Om ditt ekonomiska liv precis har börjat och du funderar på att ansöka om ett kreditkort, grattis! Det är ett bra beslut att ta det första steget för att bygga upp din profil och öka din kreditvärdighet. Det kan vara en frustrerande resa, eftersom bankerna trots allt inte brukar bevilja kreditlöften eller kreditkort till personer som inte har någon kredithistorik, men det är inte ett omöjligt uppdrag. Därför är det bra att veta vilka kreditkort som är lättast att få i USA.
Även konsumenter som befinner sig i en prekär situation (eftersom deras kreditvärdighet inte är så bra som de skulle vilja) kan dra nytta av dessa tips, eftersom de kommer att hjälpa dem att avgöra vilka kreditkort som är lättast att få i USA. På så sätt får de en andra chans att förbättra sin poäng och – förhoppningsvis – kan de få några belöningar.
Är du intresserad av den här informationen? Då kan vi börja med guiden! Vi har sammanställt allt du behöver veta om hur du ansöker om ett nytt kreditkort och hur du blir godkänd.
Objektiva överväganden innan du ansöker om ett kreditkort
För att du ska hoppa in i banken och ansöka om det kreditkort du vill ha måste du känna till din nuvarande ekonomiska situation, eftersom det hjälper dig att få en glimt av hur finansinstituten kommer att se på dig när du ansöker. Allt du behöver göra är att följa de här stegen:
#1 Känn till ditt kreditbetyg
Om du kollar ditt kreditbetyg idag vet du var du står. Tänk bara på att om du känner till din kreditvärdighet kan det också hjälpa dig att tillämpa vissa tips för att bygga upp din kreditvärdighet för första gången eller, om du har en dålig kreditvärdighet, förbättra den. Som tur är behöver du inte betala för att få tillgång till denna information.
Om du föredrar det kan du också välja att be om ditt kreditbetyg gratis från någon av landets kreditupplysningsföretag: Equifax, TransUnion och Experian. Men kom ihåg: detta alternativ ger dig bara tillgång till en gratis kopia per år, så du kanske vill spara den till senare.
När du har fastställt din kreditvärdighet vet du vilka kort på vår lista som passar dig bäst.
#2 Kontrollera om du har några förkvalificeringar eller förhandsgodkännanden
Det bästa med att välja förkvalificering är att det inte kommer att påverka ditt kreditbetyg med en hård förfrågan eller hård granskning, eftersom institutet inte kommer att göra en grundlig undersökning av din ekonomiska profil. Det ger dig naturligtvis ingen garanti för att bli godkänd, men det ökar dina möjligheter.
#3 Kontrollera om det finns några erbjudanden som väntar på dig
Gå till din e-post och kontrollera om det finns några erbjudanden om kreditkort som väntar på dig. Många företag skickar ut meddelanden – via post eller e-post – för att locka nya kunder. Om du inte hittar några, misströsta inte! Du har fortfarande ett alternativ att utforska.
Verktyg som Card Match kan informera dig om du har några utestående erbjudanden om kreditkort. Det fina med att använda sådana här verktyg är att de inte påverkar din poäng och att de låter dig veta om det finns några kort som passar bättre för dig, utöver de som vi listar.
Så, vad ska du göra innan du ansöker om ett kreditkort?
Vi sammanfattar. Innan du fyller i och skickar in en formell kreditkortsansökan – en åtgärd som kan påverka din kreditvärdighet negativt – bör du kontrollera:
- Vad din nuvarande kreditvärdighet är. Om du redan har en kredit – men den är mycket dålig – kan du överväga att reparera din kredit.
- Oavsett om du får utestående erbjudanden via e-post eller post. Använd ett säkert, pålitligt och kostnadsfritt verktyg som Card Match.
- Om du redan har blivit förhandsgodkänd för ett kort av banken eller om du har möjlighet att ange dina uppgifter på den utfärdande bankens webbplats för att bli förhandsgodkänd.
Varför det är viktigt med god kreditvärdighet (och hur det påverkar dig)
Om du har dålig kreditvärdighet – eller ingen kreditvärdighet alls – kan det påverka din vardag på flera olika sätt. Här är de vanligaste:
- Svårt att skaffa en mobiltelefon.
- Problem att kvalificera sig för ett visst jobb.
- Högre försäkringspremier, beroende på delstat i USA.
- Hyra en lägenhet eller köpa ett hus kan vara en svår uppgift.
- Du kanske inte kan finansiera köpet av din bil eller få tillgång till privatlån.
- Du kanske inte kan finansiera köpet av din bil eller få tillgång till privatlån.
