El salario medio en el norte de Virginia supera ampliamente los 100.000 dólares. Pero el hecho de ganar seis cifras en esta región no significa necesariamente que seas rico. Hemos pedido a tres familias de la zona que nos cuenten sus presupuestos mensuales y nos den todos los detalles. Los préstamos estudiantiles y los costes del cuidado de los niños pueden tener un impacto dramático en el resultado final. Desde una familia que lucha por pagar préstamos estudiantiles de seis cifras hasta una que acaba de establecer la paz financiera gracias a un conocido gurú del dinero, esto es lo que parece administrar un presupuesto para las familias típicas de NoVA.
Familia 1
Esposo, 36 años, abogado | Esposa, 38 años, abogada | Un hijo | Fairfax
Salario anual total (combinado): $257.800
Salario (marido): $129.500
Salario (mujer): $128.300
Salario mensual total después de impuestos: $11.256
Una familia de tres miembros que vive en el condado de Fairfax. Tanto el marido, de 36 años, como la mujer, de 38, son abogados que trabajan para el gobierno federal. Tienen un hijo pequeño.
Para esta familia de abogados de Fairfax con dos ingresos, uno podría suponer que son económicamente cómodos, pero los fuertes préstamos estudiantiles, el cuidado de los niños y un diagnóstico médico que equivale a una alta factura mensual de comestibles significan que son cuidadosos con cada dólar.
«Aplastante es la palabra correcta», dice la mujer de la casa. «Básicamente vivimos de cheque en cheque, y eso es duro».
La pareja mantiene un presupuesto cuidadoso y se informa antes de hacer cualquier compra no planificada, dice. «No me gusta hablar de ello. Se da por sentado que somos abogados y que podemos manejar nuestras m*erdas… es extremadamente embarazoso. Te quita la autoestima. He trabajado muy duro para llegar a donde estoy. Fui la primera persona de mi familia en ir a la universidad, pero apenas llego al mes. Es muy difícil conciliar esos dos sentimientos».
Gastos mensuales importantes
Hipoteca: 2.500 dólares
Pagos de tarjetas de crédito: 1.650 $
«Lo pagamos por completo a final de mes.»
Cuidado de niños: 1.250 $
«Quiero otro bebé, pero no podemos permitirnos una guardería ahora mismo. No entra en nuestro presupuesto. Pero tengo 40 años. Es una lucha emocional diaria.»
Préstamos para estudiantes de derecho (esposa): 1.355 dólares
Préstamos para estudiantes de derecho (esposo): 745 dólares
«Tiene un impacto absoluto en mi vida diaria. las últimas dos semanas no puedo salir a tomar café y no puedo salir a comer… Es una conversación constante porque tenemos que comprobarlo.»
Alimentos: 1.000 dólares
«Tengo una dieta específica que tengo que seguir por una condición médica y eso es caro.»
Seguro
Automóvil: $94
Vida (marido): $64
Vida (mujer): $59
Incapacidad a largo plazo (mujer): $64
Incapacidad a largo plazo (marido): 99 $
Cuidado a largo plazo: 125 $
Transporte
Pago del coche: 450 $
Viajes: 325 $
«Para ahorrar para dos o tres viajes anuales.»
Transporte público: $20-$25
Ahorro para la universidad de un niño: $250
Gas: $40
Aparcamiento: $90
AAA: $10
Facturas de servicios públicos
Electricidad: $143
Factura de agua: $51
Gas natural: $80
Recogida de basura: $28
Factura de teléfono: $55
Netflix: $9
Amazon Prime: $10
Internet: $70
Discrecionales:
Canguro: $35
Cuidado personal: $110
«Acabo de empezar a teñirme el pelo.»
Presupuesto para ropa: $40
«Compramos todo usado. Vamos a ventas de garaje.»
Entretenimiento: $60
Membresía al gimnasio: $25
Contribuciones caritativas: $30
Gastos médicos de bolsillo: $50
Cuotas de la sinagoga: $289
Corte de césped: $60
Gastos de mascotas: $40
Desglose del presupuesto mensual:
Gastos mensuales principales: 75,5%
Seguro: 4.48%
Transportation: 10,52%
Facturas de servicios: 3,96%
Discrecional: 6,56%
Resto mensual total: -124 dólares
Familia 2
Esposo, 33 años, oficial de policía | Esposa, 33 años, directora de programas
Salario total anual (combinado): $171,800
Salario (esposo): 81.000 $
Salario (esposa): 71.800 $
Salario mensual total (después de impuestos): 10.300 $
Una familia de cuatro miembros que vive en el condado de Loudoun. Ambos tienen 33 años, el marido es agente de policía y la mujer es directora de programas de una asociación sin ánimo de lucro. Tienen dos hijos, uno pequeño y otro en la escuela primaria.
