Jaké jsou nejjednodušší kreditní karty v USA

Pokud váš finanční život právě začíná a uvažujete o žádosti o kreditní kartu, gratulujeme! Udělat první krok k vytvoření svého profilu a přidat body do svého kreditního skóre je dobré rozhodnutí. Tato cesta může být frustrující, protože banky obvykle neschvalují úvěrové linky nebo kreditní karty lidem, kteří nemají úvěrovou historii, ale není to nemožná mise. Proto je dobré vědět, které kreditní karty je nejjednodušší získat ve Spojených státech.

Tyto tipy mohou využít i spotřebitelé, kteří se ocitli v nejisté situaci (protože jejich úvěrové hodnocení není tak dobré, jak by si přáli), protože jim pomohou určit, které kreditní karty je nejjednodušší získat ve Spojených státech. Budou tak mít druhou šanci zlepšit své skóre a – doufejme – budou moci využít některé odměny.

Zajímají vás tyto informace? Pak se pusťte do průvodce! Připravili jsme pro vás vše, co potřebujete vědět o žádosti o novou kreditní kartu a o jejím schválení.

Před podáním žádosti o kreditní kartu je třeba zvážit

Předtím, než se vrhnete do banky a požádáte o vybranou kreditní kartu, musíte znát svou současnou finanční situaci, protože vám to pomůže získat představu o tom, jak se na vás budou finanční instituce při podání žádosti dívat. K tomu stačí postupovat podle následujících kroků:

#1 Zjistěte si své kreditní skóre

Zkontrolujte si dnes své kreditní skóre a zjistěte, jak na tom jste. Myslete na to, že znalost vašeho skóre vám také pomůže uvést do praxe některé tipy, jak si poprvé vybudovat úvěr, nebo v případě, že máte špatné skóre, ho zlepšit. Naštěstí za přístup k těmto informacím nemusíte platit.

Pokud chcete, můžete si také zdarma vyžádat své kreditní skóre od některého z národních úvěrových úřadů: Equifax, TransUnion a Experian. Nezapomeňte však, že tato možnost vám umožní získat pouze jednu bezplatnou kopii ročně, takže si ji raději nechte na později.

Jakmile zjistíte své kreditní skóre, budete vědět, které karty z našeho seznamu jsou pro vás nejvhodnější.

#2 Zjistěte, zda máte nějakou předběžnou kvalifikaci nebo předběžné schválení

Nejlepší na tom, že se rozhodnete pro předkvalifikaci, je to, že neovlivní vaše úvěrové skóre tvrdým dotazem nebo tvrdým přezkumem, protože instituce nebude provádět důkladné zkoumání vašeho finančního profilu. To vám samozřejmě nezaručí, že budete schváleni, ale zvýší to vaše možnosti.

#3 Zkontrolujte si čekající nabídky

Přejděte do svého e-mailu a zkontrolujte, zda na vás nečekají nějaké nabídky kreditních karet. Mnoho společností rozesílá sdělení – poštou nebo e-mailem – s cílem přilákat nové zákazníky. Pokud žádné nenajdete, nezoufejte! Stále máte alternativu, kterou můžete prozkoumat.

Nástroje jako Card Match vás informují, zda máte nějaké nevyřízené nabídky kreditních karet. Skvělé je, že tyto nástroje neovlivňují vaše skóre a kromě karet, které uvádíme, vás informují i o tom, zda pro vás nejsou vhodnější.

Takže, co dělat, než požádáte o kreditní kartu?

Zrekapitulujme si to. Před vyplněním a odesláním formální žádosti o kreditní kartu, což by mohlo negativně ovlivnit vaše skóre, si nezapomeňte ověřit:

• Jaké je vaše aktuální kreditní skóre. Pokud již úvěr máte, ale je velmi špatný, můžete zvážit jeho opravu.
• Ať už máte nevyřízené nabídky v e-mailu nebo poštou. K tomu použijte bezpečný, spolehlivý a bezplatný nástroj, například Card Match.
• Pokud vám již banka kartu předběžně schválila nebo pokud máte možnost zadat své údaje na internetových stránkách vydávající banky a získat předběžnou kvalifikaci.

