- Insider Intelligence publicerar tusentals forskningsrapporter, diagram och prognoser om Fintech-branschen. Du kan läsa mer om att bli kund här.
- Nedan följer lite relevant information om det aktuella läget på marknaden för robotrådgivare.
Roborådgivare ökar alltmer i popularitet, och dessa automatiserade tjänster hotar att ta enorma mängder av affärer från traditionella finansiella rådgivare.
Många olika segment av den investerande allmänheten har redan utnyttjat robotrådgivare av olika skäl. Många traditionella finansiella rådgivare har beslutat att samarbeta med robotrådgivare i stället för att försöka konkurrera direkt med dem, och denna strategi har bidragit till att effektivisera processen och minska kostnaderna.
Millennials använder robotrådgivare för att de tar bort det upplevda ”gissningsarbetet” i samband med investeringar, vilket ger ett visst mått av trygghet för tveksamma millennieinvesterare. Och ofta erbjuder robotrådgivare billigare avgifter än mänskliga rådgivare, vilket också gör dem attraktiva för denna grupp.
Och pensionärer och personer med högt nettoförmögenhet kan ofta testa robotrådgivare eftersom de har mer disponibel inkomst.
Men vilken robotrådgivare ska du använda?
För att hjälpa dig att begränsa valen har Business Insider Intelligence, Business Insiders premiumforskningstjänst, bestämt sig för att granska några av de mest populära robotrådgivarna på marknaden för att hjälpa dig att fatta det mest välgrundade beslutet.
I den här artikeln tar vi upp Wealthfront.
Wealthfront, som lanserades 2011, var ett av de första företagen som erbjöd automatiserad investering. Sedan dess har Wealthfront utökat sin tjänst för att erbjuda en allt-i-ett finansiell lösning som fokuserar på tre särskilda helautomatiserade tjänster: gratis finansiell planering, investeringshantering och utlåning.
Så låt oss ta en närmare titt…
Wealthfront Review Summary
Wealthfront har gjort ett utmärkt jobb för att locka till sig nya kunder genom att erbjuda en 0 % förvaltningsavgift för kunder med mindre än 5 000 dollar på sina konton. Men dess kanske största försäljningsargument kommer inte in i bilden förrän du når 100 000 dollar, då robotrådgivaren erbjuder Stock-Level Tax Loss Harvesting. Wealthfront är den enda stora robotrådgivaren som erbjuder denna tjänst, som använder dina individuella värdepapper för att jaga efter möjligheter att skörda skatteförluster. Detta, tillsammans med daglig tax-loss harvesting på alla skattepliktiga konton, gör Wealthfront till en idealisk tjänst för dem med jämförelsevis större kontosaldon, särskilt de med skattepliktiga konton.
Wealthfront har också skräddarsytt sina tjänster för personer i slutet av 20-årsåldern till början av 40-årsåldern, den generation som föredrar att göra nästan allting på nätet eller via en app – inklusive att sköta sin ekonomi. Wealthfront har dessutom medvetet undvikit att lägga till en möjlighet att ringa en rådgivare eftersom kunderna har sagt till dem att ”vi betalar er för att inte prata med oss”, enligt företagets faktablad.
- Förvaltat kapital (AUM): 11 miljarder dollar
- Minsta kontosaldo: 500 dollar
- Avgiftsintervall: 0,25 % efter de första 5 000 dollar
- Kontotyper: Skattepliktiga konton, IRA-konton, Roth IRA-konton, SEP IRA-konton, 529 Plan-konton, Trusts
- Tjänster: Gratis finansiell planering, Tax-loss Harvesting, Stock-Level Tax Loss Harvesting, Single Stock Diversification, Smart Beta, Risk Parity, Portfolio Line of Credit, Referral Program Rewards, Third-Party Account Support, College Savings Plan, Mobile App
Wealthfront Fees & Pricing
Wealthfronts minimikrav på kontot är bara 500 dollar, vilket är en extremt rimlig tröskel jämfört med de flesta andra robo advisors. Betterment, Hedgeable och WiseBanyan har alla antingen inget minimikrav eller ett krav på 1 dollar, men dessa är de enda företag som slår Wealthfront i detta avseende.
När det gäller förvaltningsavgifter har Wealthfront en struktur som säkert kommer att locka nya investerare. Roborådgivaren erbjuder gratis förvaltning på kundens första 5 000 dollar, även om det finns flera kampanjerbjudanden för att höja den siffran. Därefter tar Wealthfront ut en fast avgift på 0,25 %.
Denna fasta avgift, särskilt med den initiala 0 %-räntan, står sig ganska väl i jämförelse med de andra stora robotrådgivarna på marknaden. SigFig har också en förvaltningsavgift på 0,25 %, medan Betterment har ett intervall på 0,25 % till 0,40 % för sina icke-Plus- och icke-Premiumkonton. Och FutureAdvisor, som ligger i den högre änden av spektrumet, tar ut en fast avgift på 0,5 %.
Wealthfront AUM, avkastning, & portföljprestanda
Wealthfront har cirka 11 miljarder dollar i förvaltade tillgångar, vilket är en mycket större summa än många av de andra robotrådgivarna där ute (förutom Betterment, som har mer än 14 miljarder dollar i AUM).
Som tidigare nämnts är Wealthfront den enda stora robotrådgivaren som erbjuder Stock-Level Tax Loss Harvesting, vilket i huvudsak är en kompletterande tax-loss-harvesting-tjänst som tillhandahålls ovanpå den vanliga skörden som erbjuds på alla skattepliktiga konton. Företaget hävdar att dessa tjänster kan öka den årliga investeringsavkastningen med upp till 2 %.