- Högre effektiva räntor på kreditkort, lån och andra liknande finansiella instrument.
- Svårigheter att teckna ett avtal om en nyttighet i ditt namn eller högre krav på insättning.
Som du ser kan en dålig kredit göra ditt liv mycket svårare, och detta är bara några få exempel. Och även om det alltid kommer att finnas sätt att få tillgång till personliga krediter, kreditkort eller billån – även med dålig kreditvärdighet – kommer beviljandegraden att vara mycket lägre och räntorna mycket högre.
Såväl som människor som precis har börjat sitt kreditliv kan uppnå ett bra kreditbetyg, har du också möjlighet att förbättra det! Du behöver bara få ordning på din ekonomi och lägga upp en bra handlingsplan.
Vad är god kredit och hur många poäng eller mer räknas som dålig kredit?
Innan vi pratar om vad som räknas som god eller dålig kreditvärdighet ska vi ta en titt på hur kreditupplysningsbyråerna fungerar. I USA finns det tre kreditbyråer som är landets viktigaste kreditbyråer till vilka de flesta banker, långivare och tjänsteleverantörer vanligtvis rapporterar sina kunders betalningar, betalningsinställelser och betalningsstörningar: Equifax, TransUnion och Experian.
Kreditkortsutgivarna använder ett eller flera av dessa institut för att fastställa din ekonomiska styrka. För att göra detta begär de en kreditupplysning – som ofta kommer att lämna en hård förfrågningsgrad på din profil – som hjälper dem att avgöra om din ansökan ska godkännas eller inte.
Varje byrå har dock sina egna percentiler, vilket innebär att definitionerna av god eller dålig kredit beror på de beräkningar och formler som de använder. Poängskalan sträcker sig dock i allmänhet från 300 till 850.
Exempel
Experian ger ett betyg på 300-579 för krediter som anses vara dåliga, medan en rättvis kredit identifieras med ett betyg som sträcker sig från 580 till 669. När det gäller Equifax är bra kreditpoäng 700-749 och de över 750 anses vara utmärkta.
Vill du veta hur bra din kredit är jämfört med genomsnittet? Experian genomförde en undersökning som visar att 66 % av amerikanerna har ett bra Fico Score, och till och med högre. Låt oss granska uppgifterna i rapporten:
- 16 % av amerikanerna har mycket dålig kreditvärdighet (300-579).
- 18 % av amerikanerna har dålig kreditvärdighet (580-669).
- 21 % av amerikanerna har god kreditvärdighet (670-739).
- 25 % av amerikanerna har ett mycket bra betyg (740-799).
- 20 % av amerikanerna har exceptionell eller utmärkt kreditvärdighet (800-850).
Denna uppgifter hjälper dig att avgöra hur bra – eller dålig – din kredit är och hjälper dig naturligtvis att vidta åtgärder för att bygga upp eller reparera den.
Vilket kreditkort ska du ansöka om baserat på din kreditvärdighet?
Om du vill bli oberoende i framtiden, hyra en lägenhet, köpa ett hus, finansiera ditt bilköp och teckna ett bra mobilabonnemang – samt teckna försäkringar med överkomliga premier – behöver du en god kredit! Att välja ett kort och hantera det på rätt sätt hjälper dig att göra detta:
- Om du inte har någon kredit kan du börja med ett studentkreditkort, ett säkrat kreditkort eller en kreditlina. Du hittar mer detaljerad information om vart och ett av dessa alternativ i följande rader.
- Om du har en dålig kredit kan du ta beslutet att reparera den och förbättra dina ekonomiska rutiner. De bästa alternativen – kreditmässigt – för dig är lojalitetskreditkort, säkrade kreditkort eller att ta ett lån.
Lista över de enklaste kreditkorten att få i USA
Vissa kort gör det bara möjligt för dig att återuppbygga din kredithistoria. Men låt oss inse det! De är ett alternativ som är värt att utforska:
OpenSky Secured Visa-kreditkort (ingen kreditprövning krävs)
OpenSky Secured Visa-kreditkortet får inte saknas på vår lista, eftersom det är perfekt för att bygga upp poäng i din poängsättning, särskilt om du inte har någon kredit eller har en dålig poäng. Låt oss se vad den erbjuder:
- Ingen kreditprövning krävs.
- Det tillkommer ingen aktiveringsavgift.
- Räntan är en rörlig effektiv ränta på 17,39 %.
- Den effektiva räntan för kontantförskott är också 17,39%.
- Förflyttningar rapporteras månadsvis till de tre största kreditupplysningsbyråerna i landet.
