Všichni máme dobré úmysly, pokud jde o šetření peněz.
Říkáme si, že začneme šetřit, až dosáhneme určitého milníku – například až získáme lepší práci nebo dosáhneme určitého věku.
A vzápětí se dozvíme, že…
Tyto milníky přijdou a odejdou a spoření se odsouvá na druhou kolej.
Ale jde o tohle:
Šetření peněz je jako hra. A stačí se naučit pár chytrých triků na utrácení, které vám hru usnadní.
Ať už se tedy snažíte najít ve svém rozpočtu peníze navíc, nebo se naučit, jak ušetřit 5 000 dolarů za 3 měsíce – těchto 11 tipů vám to usnadní.
Stačí, když tyto jednoduché strategie šetření peněz přidáte do své týdenní rutiny, a než se nadějete, zdvojnásobíte své úspory.
Začněme!
Ušetřete si výplatu navíc
Znáte ty měsíce, kdy dostanete šek navíc?
Pokud jste placeni dvakrát týdně, budou některé měsíce, kdy obdržíte 3 šeky místo 2. A v případě týdenních výplatních období obdržíte 5 šeků místo 4.
Celkově obdržíte nejméně 4 výplaty navíc za rok. A pokud se budete držet svého rozpočtu, budou tyto 4 výplaty navíc stačit na to, abyste se dostali o měsíc dopředu na účtech.
Tady je, co mám na mysli:
Vidíte?“
Tady jsou měsíce, které mají 5 týdnů pro roky 2021 a 2022:
- 2021: Leden, duben, červenec, říjen, prosinec
- 2022: duben, červenec, září, prosinec
Po přečtení tohoto článku si tedy udělejte laskavost a nastavte si v telefonu připomenutí magických měsíců, kdy dostanete tyto šeky navíc.
Vydělávejte pomocí Rakutenu
Možná jste mě už slyšeli říkat…
Ale já rád hledám způsoby, jak ušetřit peníze bez kupónů.
Nic proti kupónům nebo tak něco. Ale prostě nemám čas je pravidelně stříhat. Jste na stejné lodi?
Tady je to, co se mi osvědčilo:
Používám aplikaci Rakuten, která mi pomohla ušetřit přes 1 000 dolarů.
Rakuten vám vrací peníze pokaždé, když nakupujete online.
Jo, čtete správně. Platí vám za nakupování online stejně jako normálně.
Je to skvělý způsob, jak zdvojnásobit své úspory při velkých nákupech, jako jsou nákupy na dovolenou nebo narozeniny. Můžete ji také použít na opakované nákupy, jako jsou například online recepty.
Podívejte se, jak to funguje:
Před dalším nákupem online se zaregistrujte na bezplatný účet Rakuten. Spolupracují s více než 2 500 obchody, jako jsou Amazon, Walmart a Bestbuy.
Když jste připraveni nakupovat online, otevřete aplikaci Rakuten (nebo webové stránky) a pomocí vyhledávacího řádku najděte svého prodejce.
Pro mé názorné čtenáře uvádím, jak to vypadá:
Jakmile najdete svého prodejce, budete přesměrováni na jeho domovskou stránku a cashback bude automaticky použit na vaši objednávku.
Například Amazon nabízí až 5 % cashback z vašich objednávek přes Rakuten a Verizon nabízí až 75 USD cashback přes Rakuten.
Tady je několik dalších příkladů:
- Nike: 7% cashback
- HelloFresh: $20 cashback
- Neiman Marcus: 10% cashback
- Chewy: 3% cashback
Když přijde čas na výplatu, můžete si nechat poslat šek přes Paypal nebo přímo poštou.
Poznámka: Rakuten nabízí uvítací bonus 10 USD za registraci.
Chcete-li získat více informací o společnosti Rakuten, podívejte se na naši recenzi společnosti Rakuten.
Přizpůsobte své daňové srážky
Vrací se vám každoročně daňová vratka?
Průměrná daňová vratka v roce 2019 činila 3 068 dolarů.
Většina lidí považuje velkou daňovou vratku za dobrou zprávu. Vždyť je to pravděpodobně největší výplata, kterou za celý rok dostanete, ne?
Ale.
Když se snažíte najít v rozpočtu peníze navíc, není to dobré. (aneb naučte se, jak ušetřit 5 000 dolarů za 3 měsíce)
Jde o tohle:
Vrácení daní znamená, že vám berňák celý rok strhával z výplaty peníze navíc a držel je jako rukojmí.
V podstatě jen půjčujete své peníze vládě bezúročně.