Proč je dobrý úvěr důležitý (a jak vás ovlivňuje)

Mít špatný úvěr – nebo nemít žádný úvěr – může ovlivnit váš každodenní život mnoha způsoby. Zde jsou nejčastější:

• Ztížené zajištění mobilního telefonu.
• Problémy s kvalifikací pro konkrétní zaměstnání.
• Vyšší pojistné v závislosti na státě USA.
• Nájem bytu nebo koupě domu by mohly být obtížným úkolem.
• Musíte být neschopni financovat nákup svého automobilu nebo získat přístup k osobním půjčkám.
• Musíte být neschopni financovat nákup svého vozidla nebo získat přístup k osobním půjčkám.
• Vyšší RPSN u kreditních karet, půjček a dalších podobných finančních nástrojů.
• Problémy při uzavírání smlouvy o komunálních službách na vaše jméno nebo vyšší požadavek na vklad.

Jak vidíte, špatná bonita vám může značně zkomplikovat život, a to je jen několik příkladů. A přestože vždy budou existovat možnosti, jak získat osobní úvěr, kreditní kartu nebo půjčku na auto – a to i se špatnou bonitou – míra schválení bude mnohem nižší a úrokové sazby mnohem vyšší.

Stejně jako lidé, kteří s úvěry teprve začínají, mohou dosáhnout dobrého úvěrového skóre, máte i vy možnost si ho vylepšit! Stačí, když si uděláte pořádek ve financích a vytvoříte si dobrý akční plán.

Co je dobrý úvěr a kolik bodů nebo více se považuje za špatný úvěr?

Než si řekneme, co se považuje za dobré nebo špatné úvěrové skóre, podívejme se na to, jak fungují úvěrové registry. Ve Spojených státech existují tři úvěrové úřady, které jsou hlavními úvěrovými úřady v zemi a kterým většina bank, věřitelů a poskytovatelů služeb obvykle hlásí platby svých zákazníků, nesplácení a prodlení: Equifax, TransUnion a Experian.

Vydavatelé kreditních karet používají jednu nebo více těchto agentur k určení vaší finanční síly. Za tímto účelem si vyžádají úvěrovou zprávu – která často zanechá na vašem profilu skóre tvrdého dotazu – které jim pomůže rozhodnout, zda by vaše žádost měla být schválena.

Každá agentura má však své vlastní percentily, což znamená, že definice dobrého nebo špatného úvěru závisí na výpočtech a vzorcích, které používají. Bodová stupnice se však obecně pohybuje v rozmezí od 300 do 850.

Příklady

Experian hodnotí úvěr, který považuje za špatný, v rozmezí 300-579 bodů, zatímco spravedlivý úvěr je označen skóre v rozmezí 580-669 bodů. V případě Equifaxu je dobré úvěrové skóre 700-749 a skóre nad 750 je považováno za vynikající.

Chcete vědět, jak dobré je vaše úvěrové skóre ve srovnání s průměrem? Společnost Experian provedla studii, podle které má 66 % Američanů dobré Fico skóre, a to i vyšší. Podívejme se na údaje ve zprávě:

• 16 % Američanů má velmi špatnou bonitu (300-579).
• 18 % Američanů má špatný úvěr (580-669).
• 21 % Američanů má dobrý úvěr (670-739).
• Velmi dobré hodnocení (740-799) má 25 % Američanů.
• 20 % Američanů má výjimečný nebo vynikající úvěr (800-850).

Tyto údaje vám pomohou zjistit, jak dobrý – nebo špatný – je váš úvěr, a samozřejmě vám pomohou podniknout kroky k jeho vybudování nebo opravě.

O jakou kreditní kartu byste měli požádat na základě svého úvěrového skóre?

