Beslutet att skaffa barn är stort, och en av de minst kända aspekterna av barnuppfostran är ”hur mycket kommer det att kosta?”. Även om vissa av de underliggande kostnaderna för att uppfostra ett barn förblir konstanta, påverkar ett stort antal faktorer vad du faktiskt kommer att betala för förlossningsvård, förlossning och för att uppfostra ett barn tills det är ett år gammalt. Den här guiden hjälper dig att förstå och planera för dessa utgifter med ett integrerat verktyg för beräkning av kostnader för bebisar.
I den här artikeln visar vi dig hur du kan:
- Beräkna dina sjukvårdskostnader
- Förutse de ekonomiska konsekvenserna av att ta mammaledighet
- Budgetera för de löpande kostnaderna för att ta hand om ett nyfött barn
Och även om det att bli förälder är en av de mest överraskande satsningar du någonsin kommer att ta dig an, kan planeringen av några av livets vissheter göra upplevelsen mindre stressande och mer givande med tiden. Och genom att uppskatta dina kostnader har du de bästa förutsättningarna att försörja ditt barn – och din familj – på lång sikt.
De stigande kostnaderna för att skaffa barn
En färsk rapport från USA:s jordbruksdepartement fastställde kostnaden för att skaffa barn – och uppfostra barnet till vuxen ålder – till 245 340 dollar år 2014. Denna uppskattning inkluderar en grov beräkning av kostnaderna för mat, boende, barnomsorg och utbildning samt andra utgifter för barnuppfostran fram till 18 års ålder.
Rapporten, som utfärdas årligen, baseras på en mängd olika indata som ingår i regeringens konsumentutgiftsundersökning, som spårar kostnaderna för hushållens utgifter varje år. Även om siffrorna som ingår är alarmerande, anser regeringstjänstemännen att det är avgörande för föräldrar att förstå den totala kostnaden för att uppfostra ett barn om de hoppas vara förberedda för föräldraskapet.
”I dagens ekonomi är det viktigt att vara förberedd med så mycket information som möjligt när man planerar för framtiden”, säger Kevin Concannon, understatssekreterare för USDA Food, Nutrition and Consumer Services, i ett pressmeddelande.
Det är inte bara flaskor och blöjor som du måste oroa dig för, konstaterar USDA. Förhoppningsfulla föräldrar måste beräkna de framtida kostnaderna för allt som krävs för att ta hand om sitt barn på ett adekvat sätt från spädbarn till vuxen ålder, och det inkluderar dagvård, kläder, näringsriktig mat och medicinsk vård. Det är inte förvånande, och som rapporten visar, att inget av detta är billigt.
Men dessa utgifter drabbar inte alla amerikanska familjer på samma sätt, enligt rapporten. Samtidigt som den statliga rapporten lyfter fram den genomsnittliga kostnaden för att uppfostra ett barn lämnar den utrymme för geografiska variationer och individuella omständigheter. Om man till exempel bor i en region med höga kostnader eller i en storstad kan kostnaderna för allt från mat till barnomsorg öka dramatiskt jämfört med en familj som bor i till exempel en lantlig del av Mellanvästern.
Uppskattning av kostnaderna för förlossningsvård och förlossning
Förlossningsvård är hälso- och sjukvård som ges till både dig och ditt barn under din graviditet. Fördelarna med att få denna typ av vård kan inte underskattas. Faktum är att USA:s Department of Health and Human Services rapporterar att brist på förlossningsvård gör det tre gånger mer sannolikt att ett barn får låg födelsevikt och fem gånger mer sannolikt att en nyfödd dör i livmodern eller kort efter födseln.
När du är redo att försöka få ett barn – eller så snabbt som möjligt efter att du fått reda på att du är gravid – bör du uppsöka förlossningsvård från en kvalificerad läkare eller klinik. Var du får vård beror på många olika faktorer, bland annat var du bor, vilken typ av försäkring du har och kanske till och med din inkomst.
