Money Crashers

Zprávy jsou plné příběhů o tom, jak těžké časy zažívá střední třída. Jeden příběh za druhým hovoří o tom, jak mizí pracovní místa, rostou ceny a mnohé základní potřeby, jako je zdravotní péče a vzdělání, jsou stále dražší a hůře dostupné. Politici se předhánějí v nabídkách řešení a slibují vše od daňové reformy až po lepší školství, aby „zachránili střední třídu“.

V čem však politici nemají vždy jasno, je to, kdo patří do střední třídy, kterou by tak rádi zachránili. Mluví obecně o „obyčejných Američanech“ nebo „pracujících rodinách“, ale málokdy nabídnou jasnou definici toho, jak tyto skupiny vypadají. A když se o to pokusí – například když prezidentská kandidátka Hillary Clintonová během demokratických debat v roce 2015 slíbila, že nebude zvyšovat daně domácnostem s příjmem nižším než 250 000 dolarů -, jsou jejich názory často napadány jako nerealistické.

Vlastně není překvapivé, že politici mají problém přijít na to, jak definovat střední třídu. Sociální třída v Americe je neuvěřitelně složité téma – tak složité, že se jeho zkoumání více než rok věnovali reportéři deníku The New York Times, aniž by dospěli k nějakým pevným závěrům. Nejblíže k definici se noviny přiblížily konstatováním, že sociální třída zahrnuje „kombinaci příjmů, vzdělání, bohatství a povolání“ – a každý z těchto faktorů hraje roli při určování toho, kdo je střední třída a co potřebuje.

Názory na střední třídu

Stačí si na internetu vyhledat slovní spojení „střední třída“ a snadno zjistíte, že ne všichni se shodují na tom, co to znamená. Zprávy, které hovoří o střední třídě – obvykle ve spojení se slovy jako „stlačená“, „zatížená“ nebo „mizející“ – často spojují tento pojem s příjmy, ale jejich skutečné počty se liší. Průzkumy veřejného mínění jsou ještě nejasnější – lidé s různými příjmy mají značně odlišné názory na to, kdo je a kdo není střední třída.

Střední třída podle médií

Chcete-li vidět, jak se liší pohled médií na střední třídu, podívejte se, jak dvě různé zpravodajské stanice zpracovaly zprávu o studii provedené v roce 2015 na Princetonské univerzitě. Studie zjistila, že úmrtnost bělošských Američanů středního věku – zejména těch, kteří nemají vyšší než středoškolské vzdělání – roste. Deník Star-Ledger z New Jersey to formuluje jako příběh o „počtu obětí ve válce proti americké střední třídě“. Naproti tomu The Christian Science Monitor popisuje skupinu uvedenou ve studii jako „bílé pracující Američany v červených státech“.

Na první pohled to zní, jako by si tyto dvě zpravodajské agentury přímo odporovaly. Nicméně článek o americkém třídním systému z roku 2012 z U.S. News & World Report ukazuje, jak se jejich rozdílné definice mohou ve skutečnosti překrývat.

Článek rozděluje Američany do tří širokých skupin: chudí, střední třída a bohatí. Uvádí však také, že střední třída zahrnuje tři podkategorie:

1. Dělnická třída. Lidé v této skupině mají obvykle dělnická zaměstnání – taková, kde se pracuje rukama – a jsou placeni spíše hodinově než mzdově. Mají také obvykle nízkou úroveň vzdělání.
2. Nižší střední třída. Článek definuje tuto skupinu jako „pracovníky s nižší úrovní, bílé límečky“: kancelářské pracovníky s nižšími příjmy a malými pravomocemi. Uvádí se, že většina z nich má vysokoškolské vzdělání, ale ne pokročilé, a jejich příjem se pohybuje od 32 500 do 60 000 dolarů (33 670 až 62 150 dolarů v dolarech z roku 2015).
3. Vyšší střední třída. Tato skupina, nazývaná také profesionální třída, zaplňuje horní patra úřadů. Pracovníci této skupiny mají často postgraduální vzdělání a mohou vydělávat až 150 000 dolarů (155 390 dolarů v dolarech v roce 2015).