Para esta familia de cuatro miembros, los pagos mínimos de los préstamos estudiantiles, la diferencia de edad entre sus dos hijos y los ingresos fiables por horas extras del departamento de policía significan que generalmente pueden vivir dentro de sus posibilidades. Sin embargo, este no era el caso hace seis años, dice la mujer de la casa. La pareja «vivía al día» porque su marido tenía un trabajo de temporada. «Estaba fuera durante el invierno», recuerda. «Apenas podíamos sobrevivir cuando él trabajaba. Ni siquiera sé cómo nos las arreglábamos. Probablemente ganábamos la mitad de lo que ganamos ahora… realmente no íbamos a ningún sitio, no teníamos aficiones adicionales, comer siempre en casa era la norma. Así que poder viajar y salir más es una gran diferencia para nosotros».
A pesar del aumento de sueldo, dice que todavía no se siente rica en comparación con otras familias que viven en el condado de Loudoun. «Es curioso. Realmente va a depender de con quién te rodeas. Nunca lo noté tanto hasta que mi hijo empezó la escuela pública. Pero al interactuar con los padres y las familias, realmente me di cuenta de, ‘Oh wow, puedo ver por qué el condado de Loudoun es conocido .’ A veces parece que estamos en un mundo totalmente diferente cuando conocemos gente nueva… Si no tuviéramos el trabajo de mi marido, probablemente no viviríamos en el norte de Virginia. Es realmente caro y hay mucho estrés por estar en esta zona porque todo el mundo está muy apretado de tiempo y todo es caro.»
Gastos mensuales principales
Hipoteca: $1,722
«Nuestra casa es bastante pequeña, pero sacrificamos el tamaño de nuestra casa para que nuestra hija pudiera ir a las escuelas del condado de Loudoun.»
Cuidado de niños: $1,340 (más $810 para el campamento de verano)
«Tenemos amigos que han tenido dos hijos con un par de años de diferencia. En la mayoría de los casos, la madre es ama de casa o ambos padres ganan bastante más que nosotros. Sabiendo que siempre he querido trabajar, decidimos que era algo que tendría que esperar. En un momento dado, estuvimos a punto de decidir no intentar tener otro porque eso nos permitiría ahorrar para la jubilación, pero al final, decidimos tener un bebé».
Préstamos para estudiantes, marido: 176 dólares
Comida: 1.400 dólares
«La comida es el mayor . Desgraciadamente, tenemos en cuenta una gran cantidad de dinero para que mi marido tenga que comprar comida rápida. Él trabaja por las noches, así que es un poco difícil cuando se trata de tratar de planificar por adelantado. Tratamos de cocinar más y hacer que él traiga sus comidas al trabajo, pero si no está cerca de la estación no puede calentar su comida, así que eso fue dinero desperdiciado.»
Pago del coche: $750
Seguro
Auto: $135
Salud: $369
Vida: $102
Facturas de servicios
Electricidad: 204 $
Factura de teléfono: 130 $
Factura de cable: 185 $
Gas: 400 $
E-Z Pass: 210 $
Niñera: 0 $
«Haremos que la familia cuide a los niños. O nos turnaremos para entrar y salir individualmente con los amigos.»
Discrecional
Cuidado personal: $40
Presupuesto para ropa: $200
Entretenimiento: $800
«Eso va a ser cualquier película, cualquier cosa extra, si salimos con amigos, cualquier bebida, cualquier tipo de pasatiempos. Mi marido tiene muchos pasatiempos al aire libre. Puede que yo haga alguna manualidad».
Salud (vitaminas/suplementos): 20 dólares
Viajes/Vacaciones: 300 dólares
«Solemos tener unas vacaciones anuales en verano. El verano pasado fuimos a la playa. A mi marido le gusta hacer viajes al aire libre, quizá uno o dos al año. Estamos tratando de averiguar cómo podemos hacer más viajes»
Cuenta de ahorros: 100 dólares
Contribuciones benéficas: 15 dólares
Cuotas mensuales:
Cuotas de la asociación de trabajo (policía): 20 dólares
Servicios de plagas: 23 dólares
Servicios de jardinería: 275 dólares
Servicios de automóvil: 190 dólares
Médicos de bolsillo: 125 dólares
Desglose del presupuesto mensual:
Gastos principales mensuales: 52,31%
Seguro: 5,88%
Facturas de servicios: 10,96%
Discrecionales: 14,32%
Cuotas mensuales: 6,14%
Resto mensual total: 259
Familia 3
Esposo, treinta y pocos años, ingeniero de software | Esposa, treinta y pocos años, investigadora
Salario anual total (combinado): 244.372 dólares
Salario (esposo): 128.673 dólares (incluye bonificación anual)
Salario (esposa): 115.699 dólares
Salario mensual total (después de impuestos): 13.021 dólares
Una familia de tres miembros que vive en Fairfax con un niño pequeño. La esposa, de unos 30 años, es investigadora del gobierno federal. El marido, también de 30 años, es ingeniero de software.
