V posledních letech byla společnost American Express vydavatelem nejlepších charge karet. Rozhodnutí společnosti Amex rozšířit v roce 2020 alternativní platební programy Pay Over Time a Pay It Plan It na tyto karty však znamená, že prémiové volby jako The Platinum Card® od společnosti American Express již nejsou považovány za skutečné „charge karty“. Ačkoli nyní můžete za určité poplatky platit zůstatkem, tyto karty Amex stále nabízejí stejnou kupní sílu bez předem stanoveného limitu výdajů (více o tom později).
Pokud patříte k těm, kteří mají rádi výhody kreditních karet, včetně faktoru pohodlí a možnosti získávat odměny za všechny své výdaje, má upgrade na kartu s flexibilním limitem výdajů skutečně smysl. Jen nezapomeňte, že budete mít mnohem menší flexibilitu, pokud jde o splácení.
Nejlepší karty American Express bez předem stanoveného limitu výdajů pro osobní použití
American Express má jedny z nejlepších možností karet pro flexibilní výdaje mezi všemi vydavateli a každá z nich vám umožní získávat odměny a využívat výhody držitele karty. Pro fyzické osoby jsou k dispozici následující karty:
Více
American Express® Gold Card
- Uvítací bonus: 60 000 bodů Membership Rewards® po útratě 4 000 USD za způsobilé nákupy s novou kartou během prvních šesti měsíců
- Míra zisku: Další výhody: 4x body Membership Rewards v restauracích po celém světě
4x body v amerických supermarketech (do 25 000 USD ročně v nákupech, pak 1x)
3x body za lety rezervované přímo u leteckých společností nebo na amextravel.com
1x body za všechny ostatní nákupy - Další výhody: Až 120 dolarů ročně v hotovosti Uber Cash za jízdy Uberem v USA nebo objednávky Uber Eats
Až 120 dolarů ročně v kreditech na stravování prostřednictvím nákupů v zúčastněných restauracích
Až 12 měsíců bezplatného průkazu Uber Eats Pass v hodnotě až 119 dolarů ročně (je třeba se zaregistrovat do prosince. 31. prosince 2021) - Roční poplatek: 250 USD
Karta Platinum Card® od společnosti American Express
- Uvítací bonus: 75 000 bodů Membership Rewards při útratě 5 000 USD na kartě během šesti měsíců
10x více bodů až za 15 000 USD kombinovaných nákupů na amerických čerpacích stanicích a v amerických supermarketech během prvních šesti měsíců - Míra zisku: 5X bodů Membership Rewards za lety rezervované u leteckých společností nebo prostřednictvím American Express Travel a za předplacené hotely rezervované prostřednictvím American Express Travel
- Další výhody: Až 200 dolarů ročně v kreditech na poplatky u leteckých společností
Až 200 dolarů ročně v hotovosti za Uber Cash pro USA. Jízdy Uber nebo objednávky Uber Eats a navíc bezplatný VIP status Uber
Kredit na Global Entry nebo TSA Precheck
Vstup do letištních salónků American Express Global Lounge Collection
Bezplatný status Marriott Bonvoy Gold Elite a Hilton Honors Gold - Roční poplatek: USD
American Express® Green Card
- Uvítací bonus: 30 000 bodů Membership Rewards, když na kartě utratíte 2 000 USD během tří měsíců
- Míra zisku: Další výhody: 3x body za cestování včetně tranzitu
3x body za stravování po celém světě
1x body za ostatní nákupy - Další výhody: Až 100 dolarů v kreditech LoungeBuddy
Až 100 dolarů v kreditech na členství v CLEAR - Roční poplatek: 150 dolarů
Nejlepší karty American Express bez předem stanoveného limitu výdajů pro podnikatele
Následující podnikatelské karty American Express jsou k dispozici kvalifikovaným malým podnikatelům:
Karta Business Platinum® od společnosti American Express
- Uvítací bonus: 85 000 bodů Membership Rewards při útratě 15 000 USD na kartě během tří měsíců
5x body za způsobilé U.USA, bezdrátové telefonní služby, reklamu ve vybraných médiích, kancelářské potřeby a nákupy na čerpacích stanicích během prvních tří měsíců (až 80 000 bodů na kategorii) - Výnosová sazba: 5X bodů za letenky a předplacené hotely rezervované přes amextravel.com
1X bodů za všechny ostatní nákupy
50 % bodů navíc za běžné nákupy v hodnotě 5 000 USD a více (až 1 milion bodů navíc za rok) - Další výhody: Až 200 dolarů ročního kreditu na poplatky za letenky
Až 200 dolarů ročního kreditu na výpis z účtu společnosti Dell
Vstup do letištních salónků American Express Global Lounge Collection
35procentní bonus pro letecké společnosti prostřednictvím platby body (až 500 000 bonusových bodů ročně)
Komplimentární status Marriott Bonvoy Gold Elite a Hilton Honors Gold - Roční poplatek: USD
American Express® Business Gold Card
- Uvítací bonus: časově omezená nabídka: Získejte 70 000 bodů Membership Rewards® po utracení 10 000 USD za způsobilé nákupy s kartou Business Gold Card během prvních 3 měsíců členství. Platí podmínky. Získejte také až 300 USD ve výpisech za způsobilé nákupy reklamy v USA a dopravy v USA. Platí podmínky a omezení.
