Le salaire médian en Virginie du Nord est bien supérieur à 100 000 $. Mais ce n’est pas parce que vous gagnez un salaire à six chiffres dans cette région que vous êtes nécessairement riche. Nous avons demandé à trois familles locales d’ouvrir leur budget mensuel et de nous donner tous les détails minutieux.
Les thèmes les plus communs ? Les prêts étudiants et les frais de garde d’enfants peuvent avoir un impact considérable sur vos résultats. D’une famille qui se bat pour rembourser des prêts étudiants à six chiffres à une famille qui vient d’établir la paix financière grâce à un gourou de l’argent bien connu, voici à quoi ressemble la gestion d’un budget pour les familles typiques de NoVA.
Famille 1
Mari, 36 ans, avocat | Femme, 38 ans, avocat | Un enfant | Fairfax
Salaire annuel total (combiné) : 257 $.800
Salaire (mari) : 129 500$
Salaire (femme) : 128 300$
Salaire mensuel total après impôts : 11 256$
Une famille de trois personnes vivant dans le comté de Fairfax. Le mari, 36 ans, et la femme, 38 ans, sont tous deux avocats et travaillent pour le gouvernement fédéral. Ils ont un enfant en bas âge.
Pour cette famille d’avocats à double revenu de Fairfax, on pourrait supposer qu’ils sont financièrement à l’aise, mais de lourds prêts étudiants, la garde des enfants et un diagnostic médical qui équivaut à une facture d’épicerie mensuelle élevée signifient qu’ils font attention à chaque dollar.
« Écrasant est le bon mot , » dit la femme de la maison. « Nous vivons essentiellement d’un chèque de paie à l’autre, et c’est difficile. »
Le couple tient un budget minutieux et se vérifie mutuellement avant de faire des achats non planifiés, dit-elle. « Je n’aime pas en parler. On suppose que nous sommes des avocats et que nous pouvons gérer nos affaires… C’est extrêmement embarrassant. C’est extrêmement gênant. Cela vous enlève toute confiance en vous. J’ai travaillé si dur pour arriver là où je suis. J’ai été la première personne de ma famille à aller à l’université, mais j’arrive à peine à joindre les deux bouts chaque mois. C’est si difficile de concilier ces deux sentiments. »
Dépenses mensuelles importantes
Hypothèque : 2 500 $
Paiements par carte de crédit : 1 650 $
« Nous remboursons tout cela à la fin du mois. »
Garde d’enfants : 1 250 $
« Je veux un autre bébé, mais nous ne pouvons pas payer la garde d’enfants en ce moment. Ce n’est absolument pas dans notre budget. Mais j’ai 40 ans. C’est une lutte émotionnelle quotidienne. »
Prêts étudiants en droit (femme) : 1 355 $
Prêts étudiants en droit (mari) : 745 $
« Cela a absolument un impact sur ma vie quotidienne. les deux dernières semaines, je ne peux pas aller prendre un café et je ne peux pas aller déjeuner… C’est une conversation constante parce que nous devons prendre des nouvelles l’un de l’autre . »
Épicerie : 1 000 $
« J’ai un régime spécifique que je dois suivre en raison d’une condition médicale et cela coûte cher. »
Assurance
Auto : 94 $
Vie (mari) : 64 $
Vie (femme) : 59 $
Invalidité de longue durée (femme) : 64 $
Invalidité de longue durée (mari) : 99 $
Soins de longue durée : 125 $
Transports
Paiement de la voiture : 450 $
Voyages : 325 $
« Pour économiser en vue de deux ou trois voyages annuels. »
Transports en commun : 20 à 25 $
Économies d’études pour un enfant : 250 $
Gaz : 40 $
Parking : 90 $
AAA : 10 $
Factures de services publics
Électricité : 143 $
Facture d’eau : 51 $
Gaz naturel : 80$
Enlèvement des ordures : 28$
Facture de téléphone : 55$
Netflix : 9$
Amazon Prime : 10$
Internet : 70$
Discrétionnaire:
Sitter : 35$
Soins personnels : 110$
« Je viens de commencer à colorer mes propres cheveux . »
Budget vêtements : 40$
« Nous achetons tout d’occasion. Nous allons dans les vide-greniers. »
Divertissement : 60$
Adhésion à la gym : 25$
Contributions caritatives : 30$
Dépenses médicales remboursables : 50$
Cotisations à la synagogue : 289$
Tonte du gazon : 60$
Dépenses pour les animaux domestiques : 40$
Répartition du budget mensuel :
Dépenses mensuelles principales : 75,5%
Assurance : 4.48%
Transportation: 10,52%
Factures de services publics : 3,96%
Discrétionnaires : 6,56%
Total du reste du mois : -124$
Famille 2
Mari, 33 ans, officier de police | Femme, 33 ans, gestionnaire de programmes
Salaire annuel total (combiné) : 171 800$
Salaire (mari) : 81 000 $
Salaire (épouse) : 71 800 $
Salaire mensuel total (après impôts) : 10 300 $
Une famille de quatre personnes vivant dans le comté de Loudoun. Tous deux âgés de 33 ans, le mari est officier de police et la femme est gestionnaire de programmes pour une association à but non lucratif. Ils ont deux enfants, un bambin et un autre à l’école primaire.