- Kreditgränsen väljs av kunden. Den kan vara så låg som 200 dollar och är kopplad till en säkerhetsdeposition eller garanti.
Och den har attraktiva räntor jämfört med andra liknande instrument:
- En årlig avgift på 35 dollar.
- En avgift på 25 dollar för returnerade betalningar.
- En avgift på 3 procent för utlandstransaktioner.
- En förseningsavgift på upp till 38 dollar.
- 6 dollar eller 5 % för förskottsavgifter (beroende på vilket belopp som är högst).
Capital One Platinum Credit Card (för kreditvärdighet 580+)
Capital One Platinum-kortet är kanske inte ett belöningskort. Det är dock ett bra alternativ för att börja bygga upp din kredit eller förbättra den, eftersom den har en hög godkännandegrad. Nu ska vi se vad den annars erbjuder:
- 0 dollar i årsavgift, vilket är perfekt eftersom du sparar 30-40 dollar jämfört med andra.
- När du har gjort 5 på varandra följande månadsbetalningar före förfallodagen får du tillgång till en högre kreditlinje.
- Då det tar 580 eller fler kreditpoäng som utgångspunkt för godkännande är det idealiskt för personer utan historik eller med dålig kreditvärdighet.
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card (för kreditvärdighet på 580+)
Inom att erbjuda konsumenterna 1.5 % kontantåterbäring på varje köp, detta Capital One-kreditkort:
- Det är föremål för en årsavgift på 39 dollar.
- Det ger tillgång till en högre kreditlinje efter att du har gjort 5 månatliga betalningar i tid och löpande.
- Det är inte inriktat på kreditprövning. Även personer utan historik eller med låg kreditvärdighet kan få tillgång till den.
Capital One VentureOne Rewards Credit Card (för kreditvärdighet på 670+)
Du behöver inte ha en utmärkt kreditvärdighet för att börja tjäna överförbara belöningar och Capital One VentureOne Rewards-kreditkortet är ett bevis på det. Miles på det här kortet kan hämtas hos någon av 12 flygbolagspartners:
- Årsavgift på 0 dollar.
- 1,25X miles per köp.
- Inledande effektiv ränta på 0 % för köp i ett år. Därefter är den effektiva räntan 14,49 % till 24,49 %.
- Registreringsbonus på 20 000 miles – till ett värde av 200 dollar – när du gör 1 000 dollar i inköp inom tre månader efter öppnandet av kontot.
Därtill kan du lägga till en annan saftig bonus: 1,25 miles per köp utan årsavgift. Utan tvekan blir det här kortet ett viktigt inköp för reseälskare.
Vad är de bästa företagskreditkorten med nästan omedelbart godkännande?
Välja ett företagskreditkort som är lätt att få tillgång till ger ytterligare en fördel, nämligen mycket attraktiva belöningar. Och ja, du måste ha en god kreditvärdighet för att kunna ansöka om sådana kort, men det finns även alternativ för dem som har en mycket god kreditvärdighet, till exempel från Capital One:
| Kreditkort | Förmåner och information |
| Capital One Spark Classic for Business |
. |
| Capital One Spark Cash Select for Business |
|
| Capital One Spark Miles Select for Business |
|
Och även om dessa alternativ inte är belagda med någon årsavgift finns det inget som hindrar dig från att ansöka om ett kreditkort med årsavgift, eftersom fördelarna kan vara bättre för ditt företag. Om ditt företag till exempel spenderar cirka 50 000 dollar per år skulle nettovinsten med Spark Cash Card – som erbjuder 2 % kontantåterbäring – bli 905 dollar, även med en årsavgift på 95 dollar. Om du däremot väljer Spark Cash Select Card – som inte tar ut någon årsavgift – får du bara 750 dollar i kontantåterbäring.
Tip: När du letar efter ett kreditkort som är lätt att få, kommer du att upptäcka att Capital One är en av de mest flexibla utgivarna. De erbjuder faktiskt alternativ med ganska attraktiva belöningsprogram. Om du vill kan du förkvalificera dig för att se om något av dessa kort passar din profil.
De bästa lättköpta studentkreditkorten och deras fördelar
Vi ska titta på de bästa alternativen:
Chase Freedom Student Card (ingen kreditprövning)
Chase Bank har ett studenterbjudande som är perfekt för alla unga människor. Chase Freedom studentkortet har följande egenskaper:
- En årsavgift på 0 dollar.
- Välkomstbonus när du når en minimigräns för utgifter eller inköp.
- 1 % obegränsad kontantåterbäring, det vill säga på alla inköp.