Chcete-li se v budoucnu osamostatnit, pronajmout si byt, koupit dům, financovat koupi auta a uzavřít výhodný mobilní tarif – a navíc získat pojištění s přijatelným pojistným – potřebujete dobrý úvěr! K tomu vám pomůže výběr karty a její správná správa:

• Pokud nemáte úvěr, začněte se studentskou kreditní kartou, zajištěnou kreditní kartou nebo úvěrovou linkou. Podrobnější informace o každé z těchto možností najdete na následujících řádcích.
• Pokud máte špatný úvěr, rozhodněte se ho opravit a zlepšit své finanční postupy. Nejlepšími alternativami – z hlediska úvěru – jsou pro vás věrnostní kreditní karty, zajištěné kreditní karty nebo půjčka.

Seznam nejjednodušších kreditních karet k získání ve Spojených státech

Některé z nich vám umožní pouze obnovit vaši úvěrovou historii. Ale přiznejme si to! Je to možnost, kterou stojí za to prozkoumat:

Kreditní karta OpenSky Secured Visa (bez nutnosti kontroly úvěruschopnosti)

Kreditní karta OpenSky Secured Visa nemohla v našem seznamu chybět, protože je ideální pro získání bodů do vašeho skóre, zejména pokud nemáte žádný úvěr nebo máte špatné skóre. Podívejme se, co nabízí:

• Nevyžaduje se žádná kontrola úvěruschopnosti.
• Neplatí se aktivační poplatek.
• Úroková sazba je variabilní RPSN ve výši 17,39 %.
• RPSN pro hotovostní zálohy je rovněž 17,39 %.
• Pohyb bude měsíčně vykazován třem hlavním úvěrovým úřadům v zemi.
• Úvěrový limit si volí zákazník. Může činit pouhých 200 dolarů a bude spojena se zálohou nebo zárukou.

A v porovnání s jinými podobnými nástroji má atraktivní sazby:

• Roční poplatek 35 dolarů.
• 25 dolarů za vrácené platby.
• 3 % za zahraniční transakce.
• Až 38 dolarů poplatek za prodlení.
• 6 USD nebo 5 % za zálohové poplatky (podle toho, která částka je vyšší).

Kreditní karta Capital One Platinum (pro kreditní skóre 580+)

Karta Capital One Platinum nemusí být kartou s odměnami. Je to však skvělá alternativa, jak začít budovat svůj úvěr nebo ho zlepšit, protože má vysokou míru schválení. Podívejme se, co dalšího nabízí:

• Roční poplatek 0 USD, což je perfektní, protože ve srovnání s ostatními ušetříte 30-40 USD.
• Po uhrazení 5 po sobě jdoucích měsíčních splátek před splatností získáte přístup k vyššímu úvěrovému limitu.
• Protože jako výchozí bod pro schválení se bere 580 a více bodů kreditního skóre, je ideální pro lidi bez historie nebo se špatným skóre.

Kreditní karta Capital One QuicksilverOne Cash Rewards (pro kreditní skóre 580+)

Kromě toho, že spotřebitelům nabízí 1.Tato kreditní karta Capital One s 5% návratem hotovosti z každého nákupu:

• Podléhá ročnímu poplatku 39 USD.
• Poskytuje přístup k vyšší úvěrové lince po včasném a průběžném provedení 5 měsíčních kroků.
• Nezaměřuje se na kontrolu úvěruschopnosti. Přístup k němu mají i lidé bez historie nebo s nízkým skóre.

Kreditní karta Capital One VentureOne Rewards (pro kreditní skóre 670+)

Nepotřebujete vynikající úvěrové hodnocení, abyste mohli začít získávat převoditelné odměny, a kreditní karta Capital One VentureOne Rewards je toho důkazem. Míle na této kartě lze uplatnit u kterékoli z 12 partnerských leteckých společností:

• Roční poplatek 0 USD.
• 1,25× míle za nákup.
• Počáteční RPSN 0 % na nákupy po dobu jednoho roku. Poté bude RPSN činit 14,49 % až 24,49 %.
• Registrační bonus 20 000 mil – v hodnotě 200 USD – kdykoli během tří měsíců od založení účtu nakoupíte za 1 000 USD.

