Kolik stojí porodné?

Rozhodnutí mít dítě je velké a jedním z nejméně pochopených aspektů výchovy dítěte je otázka „kolik to bude stát?“. Zatímco některé základní náklady na výchovu dítěte zůstávají konstantní, na to, kolik skutečně zaplatíte za prenatální péči, porod a výchovu dítěte do jednoho roku, má vliv celá řada faktorů. Tento průvodce vám pomůže tyto výdaje pochopit a naplánovat pomocí integrovaného nástroje pro výpočet nákladů na dítě.

V tomto článku vám ukážeme, jak na to:

• Odhadnout náklady na zdravotní péči
• Předpokládat finanční dopad nástupu na mateřskou dovolenou
• Počítat s průběžnými náklady na péči o novorozence

Ačkoli je rodičovství jedním z nejpřekvapivějších počinů, které kdy podniknete, plánování některých životních jistot může tuto zkušenost učinit méně stresující a časem více naplňující. A když odhadnete své náklady, budete v nejlepší pozici, abyste své dítě – a svou rodinu – zajistili na dlouhou dobu.

Rostoucí náklady na dítě

Nedávná zpráva amerického ministerstva zemědělství vyčíslila náklady na narození dítěte – a jeho výchovu do dospělosti – na 245 340 dolarů v roce 2014. Tento odhad zahrnuje hrubý výpočet nákladů na stravu, bydlení, péči o dítě a jeho vzdělání a další výdaje na výchovu dítěte do 18 let věku.

Zpráva, která je vydávána každoročně, vychází z celé řady vstupních údajů, které tvoří vládní průzkum spotřebitelských výdajů, jenž každoročně sleduje náklady na výdaje domácností. Přestože jsou obsažená čísla alarmující, vládní úředníci se domnívají, že je nezbytné, aby rodiče pochopili veškeré náklady na výchovu dítěte, pokud doufají, že budou na rodičovství připraveni.

„V dnešní ekonomické situaci je důležité mít při plánování budoucnosti co nejvíce informací,“ uvedl v tiskové zprávě náměstek ministra pro potraviny, výživu a spotřebitelské služby USDA Kevin Concannon.

Nejde jen o lahve a pleny, o které se budete muset starat, upozorňuje USDA. Nadějní rodiče si musí spočítat budoucí náklady na vše, co je nutné k zajištění odpovídající péče o dítě od kojeneckého věku až do dospělosti, a to včetně denní péče, oblečení, výživné stravy a lékařské péče. Není divu, a jak zpráva ukazuje, nic z toho není levné.

Ale tyto výdaje nedopadají na každou americkou rodinu úplně stejně, uvádí zpráva. Vládní zpráva sice zdůrazňuje průměrné náklady na výchovu dítěte, ale ponechává prostor pro geografické rozdíly a individuální okolnosti. Například život v oblasti s vysokými náklady nebo ve velkém městském centru může výrazně zvýšit náklady na vše od jídla po péči o dítě ve srovnání s rodinou, která žije například ve venkovské části Středozápadu.

Odhad nákladů na prenatální péči a porod

Prenatální péče je zdravotní péče poskytovaná vám i vašemu dítěti během těhotenství. Přínosy čerpání tohoto typu péče nelze podcenit. Americké ministerstvo zdravotnictví a sociálních služeb totiž uvádí, že nedostatek prenatální péče způsobuje třikrát vyšší pravděpodobnost, že dítě bude mít nízkou porodní váhu, a pětkrát vyšší pravděpodobnost, že novorozenec zemře v děloze nebo krátce po porodu.

Když jste připravena pokusit se o dítě – nebo co nejdříve poté, co zjistíte, že jste těhotná – měla byste vyhledat prenatální péči u kvalifikovaného lékaře nebo na klinice. To, kde vám bude poskytnuta péče, bude záviset na celé řadě faktorů, včetně vaší polohy, typu pojištění, které máte, a dost možná i na vašem příjmu.

Tady je dobrá zpráva: Přijetí zákona PPACA neboli Patient Protection and Affordable Care Act (běžně nazývaného Obamacare) zajišťuje mateřskou péči jako jednu ze základních dávek poskytovaných ve všech zdravotních plánech. Jinými slovy, všechny plány, které jsou v souladu se zákonem, nyní standardně zahrnují mateřskou péči a jednotlivci si již nemusí ke svým pojistkám pořizovat dodatek o mateřské péči.