Takže vím, co si myslíte:
O co jde?“
Jde o hodně, protože jsou to vaše peníze. Hotovost, kterou můžete díky dobrému spořicímu účtu v průběhu roku skutečně úročit. Hotovost, kterou můžete použít k rychlejšímu splácení dluhů. Hotovost, kterou můžete použít na pokrytí svých měsíčních výdajů.
Víte, o čem mluvím?“
Udržet si peníze ve vlastních rukou je naštěstí docela jednoduché:
Krok 1: Použijte nástroj IRS Withholding Estimator a odpovězte na několik otázek týkajících se vaší situace.
Krok 2: Použijte výsledky z nástroje IRS Withholding Estimator, který vám pomůže aktualizovat formulář W-4.
Krok 3: Vyplňte formulář W-4.
Krok 3: Odevzdejte svému zaměstnavateli aktualizovaný formulář W-4.
Cílem je získat na konci daňového roku vratku ve výši 0 USD – nebo se jí co nejvíce přiblížit.
Pojmenujte každý dolar
Povím vám o vašem nejmocnějším finančním nástroji pro šetření peněz:
Váš rozpočet.
Jo, jo… ale já nemám rád sestavování rozpočtu. Připadá mi to příliš omezující. Kromě toho si můžu udělat rozpočet v hlavě.
Jsem si jistý, že jste si to alespoň jednou v životě řekli. Všichni jsme si to říkali.
Ale poslouchejte:
I kdybych vám dal celý seznam 250 tipů, jak ušetřit peníze, stejně by byl nejdůležitější rozpočet.
Jak jednou řekl John Maxwell: „Váš rozpočet znamená, že říkáte svým penězům, kam mají jít, místo abyste se divili, kam se poděly.“
Pojďme si tedy na chvíli promluvit o nulových rozpočtech.
Víte, že lidé, kteří používají nulové rozpočty, splácejí o 19 % více dluhů a ušetří o 18 % více peněz?
A pokud jde o to, naučit se ušetřit 5 000 dolarů za 3 měsíce, to nejsou žádné drobné.
Dobře, ale co je to rozpočet založený na nule?“
Myšlenka je jednoduchá:
Rozpočet založený na nule pojmenovává každý dolar.
Zbývá vám po pokrytí výdajů 150 dolarů? Skvělé! Ale s tvorbou rozpočtu jste ještě neskončili.
Těchto 150 dolarů musíte přiřadit do nějaké kategorie. Úspory, dluhy, peníze na zábavu – kamkoli. Jen se ujistěte, že jim dáte nějaký účel.
Tady je příklad:
Vidíte, že každý dolar má svou kategorii?“
Vyzkoušel jsem několik metod sestavování rozpočtu. Vlastně asi všechny. Nejlépe se mi osvědčilo nulové rozpočtování, pokud jde o úsporu peněz.
Jaký je závěr?
Chcete-li být finančně úspěšní, musíte si peníze rozpočítat. Jen díky vašemu rozpočtu bude tento plán fungovat.
A pokud jste připraveni začít svou cestu za úsporami peněz, doporučuji použít sadu nástrojů Snadné peníze.
Sada nástrojů Easy Money Toolkit obsahuje vše, co potřebujete k tomu, abyste získali zpět kontrolu nad svými penězi:
- Sledovač úspor
- Šablona rozpočtu
- Šablona rozpisu dluhů
- Kontrolní seznam pro placení účtů
Pomohlo mi to přejít od nešetření žádných peněz (nikdy) ke splácení dluhů a ušetření mých prvních 10 tisíc dolarů.
Takto to vypadá:
(Nahoře: Šablona pro sestavování rozpočtu z naší sady nástrojů Snadné peníze)
(Nahoře: Šablona pro sledování úspor z naší sady nástrojů Snadné peníze)
(Nahoře: Šablona rozpisu dluhů z naší sady nástrojů Snadné peníze)
(Nahoře: Kontrolní seznam pro placení účtů z naší sady nástrojů Snadné peníze)
Snižte si úrokové sazby
Nesnáším úrokové poplatky. A vím, že vy také.
Kdysi mi někdo řekl, že kreditní karty jsou převlečené půjčky s vysokým úrokem. A měl pravdu.
Věděli jste, že průměrná úroková sazba na kreditní kartě je přes 17 %?“
Jéje.
Splacení dluhu už tak vypadá jako takový l-o-n-g proces a úrokové poplatky to ještě zhoršují.
Takže nezůstávejte trčet s mizerným úrokem.
Proto doporučuji využít společnost, jako je Credible, která vám zajistí lepší úrokovou sazbu. Podle jejich průzkumu ušetří průměrný uživatel Credible na úrocích 18 886 dolarů za celou dobu trvání půjčky.