Här är de goda nyheterna: Det var tidigare svårt för kvinnor att få moderskapsskydd på den individuella sjukförsäkringsmarknaden, men genom antagandet av PPACA, eller Patient Protection and Affordable Care Act (vanligen kallad Obamacare), garanteras moderskapsvård som en av de väsentliga förmåner som tillhandahålls i alla sjukförsäkringar. Med andra ord omfattar alla planer som följer lagen nu moderskapsvård som standard, och individer behöver inte längre köpa en moderskapsförsäkring för sina försäkringar.
Förlossningsvård med sjukförsäkring
De flesta kvinnor kommer att få tillgång till förlossningsvård genom sin delstatliga eller federala försäkringsmarknad, en privat försäkringsplan som tillhandahålls av deras arbetsgivare eller en makes arbetsgivare, eller Medicaid. Här är vad du kan förvänta dig av vart och ett av dessa scenarier:
Marknadstäckning
Marknadstäckning är tillgänglig för individer och familjer som inte erbjuds sjukförsäkring via en arbetsgivare. För närvarande stöds den nationella sjukförsäkringen av 13 delstatsbaserade marknadsplatser, fyra federalt stödda marknadsplatser, sju statliga partnerskapsmarknadsplatser och 27 delstater som säljer planer via det federalt faciliterade healthcare.gov.
För inskrivningsperioden 2015-16 kan individer köpa kvalificerade planer till och med den 31 januari 2016. Efter den tiden är dock registreringen stängd fram till nästa år om du inte råkar ut för en kvalificerande livshändelse – t.ex. en graviditet. Healthcare.gov inkluderar följande livshändelser som kvalificerande för särskild inskrivningsskydd:
- Om du får ett barn, adopterar ett barn eller placerar ett barn i fosterhem: Om du gifter dig, förlorar din sjukförsäkring, flyttar till en ny delstat eller kvalificerar dig för en särskild inskrivningsperiod på annat sätt: Välj en plan senast den sista dagen i månaden och din försäkring kan börja den första dagen i nästa månad.
Priserna på de planer som erbjuds via statliga och federala utbyten varierar beroende på din ålder och var du bor. För närvarande kan subventioner och kostnadsdelning också vara tillgängliga för familjer som tjänar mindre än 400 % av den federala fattigdomsgränsen (FPL) varje kalenderår. För att ta reda på om du är kvalificerad kan du besöka din delstats webbplats eller ange dina uppgifter på healthcare.gov.
Nyckeln till att förstå de totala kostnaderna för förlossningsvård och förlossning är att fastställa detaljerna i din plan. Den hälsoplan du väljer kommer till exempel att innehålla:
- En månadspremie: Det belopp som du betalar varje månad för att fortsätta omfattas.
- En årlig självrisk: Det årliga belopp som du måste betala innan din försäkring täcker resten av dina kostnader.
- Medförsäkring: En procentandel av kostnaderna som de flesta försäkringar kräver att du betalar tills du når din självrisk.
- Årligt maxbelopp: Det högsta belopp som du kan förvänta dig att betala under ett kalenderår utöver dina månadspremier.
För att se hur marknadsplatsens täckning skulle hjälpa en familj att täcka kostnaderna för en förlossning, låt oss titta på ett exempel. Följande scenario beskriver hur mycket en silverplan på marknaden skulle kosta utan subventioner för ett par, båda 35 år gamla, i Hamilton County, Indiana.
- Premier: 580 dollar per månad för ett par, eller 6 960 dollar per år.
- Avdragsrätt: 5 000 dollar per år.
- Koförsäkring: 30%. Detta innebär att 70 % täcks av försäkringen och att du betalar 30 % av varje medicinsk faktura ur egen ficka tills du når ditt årliga maxbelopp.
- Maxbelopp: I delstaten Indiana är den genomsnittliga kostnaden för en förlossning och sjukhusvistelse 9 997 dollar. Kostnaderna kan dock variera kraftigt över hela delstaten, inklusive på St. Vincent Carmel i Hamilton County, där den genomsnittliga kostnaden för vaginal förlossning har stigit till 16 947 dollar de senaste åren.