Pokud se na střední třídu díváme tímto způsobem, pak „pracující Američané“ popisovaní v The Christian Science Monitor jsou ve skutečnosti podmnožinou „střední třídy“, o které hovoří Star-Ledger. Podle tohoto pohledu je „střední třída“ velmi široký, souhrnný pojem, který zahrnuje lidi s velmi rozdílnými příjmy, povoláními a úrovní vzdělání. Při tak široké škále možných významů se nelze divit, že lidé mají problém tento pojem přesně vymezit.

Jak Američané sami sebe klasifikují

Když se Američanů zeptáte, do jaké třídy se považují, jejich odpovědi často nesouvisí ani tak s tím, kolik mají peněz, jako spíše s tím, jak si myslí, že se jim daří ve srovnání s ostatními. Dokonce i průzkum CNBC mezi milionáři – lidmi bohatšími než 90 % všech Američanů – ukázal, že 84 % z nich se označilo za střední nebo vyšší střední třídu, protože mají tendenci se srovnávat s ostatními milionáři. Jiný průzkum NBC News zjistil, že lidé, kteří jsou se svým životem spokojeni, mají tendenci považovat se za vyšší třídu bez ohledu na to, kolik peněz skutečně vydělávají.

Po mnoho let se většina Američanů označovala za střední třídu. Průzkumy Pew Research Center však ukazují, že tak činí stále méně lidí. V roce 2008 se za střední třídu označilo 53 % Američanů, v roce 2014 už jen 44 %. Je zřejmé, že počet lidí, kteří se cítí být zařazeni do střední třídy, klesá.

Důvod, proč tomu tak je, pravděpodobně nesouvisí ani tak se skutečnými příjmy nebo bohatstvím, jako spíše s tím, co si lidé myslí, že by pojem „střední třída“ měl znamenat. Když se CNN ptala čtenářů, co pro ně znamená být střední třídou, odpovědi se zaměřovaly spíše na zabezpečení. Čtenáři si mysleli, že člověk střední třídy by měl být schopen žít v přiměřeném pohodlí a platit všechny účty, aniž by se „cítil stlačený“. Klesající čísla v průzkumu Pew naznačují, že takto se nyní cítí méně Američanů.

Definice střední třídy

Je jasné, že pojem „střední třída“ nemá jen jeden význam, na kterém by se všichni shodli. Když se lidé označují za střední třídu, nemluví jen o svých příjmech nebo o tom, kolik mají peněz v bance – mluví o tom, jak se cítí ve svém životě a jak se vidí ve srovnání se zbytkem světa.

I když se však nelze shodnout na jediné, jasné definici „střední třídy“, stále je možné utřídit více významových vrstev, které tento pojem zahrnuje. Jak ukazuje článek U.S. News z roku 2012, pojem třída souvisí s příjmem a bohatstvím, ale zahrnuje také vzdělání a druh vykonávané práce. Myšlenky nabízené v průzkumu CNN ukazují, že pojem „střední třída“ má i další významy, které je ještě těžší určit, například váš životní styl a to, jak se cítíte spokojeni se svým místem ve světě.

Příjem

Podle amerického úřadu pro sčítání lidu činil v roce 2014 mediánový příjem domácností ve Spojených státech 53 657 dolarů, takže by se dalo očekávat, že lidé ze střední třídy budou mít příjem někde kolem této úrovně. Ekonomové se však neshodnou na tom, jak blízko mediánu příjmu vlastně musíte být, abyste se kvalifikovali jako střední třída.

Navrženo bylo několik možných způsobů vymezení střední třídy na základě mediánu příjmu:

• Střední kvintil. Jedna obzvláště úzká definice omezuje střední třídu na domácnosti ve středním kvintilu pro příjem – tedy na ty, které vydělávají více než 40 % nejchudších Američanů a méně než 40 % nejbohatších. Podle této definice by se rozmezí příjmů střední třídy pohybovalo mezi 41 187 a 68 212 dolary.
• Střední tři kvintily. Problém s pravidlem středního kvintilu spočívá v tom, že automaticky omezuje velikost střední třídy na přesně 20 % populace. Širší definice by zahrnovala všechny kromě 20 % nejchudších a 20 % nejbohatších. Podle tohoto pravidla by se za střední třídu považovala každá domácnost s příjmem mezi 21 433 a 112 262 dolary.
• Reichovo pravidlo. U.S. News uvádí definici mezistupně, kterou navrhl bývalý ministr práce Robert Reich. Ten navrhuje definovat střední třídu jako všechny s příjmy o 50 % nižšími až 50 % vyššími než medián – tedy mezi 50 % a 150 % mediánu příjmů. Podle tohoto pravidla by domácnost střední třídy mohla vydělávat od 26 829 do 80 485 dolarů.
• Vzorec Pew. Sociologové z Pew Research Center používají složitější vzorec. Nejprve upravují příjem domácnosti podle velikosti rodiny na základě teorie, že v případě malé rodiny jde každý dolar dál než v případě velké rodiny. Na základě těchto příjmů upravených podle velikosti rodiny vypočítají nový mediánový příjem ve výši přibližně 61 000 USD. Nakonec definují domácnosti se „středním příjmem“ jako domácnosti s příjmem mezi dvěma třetinami a dvojnásobkem mediánového příjmu – 40 667 až 122 000 USD. Výzkumníci Pew však zdůrazňují, že jejich skupina se středním příjmem není přesně totožná se střední třídou, protože jejich definice nezohledňuje bohatství, vzdělání, povolání ani sociální hodnoty.