K tomu můžete přidat další šťavnatou výhodu: 1,25 míle za nákup bez ročního poplatku. Tato karta se bezpochyby stane důležitým nákupem pro milovníky cestování.

Jaké jsou nejlepší podnikatelské kreditní karty s téměř okamžitým schválením?

Výběr snadno dostupné podnikatelské kreditní karty nabízí další výhodu, která spočívá ve velmi atraktivních odměnách. A ano, k žádosti o tyto karty můžete potřebovat dobré úvěrové hodnocení, ale existují i možnosti pro ty, kteří mají velmi dobré úvěrové hodnocení, například karty od společnosti Capital One:

Ačkoli tyto alternativy nepodléhají ročnímu poplatku, nic vám nebrání požádat o kreditní kartu, která ho má, protože výhody mohou být pro vaši společnost lepší. Pokud například vaše společnost utratí ročně přibližně 50 000 dolarů, čistý zisk s kartou Spark Cash, která nabízí 2 % cash back, bude činit 905 dolarů, a to i s ročním poplatkem 95 dolarů. Naproti tomu, pokud si vyberete kartu Spark Cash Select, která roční poplatek neúčtuje, získáte zpět pouze 750 dolarů.

Tip: Pokud hledáte snadno dostupnou kreditní kartu, zjistíte, že Capital One je jedním z nejflexibilnějších vydavatelů. Ve skutečnosti nabízejí alternativy s poměrně atraktivními programy odměn. Pokud chcete, můžete se předběžně kvalifikovat a zjistit, zda některá z těchto karet vyhovuje vašemu profilu.

Top snadno dostupných studentských kreditních karet a jejich výhody

Podívejme se na nejlepší možnosti:

Studentská karta Chase Freedom (bez kontroly kredibility)

Banka Chase má studentskou nabídku, která je ideální pro každého mladého člověka. Studentská karta Chase Freedom má totiž tyto vlastnosti:

• Roční poplatek 0 USD.
• Přivítací bonus při dosažení minimálního limitu výdajů nebo nákupů.
• 1% neomezený cash back, tedy na všechny nákupy.

Capital One Journey Student Rewards Card (pro kreditní skóre 580 nebo vyšší)

Capital One se opět zavazuje spotřebitelům zajímavou nabídkou pro studenty:

• 1 % cash back ze všech nákupů.
• Procento cashbacku se zvýší na 1,25 %, jakmile provedete více plateb včas.

Důležité informace: Abyste mohli požádat o studentskou kreditní kartu, musíte být obecně student. Nicméně karta Capital One Journey Students Rewards přijímá žádosti i od lidí, kteří v současné době nestudují.

Co zajištěné kreditní karty? Podívejte se na ty nejlepší!

Pokud vás žádná z kreditních karet v tomto seznamu zcela nepřesvědčila, možná by bylo dobré podívat se na zajištěné nebo garantované karty. Proč? Protože tyto finanční nástroje jsou určeny pro lidi bez historie nebo s nižším ratingem, než je žádoucí.

Capital One Secured Mastercard (bez úvěrové historie)

Kapital One Secured Mastercard, stejně jako mnoho dalších zajištěných kreditních karet, hlásí platby spotřebitelů třem největším úvěrovým úřadům v zemi. To vám umožní vybudovat si úvěr od základů, pokud budete dobře hospodařit s úvěrovým rámcem, který vám banka nabízí. Podívejme se na některé její výhody:

• Není zatížena ročními poplatky (0 USD).
• Nabízí přístup ke všem výhodám karty Mastercard.
• Hlásí platby společnostem Equifax, TransUnion a Experian.
• Jistotní vklad je flexibilní: 49, 99 nebo maximálně 200 dolarů.
• Po prvních 5 po sobě jdoucích včasných platbách získáte přístup k vyššímu úvěrovému limitu. (Nemusíte skládat další bezpečnostní zálohu)
• Na svůj bankovní účet můžete vložit více peněz a snadno si tak zvýšit úvěrový rámec.
• Počáteční úvěrový limit je maximálně 200 USD, pokud je bezpečnostní záloha stejná nebo vyšší.