Med tanke på en genomsnittlig kostnad på 10 000 dollar för förlossning och sjukhusvistelse skulle det här paret vara tvunget att betala hela självrisken på 5 000 dollar. Därefter skulle deras plan på marknaden täcka 70 % av den totala summan tills de nådde sitt årliga tak för vad de får betala. Detta innebär att paret också skulle behöva betala 30 % av 5 000 US-dollar, eller 1 500 US-dollar, utöver sin självrisk. Totalt skulle de betala 6 500 dollar ur egen ficka för förlossningen, utöver de 6 960 dollar de betalar i premier för året. Detta är också utöver eventuella egenavgifter eller ytterligare åtgärder för kostnadsdelning som ingår i detta pars plan.
Arbetsgivartäckning
Om din arbetsgivare erbjuder sjukförsäkringsskydd måste du studera din plan på djupet för att förstå dina out-of-pocket-kostnader. Kom igång genom att ta kontakt med din personalavdelning eller få tillgång till ditt planmaterial på nätet. Du kan också ringa numret på baksidan av ditt försäkringskort för att kontrollera din självrisk samt egenavgifter, medförsäkringar och andra variabler.
Medicaid-täckning
Om du inte tjänar tillräckligt för att kvalificera dig för en plan på marknaden men inte erbjuds sjukförsäkring via din arbetsplats kan du kvalificera dig för Medicaid-täckning som inkluderar grundlig förlossningsvård och hjälp med förlossningen.
Inkomstkraven för att vara berättigad till Medicaid varierar från delstat till delstat, enligt U.S. Department of Health and Human Services. Vissa delstater utökade Medicaid så att fler personer kunde kvalificera sig efter antagandet av Patient Protection and Affordable Care Act.
För att verifiera om du är berättigad till Medicaid rekommenderar HHS.gov att du besöker delstatens Medicaid-webbplats eller fyller i en ansökan om hälsovård på healthcare.gov för att se om du omdirigeras till ett lokalt eller regionalt Medicaid-kontor. Den här sidan på healthcare.gov kan också visa dig den troliga inkomstgränsen för att vara berättigad till Medicaid i din delstat. I delstaten Florida, till exempel, måste en familj med fyra personer tjäna mindre än 24 250 dollar 2016 för att vara berättigad till skydd.
Graviditetskostnader för oförsäkrade
Kostnader för förlossningsvård och förlossning är chockerande höga även för dem som är försäkrade, men kan vara förödande för dem som inte är försäkrade. Om du är orolig för att du inte kommer att ha någon försäkring listar U.S. Department of Health and Human Services flera resurser som du kan få tillgång till för att få information om billig eller välgörenhetsbaserad förlossningsvård. Enligt WomensHealth.gov erbjuder varje delstat ett program som ger hjälp till kvinnor som kämpar för att hitta – eller har råd med – täckning. Om du vill veta mer om dessa program bör du:
- Ringa 800-311-BABY (800-311-2229) för att komma i kontakt med hälsovårdsavdelningen i ditt områdesnummer. (Llamar 800-504-7081 si necesita ayuda en español.)
- Kontakta din lokala hälsovårdsavdelning för att fråga om tillgängliga program.
Ovanpå dessa alternativ kan Children’s Health Insurance Program (CHIP) hjälpa dig att hitta billig sjukvård. Ring 877-543-7669 för mer information.
Hur man kan minska kostnaderna för förlossningen
Vänliga kostnader för förlossningsvård och förlossning är oundvikliga, men det finns lika många sätt att spara som det finns att spendera. Om du hoppas kunna hålla dina utgifter under kontroll kan du överväga dessa tips:
- Lär känna din plan. Så snart du blir gravid bör du bekanta dig med din sjukförsäkringsplans särdrag. Känn till din självrisk, maxbelopp per år och information om egenavgifter så att du kan börja spara och förbereda dig direkt.
- Öppna ett HSA-konto (Health Saving Account). Om du har en försäkringsplan med hög avdragsrätt som berättigar till en HSA kan du öppna ett skattemässigt fördelaktigt hälsospandekonto för att minska den ekonomiska bördan av att skaffa barn. För 2016 kan personer med en HDHP spara 3 350 dollar i ett HSA, medan familjer kan lägga undan högst 6 750 dollar.