Prenatální péče se zdravotním pojištěním

Většina žen získá přístup k prenatální péči prostřednictvím svého státního nebo federálního pojistného trhu, soukromého pojistného plánu poskytovaného jejich zaměstnavatelem nebo zaměstnavatelem manžela či manželky nebo prostřednictvím programu Medicaid. Zde je uvedeno, co můžete očekávat od každého z těchto scénářů:

Pokrytí na trhu

Pokrytí na trhu je dostupné pro jednotlivce a rodiny, kterým není nabízeno zdravotní pojištění prostřednictvím zaměstnavatele. V současné době je národní zdravotní pojištění podporováno 13 státními tržištěmi, čtyřmi federálně podporovanými tržištěmi, sedmi státními partnerskými tržištěmi a 27 státy, které prodávají plány prostřednictvím federálně podporovaného portálu healthcare.gov.

Pro registrační období 2015-16 mohou jednotlivci nakupovat kvalifikované plány do 31. ledna 2016. Po této době je však registrace uzavřena až do následujícího roku, pokud u vás nenastane kvalifikovaná životní událost – například těhotenství. Na stránkách Healthcare.gov jsou jako kvalifikační podmínky pro zvláštní zápis do pojištění uvedeny následující životní události:

• Pokud se vám narodí dítě, adoptujete dítě nebo umístíte dítě do pěstounské péče:
• Pokud se oženíte, ztratíte zdravotní pojištění, přestěhujete se do nového státu nebo se kvalifikujete pro zvláštní období zápisu jiným způsobem:

Ceny plánů nabízených prostřednictvím státních a federálních burz se liší v závislosti na vašem věku a místě, kde žijete. V současné době mohou být k dispozici také dotace a sdílení nákladů pro rodiny, které v každém kalendářním roce vydělávají méně než 400 % federálního limitu chudoby (FPL). Chcete-li zjistit, zda splňujete podmínky, navštivte webové stránky burzy ve svém státě nebo zadejte své údaje do portálu healthcare.gov.

Klíčem k pochopení celkových kapesních nákladů na prenatální péči a porod je stanovení konkrétních podmínek vašeho plánu. Zdravotní plán, který si vyberete, bude například zahrnovat:

• Měsíční pojistné:
• Roční spoluúčast:
• Spoluúčast: Roční částka, kterou musíte zaplatit z vlastního kapesného, než vám pojišťovna uhradí zbývající náklady.
• Spoluúčast:
• Roční spoluúčast: Procento nákladů, které většina plánů vyžaduje, abyste zaplatili, dokud nedosáhnete své spoluúčasti:

Abychom viděli, jak by pojištění na trhu pomohlo rodině pokrýt náklady na porod, podívejme se na příklad. Následující scénář uvádí, kolik by stál stříbrný plán na trhu bez dotací pro pár, oba ve věku 35 let, v okrese Hamilton v Indianě.

• Pojištění: 580 dolarů pro pár měsíčně nebo 6 960 dolarů za rok.
• Subvencovatelná částka: 5 000 dolarů ročně.
• Připojištění: 30%. To znamená, že 70 % je hrazeno pojištěním a 30 % každého účtu za lékařskou péči zaplatíte z vlastní kapsy, dokud nedosáhnete svého ročního maxima.
• Out-of-pocket maximum:

Ve státě Indiana činí průměrné náklady na porod a pobyt v nemocnici 9 997 USD. Náklady se však mohou v jednotlivých státech značně lišit, včetně porodnice St. Vincent Carmel v okrese Hamilton, kde se průměrné náklady na vaginální porod v posledních letech vyšplhaly na 16 947 dolarů.

Při průměrných nákladech na porod a pobyt v nemocnici ve výši 10 000 dolarů by tento pár musel zaplatit celou spoluúčast ve výši 5 000 dolarů. Poté by jejich plán na trhu pokryl 70 % celkové částky, dokud by nedosáhli svého ročního maxima. To znamená, že tento pár by kromě spoluúčasti musel uhradit také 30 % z 5 000 USD, tedy 1 500 USD. Celkem by za porod zaplatili 6 500 USD z vlastní kapsy, a to navíc k 6 960 USD, které zaplatí na pojistném za rok. To je také navíc ke všem spoluúčastem nebo dalším opatřením na sdílení nákladů, které jsou součástí plánu tohoto páru.