Kreditní karty obchodů, další snadno dostupná možnost v USA

Kreditní karty obchodů – známé také jako věrnostní kreditní karty – jsou navrženy tak, aby odměňovaly věrnost svých stálých zákazníků, podporovaly další nákupy a samozřejmě generovaly další příjmy pro vydavatele.

Tyto karty jsou ve Spojených státech velmi rozšířené. Možná se vás při odchodu z vašeho oblíbeného obchodu zaměstnanec zeptal, zda chcete ušetřit 10 % z nákupu, nebo zda budete platit kartou „X“. Zde jsou některé z vlastností těchto karet:

• Někteří obchodníci ani nezkoumají kreditní skóre.
• Nabízejí odměny, například body směnitelné za produkty nebo služby.
• Schválení je často okamžité nebo probíhá v příliš krátkém procesu.
• Dávají obchodníkům slevy nebo přístup ke speciálním nabídkám pro časté zákazníky.
• Dávají obchodníkům slevy nebo přístup ke speciálním nabídkám pro časté zákazníky.
• Často jsou schvalovány okamžitě nebo v příliš krátkém procesu.
• Dávají obchodníkům slevy nebo přístup ke speciálním nabídkám pro časté zákazníky.
• Pomáhají budovat úvěr od nuly, protože vydavatelé hlásí platby hlavním národním úřadům.
• Šance na schválení jsou poměrně vysoké, protože jsou určeny pro zákazníky s nízkým nebo běžným kreditním skóre.

Zjistěte si, které kreditní karty nabízejí vaše oblíbené obchody a jaké jsou jejich požadavky. Jednou z nejoblíbenějších je karta RedCard společnosti Target, ale existuje i mnoho dalších.

Pamatujte si: Podnikatelské kreditní karty mají sice vysokou míru schválení, ale často se na ně vztahuje vysoká RPSN. Proto je nejlepší požádat o jednu nebo více žádostí a využít je pouze pro využití nabídky nebo slevy. Dbejte na to, abyste je vždy splatili včas a nekupovali více, než vám dovoluje rozpočet. V opačném případě utrpí vaše úvěrové skóre.

Chcete si jen vybudovat úvěr? Self, alternativa ke kartám v USA

Pokud chcete získat přístup k úvěru bezpečně a bez negativního vlivu na vaši úvěrovou historii – alespoň ne v negativním smyslu – může být Self ideální volbou. To, čemu se dříve říkalo Self Lander – a dnes Self – je v podstatě zajištěná půjčka, která nevytváří tvrdý dotaz na vaše kreditní skóre, ale informuje o vašem dobrém chování jako dlužníka, takže se vaše skóre zvyšuje. Funguje to takto:

• Budete moci požádat o půjčku, aniž byste měli na svém skóre poznámku o tvrdém dotazu, která skóre snižuje.
• Po schválení půjčky budou peníze uloženy jako depozitní certifikát.
• Splátky jsou stanoveny na měsíční bázi a můžete si je rozvrhnout tak, abyste žádnou ze splátek nevynechali.
• Funguje to jako úvěrová linka v tom smyslu, že všechny platby, které provedete, se započítávají do vašeho dostupného zůstatku, stejně jako u kreditní karty.

Ano, půjčka je úročena. Výhodou však je, že nemusíte skládat kauci. Společnost také nebude provádět rozsáhlou kontrolu vaší úvěrové historie, aby mohla zvážit schválení úvěru.

Jaké jsou vaše další kroky? Požádejte o kreditní karty s odměnami!

Následující uvedené možnosti jsou k tomu ideální a vyžadují hodnocení od dobrého po vynikající:

American Express Gold Card

Tato alternativa je ideální pro ty, kteří velkou část svého rozpočtu utratí v obchodech s potravinami a restauracích. Zlatá karta American Express navíc skvěle funguje jako karta s odměnami za cestování a maximalizuje výhody při nákupu letenek. Navíc získáte přístup k výhodám programu American Express Travel.