- Följ läkarens anvisningar – och ta hand om dig själv. Även om graviditet är ett dyrt tillstånd kan du oftast få ner kostnaderna till ett minimum genom att ta hand om din hälsa på bästa sätt. Följ alla läkarens anvisningar om kost, motion och förlossningsvård, så har du de bästa förutsättningarna för att undvika kostsamma komplikationer och biverkningar av graviditeten.
- Håll dig inom nätverket. De flesta sjukförsäkringar erbjuder de lägsta kostnaderna för egenavgifter till personer som söker sjukvård endast inom deras godkända nätverk av läkare och sjukhus. Om du väljer en läkare eller ett sjukhus som inte ingår i ditt nätverk betalar du betydligt mer.
- Se om du är berättigad till WIC. WIC (Women, Infants, and Children) ger näringsstöd och hänvisningar till hälsovård till gravida kvinnor, spädbarn och barn upp till fem års ålder med låg inkomst. Ring ditt lokala WIC-kontor för att se om du är berättigad till stöd.
- Ställ frågor om avgifter och analysera räkningar. Det alltmer komplexa läget i vårt sjukvårdssystem kräver ökad granskning av alla räkningar som kommer i din väg. Med så många ingångar och utgångar är det ingen tvekan om att faktureringsfel begås varje dag. För att se till att du aldrig blir överdebiterad bör du ifrågasätta alla utgifter som du är osäker på.
- Dra nytta av gratiserbjudanden. OBGYN-kontor, sjukhus och mödravårdscentraler erbjuder ofta prover eller gratispengar till patienter i deras vård. Även om det kanske inte blir så mycket, är det ett sätt att dra nytta av proverna för att minska dina kostnader samtidigt som du provar nya produkter.
- Acceptera avlagda produkter. Bedårande babykläder ropar praktiskt taget på dig när du är gravid och redo för förlossning, liksom nya babyprylar, barnvagnar, barnstolar med mera. Men om du vill spara pengar ska du gärna ta emot alla avlagda produkter som du erbjuds. Ditt barn kommer inte att ha något emot att hans eller hennes saker är begagnade, och du sparar mycket pengar genom att inte köpa nytt.
- Öppna ett flexibelt utgiftskonto, eller FSA (Flexible spending account). Om din arbetsgivare eller din makes arbetsgivare erbjuder ett FSA kan du kanske lägga undan upp till 2 550 dollar per person av din årslön före skatt (5 000 dollar om båda makarna har möjlighet till detta). Du kan använda dessa pengar för medicinsk vård eller förnödenheter samtidigt som du får meningsfulla skattebesparingar.
- Planera för föräldraledighet. Att förstå ditt företags ledighetspolicy är avgörande om du hoppas kunna begränsa kostnaderna för att missa arbetet på grund av mammaledighet eller pappaledighet. Fråga din arbetsgivare om deras policy och ta reda på vad den innebär för din ekonomi. Om du behöver ta ledigt helt utan lön kan du börja spara för det redan nu.
Kalkylator för kostnader för att uppfostra ett barn
Och även om kostnaderna för förlossningsvård till och med första levnadsåret kan variera kraftigt beroende på var du bor, din hälsa och din personliga smak, är det möjligt att uppskatta dessa kostnader utifrån vissa kriterier.
Den summa pengar du kommer att spendera beror på flera faktorer, bland annat:
- Antalet barn du har
- Aldern på dina barn
- Din hushållsinkomst
- Den genomsnittliga levnadskostnaden (COL) i ditt område
För att få största möjliga nytta av vår babykostnadskalkylator vill du förstå dess indata och hur de relaterar till din personliga situation. Här är hur vi delar upp varje faktor, tillsammans med en kort förklaring.
- Antalet barn du har: Studier visar att varje barn efter det första kostar 30 procent mindre. När allt kommer omkring har du troligen redan det mest grundläggande som spjälsäng och barnvagn, och du kan ofta få rabatt på barnomsorg för flera barn.