Pokrytí zaměstnavatelem

Pokud váš zaměstnavatel nabízí zdravotní pojištění, budete si muset svůj plán důkladně prostudovat, abyste porozuměli svým nákladům z vlastní kapsy. Začněte tím, že se obrátíte na oddělení lidských zdrojů nebo získáte přístup k materiálům svého plánu online. Můžete také zavolat na číslo uvedené na zadní straně karty pojištěnce a ověřit si svou spoluúčast, jakož i spoluúčast, pojištění a další proměnné.

Pokrytí Medicaid

Pokud nevyděláváte dost na to, abyste se kvalifikovali pro plán na trhu, ale není vám nabídnuto zdravotní pojištění prostřednictvím vašeho zaměstnání, můžete mít nárok na pokrytí Medicaid, které zahrnuje důkladnou prenatální péči a pomoc při porodu.

Podle amerického ministerstva zdravotnictví a sociálních služeb se příjmové požadavky pro nárok na Medicaid liší podle jednotlivých států. Některé státy po přijetí zákona o ochraně pacientů a dostupné zdravotní péči (Patient Protection and Affordable Care Act) rozšířily program Medicaid, aby se na něj mohlo kvalifikovat více lidí.

Pro ověření způsobilosti k programu Medicaid doporučuje HHS.gov navštívit webové stránky svého státu Medicaid nebo vyplnit žádost o zdravotní péči na webu healthcare.gov a zjistit, zda jste přesměrováni na místní nebo regionální úřad Medicaid. Tato stránka na healthcare.gov vám také může ukázat pravděpodobnou hranici příjmu pro nárok na Medicaid ve vašem státě. Například ve státě Florida by čtyřčlenná rodina musela v roce 2016 vydělávat méně než 24 250 dolarů, aby měla nárok na pojištění.

Náklady na těhotenství pro nepojištěné

Náklady na prenatální péči a porod jsou šokující i pro ty, kteří mají pojištění, ale pro ty, kteří jsou bez něj, mohou být zničující. Pokud se obáváte, že nebudete mít zajištěnou péči, Ministerstvo zdravotnictví a sociálních služeb USA uvádí několik zdrojů, kde můžete získat informace o levné nebo charitativní prenatální péči. Podle webu WomensHealth.gov nabízí každý stát program, který poskytuje pomoc ženám, které mají problém najít – nebo si dovolit – pojištění. Chcete-li se o těchto programech dozvědět, měli byste:

• Zavolejte na číslo 800-311-BABY (800-311-2229) a spojte se s ministerstvem zdravotnictví ve vaší oblasti. (Llamar 800-504-7081 si necesita ayuda en español.)
• Kontaktujte místní oddělení zdravotnictví a informujte se o dostupných programech.

Kromě těchto možností vám může pomoci najít levnou lékařskou péči Program zdravotního pojištění dětí (CHIP). Další informace získáte na telefonním čísle 877-543-7669.

Jak snížit náklady na porodné

Některým nákladům na prenatální péči a porod se sice nelze vyhnout, ale existuje stejně mnoho způsobů, jak ušetřit, jako je možné utratit. Pokud doufáte, že budete mít své výdaje z kapesného pod kontrolou, zvažte tyto tipy:

• Seznamte se se svým plánem. Jakmile otěhotníte, seznamte se se specifiky svého zdravotního plánu. Zjistěte si informace o odpočitatelné částce, ročním limitu kapesného a spoluúčasti, abyste mohli ihned začít šetřit a připravovat se.
• Založte si HSA neboli účet zdravotního spoření. Pokud máte zdravotní plán s vysokou spoluúčastí, který splňuje podmínky pro HSA, můžete si otevřít daňově zvýhodněný účet zdravotního spoření a snížit tak finanční zátěž spojenou s narozením dítěte. V roce 2016 mohou jednotlivci s HDHP ukládat na HSA 3 350 dolarů, zatímco rodiny mohou odkládat maximálně 6 750 dolarů.
• Dodržujte pokyny lékaře – a pečujte o sebe. Těhotenství je sice nákladný stav, ale optimální péčí o své zdraví můžete obvykle snížit náklady na minimum. Dodržujte všechna nařízení lékaře týkající se stravy, cvičení a prenatální péče a budete mít nejlepší předpoklady vyhnout se nákladným komplikacím a vedlejším účinkům těhotenství.
• Zůstaňte v síti. Většina zdravotních plánů nabízí nejnižší kapesné osobám, které vyhledávají lékařskou péči pouze v rámci schválené sítě lékařů a nemocnic. Pokud se rozhodnete pro lékaře nebo nemocnici, kteří jsou mimo vaši síť, zaplatíte podstatně více.
• Zjistěte, zda máte nárok na WIC. WIC (Women, Infants, and Children) poskytuje výživovou pomoc a doporučení na zdravotní péči těhotným ženám, kojencům a dětem do 5 let s nízkými příjmy. Zavolejte na místní pobočku WIC a zjistěte, zda máte nárok na pomoc.
• Ptejte se na poplatky a analyzujte účty. Stále složitější stav našeho systému zdravotní péče vyžaduje zvýšenou kontrolu všech účtů, které vám přijdou. Při takovém množství vstupů a výstupů není pochyb o tom, že každý den dochází k chybám ve vyúčtování. Abyste se ujistili, že vám nikdy nebude účtován příliš vysoký poplatek, ptejte se na všechny výdaje, kterými si nejste jisti.
• Využívejte bezplatných služeb. Porodnické ordinace, nemocnice a mateřská centra často nabízejí pacientkám ve své péči vzorky nebo bezplatné dárky. I když se nemusí jednat o velkou částku, využití vzorků je jedním ze způsobů, jak snížit své náklady a zároveň vyzkoušet nové produkty.
• Přijímejte předměty z ruky. Rozkošné dětské oblečky prakticky volají vaše jméno, když jste těhotná a připravená k porodu, stejně jako nová dětská výbava, kočárky, vysoké židličky a další. Pokud však chcete ušetřit peníze, s radostí přijměte jakoukoli nabídku z druhé ruky. Vašemu miminku nebude vadit, když budou jeho věci použité, a vy ušetříte spoustu peněz tím, že nebudete kupovat nové.
• Založte si flexibilní výdajový účet neboli FSA. Pokud váš zaměstnavatel nebo zaměstnavatel vašeho manžela či manželky nabízí FSA, můžete si z ročního platu před zdaněním odložit až 2 550 USD na osobu (5 000 USD, pokud mají tuto možnost oba manželé). Tyto peníze můžete použít na lékařskou péči nebo zdravotnické potřeby a zároveň získat významné daňové úspory.
• Plánujte mateřskou/otcovskou dovolenou. Pokud doufáte, že se vám podaří omezit náklady spojené se zameškáním práce z důvodu mateřské nebo otcovské dovolené, je nezbytné porozumět pravidlům pro čerpání dovolené ve vaší společnosti. Zeptejte se svého zaměstnavatele na jeho politiku a zjistěte, co to znamená pro vaše finance. Pokud si budete muset vzít nějaké volno zcela neplacené, můžete na něj začít šetřit již nyní.

Kalkulátor nákladů na výchovu dítěte

Přestože se náklady na prenatální péči do jednoho roku věku dítěte mohou značně lišit v závislosti na vaší lokalitě, zdravotním stavu a osobním vkusu, je možné tyto výdaje odhadnout na základě určitých kritérií.

Suma peněz, kterou utratíte, závisí na několika faktorech, mezi které patří např:

• Počtu dětí, které máte
• Věku vašich dětí
• Vašeho příjmu domácnosti
• Průměrných životních nákladů (COL) ve vaší oblasti

Chcete-li získat co největší výhodu z naší kalkulačky nákladů na dítě, budete chtít porozumět jejím vstupům a jejich vztahu k vaší osobní situaci. Zde je rozdělení jednotlivých faktorů spolu se stručným vysvětlením.