Tato jediná jednoduchá vychytávka pomohla mnoha lidem naučit se ušetřit 5 000 dolarů za 3 měsíce.
Takto to funguje:
Pokud máte dluh na kreditní kartě, společnost Credible vám přiřadí osobní půjčku s nižší úrokovou sazbou.
Poté převedete všechny své dluhy z kreditní karty s vysokým úrokem na novou osobní půjčku. Tím ušetříte na úrocích a snížíte si měsíční splátku.
Pokud máte studentské půjčky, pak vám společnost Credible pomůže refinancovat vaše půjčky za lepší úrokovou sazbu.
Co je to refinancování studentských půjček?
Když refinancují vaše půjčky, znamená to, že vám vyplatí stávající půjčku (půjčky) a poskytnou vám novou půjčku s nižší úrokovou sazbou. A pokud máte více půjček, pak se sloučí do jedné půjčky. Díky tomu můžete snáze držet krok se svými účty.
Nejdůležitější je, že je to zdarma.
Pokud jde o refinancování vašich půjček, doporučuji zvolit půjčku s nižší fixní RPSN. Fixní RPSN je lepší než variabilní RPSN, protože se nebudete muset obávat změny úrokových sazeb.
Nechte Truebill, aby za vás snížil vaše účty
Truebill je služba, která vám ušetří peníze tím, že vyjedná nižší sazby u vašich současných poskytovatelů.
Nejprve nahrajete účet(y), které chcete, aby byly vyjednány. Učiníte tak vyplněním formuláře a vyfotografováním posledního výpisu z účtu.
Poté tým odborníků Truebill zavolá vašemu poskytovateli a vyjedná za vás. Pokud vám účet sníží, uvidíte svou úsporu na příštím výpisu.
Truebill pracuje s různými typy účtů, např:
- Mobilní telefon
- Kabelová televize &Satelitní televize
- Internet
- Telefonní linka
- Svazky (kabelové / Telefon / Internet)
- Alarm & Zabezpečení
- Satelitní rádio
- Elektřina
Podle Truebill, vám mohou ušetřit až 2500 dolarů ročně na platbách účtů.
Upravte si rozpočet na potraviny
Přiznejme si to.
Váš účet za potraviny je pravděpodobně vyšší, než byste chtěli. A je to velký výdaj, který stojí v cestě tomu, abyste se naučili ušetřit 5 000 dolarů za 30 měsíců. Ale můžete s tím něco udělat.
Chcete snížit svůj účet za potraviny na polovinu?
Pokud jste řekli ano, pak byste měli vyzkoušet jídlo za 5 dolarů.
Podívejte se, jak to funguje:
Erin Chaseová, zakladatelka společnosti, vaří pro svou šestičlennou rodinu za pouhých 5 dolarů za jídlo. To je pouze 1,20 dolaru na osobu.
A poté, co se jí mnoho lidí ptalo, jak to dělá, rozhodla se vytvořit program jídla za 5 dolarů.
Program jídla za 5 dolarů obsahuje stovky chutných receptů na snídaně, obědy a večeře. Obsahuje také nápady na svačiny + nápoje.
Pokud navíc máte nějaké preferenční jídlo, můžete využít jejich bezmléčné, bezlepkové nebo vegetariánské varianty.
Moje oblíbená část?
Každý týdenní plán je dodáván s vlastním nákupním seznamem, který lze vytisknout. Jakmile vyberete jídla, která plánujete na daný týden uvařit, automaticky se přidají ingredience do nákupního seznamu.
Tady je příklad:
Pak už jen vytisknete seznam, až bude čas vyrazit do obchodu s potravinami.
A víte co?
Nejenže vám to ušetří peníze, ale ušetří vám to i tolik. času.
Teď už se nebudete muset děsit otázky:
Co bude k večeři?
Protože budete mít automaticky po ruce nápady na rychlá, snadná a levná jídla.
Tady je několik mých dosavadních oblíbených receptů:
Mandlové vanilkové francouzské tousty (snídaně)
BBQ Chicken Nachos (večeře)
Solené karamelové brownies parfaits (dezert)
5 jídelních plánů nabízí 14denní zkušební verzi zdarma. Poté je to jen 5 dolarů měsíčně.
Ale věřte mi, že tenhle drsňák se vám snadno vyplatí už při první návštěvě obchodu s potravinami – jak časově, tak finančně.
Klikněte sem a spusťte zkušební verzi zdarma.
Buďte detektivem výdajů
Jste připraveni na překvapení?“
Provedete si audit výdajů a zjistíte, kam vaše peníze každý měsíc skutečně jdou.