Pour cette famille de quatre personnes, des paiements minimes de prêts étudiants, un écart d’âge entre leurs deux enfants et un revenu fiable en heures supplémentaires du service de police signifient qu’ils sont généralement en mesure de vivre selon leurs moyens. Ce n’était pourtant pas le cas il y a six ans, dit la maîtresse de maison. Le couple « vivait au jour le jour » parce que son mari avait un emploi saisonnier. « Il était en congé pendant l’hiver », se souvient-elle. « Nous pouvions à peine survivre quand il travaillait. Je ne sais même pas comment nous nous en sortions. Nous gagnions probablement la moitié de ce que nous gagnons aujourd’hui… Nous n’allions nulle part, nous n’avions pas de loisirs supplémentaires, nous mangions toujours à la maison. Donc, pour nous, pouvoir maintenant voyager et sortir plus est une grande différence pour nous. »
Malgré l’augmentation du salaire, elle dit qu’elle ne se sent toujours pas riche par rapport aux autres familles vivant dans le comté de Loudoun. « C’est drôle. Cela va vraiment dépendre des personnes dont vous vous entourez. Je ne l’ai jamais vraiment remarqué jusqu’à ce que mon enfant entre à l’école publique. Mais en interagissant avec les parents et les familles, j’ai vraiment compris pourquoi le comté de Loudoun était connu. Parfois, nous avons l’impression d’être dans un tout autre monde lorsque nous rencontrons de nouvelles personnes… Si nous n’avions pas le travail de mon mari, nous ne vivrions probablement pas en Virginie du Nord. C’est vraiment cher et il y a juste beaucoup de stress lié au fait d’être dans cette région parce que tout le monde est si pressé par le temps et tout est cher. »
Dépenses mensuelles importantes
Hypothèque : 1 722 $
« Notre maison est assez petite, mais nous avons fait des sacrifices sur la taille de notre maison afin de faire entrer notre fille dans les écoles du comté de Loudoun. »
Garde d’enfants : 1 340 $ (plus 810 $ pour le camp d’été)
« Nous avons des amis où ils ont eu deux enfants à quelques années d’intervalle. Pour la plupart, soit la mère est une mère au foyer, soit les deux parents gagnent beaucoup plus que nous. Sachant que j’ai toujours voulu travailler, nous avons décidé que c’était quelque chose qui devait attendre. À un moment donné, nous avons presque décidé de ne pas essayer d’en avoir un autre parce que cela nous permettrait d’épargner pour la retraite, mais en fin de compte, nous avons décidé d’avoir un bébé. »
Prêts étudiants, mari : 176 $
Épicerie : 1 400 $
« La nourriture est le plus gros . Nous tenons compte, malheureusement, de beaucoup d’argent pour que mon mari puisse manger dans des fast-foods. Il travaille le soir, alors c’est un peu difficile lorsqu’il s’agit d’essayer de planifier à l’avance. Nous avons essayé de cuisiner davantage et de lui demander d’apporter ses repas au travail, mais s’il n’est pas près de la station, il ne peut pas réchauffer sa nourriture, donc c’est de l’argent gaspillé. »
Paiement de la voiture : 750 $
Assurance
Auto : 135 $
Santé : 369 $
Vie : 102 $
Factures de services publics
Électricité : 204$
Facture de téléphone : 130$
Facture de câble : 185$
Gaz : 400$
E-Z Pass : 210$
Sitter : 0$
« Nous demanderons à la famille de garder les enfants. Ou nous irons à tour de rôle avec des amis. »
Discrétionnaire
Soins personnels : 40$
Budget vêtements : 200$
Divertissement : 800$
« Ce sera tout film, tout extra, si nous sortons avec des amis, toute boisson, tout type de passe-temps. Mon mari a beaucoup de passe-temps en plein air. Il se peut que je fasse un peu d’artisanat. »
Santé (Vitamines/Suppléments) : 20$
Voyage/Vacances : 300$
« Nous avons généralement des vacances annuelles en été. Nous sommes allés à la plage l’été dernier. Mon mari aime faire des voyages en plein air, peut-être un ou deux par an. Nous essayons de voir comment nous pouvons faire d’autres voyages. »
Compte d’épargne : 100 $
Contributions caritatives : 15 $
Frais mensuels :
Cotisations à l’association professionnelle (agent de police) : 20 $
Services antiparasitaires : 23 $
Services d’aménagement paysager : 275 $
Services automobiles : 190 $
Médicaments à payer : 125 $
Répartition du budget mensuel :
Principales dépenses mensuelles : 52,31%
Assurance : 5,88%
Factures de services publics : 10,96%
Discrétionnaires : 14,32%
Frais mensuels : 6,14%
Total du reste du mois : 259
Famille 3
Mari, début de la trentaine, ingénieur logiciel | Femme, début de la trentaine, enquêtrice
Salaire annuel total (combiné) : 244 372 $
Salaire (mari) : 128 673 $ (y compris la prime annuelle)
Salaire (épouse) : 115 699 $
Salaire mensuel total à la maison (après impôts) : 13 021 $
Famille de trois personnes vivant à Fairfax avec un enfant en bas âge. L’épouse, au début de la trentaine, est enquêtrice pour le gouvernement fédéral. Le mari, également au début de la trentaine, est ingénieur en logiciel.