• Počet dětí, které máte: Studie ukazují, že každé další dítě po prvním stojí o 30 % méně. Koneckonců, pravděpodobně již budete mít základní potřeby pro dítě, jako je postýlka a kočárek, a často můžete získat slevu na péči o více dětí.
• Vaše poštovní směrovací číslo:
• Vlastnictví vybavení a potřeb:
• Mateřská a rodičovská dovolená: V této části jsou odhadnuty obecné náklady na vlastnictví a používání různých dětských potřeb, včetně kočárků, postýlek, oblečení a nábytku: Bude si muset jeden z rodičů vzít po narození dítěte neplacené volno? Jak ovlivní politika mateřské dovolené vašeho zaměstnavatele váš příjem?
• Strategie v oblasti plenek:
• Náklady na péči o dítě: Zda plánujete používat jednorázové nebo opakovaně použitelné pleny, ovlivní celkové náklady na výchovu dítěte do jednoho roku věku: Náklady na péči o děti na částečný nebo plný úvazek se na jednotlivých pobřežích značně liší. Znalost toho, kolik budete platit, vám pomůže se připravit.
• Náklady na zdravotní péči: Odhadněte náklady na porod a prenatální péči.

Co vaše dítě skutečně potřebuje do jednoho roku

Potřeby vašeho dítěte se budou od okamžiku narození do jednoho roku věku lišit. Pokud doufáte, že budete mít výdaje pod kontrolou, je nejlepší být připraveni. Stránky WomensHealth.gov nabízejí praktické tipy, co mít po ruce v porodnici i mimo ni.

Co mít v porodnici

• Spodní košili, dále noční košili, natahovací obleček a několik dupaček
• Ponožky a botičky
• Přikrývky, čepičky, a těžké přikrývky v chladném počasí
• Plenky a ubrousky, i když je pravděpodobně poskytne také nemocnice
• Vládou schválená dětská autosedačka

Nezbytná výbava: 0 až 3 měsíce

• Postýlka
• Povlečení do postýlky
• Hrací ohrádka nebo přenosná postýlka
• Přihrádka
• Koš na prádlo
• Monitor dítěte
• Noční světlo
• Plenky (látkové nebo jednorázové)
• Dětské ubrousky
• Termometr (digitální nebo rektální)
• Žínky a odříhávače
• Dětská vanička
• Odřezávače nehtů
• Osušky s kapucí, měkké
• Krém na opruzeniny
• Stříkačka na žárovky
• Odsávačka na prsa
• Lahvičky
• Desinfekční láhev
• Dětský šampon a krém
• Dětské mýdlo, bez slz
• Dupačky
• Svetřík nebo kabátek
• Tělová kombinéza, dupačky
• Košile s dlouhým rukávem
• Kalhoty
• Dětská houpačka
• Kočárek

Nutné vybavení: 3 až 6 měsíců

• Sedačky
• Dětské potřeby na krmení
• Stimulující a interaktivní hračky
• Hračky
• Mastičky a kroužky na kousání
• Vysoká židle nebo židlička na krmení

Musí mít: 7 až 12 měsíců

• Dětské branky
• Kryty na zásuvky
• Dětské ochranné pomůcky
• Zámky na skříňky
• Chůvičky
• Sippy hrnečky
• Kontejnery na svačinu
• Knihy

Součet nákladů na pořízení dítěte

Přestože je „představa“ mít dítě pravděpodobně vysněná, realita je taková, že děti jsou stejnou měrou radost i zodpovědnost. Vaše dítě vám dá pocit lásky, přinese vám štěstí, o kterém se vám ani nesnilo, a dá vám smysl života. Na druhou stranu je na vás, abyste zajistili potřeby svého dítěte, včetně lékařské péče, oblečení, jídla a přístřeší.

Vzhledem k tomu, co bylo řečeno, mnoho nákladů, které jsou s narozením dítěte spojeny, není pevně dáno. Existuje mnoho způsobů, jak ušetřit peníze, včetně snahy o nákup použitého oblečení a výbavy, látkových plen, nákupu ve velkém a kojení. Způsobů, jak můžete při narození dítěte ušetřit, je příliš mnoho na to, aby se daly spočítat, a mohou drasticky snížit vaše náklady.

S novým dítětem v domácnosti vás čeká svět nových úkolů a výdajů, které musíte naplánovat. Jeden faktor však hraje ve váš prospěch – máte čas. Jelikož máte před sebou 18 let výchovy dítěte, je právě teď čas začít plánovat finanční stránku života vašeho dítěte.