wealthfront también ofrece soluciones de préstamo y gestión de efectivo. La plataforma de Wealthfront también ofrece la herramienta de planificación financiera digital más completa que hemos visto.

Revisión de Wealthfront

Sitio web de Wealthfront

Betterment

Activos gestionados en marzo de 2020: 22.000 millones de dólares de AUM

Al igual que la mayoría de los principales robo-asesores, Betterment ofrece a los inversores la cosecha automatizada de pérdidas fiscales, el reequilibrio y las técnicas de eficiencia fiscal. Una característica única de Betterment es la posibilidad de que todos los clientes envíen preguntas por mensaje de texto y reciban respuestas de un asesor financiero humano.

¿Cuántos clientes tiene Betterment?

A fecha de marzo, Betterment cuenta con 500.000 cuentas con un tamaño medio de cuenta de 44.000 dólares.

Además del creciente AUM de Betterment están sus innovaciones. Este asesor digital está a la vanguardia de la roboinversión al ofrecer no solo acceso a asesores financieros, sino opciones de inversión socialmente responsables, smart beta y carteras de ingresos. Como no se relaja, Betterment lanza constantemente nuevos productos financieros para servir mejor a sus clientes, incluyendo un paquete de planificación financiera a la carta de bajo coste, una cuenta de ahorro de alto rendimiento y la cartera Smart Beta de Goldman Sachs.

No se requiere un saldo mínimo en la cuenta para los inversores de Betterment que utilizan el plan digital de la compañía. Betterment cobra sólo un 0,25% AUM para las cuentas valoradas hasta 2 millones de dólares para su Plan Digital, bajando al 0,15% AUM para las cuentas valoradas por encima de esta cantidad. Betterment también ofrece un Plan Premium, que requiere una inversión mínima de 100.000 dólares y cobra un 0,40% AUM. Esta comisión se reduce al 0,30% AUM para las cuentas valoradas en más de 2 millones de dólares. Betterment Premium ofrece acceso a planificadores financieros certificados.

Betterment Review

Sitio web de Betterment

Schwab Intelligent Portfolios

Activos gestionados a 31 de diciembre de 2019: 40.700 millones de dólares en AUM

Schwab fue el robo-advisor con mejor rendimiento en 2017. El segundo mayor robo-advisor del poderoso Charles Schwab es el único de los cinco principales robo-advisors que ofrece una opción de Cartera con cero comisiones de gestión: su oferta básica Schwab Intelligent Portfolios. El saldo mínimo para abrir una cuenta con Schwab Intelligent Portfolios es de 5.000 dólares. Al igual que otros robo advisors, Schwab Intelligent Portfolios ofrece cosecha de pérdidas fiscales, rebalanceo y otras características.

El servicio gana comisiones de gestión de sus propios ETFs y otros fondos de terceros que recomienda a sus clientes. El sitio ofrece a los clientes inversiones en cuentas individuales de jubilación (IRA), planes de jubilación 401k, reinversiones 401k, cuentas imponibles y fideicomisos.

Bonus: Robo-Asesores con asesores financieros humanos

Para los inversores que buscan servicios más personalizados, el recién renombrado Schwab Intelligent Portfolios Premium también ofrece consultas ilimitadas con asesores financieros humanos como Personal Capital o Betterment Premium. Otros complementos incluyen un plan financiero completo y herramientas de planificación interactivas en línea. Este servicio requiere 25.000 dólares de capital acumulado y cobra una tarifa única de planificación de 300 dólares y un modelo de suscripción de 30 dólares al mes.

También agradecemos la oportunidad de pasar por una sucursal para tratar cuestiones relacionadas con la cuenta.

Revisión de Schwab Intelligent Portfolios

Sitio web de Schwab Intelligent Portfolios

Vanguard Personal Advisor Services – El ganador

Activos administrados al 31 de diciembre de 2019: 161 mil millones de dólares

Sosteniendo el 1er lugar durante los últimos tres años es Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard es un producto de la legendaria casa de fondos indexados de John Bogles. A 31 de julio de 2019, toda la compañía Vanguard gestionaba 5,7 billones de dólares en activos globales para más de 20 millones de inversores en todo el mundo.

El robo-asesor de Vanguard ofrece ahora 2 opciones de inversión:

1. Vanguard Personal Advisor Services – Un robo-asesor que integra la gestión de inversiones computarizada con la orientación de un asesor financiero humano.
2. Vanguard Digital Advisor – Esta nueva oferta es similar a la de los robo-asesores tradicionales y proporciona a los inversores una gestión de inversiones de bajo coste dirigida por su nivel de riesgo y objetivos.