Protože pokud chcete vědět, jak ušetřit 5 000 dolarů za 3 měsíce, pak potřebujete toto finanční setkání sami se sebou. Takže si vyberte den a čas a pak si sedněte s šálkem kávy nebo sklenkou vína.
Dobré věci, slibuji.
Podívejte se na výpisy z kreditních karet a bankovních účtů za posledních 4-8 týdnů.
Přistupujte k tomu jako ke hře. Kdybyste mohli vyškrtnout 5 nebo více výdajů, které by to byly?
Jak často jste se dostali do fronty drive-thru? A co bezplatné zkoušky, které jste zapomněli zrušit? Nebo nevyužité členství v posilovně?“
Zapište si každý výdaj, který můžete omezit – a pak to přesně udělejte.
Vyškrtněte je.
Pokud potřebujete pomoci s rozhodováním, použijte tuto rozhodovací tabulku:
Ale poslouchejte:
Nemusíte ze svého rozpočtu vyškrtnout všechnu zábavu. To je rychlý způsob, jak finančně vyhořet.
Udržujte svůj rozpočet realistický. Vyhraďte si 5-10 % na „peníze na zábavu“.
Poté si dejte svolení soustředit se na to, abyste se naučili ušetřit 3 000 dolarů za 3 měsíce nebo méně.
Šetřete bez přemýšlení
O tom není pochyb.
Čím víc práce něco dá, tím těžší je se toho držet. Proto byste měli své spoření zautomatizovat.
Proč to funguje:
- Ušetří vám to čas i peníze
- Odstraní to pokušení
- Sníží to pravděpodobnost lidské chyby
- Máte automatickou záchrannou síť
Nejprve se ale ujistěte, že máte oddělené spořicí a běžné účty.
Proč?
Protože když dáte všechny peníze na jedno místo, snadno si řeknete:
OK, tolik mám na útratu.
A to vás povede k návyku šetřit jen to, co zbyde po pokrytí výdajů a rekreačních nákupů. Šetření se musí stát prioritou, když řešíte, jak ušetřit 5 000 dolarů za 3 měsíce.
Spoření můžete automatizovat dvěma způsoby:
1 ) Nastavte si automatický převod z běžného účtu na spořicí účet každý den výplaty nebo 2 ) Použijte aplikaci, jako je Qapital
Qapital sám sebe označuje za „nový způsob bankovnictví, který vám umožní spořit na věci, které chcete, jen tím, že budete dělat věci, které děláte.“
Jedná se o aplikaci zaměřenou na cíle, která vám umožní nastavit si různé cíle spoření, jako například „někam jít“, „něco si koupit“, „prostě začít spořit“ nebo dokonce „splatit dluhy“
Qapital používá soubor pravidel, která si sami nastavíte. Můžete si například nastavit pravidlo, že každý pátek převedete 50 dolarů na svůj spořicí účet.
Prvních 30 dní je zdarma (dostatek času na vyzkoušení) a poté si můžete vybrat ze 3 plánů:
- Základní členství (3 USD/měsíc): Základní členové ušetří v průměru 1 500 USD/rok
- Kompletní členství (6 USD/měsíc): Kompletní členové ušetří v průměru 4 300 USD/rok
- Hlavní členství (12 USD/měsíc): Víte, že lidé, kteří používají karty, utrácejí o 12-18 % více než lidé, kteří používají hotovost?
Přejděte na 3 měsíce na hotovost
Víte, že lidé, kteří používají karty, utrácejí o 12-18 % více než lidé, kteří používají hotovost? Karty jsou pohodlné. Ale stojí vás pohodlí peníze?
Brání vám v dosažení finančních cílů, například naučit se ušetřit 5 000 dolarů za 3 měsíce? Nebo vás udržuje déle v dluzích?“
Podívejte se, proč funguje hotovostní systém:
1. Víte, proč je systém hotovosti výhodný? Co máte, to můžete utratit
Na rozdíl od úvěru vám hotovost nemůže poskytnout nekonečný proud kupní síly. Proto vás budou méně lákat impulzivní nákupy v obchodě s potravinami.
2. Zapůsobí psychologie
Jestliže jsem to řekl jednou, řekl jsem to tisíckrát:
Za používáním hotovosti stojí psychologická složka. Přejetí kartou vás prostě nezasáhne tak jako otočení těžce vydělaných dolarů.
Takže si udělejte test. Vzdejte se na tři měsíce svých debetních a kreditních karet. Slibuji, že se dozvíte mnoho o svých výdajových návycích.