Capital One Journey Student Rewards Card (för kreditvärdighet på 580 eller högre)
Efter som tidigare har Capital One engagerat sig i konsumenterna med ett spännande erbjudande för studenter:
- 1 % cashback på alla köp.
- Kassan ökar till 1,25 % när du gör flera betalningar i tid.
Relevant information: Generellt sett måste du vara student för att ansöka om ett studentkreditkort. Capital Ones Journey Students Rewards-kort accepterar dock ansökningar från personer som inte studerar.
Hur är det med säkrade kreditkort? Kolla in de bästa!
Om inget av kreditkorten på den här listan har övertygat dig helt och hållet, kan det vara en bra idé att ta en titt på säkrade eller garanterade kort. Varför? Eftersom dessa finansiella instrument är utformade för personer utan historik eller med lägre kreditvärdighet än önskat.
Capital One Secured Mastercard (ingen kredithistorik)
Capital One Secured Mastercard, liksom många andra säkrade kreditkort, rapporterar konsumenternas betalningar till landets tre största kreditupplysningsföretag. På så sätt kan du bygga upp din kredit från grunden, så länge du förvaltar den kreditlinje som banken erbjuder på ett bra sätt. Låt oss gå igenom några av dess fördelar:
- Det är inte föremål för årliga avgifter (0 dollar).
- Det ger tillgång till alla Mastercard-förmåner.
- Det rapporterar betalningar till Equifax, TransUnion och Experian.
- Säkerhetsdepositionen är flexibel: 49, 99 eller högst 200 dollar.
- Ger dig tillgång till en högre kreditgräns efter de fem första betalningarna i tid. (Du behöver inte göra en extra säkerhetsdeposition)
- Du kan sätta in mer pengar på ditt bankkonto för att enkelt öka din kreditgräns.
- Den ursprungliga kreditgränsen är högst 200 dollar, så länge säkerhetsdepositionen är lika stor eller högre.
Store credit cards, ett annat lättillgängligt alternativ i USA
Store credit cards – även kända som lojalitetskreditkort – är utformade för att belöna lojaliteten hos sina stamkunder, uppmuntra till ytterligare inköp och, naturligtvis, generera extra intäkter för utfärdaren.
Dessa kort är mycket vanliga i USA. När du lämnar din favoritbutik kan du faktiskt ha fått frågan av en anställd om du vill spara 10 % på ditt köp eller om du ska betala med ditt X-kort. Här är några av egenskaperna hos dessa kort:
- Vissa handlare kontrollerar inte ens kreditvärdighet.
- De erbjuder belöningar, t.ex. poäng som kan lösas in mot produkter eller tjänster.
- Godkännandet sker ofta omedelbart eller genom en alltför kort process.
- De ger handlarrabatter eller tillgång till specialerbjudanden för frekventa kunder.
- De ger handlarrabatter eller tillgång till specialerbjudanden för frekventa kunder.
- De godkänns ofta omedelbart eller genom en alltför kort process.
- De ger handlarrabatter eller tillgång till specialerbjudanden för frekventa kunder.
- De hjälper till att bygga upp kredit från grunden eftersom utgivarna rapporterar betalningarna till landets största byråer.
- Chanserna att bli godkänd är ganska stora eftersom de är utformade för kunder med låga eller vanliga kreditpoäng.
Kontrollera vilka kreditkort som erbjuds i dina favoritbutiker och vilka krav de ställer. Target’s RedCard är ett av de mest populära, men det finns många andra också.
Håll dig i minnet: Även om företagskreditkort har en hög godkännandegrad har de ofta en hög effektiv ränta. Därför är det bäst att ansöka om ett eller flera och använda dem endast för att dra nytta av erbjudanden eller cashback. Se till att du alltid betalar dem i tid och att du inte köper mer än vad din budget tillåter. Annars kommer din kreditvärdighet att försämras.
Vill du bara bygga upp en kredit? Self, alternativet till kort i USA
Om du vill få tillgång till kredit på ett säkert sätt och utan att det påverkar din kredithistorik – åtminstone inte på ett negativt sätt – kan Self vara det perfekta valet. Det som tidigare kallades Self Lander – och i dag Self – är i huvudsak ett lån med säkerhet som inte ger upphov till en hård förfrågan om din kreditvärdighet, men som rapporterar ditt goda gäldenärsbeteende så att din kreditvärdighet höjs. Så här fungerar det:
- Du kommer att kunna ansöka om ett lån utan att ha en hård förfrågningsanteckning på din poäng, vilket är den som sänker poängen.
- När lånet är godkänt kommer pengarna att deponeras som ett spärrat certifikat.