Wealthfront Services
Gratis finansiell planering
I december 2018 blev Wealthfront den första robotrådgivaren som erbjöd gratis mjukvarubaserad finansiell planering till vem som helst via sin app eller online. Företaget skapade också en interaktiv Financial Health Guide för att svara på kundernas frågor.
Wealthfronts kostnadsfria verktyg för finansiell planering erbjuder svar på tusentals finansiella frågor som är anpassade för deras kunder. Företaget erbjuder denna tjänst utan användning av rådgivare tack vare deras automatiserade motor för finansiell rådgivning, Path, som byggts av ett internt team av doktorander.
Kunderna kan koppla alla sina finansiella konton till Wealthfronts – bankkonton, 401(k), hypotekslån, Coinbase, etc. Wealthfront visar sedan kundens nuvarande nettoförmögenhet, sparkvot och när han eller hon tidigast kan gå i pension baserat på nuvarande ekonomi.
Wealthfront ansluter sedan till datakällor från tredje part, t.ex. Redfin och Zillow, för prognoser för prissättning av bostäder, tillsammans med utbildningsdepartementet för kostnader för skolavgifter. Wealthfront kombinerar alla dessa uppgifter och tar sedan hänsyn till antaganden som utgifter, besparingar, inflation, inkomstökning, social trygghet, investeringsavkastning per tillgångsklass, förväntad livslängd, eget kapital i hemmet och skattekonsekvenser.
Detta gör det möjligt för Wealthfront att hjälpa till att besvara frågor som:
- Hur mycket socialbidrag ska jag planera att ta ut när jag går i pension?
- Hur stor handpenning ska jag göra när jag köper en bostad?
- Kan jag ta ut längre ledighet från arbetet för att resa?
- Hur mycket skolavgifter ska jag planera att täcka för mina barns college?
Och all denna information uppdateras automatiskt när dina finansiella konton är kopplade till Wealthfront.
Investeringsförvaltning
Wealthfront erbjuder passiva investeringsstrategier som kallas PassivePlus®. När en kund registrerar sig fyller de i ett detaljerat riskformulär som genererar en individuell riskpoäng. Baserat på detta bygger Wealthfront en globalt diversifierad portfölj av ETF:er med låga kostnader som automatiskt ombalanseras över tiden.
Wealthfront erbjuder sina kunder följande investeringsfunktioner genom PassivePlus®:
- Tax-Loss Harvesting: Tillgänglig för alla skattepliktiga investeringskonton, daglig ETF-nivå tax-loss harvesting övervakar rörelser på marknaderna för att fånga upp investeringsförluster och minska kundernas skattesedlar. Wealthfront publicerar också faktiska resultatdata om sin tax-loss harvesting-tjänst.
- Tax-Loss Harvesting på aktienivå: Detta är en förbättrad form av Tax-Loss Harvesting som är tillgänglig för beskattningsbara konton över 100 000 dollar och som kontrollerar rörelser inom enskilda aktier i det amerikanska aktieindexet (mer än ETF:er) för att skörda fler skatteförluster och ytterligare sänka skatteräkningen.
- Risk Parity: Risk Parity: Tillgänglig för beskattningsbara konton över 100 000 dollar, Risk Parity är en alternativ metod för att fördela kundernas kapital över flera tillgångsklasser.
- Smart Beta: Tillgänglig för skattepliktiga konton över 500 000 dollar, Smart Beta är en investeringsfunktion som viktar värdepapper i det amerikanska aktieindexet i kundernas portföljer i ett försök att öka avkastningen.
Lån
Wealthfront-kunder med minst 100 000 dollar investerade i ett beskattningsbart konto är automatiskt inskrivna i dess Portfolio Line of Credit (PLOC), som upprättar en kreditlinje som omedelbart kan nås utan pappersarbete eller kreditprövning för ett belopp på upp till 30 % av kundens kontovärde. I de flesta fall kan kunderna få tillgång till sina pengar på mindre än 24 timmar.
Wealthfront kan hålla sina räntor under de flesta kreditlimiter för hemförsäkringar eftersom de säkrar PLOC genom kundernas diversifierade investeringsportföljer. Räntan löper tills lånet är avbetalat, och kunderna kan sedan betala tillbaka sin PLOC enligt sitt eget schema.
Wealthfront Competitors
Wealthfront är en utmärkt robotrådgivare för dem som vill dra full nytta av Tax-Loss Harvesting och Stock-Level Tax-Loss Harvesting. Företaget har fortfarande mycket konkurrens på den bredare marknaden, men det håller sig fortfarande väl i detta avseende.
Roborådgivarens minimikrav på 500 dollar på kontot slår nästan alla konkurrenter, bortsett från trion Betterment, Hedgeable och WiseBanyan, som alla har krav på 1 dollar eller mindre, medan företag som SigFig (minst 2 000 dollar), FutureAdvisor (10 000 dollar ) och Personal Capital (hela 25 000 dollar).
Med avseende på avgifter är Wealthfront återigen konkurrenskraftigt. Vi diskuterade jämförelse av avgifter i ett tidigare avsnitt, men robotrådgivaren faller på den lägre till mellanklassiga delen av spektrumet, och den kostnadsfria finansiella planeringen är ett fantastiskt försäljningsargument för att få skygga investerare att doppa tårna i vattnet.
Intresserad av att lära sig mer? Gå med andra Insider Intelligence-kunder som får tusentals Fintech-prognoser, genomgångar, diagram och forskningsrapporter till sina inboxar. >> Bli kund