Varför investerar du? Det är okej om du har många olika svar på den här frågan, men det finns ett stort problem om du inte har något svar alls. Att investera är som att köra bil – det görs bäst med öppna ögon.
Att ha tydliga skäl eller syften med att investera är avgörande för att investera framgångsrikt. Precis som träning på ett gym kan investeringar bli svåra, tråkiga och till och med farliga om du saknar fokus.
Här följer några vanliga anledningar till att investera, samt förslag på investeringar som passar dessa anledningar.
Nyckelresultat
- Det är alltid bättre att sätta upp ett mål så att du vet varför du investerar dina pengar.
- Investering inför pensionen är en långsiktig process som kräver särskild strategi.
- Investering för ett specifikt mål, t.ex. att köpa en bil eller åka på semester, kräver kortsiktiga resonemang.
Pensionering
Social Security var aldrig tänkt att fullt ut finansiera pensioneringen, och det finns frågor om vad som kommer att hända med utbetalningarna under kommande år.På grund av detta kan investeringar vara ett verktyg för att hjälpa dig att skapa en säkrare väg till pensionen.
Tre maximer gäller för investeringar för åren efter jobbet:
- Desto fler år som förflyter mellan i dag och din pension, desto fler år har dina pengar att växa. Tänk på att du kämpar mot inflationen – eller stigande priser – när du sparar till pensionen. Med andra ord, om du inte investerar dina pengar på ett sätt som överträffar inflationen kommer de inte att vara värda lika mycket i framtiden.
- Ju äldre du är när du börjar, desto mer riskbenägen måste du vara. Det innebär att du troligen kommer att använda garanterade investeringar, t.ex. skuldebrev, som har lägre avkastning. Om du däremot börjar ung innebär det att du kan ta större risker för (förhoppningsvis) större vinster.
- Desto tidigare du börjar lära dig mer om investeringar, desto lättare blir det att plocka upp det. Finansiella experter är svåra att välja och kostsamma att behålla, så det är bäst att sköta dina egna angelägenheter när det är möjligt.
Investering för pensionering liknar all långsiktig investering. För majoriteten av ditt investeringskapital vill du hitta investeringsinstrument av hög kvalitet som du kan köpa och behålla. Din pensionsportfölj kommer faktiskt att bestå av en blandning av aktier, skuldebrev eller obligationer, indexfonder och andra penningmarknadsinstrument. Den här blandningen kommer att förändras allteftersom du gör det, och kommer alltmer att övergå till garanterade investeringar med låg risk när du blir äldre.
Uppnå kortsiktiga finansiella mål
Du behöver inte alltid tänka långsiktigt. Investeringar är lika mycket ett verktyg för att forma din nuvarande ekonomiska situation som för att forma din framtida. Vill du köpa en BMW nästa år? Vill du åka på en kryssning? Skulle inte en semester som betalats med utdelningar kännas trevlig?
Investering kan användas som ett sätt att förbättra din arbetsinkomst, vilket hjälper dig att köpa de saker du vill ha eftersom investering förändras tillsammans med investerarens önskade mål, är denna typ av investering inte som pensionärsinvestering.
Investering för att uppnå finansiella mål innebär en blandning av långsiktiga och kortsiktiga investeringar. Om du investerar i hopp om att köpa ett hus kommer du nästan säkert att titta på mer långsiktiga instrument. Om du investerar för att köpa en dator under det nya året kanske du vill ha kortsiktiga investeringar som ger utdelning eller några högränteobligationer (även kallade skräpobligationer).
Varningen här är att du måste fastställa dina mål först. Om du vill åka på semester om ett år måste du räkna ut kostnaden för semestern och sedan komma fram till en investeringsstrategi för att nå det målet. Om du inte har ett fastställt mål kommer de pengar som borde gå till den investeringen utan tvekan att användas till andra ändamål som verkar mer angelägna för tillfället (julklappar, en utekväll och så vidare).
Investera för att uppnå finansiella mål kan vara spännande och utmanande. Om du kombinerar tidspressen med det faktum att du vanligtvis inte har att göra med stora summor livsviktiga pengar (som vid pensionsinvesteringar) kan du vara mindre riskbenägen och mer motiverad att lära dig mer om investeringar med högre avkastning (tillväxtaktier, blankning osv.). Det bästa av allt är att det finns en påtaglig belöning i slutet.
Investera aldrig dina pengar om du inte noggrant förstår varför och vad du gör.
Skäl att inte investera
Samma som det finns två huvudskäl att investera finns det två stora skäl att inte investera: skulder eller bristande kunskap.
Med skulder är det en enkel fråga om matematik. Tänk dig att du har ett lån på 1 000 dollar till 9 % ränta och att du får en bonus på 1 000 dollar. Ska du investera dem eller betala av skulden? Kort svar: Betala av skulden. Om du investerar dem måste pengarna ge en avkastning på långt över 9 % (utan att räkna med provisioner och avgifter) för att det ska vara värt det.
När det gäller bristande kunskap handlar det om att ”dårar rusar in där änglar fruktar att trampa”. Att slänga sina pengar planlöst i investeringar som man inte förstår är ett säkert sätt att snabbt förlora dem. För att använda en träningsanalogi: Du går inte in på ett gym och lyfter 500 pund första dagen. Din introduktion till investeringar bör följa samma stegvisa process som styrketräning.
The Bottom Line
Allow for change, and review your goals periodically. Dina skäl för att investera kommer att förändras när du går igenom livets upp- och nedgångar. Dina skäl och mål måste ses över och justeras i takt med att dina omständigheter förändras.
Detta är viktigt att förstå eftersom det enda alternativet är att investera utan syfte, vilket sannolikt kommer att resultera i investeringsmetoder som återspeglar din osäkerhet och gör att din avkastning blir lidande.
Även om ingenting väsentligt har förändrats är det alltid bra att återknyta till dina skäl med jämna mellanrum för att se hur du har gjort framsteg. Precis som att springa på ett löpband blir det lättare och lättare att investera när man väl börjar.