- Med de månatliga betalningarna kan du planera dem så att du inte missar någon delbetalning.
- Det fungerar som en kreditlinje, eftersom alla betalningar du gör räknas in i ditt tillgängliga saldo, precis som ett kreditkort.
Ja, lånet är räntebelagt. Men fördelarna är att du inte behöver betala någon deposition. Företaget kommer inte heller att göra en omfattande granskning av din kredithistoria för att överväga ett godkännande av lånet.
Vad är dina nästa steg? Ansök om kreditkort med belöningar!
De följande alternativen är perfekta för detta och kräver ett betyg från bra till utmärkt:
American Express Gold Card
Det här alternativet är perfekt för dem som spenderar en stor del av sin budget på matbutiker och restauranger. American Express Gold Card fungerar dessutom utmärkt som ett kort för resebonusar och maximerar fördelarna för köp av flygbiljetter. Dessutom får du tillgång till förmåner i American Express Travel-programmet.
- Få 35 000 Membership Rewards-poäng när du spenderar 4 000 dollar under de första tre månaderna. (Gäller endast för kvalificerade köp)
- Multiplicera dina Membership Rewards-poäng med 4 när du betalar på dina favoritrestauranger. (Gäller över hela världen)
- Förstärk dina poäng med 4 när du köper matvaror och produkter i amerikanska stormarknader. (Upp till 25 000 dollar per år på inköp. Efter denna gräns är ökningen X1)
- Tjäna 3X Membership Rewards-poäng genom att boka flygbiljetter direkt med flygbolagen eller via amextravel.com.
- Access a $100 credit towards the payment of incidental fees associated with a trip or airline.
För att välja det här alternativet bör du läsa igenom priserna och villkoren på American Express officiella webbplats.
Notera: American Express Gold-kortet har en årsavgift på 250 dollar.
Chase Sapphire Preferred Card
Det här är kanske ett av favoritalternativen för konsumenter, särskilt för resenärer. Varför? Eftersom Sapphire Preferred-kortet erbjuder dubbelt så många överförbara eller inlösbara poäng som övriga kort för matinköp och restaurangbetalningar. När det är dags att använda dina Ultimate Rewards för resor får du dessutom ytterligare 25 % rabatt om du använder Chase Ultimate Rewards-portalen för att boka din resa.
- Kortet omfattas av en årsavgift på 95 dollar, vilket är standard på marknaden.
- Genom 60 000 bonuspoäng efter att ha spenderat 4 000 dollar under de första tre månaderna.
- Få 2 poäng i stället för 1 för varje resa du gör och för restaurangköp.
Tip: Innan du ansöker om det här kortet, kontrollera din kreditvärdighet! Du måste ha en poängsumma på 670-850 poäng för att kvalificera dig.
Hantera dina kreditkort väl och växla!
Oavsett vilket kreditkort du ansöker om, se till att följa dessa tips för att bibehålla din poäng eller förbättra den:
- Bruka inte mer än vad du kan betala av varje period.
- Om du inte kan betala av 100 % av saldot på kortet, kan du välja att göra en betalning som är lite högre än minimiavgiften.
- Förbered dig på att göra ytterligare betalningar under månaden, särskilt om du får extra pengar.
- Kontrollera ditt onlinekonto regelbundet för att se till att de betalningar du har gjort har redovisats korrekt.
- Ringa ditt kreditkortsföretag eller den utfärdande banken omedelbart om du har problem.
- Följ dina utgifter för att hålla dig inom din budget och förbättra din kredithantering.
- Låna inte ut dina kreditkort till andra! Detta kan leda till att allt som du har uppnått hittills faller.
Slutsatser
När du har tagit reda på din kreditpoäng ska du se över din rapport och försäkra dig om att du inte behöver lämna in en tvist för att reparera den. Om allt är bra kan du välja vilket av kreditkorten på listan som passar dig bäst och använda det på ett ansvarsfullt sätt.
De flesta av kreditkorten på vår lista erbjuder belöningar, resemiljarder eller rabatter hos stora återförsäljare i hela landet. Men se upp! Spendera inte för mycket och spendera aldrig mer än du har råd med i slutet av månaden.
Läs vidare:
- GAP-kreditkort: Allt du behöver veta
- Hur betalar jag av mitt Old Navy-kort
- Varför fick jag ett oönskat Netspend-kort?
- BP Card: Is it worth filling out the application?
- How to transfer money to Paypal with a credit card
- How to cancel a Visa credit card payment
- What is the difference between a credit card and a charge card?
- How to check Bluebird card balance
How to pay for a credit card?