• Získejte 35 000 bodů Membership Rewards, když během prvních 3 měsíců utratíte 4 000 USD. (Platí pouze pro způsobilé nákupy)
• Při placení v oblíbených restauracích znásobte své body Membership Rewards čtyřmi. (Platí po celém světě)
• Zvýšit počet bodů o 4 při nákupu potravin a produktů v amerických supermarketech. (Až do výše 25 000 dolarů ročně v nákupech. Po překročení tohoto limitu je navýšení X1)
• Získejte 3x body Membership Rewards při rezervaci letenek přímo u leteckých společností nebo prostřednictvím amextravel.com.
• Získejte kredit 100 USD na úhradu vedlejších poplatků spojených s cestou nebo leteckou společností.

Před výběrem této možnosti si prosím prostudujte sazby a podmínky na oficiálních stránkách společnosti American Express.

Poznámka: Karta American Express Gold je zatížena ročním poplatkem 250 USD.

Karta Chase Sapphire Preferred

Jedná se pravděpodobně o jednu z nejoblíbenějších možností pro spotřebitele, zejména pro náročné cestovatele. Proč? Protože karta Sapphire Preferred nabízí dvakrát více převoditelných nebo uplatnitelných bodů než jiné karty za nákupy potravin a platby v restauracích. Navíc až přijde čas využít odměny Ultimate Rewards na cestování, získáte další slevu 25 %, pokud k rezervaci cesty použijete portál Chase Ultimate Rewards.

• Karta podléhá ročnímu poplatku 95 USD, což je na trhu standardní.
• Získejte 60 000 bonusových bodů po útratě 4 000 USD během prvních tří měsíců.
• Získejte 2 body místo 1 za každou cestu a za nákupy v restauraci.

Tip: Než požádáte o tuto kartu, zkontrolujte si svůj kredit! Abyste se kvalifikovali, musíte mít skóre 670 až 850 bodů.

Správně spravujte své kreditní karty a rostou!

Ať už žádáte o jakoukoli kreditní kartu, nezapomeňte se řídit těmito radami, abyste si udrželi nebo zlepšili své skóre:

1. Neutrácejte více, než jste schopni v každém výpisním období splatit.
2. Pokud nemůžete splatit 100 % zůstatku na kartě, rozhodněte se pro platbu, která je o něco vyšší než minimální poplatek.
3. Zvykněte si v průběhu měsíce provádět další platby, zejména pokud obdržíte peníze navíc.
4. Pravidelně kontrolujte svůj online účet, abyste se ujistili, že provedené platby byly správně zaznamenány.
5. S jakýmikoliv problémy okamžitě kontaktujte společnost vydávající kreditní kartu nebo banku, která ji vydala.
6. Sledujte své výdaje, abyste se drželi svého rozpočtu a zlepšili správu úvěru.
7. Nepůjčujte své kreditní karty ostatním! To by mohlo zničit vše, čeho jste dosud dosáhli.

Závěrečné závěry

Jakmile zjistíte, jaké je vaše kreditní skóre, zkontrolujte svou zprávu a ujistěte se, že k její opravě nemusíte podávat spor. Pokud je vše v pořádku, vyberte si, která z kreditních karet na seznamu vám nejlépe vyhovuje, a používejte ji zodpovědně.

Většina kreditních karet z našeho seznamu nabízí odměny, cestovní míle zpět nebo slevy u velkých prodejců v celé zemi. Ale pozor! Nepřepínejte a nikdy neutrácejte více, než si můžete na konci měsíce dovolit.

Čtěte dále:

• Kreditní karta GAP: Vše, co potřebujete vědět
• Jak splatit kartu Old Navy
• Proč jsem dostal nevyžádanou kartu Netspend?
• BP Card: Is it worth filling out the application?
• How to transfer money to Paypal with a credit card
• How to cancel a Visa credit card payment
• What is the difference between a credit card and a charge card?
• How to check Bluebird card balance

How to pay for a credit card?