- Výnosová sazba: 4X bodů z kombinovaných výdajů až do výše 150 000 USD ročně ve dvou kategoriích, ve kterých vaše firma utrácí nejvíce
2X bodů za pronájem automobilů rezervovaných prostřednictvím amextravel.com
1X bodů za ostatní nákupy - Další výhody: 25% bonus za leteckou dopravu (až 250 000 bonusových bodů ročně)
- Roční poplatek: 295 USD
Karta Plum Card® od společnosti American Express
- Uvítací bonus: neuveden
- Sazba zisku: Při platbě do 10 dnů získáte neomezenou slevu 1,5 procenta
- Další výhody:
- Roční poplatek: 0 USD v prvním roce, poté 250 USD
Karta Business Green Rewards od American Express
- Uvítací bonus: 15 000 bodů Membership Rewards při útratě 3 000 USD během tří měsíců
- Výnosová sazba: 2x body za cesty rezervované přes amextravel.com
1X bodů při ostatních nákupech - Další výhody: Roční poplatek: 0 USD v prvním roce, poté 95 USD
Informace o kartě Business Green Rewards Card od společnosti American Express byly získány nezávisle na serveru Bankrate.com. Údaje o kartě nebyly přezkoumány ani schváleny vydavatelem karty.
Jak si vybrat kartu American Express bez předem stanoveného limitu výdajů
Každá z výše uvedených karet by mohla dobře posloužit vašim osobním nebo firemním financím, ale před výběrem je třeba zvážit spoustu faktorů. Zde jsou některé z nejdůležitějších faktorů, které byste měli promyslet, než stisknete spoušť pro jednu z těchto prémiových karet American Express:
- Typ získaných odměn: Zatímco téměř každá karta na tomto seznamu přináší odměny v rámci flexibilního programu American Express Membership Rewards, jedna nabízí pouze vrácení hotovosti. Pokud chcete mít možnost využívat odměny za cestování nebo převádět body do programů leteckých společností a hotelů, určitě budete chtít kartu, která získává odměny American Express Membership Rewards.
- Výhody pro držitele karty: Chcete od kreditní karty přístup do letištních salónků? Co takhle roční kredit na mimořádné výdaje, jako jsou odbavená zavazadla a stravování během letu u vaší oblíbené letecké společnosti? Výše uvedené karty American Express, které nabízejí nejvíce výhod, jsou sice zatíženy vyššími ročními poplatky, ale pokud výhody pro držitele karty pravidelně využíváte, mohou se tyto poplatky vyplatit.
- Roční poplatky: Když už mluvíme o ročních poplatcích, měli byste si z tohoto seznamu vybrat kartu, která má poplatek, s nímž můžete žít. Nezapomeňte porovnat poplatky jednotlivých karet z hlediska jejich výhod a toho, zda tyto výhody využijete.
- Osobní nebo firemní: Karty American Express pro podnikatele jsou vhodné pouze pro majitele malých firem nebo jednotlivce, kteří vydělávají peníze mimo řádné zaměstnání. Pokud nemáte zřízené tradiční podnikání, můžete mít nárok na kartu American Express bez předem stanoveného limitu výdajů jako živnostník.
Proč zvolit charge kartu místo kreditní karty?