Vanguard Personal Advisor Services

Los humanos dirigen Vanguard Personal Advisor Services. Los profesionales financieros y sus clientes crean, gestionan y reequilibran sus carteras de inversión en función de las necesidades y la situación financiera del cliente.

Los Servicios de Asesoramiento Personal de Vanguard exigen un saldo mínimo en la cuenta de 50.000 dólares, lo que explica el enfoque práctico que no suele verse en la comunidad de asesores robóticos. Vanguard cobra una comisión del 0,30% sobre el importe total de la cuenta, y puede haber comisiones adicionales u otras tasas en función de las inversiones que usted y el asesor elijan. Para las cuentas que tienen menos de 500.000 dólares invertidos, los clientes tienen acceso a un equipo de asesores en lugar de un planificador financiero dedicado a trabajar con usted.

Vanguard Digital Advisor

El nuevo Vanguard Digital Advisor entró recientemente en la arena de los robo-asesores «básicos».

Al igual que muchos de sus competidores robo-asesores, el asesor digital crea una cartera de inversión bien equilibrada que refleja sus objetivos, edad y nivel de riesgo. En la actualidad, sus mejores características diferenciadoras son:

• Una baja comisión de gestión de inversiones del 0,15%.
• Uso de ETFs (fondos cotizados en bolsa) de Vanguard de baja comisión.
• Acceso a la consolidada marca Vanguard.
• Próximas novedades: fondo de emergencia y asistencia para la gestión de deudas.

Revisión de los servicios de asesoramiento personal de Vanguard

Sitio web del asesor personal de Vanguard

Además de los mayores robo-asesores, los siguientes son otros nueve robo-asesores que respondieron a nuestra solicitud de información sobre los activos bajo gestión.

Entiende que sólo porque un gestor de inversiones digital supervise una gran cantidad de dólares de inversión, no hace que esa empresa sea el mejor robo-asesor para ti. Tengo cuentas con varios robo-advisors, no todos en la lista de los 5 primeros.

Apreciamos que las plataformas más pequeñas decidan compartir sus datos AUM.

Los mayores AUM de los robo-advisors – Subcampeones

Los siguientes son otros importantes robo-advisors que decidieron informar de sus datos AUM. Para obtener más información sobre cualquiera de los robo-advisors, haga clic en el enlace para leer la revisión completa.

Robo-Advisor Global AUM Growth

No hay duda de que los robo-asesores han llegado para quedarse. En septiembre de 2019 Statistica estima que los activos globales de los robo-advisors bajo gestión son de 1$.4442 billones, lo que supone un aumento interanual del 47%. El informe prevé una tasa de crecimiento medio anual del 21%, con un total de activos gestionados de 2,552 billones de dólares en 2023.

Mientras que los activos gestionados por los robo-asesores estadounidenses se estiman en 1,048 billones de dólares.

Para 2023, se espera que el número de usuarios globales de robo-asesores alcance los 147.018.400.

Aunque, menos significativo, el promedio de activos bajo gestión por usuario se estima en 20.452 dólares en 2020. Esta cifra es menos valiosa sin el contexto de toda la distribución de rendimientos que, al parecer, incluye un porcentaje desproporcionado de cuentas más pequeñas.

FAQ

Descarga – ¿Importa el AUM del robo-advisor?

Cada gestor financiero digital difiere en sus ofertas. Hay ventajas y desventajas del robo-advisor para cada inversor. Para decidir qué robo-advisor es el mejor, es importante categorizar qué servicios buscas, cuánto dinero tienes para invertir y si necesitas acceso a asesoramiento humano, o no.

A pesar de sus distinciones, los robo-asesores comparten muchas de las mismas características:

• Requilibrio de la cuenta
• Cantidad de inversión inicial relativamente baja
• Cuotas bajas para gestionar la cuenta
• Variedad de opciones de inversión – en línea con los niveles de riesgo de los inversores

Utilice estos datos de AUM de los robo-advisors junto con otras investigaciones para guiar su decisión de asesor de inversiones digital.

A medida que los activos bajo gestión de los robo-advisors siguen aumentando, más empresas entrarán en el mercado, y tanto las opciones de inversión como de asesoramiento.

*Actualizado: (Todos los datos son los más actuales AUM robo advisor y cuenta disponible.)

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