- Ditt postnummer: Var du bor avgör din köpkraft och den totala levnadskostnaden.
- Ägande av utrustning och förnödenheter: I det här avsnittet uppskattas de allmänna kostnaderna för att äga och använda olika babyutrustning, inklusive barnvagnar, spjälsängar, kläder och möbler.
- Moderskaps- och pappaledighet: Kommer den ena föräldern att behöva ta ut obetald ledighet efter att ert barn har fötts? Hur kommer arbetsgivarens policy för mammaledighet att påverka din inkomst?
- Blöjstrategi: Om du planerar att använda engångsblöjor eller återanvändbara blöjor kommer att påverka de totala kostnaderna för att uppfostra ett barn till ett års ålder.
- Kostnader för barnomsorg: Kostnaderna för dagvård på deltid eller heltid varierar kraftigt från kust till kust. Att veta hur mycket du kommer att betala kan hjälpa dig att förbereda dig.
- Sjukvårdskostnader: Uppskatta dina kostnader för förlossning och förlossningsvård.
Vad ditt barn verkligen behöver fram till ett års ålder
Ditt barns behov kommer att variera från födelseögonblicket till ett års ålder. Om du hoppas kunna hålla utgifterna under kontroll är det bäst att vara förberedd. WomensHealth.gov erbjuder praktiska tips om vad du bör ha till hands på sjukhuset och därefter.
Vad man bör ha med sig på sjukhuset
- En undertröja, samt en nattskjorta, stretchdräkt och flera onesies
- Sockor och stövlar
- Mottagningsfiltar, mössor, och tunga filtar vid kallt väder
- Blöjor och våtservetter, även om sjukhuset troligen kommer att tillhandahålla dessa också
- En statligt godkänd bilbarnstol för spädbarn
Must-haves: 0 till 3 månader gammal
- Säng
- Sängkläder
- Lekplats eller portabel spjälsäng
- Skötare
- Tygkorg
- Babymonitor
- Nattljus
- Blöjor (tyg eller engångsartiklar)
- Babyvårtor
- Thermometer (digital eller rektal)
- Tvätt- och raggningsdukar
- Babybadkar
- Fingernagelklippare
- Huddukar, mjuka
- Kräm mot blöjutslag
- Bulspruta
- Bröstpump
- Flaskor
- Flaskdesinfektionsmedel för flaskor
- Babyschampo och lotion
- Babytvätt, rivningsfri
- Onesies
- Tröja eller jacka
- Body suits, rompers
- Långärmade skjortor
- Byxor
- Babygunga
- Vagn
Obligatoriska nödvändigheter: 3 till 6 månader gammal
- Bibbar
- Babymatningsutrustning
- Stimulerande och interaktiva leksaker
- Rattlar
- Tandningssalva och -ringar
- Höga stolar eller matningsstolar
Måste ha: 7 till 12 månader gammal
- Babygrindar
- Outtagskåpor
- Babysäkerhetsutrustning
- Skåpslås
- Springstolar
- Sippy muggar
- Snackbehållare
- Böcker
Bottom line om kostnaden för att få ett barn
Men ”idén” om att få ett barn är troligen en dröm, är verkligheten att barn är lika delar glädje och ansvar. Ditt barn kommer att få dig att känna dig älskad, ge dig en lycka som du aldrig hade kunnat föreställa dig och ge dig en känsla av meningsfullhet. Du, å andra sidan, har till uppgift att tillgodose ditt barns behov, inklusive medicinsk vård, kläder, mat och skydd.
Med detta sagt är många av de kostnader som följer med att få ett barn inte fastställda i sten. Det finns många sätt att spara pengar, bland annat genom att köpa begagnade kläder och redskap, tygblöjor, bulkinköp och amning. De sätt du kan spara när du har en bebis är för många för att räknas och kan drastiskt minska dina kostnader.
Med en ny bebis i hemmet har du en värld av nya uppgifter och utgifter att planera för. Du har dock en faktor som arbetar till din fördel – du har tid. Med 18 års barnuppfostran framför dig är det nu dags att börja planera för den ekonomiska aspekten av ditt barns liv.