Pour cette famille à double revenu, leurs 200 000 $ de dettes provenant de la faculté de droit, de prêts automobiles et de cartes de crédit pesaient lourdement sur leur budget. Mais, juste cette année, ils ont remboursé le dernier de leurs dettes avec un plan de paiement assez agressif en utilisant les techniques du gourou financier Dave Ramsey.
« J’ai découvert Dave Ramsey lors de ma dernière année de droit, ce qui est un moment terrible pour découvrir comment faire un budget et ne pas prendre l’argent des prêts étudiants pour acheter des sushis et aller à Forever 21 », dit la femme de la maison, qui a obtenu son diplôme de droit, mais a changé de domaine avec un équilibre travail-vie plus gérable. « Ma mère m’a toujours dit de ne pas avoir de solde de carte de crédit, mais au-delà de ça, je n’ai pas vraiment reçu de leçons financières. Et on m’a toujours dit que les dettes de prêts étudiants étaient des dettes formidables, alors au lieu d’avoir un solde de carte de crédit, je me suis dit : « Je vais avoir un solde de prêt étudiant et m’en servir pour vivre », ce qui est absolument insensé. »
A mesure qu’ils remboursaient leurs dettes, « je voyais de plus en plus d’argent se libérer dans mon budget. Maintenant, j’ai 600 $ de plus par mois, maintenant j’ai 1 000 $ de plus. C’est fou. Je ne m’en suis pas encore rendu compte parce que c’est tout frais, mais nous avions dit : ‘Nous devons rembourser cette dette si nous voulons avoir un deuxième enfant’. Alors, j’ai eu l’impression de pouvoir respirer pour la première fois. Je n’avais pas à prendre de décisions en fonction des circonstances. C’est ce sentiment d’être libre. Je le recommande à tout le monde. C’est littéralement le meilleur sentiment au monde. »
Avec beaucoup plus de place dans leur budget maintenant, le couple a plus à dépenser pour s’amuser, travaille sur la constitution de leur épargne d’urgence et augmente leurs contributions 401(k). De plus, ils économisent de l’argent au cas où ils décideraient d’avoir un deuxième enfant.
Dépenses mensuelles importantes
Hypothèque : 3 202,49 $
« Nous avons regardé à Arlington où nous vivions, mais nous ne pouvions nous permettre qu’une chambre à deux lits et un den. Nous avons donc déménagé à 15 minutes à l’ouest. Nous vivons à cinq minutes du métro de Vienne dans un cul-de-sac et avons quatre chambres à coucher. »
Garde d’enfants : 1 300 $
« Je ne pense pas qu’au-delà des enfants sont si coûteux. Nous avons été bénis avec des amis qui nous donnent généralement du babysitting une fois par mois. »
Épicerie : 600 $
Contributions caritatives : 1 000 $
Prêts étudiants : 0
Paiement de voiture : 0
Cartes de crédit : 0
Assurance
Santé : 677 $
Auto : 50 $
Vie (mari) : 88 $
Vie (femme) : 65 $
Invalidité de longue durée (femme) : 59 $
Invalidité de courte durée (femme) : 8 $
Factures de services publics
Électricité : 260 $ (été), 100 $ (hiver)
Facture d’eau : 28 $.75 $
Gaz : 155 $ (hiver), 40 $ (été)
Cotisations au barreau de l’État : 35 $
Téléphone cellulaire : 100 $
Internet : 54,99 $
Hulu : 7 $.99$
Spotify : 15$
Gaz : 125$
Parking : 25$
Sitter : 50$
Discrétionnaire
Fonds de soins personnels : 375$
« Nous prenons la moyenne des dépenses totales pour l’année et divisons par 12 et reportons l’argent non dépensé chaque mois puisque je ne me coiffe que trois à quatre fois par an. »
Fonds pour les vêtements : 347 $
Divertissement (famille) : 400 $
Divertissement (femme) : 150 $
Divertissement (mari) : 150 $
Abonnement à un gymnase à domicile : 39 $
Fonds pour les cadeaux : 300$
Frais mensuels
Service de nettoyage bihebdomadaire : 260$
Fonds pour l’entretien de la maison : 400$
Fonds pour la taxe sur la voiture : 78$
Fonds pour l’entretien de la voiture : 125$
Fournitures de maison : 500$
Nourriture pour chien : 130$
Divers pour chien.: 30$
Promenades du chien : 109$
Répartition mensuelle du budget :
Principales dépenses mensuelles : 46,86%
Assurance : 7,27%
Factures de services publics : 5,49%
Discrétionnaires : 13,52%
Frais mensuels : 12,53%
Reste total mensuel : 1 721,78
Ce billet a été initialement publié dans notre numéro de décembre 2019 dans le cadre de l’article de couverture « État du salaire ». Pour plus de lectures culturelles, abonnez-vous à nos newsletters.