A pokud jste připraveni dát svým výdajům hmatatelnou perspektivu, přejděte na kvalitní peněženku s obálkou na peníze. Do peněženky s peněžní obálkou můžete stále vkládat karty, ale má přepážky, které vám umožní uspořádat si systém hotovosti.
Vstávejte brzy, ponocujte
Více než 44 milionů Američanů si bokem razí cestu k finanční svobodě.
Jste jedním z nich?“
Jedním z mých oblíbených příkladů je spisovatel, který za dva roky splatil 111 000 dolarů tím, čemu říkal „přijmout vysávání“.
Pro něj to znamenalo zapnout se a vzít si tolik projektů na volné noze, kolik zvládne. Nebyla to zábava, ale fungovalo to.
„Během dvou let jsem využil každou příležitost, kterou jsem mohl najít k práci. To znamenalo noční směny, svátky, víkendy – každou možnou směnu, kterou jsem mohl vzít jako freelancer, jsem vzal,“ řekl.
A tady je to:
Práce na volné noze, úklid domů, práce na internetu a prodej nepotřebných věcí – to vám ukáže, že ušetřit peníze je někdy o přemýšlení z jiného úhlu pohledu.
Nejlepší část?
Tento měsíc si můžete z domova vydělat 1000 dolarů nebo více. Tady je návod, jak jsem minulý měsíc z domova vydělal 5 500 dolarů.
Přehled, jak ušetřit 5 000 dolarů za 3 měsíce:
1. Jak si vydělat 5 000 dolarů? Zaměřte se na měsíce s týdnem navíc
- 2021: Leden, duben, červenec, říjen, prosinec
- 2022: duben, červenec, září, prosinec
2. Používejte aplikaci Rakuten na vracení peněz
Před nákupem na internetu použijte Rakuten, abyste získali další úspory.
3. Upravte své daňové srážky
Chcete, aby se vaše daňová vratka co nejvíce blížila nule. Použijte odhad srážek IRS a poté vyplňte nový formulář W-4 a odešlete jej svému zaměstnavateli.
4. Používejte sadu nástrojů Easy Money Toolkit ke správě svých peněz
Sada nástrojů Easy Money Toolkit vám usnadní správu vašich financí. Vše potřebné máte na jednom místě.
Získáte:
1. Šablona rozpočtu
2. Sledování úspor
3. Rozpis dluhů
4. Kontrolní seznam pro placení účtů
5. Šablona rozpočtu. Snižte své úrokové sazby s Credible
Nezůstávejte trčet s dluhy s vysokými úroky.
Kreditní karty a další dluhy, nechte si od Credible vybrat lepší osobní půjčku. V případě refinancování studentské půjčky nechte společnost Credible, aby vám nabídla lepší půjčku s nižší fixní RPSN.
Tento jediný jednoduchý krok může snížit vaši měsíční splátku a ušetřit vám tisíce v průběhu trvání půjčky.
6. Použijte Truebill ke snížení svých účtů
Truebill vyjednává za vás. Ať už se jedná o účet za kabelovou televizi, telefon nebo komunální služby – nechte jejich tým odborníků obvolat vaše poskytovatele a získat další úspory.
7. Využijte program Jídlo za 5 dolarů
Polovina boje s vařením je vlastně vědět, co uvařit. Využijte program Jídlo za 5 dolarů a snižte svůj účet za potraviny na polovinu díky rychlým a chutným jídlům. Pokud provedete tento krok, můžete se snadno naučit, jak ušetřit 5 000 dolarů za 3 měsíce.
8. Proveďte audit výdajů
Prohlédněte si své výpisy za posledních 4-6 týdnů. Kdybyste mohli škrtnout 5 nebo více výdajů, které by to byly?
9. Jaké jsou vaše výdaje? Zautomatizujte si spoření
Zbavte se dohadů při spoření. Zautomatizujte své úspory nastavením automatického převodu z běžného účtu na spořicí účet. Nebo použijte aplikaci, jako je Qapital.
10. Přejděte na 3 měsíce na hotovost
Studie ukazují, že lidé, kteří používají hotovost, ušetří více peněz. Chcete si lépe uvědomit své výdajové návyky? Pořiďte si pěknou peněženku s obálkami a vyzkoušejte hotovostní systém.
11. Vyzkoušejte hotovostní systém. Proklestěte si cestu k finanční svobodě
Přečtěte si náš příspěvek o tom, jak jsem minulý měsíc vydělal 5 500 dolarů z domova, kde najdete další nápady na vydělávání peněz. Tento krok v kombinaci s dalšími 10 pravidly hospodaření s penězi vám pomůže ušetřit prvních 5 000 dolarů nebo více.
Děkuji, že jste si přečetli
.
