Proč investujete? Je v pořádku, pokud máte na tuto otázku mnoho různých odpovědí, ale je velký problém, pokud nemáte vůbec žádnou odpověď. S investováním je to jako s řízením auta – nejlépe se dělá s otevřenýma očima.
Mít jasné důvody nebo cíle investování je pro úspěšné investování rozhodující. Stejně jako trénink v posilovně se i investování může stát obtížným, únavným a dokonce nebezpečným, pokud se nesoustředíte.
Níže uvádíme některé běžné důvody pro investování a také návrhy investic, které těmto důvodům odpovídají.
Klíčové závěry
- Vždy je lepší stanovit si cíl, abyste věděli, proč investujete své peníze.
- Investování na důchod je dlouhodobý proces, který vyžaduje konkrétní strategii.
- Investování za konkrétním cílem, jako je nákup auta nebo dovolená, vyžaduje krátkodobé uvažování.
Důchod
Sociální zabezpečení nikdy nebylo určeno k plnému financování důchodu a existují otázky, co se stane s výplatami v příštích letech.Z tohoto důvodu může být investování nástrojem, který vám pomůže vytyčit si bezpečnější cestu k důchodu.
Pro investování pro období po odchodu do důchodu platí tři maxima:
- Čím více let vás dělí od dnešního dne do odchodu do důchodu, tím více let mají vaše peníze na růst. Mějte na paměti, že při spoření na důchod bojujete s inflací – neboli s růstem cen. Jinými slovy, pokud své peníze neinvestujete tak, aby předstihly inflaci, nebudou mít v budoucnu takovou hodnotu.
- Čím jste starší, když začínáte, tím více se musíte vyhýbat riziku. To znamená, že budete pravděpodobně používat zaručené investice, jako jsou dluhové cenné papíry, které mají nižší výnosy. Naopak začít mladý znamená, že můžete podstoupit větší riziko za (doufejme) větší zisky.
- Čím dříve se začnete učit o investování, tím snadněji si ho osvojíte. Výběr finančních profesionálů je obtížný a jejich udržení nákladné, proto je nejlepší spravovat si své záležitosti sami, kdykoli je to možné.
Investování na důchod je podobné jakémukoli dlouhodobému investování. Pro většinu svého investičního kapitálu chcete najít kvalitní investiční nástroje, které nakoupíte a budete držet. Vaše důchodové portfolio bude vlastně kombinací akcií, dluhových cenných papírů nebo dluhopisů, indexových fondů a dalších nástrojů peněžního trhu. Tato kombinace se bude s vaším věkem měnit a stále více směřovat k zaručeným investicím s nízkým rizikem.
Dosahování krátkodobých finančních cílů
Nemusíte vždy myslet dlouhodobě. Investování je stejně tak nástrojem pro utváření vaší současné finanční situace jako pro utváření té budoucí. Chcete si příští rok koupit BMW? Chcete jet na výletní plavbu? Nebyl by to příjemný pocit z dovolené, která by byla zaplacena z dividend?“
Investování lze použít jako způsob, jak zvýšit příjem ze zaměstnání, což vám pomůže koupit si věci, které chcete, protože investování se mění spolu s požadovanými cíli investora, tento typ investování není jako investování do důchodu.
Investování k dosažení finančních cílů zahrnuje kombinaci dlouhodobých a krátkodobých investic. Pokud investujete v naději, že si koupíte dům, budete téměř jistě hledat dlouhodobější nástroje. Pokud investujete s cílem koupit si v novém roce počítač, možná budete chtít krátkodobé investice, které vyplácejí dividendy, nebo některé dluhopisy s vysokým výnosem (známé také jako junk bonds).
Upozorněním je, že nejprve musíte přesně stanovit své cíle. Pokud chcete za rok jet na dovolenou, musíte zjistit, kolik vás dovolená bude stát, a pak vymyslet investiční strategii, která tento cíl splní. Pokud nemáte stanovený cíl, peníze, které by měly jít do této investice, budou nepochybně použity na jiné účely, které se v danou chvíli zdají naléhavější (vánoční dárky, večerní zábava apod.).
Investování za účelem dosažení finančních cílů může být vzrušující a náročné. V kombinaci tlaku časové tísně a skutečnosti, že se obvykle nejedná o velké částky životně důležitých peněz (jako při investování do důchodu), můžete být méně ochotni riskovat a více motivováni k poznávání investic s vyšším výnosem (růstové akcie, shortování apod.). Nejlepší ze všeho je hmatatelná odměna na konci.
Nikdy neinvestujte své peníze, pokud důkladně nerozumíte tomu, proč a co děláte.
Důvody, proč neinvestovat
Stejně jako existují dva hlavní důvody, proč investovat, existují dva velké důvody, proč neinvestovat: dluhy nebo nedostatek znalostí.
U dluhů je to jednoduchá záležitost matematiky. Představte si, že máte půjčku 1 000 USD s 9% úrokem a dostanete bonus 1 000 USD. Měli byste ji investovat, nebo splatit dluh? Krátká odpověď: Splaťte dluh. Pokud je investujete, peníze musí přinést výnos hodně přes 9 % (bez započítání provizí a poplatků), aby se vám to vyplatilo.
Když jde o nedostatek znalostí, platí, že „blázni se vrhají tam, kam se andělé bojí vkročit“. Nesystematicky házet peníze do investic, kterým nerozumíte, je jistý způsob, jak o ně rychle přijít. Použijeme-li analogii s cvičením, nepřijdete první den do posilovny a nezvednete 500 liber. Váš úvod do investování by měl probíhat stejně postupně jako posilování.
Podtrženo a sečteno
Počítejte se změnami a pravidelně revidujte své cíle. Vaše důvody pro investování se budou měnit s tím, jak budete procházet vzestupy a pády života. Vaše důvody a cíle bude nutné přehodnotit a upravit podle toho, jak se budou měnit vaše okolnosti.
To je důležité pochopit, protože jedinou alternativou je investovat bez cíle, což pravděpodobně povede k investičním postupům, které budou odrážet vaši nejistotu a způsobí, že vaše výnosy budou trpět.
I když se nic podstatného nezměnilo, je vždy užitečné se v pravidelných intervalech znovu seznámit se svými důvody a zjistit, jak jste pokročili. Stejně jako běh na běžícím pásu je investování stále snazší, jakmile s ním skutečně začnete.
.