Para esta familia con dos ingresos, sus 200.000 dólares de deuda de la facultad de derecho, los préstamos para coches y las tarjetas de crédito pesaban mucho en su presupuesto. Pero, justo este año, pagaron la última de sus deudas con un plan de pagos bastante agresivo utilizando las técnicas del gurú financiero Dave Ramsey.
«Descubrí a Dave Ramsey en mi último año de la facultad de Derecho, que es un momento horrible para descubrir cómo hacer un presupuesto y no estar sacando el dinero de los préstamos estudiantiles para comprar sushi e ir a Forever 21», dice la mujer de la casa, que se licenció en Derecho pero se cambió a un campo con un equilibrio más manejable entre vida y trabajo. «Mi madre siempre me dijo que no tuviera saldo en la tarjeta de crédito, pero más allá de eso no recibí realmente ninguna lección financiera. Y siempre me dijeron que la deuda de los préstamos estudiantiles era una gran deuda, así que en lugar de tener un saldo en la tarjeta de crédito, pensé: ‘Voy a tener un saldo en el préstamo estudiantil y lo usaré para vivir’, lo cual es absolutamente asín».
A medida que pagaban la deuda, «seguía viendo que se abría más y más dinero en mi presupuesto. Ahora tengo 600 dólares más al mes, ahora tengo 1.000 dólares más. Es una locura. Todavía no me he dado cuenta porque está muy reciente, pero habíamos dicho: ‘Tenemos que saldar esta deuda si queremos tener un segundo hijo’. Así que sentí que podía respirar por primera vez. No tenía que tomar decisiones basadas en las circunstancias. Es esa sensación de ser libre. Se lo recomiendo a todo el mundo. Es, literalmente, la mejor sensación de la historia».
Ahora, con mucho más espacio en su presupuesto, la pareja tiene más dinero para gastar en diversión, está trabajando en aumentar sus ahorros para emergencias y en aumentar sus contribuciones al 401(k). Además, están ahorrando dinero en caso de que decidan tener un segundo hijo.
Gastos mensuales importantes
Hipoteca: 3.202,49 dólares
«Buscamos en Arlington, donde vivíamos, pero sólo podíamos permitirnos una vivienda de dos dormitorios y un estudio. Así que nos mudamos 15 minutos al oeste. Vivimos a cinco minutos del metro de Viena en un callejón sin salida y tenemos cuatro dormitorios».
Cuidado de niños: 1.300 dólares
«No creo que más allá de los niños sea tan caro. Hemos sido bendecidos con amigos que generalmente nos regalan el cuidado de los niños una vez al mes.»
Comestibles: $600
Contribuciones benéficas: $1,000
Préstamos estudiantiles: $0
Pago de auto: $0
Tarjetas de crédito: $0
Seguro
Salud: $677
Auto: $50
Vida (esposo): $88
Vida (esposa): $65
Incapacidad a largo plazo (esposa): $59
Incapacidad a corto plazo (esposa): $8
Facturas de servicios públicos
Electricidad: $260 (verano), $100 (invierno)
Factura de agua: $28.75
Gas: $155 (invierno), $40 (verano)
Cuotas del bar estatal: $35
Teléfono celular: $100
Internet: $54.99
Hulu: $7.99
Spotify: $15
Gas: $125
Aparcamiento: $25
Canguro: $50
Discrecional
Fondo para el cuidado personal: $375
«Tomamos el gasto total promedio del año y lo dividimos entre 12 y reintegramos el dinero no gastado cada mes ya que sólo me peino tres o cuatro veces al año.»
Fondo para ropa: $347
Entretenimiento (familia): $400
Entretenimiento (esposa): $150
Entretenimiento (esposo): $150
Suscripción al gimnasio en casa: $39
Fondo para regalos: $300
Cuotas mensuales
Servicio de limpieza quincenal: $260
Fondo para el mantenimiento de la casa: $400
Fondo para el impuesto del auto: $78
Fondo para el mantenimiento del auto: $125
Suministros para el hogar: $500
Alimento para el perro: $130
Dog Misc.
Paseos del perro: $109
Desglose del presupuesto mensual:
Gastos principales mensuales: 46,86%
Seguro: 7,27%
Facturas de servicios: 5,49%
Discrecionales: 13,52%
Cuotas mensuales: 12,53%
Resto mensual total: 1.721,78 dólares
Este post apareció originalmente en nuestro número de diciembre de 2019 como parte del reportaje de portada «El estado del salario». Para más lecturas culturales, suscríbase a nuestros boletines.