Dalším komplikujícím faktorem je, že samotný medián se v jednotlivých místech velmi liší. Článek v Business Insider, který vypočítává střední příjem pro všech 50 států USA na základě vzorce Pew, uvádí, že rodina střední třídy v Mississippi může vydělávat od 25 309 do 75 926 dolarů ročně. Aby byla stejná rodina považována za střední třídu v Marylandu, potřebovala by od 48 322 do 144 966 dolarů ročně.

CNN má ještě konkrétnější nástroj, který vám umožní zjistit, jak si stojí váš příjem na základě přesného okresu, kde žijete. Když jsem zadala příjem naší domácnosti za rok 2014, zjistila jsem, že jsme s manželem blízko dolní hranice střední třídy pro okres Middlesex v New Jersey, kde žijeme. Kdybychom se však přestěhovali do okresu Marion v Indianě, kde můj manžel vyrůstal, stejná výše příjmu by nás vyřadila ze střední třídy a zařadila by nás do vyšší třídy.

Čistá hodnota majetku

Příjem je pravděpodobně nejběžnějším měřítkem toho, jak je člověk bohatý, ale je to opravdu jen část obrazu. Například člověk, který právě odešel do důchodu po letech vydělávání šestimístného platu, má nyní velmi nízký příjem, ale pravděpodobně má spoustu peněz v bance a v investicích. Pokud se podíváme na čisté jmění spolu s příjmem, získáme úplnější pohled na bohatství, a tím i na třídu.

Zpráva Federálního rezervního systému z roku 2015 ukazuje, že průměrné čisté jmění amerických domácností činilo v polovině roku 2015 85 712 dolarů. Méně zřejmé je, jak blízko musíte být tomuto průměru, abyste byli považováni za „střední třídu“.

CNN cituje vzorec navržený Edwardem Wolffem, profesorem ekonomie na Newyorské univerzitě, který definuje střední třídu jako střední tři kvintily majetkového spektra – tedy všech 20 % kromě nejbohatších a nejchudších. Podle tohoto vzorce zahrnuje střední třída všechny úrovně čistého jmění od 0 do 401 000 dolarů. Každý, kdo je nad tímto rozmezím, je „bohatý“ a každý, kdo je pod ním, je zadlužený.

Zaměstnání

Přestože je čistá hodnota přesnějším měřítkem pro posouzení bohatství než příjem, stále pokrývá pouze jednu část konceptu třídy. Vaše skutečné společenské postavení závisí nejen na tom, kolik peněz vyděláváte, ale také na tom, jak je vyděláváte. Vyplývá to z článku U.S. News z roku 2012, který definuje dělnickou třídu, nižší střední třídu a vyšší střední třídu především podle druhu práce, kterou vykonávají, a ne podle toho, kolik vydělávají.

Obecně jsou lidé, kteří pracují v kancelářích, považováni za osoby s vyšším statusem než ti, kteří vykonávají jakoukoli manuální práci. Interaktivní grafika deníku The New York Times z roku 2005 ukazuje, že i vysoce kvalifikovaní pracovníci, jako jsou elektrikáři a mechanici, jsou z hlediska společenského postavení považováni pouze za střední třídu. Naproti tomu lidé s intelektuální prací, jako jsou učitelé, spadají do vyšší střední třídy – i když nevydělávají tolik peněz.

