Bankovní zástavní právo a zástava:
Zástavní právo vzniká při dodání zboží za účelem získání zálohy.
Zástavní právo
Zástavní právo je právo věřitele zadržet majetek patřící dlužníkovi, dokud není splacen dluh, který má vůči němu.
Lien dává osobě pouze právo ponechat si věci v držbě, nikoliv právo prodat, pokud takové právo není výslovně přiznáno zákonem nebo zvyklostmi či obyčejem,
Bankovní zástavní právo je obecné zástavní právo, které se rovná konkludentní zástavě.
Svěřuje bankéři právo prodat cenné papíry po doručení přiměřeného oznámení dlužníkovi.
Zástavní právo
Zástava zboží jako záruka za zaplacení dluhu nebo splnění slibu“. Osoba, která nabízí zajištění, se nazývá „zástavce“ nebo „zástavce“ a zástavní dlužník se nazývá „zástavce“ nebo „zástavce“.
Předání zboží od jedné osoby druhé za nějakým účelem na základě smlouvy, že zboží bude vráceno po splnění účelu nebo s ním bude jinak naloženo podle pokynů zástavce.
Z výše uvedených definic vyplývá, že,
- Zástava vzniká při dodání zboží za účelem získání zálohy.
- Zastavené zboží bude majiteli vráceno po splacení dluhu.
- Zboží slouží jako zajištění dluhu.
Související: Hypotéka: Vymezení, charakteristika, různé druhy hypotéky
Podstatné náležitosti zástavního práva
Dodání zboží: Dodání“ zboží je nezbytné pro dokončení zástavního práva. Dodání může být fyzické nebo symbolické. Fyzickým dodáním se rozumí fyzické předání zboží zástavcem zástavnímu věřiteli.
Symbolické dodání nevyžaduje skutečné dodání zboží. Vlastnictví zboží však musí být převedeno na zástavce. To lze provést některým z následujících způsobů:
- Dodání klíče od skladu, v němž je zboží uloženo.
- Dodání dokladu o vlastnictví zboží, jako je nákladní list, železniční stvrzenka, skladní list apod.
- Dodání převoditelného skladního listu, je-li zboží uloženo ve veřejném skladu.
- Převod vlastnictví: Vlastnictví zboží zůstává zástavnímu věřiteli. Vlastnictví zboží přechází na zástavce až do splacení úvěru.
Právo v případě nesplácení: Nesplatí-li zástavce půjčku ve stanovené lhůtě, může zástavní věřitel,
- prodat zastavené zboží po předchozím přiměřeném upozornění,
- podat proti zástavci občanskoprávní žalobu na zaplacení dlužné částky,
- podat žalobu na prodej zastaveného zboží a realizaci peněžité pohledávky.
Když se zástavní věřitel rozhodne uplatnit právo na prodej, musí vydat jasné, konkrétní a přiměřené oznámení.
Právo bankéře jako zástavního věřitele
- Zástavní věřitel má právo zadržet zastavené zboží, dokud mu nebude uhrazen dluh spolu s úroky z něj a všemi dalšími nezbytnými náklady vynaloženými na držbu a uchování zboží.
- Zástavní věřitel má právo zadržet zastavené zboží pouze pro konkrétní dluh, nikoliv pro jiný dluh, pokud smlouva nestanoví jinak.
- Zástavní věřitel má právo obdržet od zástavce mimořádné náklady, které vynaložil na uchování zastaveného zboží.
- Pokud se zástavce dostane do prodlení s placením, má zástavní věřitel tyto možnosti:
- Může podat žalobu na zaplacení částky.
- Může podat žalobu na prodej zboží.
- Může zboží sám prodat po přiměřeném upozornění.
- Je-li výtěžek takového prodeje nižší než dlužná částka z titulu dluhu nebo plnění, je zástavce stále povinen zaplatit zbytek. Je-li výtěžek prodeje vyšší než takto dlužná částka, je zástavce povinen přebytek vyplatit zástavnímu věřiteli.
- Zbaví-li třetí osoba zástavního věřitele neoprávněně užívání nebo držby zastavené věci, má zástavní věřitel vůči třetí osobě stejné prostředky, jaké by měl vlastník. Zástavní věřitel může podat žalobu o náhradu škody.
- Utrpí-li zástavní věřitel škodu v důsledku neodhalení závadného stavu zástavcem, odpovídá za ni zástavce.
- Utrpí-li zástavní věřitel škodu, je-li vlastnické právo zástavce k zastavené věci vadné, odpovídá za ni zástavce.
Povinnosti zástavního věřitele
- Zástavce je povinen o zastavené zboží pečovat s takovou péčí, s jakou by za obdobných okolností o své zboží pečoval běžný‘ rozumný člověk.
- Zástavce musí zastavené zboží užívat podle dohody obou stran. Pokud zboží užívá neoprávněně, je zástavní věřitel oprávněn smlouvu vypovědět a požadovat případnou náhradu škody.
- Zástavce musí zboží vydat zástavnímu věřiteli po splacení dluhu. Povinností zástavce je dodat zboží podle pokynů zástavního věřitele.
- Zástavce musí zástavnímu věřiteli dodat jakýkoli přírůstek nebo zisk, který mohl vzniknout ze zastaveného zboží – například dividendu z akcií.
- Zástavce odpovídá zástavnímu věřiteli za případnou ztrátu, zničení nebo znehodnocení zboží, pokud zboží nevrátí v řádném termínu.
Rozdíl mezi zástavním právem a zástavou
V případě zástavního práva má zástavní věřitel právo věc zadržet, ale ne prodat. Pro banky je zástavní právo konkludentní zástavou, tj. banka má právo prodat aktivum, pokud dlužník neplní své závazky.
V případě zástavy má však věřitel právo si zastavené aktivum ponechat i prodat, pokud dlužník neplní své závazky.
V případě zástavy má věřitel právo si zastavené aktivum ponechat i prodat.