Vzdělání

Stále častěji se mezi práce s vyšším statusem – které jsou často také lépe placené – řadí ty, které vyžadují vysokoškolské vzdělání. Proto je vysokoškolský diplom často považován za vstupenku do střední třídy. Schéma U.S. News třídí lidi do tříd převážně podle toho, jaké mají vzdělání, a definuje vysokoškolský titul jako nutnost pro nižší střední třídu a vysokoškolský titul pro vyšší střední třídu.

Pew Research polls naznačuje, že Američané s tímto názorem stále více souhlasí. V roce 2008 se podle Pew 24 % Američanů, kteří měli nějaké zkušenosti s vysokou školou, ale neměli žádný titul, označilo za nižší nebo nižší střední třídu. Do roku 2014 se tento podíl téměř zdvojnásobil na 47 %. Bez vysokoškolského diplomu se tito lidé domnívali, že se skutečně nemohou kvalifikovat jako střední nebo vyšší střední třída.

Ekonomové z Federální rezervní banky v St. Louis se však domnívají, že role vzdělání ve společenské třídě je složitější než jednoduché dělítko mezi těmi, kteří mají titul, a těmi, kteří ho nemají. Tvrdí, že vzdělání v kombinaci s věkem a rasou ovlivňuje příjem a bohatství rodiny. Pokud je hlava rodiny mladá, má nižší než středoškolské vzdělání nebo patří ke znevýhodněné menšině (Afroameričan nebo Hispánec), je pravděpodobnější, že rodina bude chudá. Naopak pokud je hlava rodiny ve středním nebo vyšším věku, je běloch nebo Asiat a má vysokoškolské vzdělání, je pravděpodobné, že rodina bude bohatá.

Na základě těchto faktorů rozděluje dokument Fedu rodiny s hlavou ve věku alespoň 40 let do tří skupin:

1. Stragglers. Do této skupiny patří rodiny, kde hlava domácnosti nemá maturitu nebo má maturitu a zároveň je černoch nebo Hispánec. V roce 2013 měly domácnosti štramáků jako skupina mediánový příjem mezi 25 000 a 30 000 USD a mediánové čisté jmění pod 40 000 USD.
2. Střední třída. Do této skupiny patří rodiny, v jejichž čele stojí běloch nebo Asiat s maturitou, ale bez dalšího vzdělání. Patří sem také rodiny, kde je v čele domácnosti černoch nebo Hispánec a má vysokoškolské vzdělání. V této skupině byl medián příjmu v roce 2013 těsně pod 50 000 USD a medián čistého jmění byl o něco vyšší než 100 000 USD.
3. Spořivci. V čele rodin ve skupině „thriver“ stojí někdo, kdo je Asiat nebo běloch jiného než hispánského původu a má dvouleté nebo čtyřleté vysokoškolské vzdělání. Medián příjmu domácností „thriverů“ se v roce 2013 blížil 100 000 dolarů a medián čistého jmění byl více než 450 000 dolarů.

Životní styl

Sociální třída není jen o tom, co máte – je také o tom, co s tím děláte. Jak vysvětluje Mary Patillo, socioložka z Northwestern University, v rozhovoru pro NBC News: „Třídu lidí čteme z toho, jak mluví, chodí, jak cestují, jak se chovají, kde žijí.“ Jinými slovy, když lidé přemýšlejí o střední třídě, obvykle se nezaměřují na konkrétní roční plat – místo toho myslí na dům na předměstí.

Kromě práce a vzdělání patří mezi faktory životního stylu, které si lidé tradičně spojují se střední třídou, následující:

• Vlastnit dům
• Žít v nukleární rodině
• Mít dobré zdravotní pojištění
• Vlastnit nová auta a oblečení

To vše vyžaduje peníze. CNN cituje Jamese X. Sullivana, profesora ekonomie na Notre Dame University, který definuje střední třídu podle toho, kolik utrácí jak za nezbytné věci, jako je jídlo a bydlení, tak za luxus, například za zábavu. (Nepočítá výdaje na zdravotní péči a vzdělání, které by podle něj mohly být považovány za investice). Střední třída je podle něj skupina, která spadá do středního kvintilu výdajů v těchto kategoriích – přibližně mezi 38 000 a 50 000 dolary ročně.

Obhájce spotřebitelů Bob Sullivan se naopak domnívá, že odhad profesora Sullivana je pro čtyřčlennou rodinu příliš nízký. Vypočítal, že k životnímu stylu střední třídy je zapotřebí roční rozpočet ve výši přibližně 100 000 USD. To zahrnuje nájem a služby za třípokojový byt, jídlo a oblečení, zdravotní péči, splátky úvěrů na auto a studentské půjčky, školku pro mladší dítě a soukromou školu pro starší dítě.

Jedním z důvodů, proč se tyto dva odhady tak výrazně liší, je to, že jeden zahrnuje zdravotní péči a vzdělání a druhý nikoli. Dalším faktorem jsou však regionální rozdíly v životních nákladech – které se stejně jako příjmy v jednotlivých místech značně liší. Bob Sullivan vypočítává svůj rozpočet pro rodinu střední třídy žijící v blízkosti „jednoho z největších amerických měst – Washingtonu, Seattlu nebo Chicaga“. Jak ukazuje tato kalkulačka od Bankrate, životní náklady v těchto městech jsou výrazně vyšší než v mnoha jiných částech země.

Jedním z největších faktorů těchto regionálních rozdílů jsou náklady na bydlení. Velkou kontroverzi vyvolala studentka Michiganské univerzity, když v deníku The Michigan Daily zveřejnila článek, v němž tvrdí, že její rodina s příjmem 250 000 dolarů ročně patří do „střední třídy“ pouze v jejím rodném městě Palo Alto v Kalifornii. Hlavním důvodem bylo podle ní to, že museli zaplatit 2 miliony dolarů jen za to, aby mohli vlastnit „skromný dům se třemi ložnicemi a dvěma koupelnami“.

Aspirace

Poslední způsob definování střední třídy má méně společného se současným životním stylem a více s cíli do budoucna. Když Obamova administrativa vytvořila pracovní skupinu pro střední třídu, která měla pomoci zvýšit úroveň rodin střední třídy, zkoumala tato pracovní skupina několik definic pojmu „střední třída“ a dospěla k závěru, že rodiny střední třídy jsou „definovány svými aspiracemi více než svými příjmy.“

Zjistila, že mezi sny rodin střední třídy patří následující:

• Vlastnictví domu
• Vlastnictví automobilu
• Rodinná dovolená
• Zdravotní a důchodové zabezpečení
• Vysokoškolské vzdělání pro jejich děti

The Christian Science Monitor zastává trochu jiný názor. Tvrdí, že v minulosti byl status střední třídy „aspiračním stavem – vzestupná mobilita spojená s určitou finanční stabilitou“. Jinými slovy, nešlo ani tak o to, co máte právě teď, jako o představu, že ve světě postupujete neustále vzhůru. Článek však tvrdí, že dnes je toto přesvědčení stále méně běžné – což je pravděpodobně důvod, proč se skupina lidí, kteří sami sebe označují za střední třídu, stále zmenšuje.

Závěrečné slovo

V podstatě není možné definovat střední třídu pouze z hlediska příjmů. Když lidé přemýšlejí o tom, že jsou střední třídou, nemyslí na konkrétní částku v dolarech – myslí na to, že mají určitý typ života, a to jak pro sebe, tak pro své děti. Plat, který vám v jedné části země zajistí pohodlný životní styl střední třídy, vás v jiné části země může nechat bojovat o přežití.

Chcete-li plně porozumět střední třídě, musíte vzít v úvahu celkový obraz. Jeho součástí jsou příjmy a majetek, ale také vzdělání, životní styl a cíle. Američané ze střední třídy chtějí mít spolehlivou a dobře placenou práci, slušnou zdravotní péči, platit účty bez problémů a užívat si drobného luxusu, například rodinné dovolené. Chtějí vlastnit domy a auta, posílat své děti na vysokou školu a pohodlně odcházet do důchodu.

Pokud tedy politici chtějí střední třídě skutečně pomoci, měli by se zaměřit na způsoby, jak lidem s těmito plány pomoci. To by mohlo znamenat vytvoření více dobře placených pracovních míst nebo hledání způsobů, jak udržet stávající pracovní místa v Americe. Mohlo by to také znamenat, že Američanům usnadní získat dobrou zdravotní péči, dovolit si bydlení, zaplatit vysokou školu a spořit si na důchod. Zjistit, jak nejlépe těchto cílů dosáhnout, je složité, ale přinejmenším samotné cíle jsou poměrně snadno identifikovatelné.

Považujete se za střední třídu? Proč nebo proč ne?