Pokud vás zajímají výhody charge karty oproti tradiční kreditní kartě, některé z nich závisí na tom, jak využíváte zůstatek. Pokud patříte k lidem, kteří vždy platí každý měsíc celou částku a nikdy nemají zůstatek, možná si rozdílu mezi oběma kartami ani nevšimnete, protože zůstatek platíte bez ohledu na to. Na druhou stranu, pokud se obvykle opožďujete s pravidelným placením účtů a potřebujete čas od času zůstatek, tradiční kreditní karta vám přinese větší flexibilitu, i když spolu s dražším RPSN.
Všimněte si také, že charge karty nemají předem stanovený limit výdajů. Díky tomu mohou být velmi výhodné, pokud máte velké náhodné výdaje a rádi platíte plastem kvůli odměnám nebo pohodlí. Tradiční kreditní karta je naproti tomu spojena s limitem výdajů, který může být nevýhodný nebo dokonce nepoužitelný v měsících, kdy jsou vaše výdaje vyšší než obvykle.
Koneckonců, charge karty a kreditní karty vám mohou pomoci dosáhnout vašich cílů a získat odměny. Obě však mají svá pro a proti, takže než se rozhodnete, která nová karta bude nejlepší, nezapomeňte porovnat všechny možnosti.
Více
Často kladené otázky o charge kartách
Co je to charge karta?
Charge karta je typ karty, která vyžaduje každý měsíc úplné splacení zůstatku. Z tohoto důvodu nemají charge karty předem stanovené limity výdajů. To také znamená, že charge karty nemají roční procentní sazbu nákladů (RPSN) a nemají stanovenou minimální výši splátky.
Charge karty jsou obvykle spojeny s ročními poplatky a jsou štědré, pokud jde o odměny a výhody, které držitelům karet nabízejí.
Jaký je rozdíl mezi charge kartou a kreditní kartou?
Charge karta vyžaduje každý měsíc úplnou úhradu zůstatku, nemá tedy úrokovou sazbu ani úvěrový limit. Kreditní karta je naproti tomu spojena s limitem celkového zůstatku, který můžete mít. S tradiční kreditní kartou si také můžete přenášet dluh z jednoho měsíce na druhý, z čehož jsou vám účtovány úroky. Kreditní karty mají také stanovenou minimální částku, kterou musíte každý měsíc zaplatit, pokud se rozhodnete nesplatit zůstatek v plné výši.
Jaký je rozdíl mezi kartami Amex bez současného limitu výdajů a charge kartami?
Protože karty jako The Platinum Card od American Express obvykle také nemají pevně stanovené limity výdajů a musí být každý měsíc splaceny v plné výši, může být jejich odlišení od tradičních charge karet složité. Vysvětlení je jednodušší, než si možná myslíte; funkce Pay Over Time a Pay It Plan It umožňují přenášet vybrané poplatky namísto placení v plné výši.
Členové karty, kteří splňují podmínky, mohou využívat funkci Pay Over Time k přenášení zůstatku a placení úroků měsíčně. Pay It Plan It je další alternativní platební program, který je k dispozici pouze pro osobní karty Amex (v tomto případě karty Platinum, Gold a Green). Pay It umožňuje okamžité splacení malých nákupů pod 100 USD pomocí mobilní aplikace American Express a Plan It umožňuje odkládat nákupy nad 1oo USD do plánů s pevnými měsíčními splátkami. To může být užitečné pro vyhnutí se úrokům z velkých neočekávaných nákupů, ale ujistěte se, že poplatky za plán nepřevyšují úroky, které byste si normálně naúčtovali.
Ačkoli karty American Express bez definovaných výdajových limitů fungují velmi podobně jako charge karty, možnost přenášet v případě potřeby některé poplatky je cennou obchodní značkou.
Proč byste měli dát přednost charge kartě před kreditní kartou?
Charge karta může mít smysl, pokud se vám líbí odměny, výhody a kupní síla, které získáte výměnou za roční poplatek, který zaplatíte. Než si však pořídíte charge kartu, měli byste se ujistit, že plánujete každý měsíc zaplatit celý zůstatek. Pokud chcete mít přístup k úvěrové lince, kterou nemusíte každý měsíc v plné výši splácet, měli byste se raději rozhodnout pro tradiční kreditní kartu.
Garrett Yarbrough přispěl k tomuto článku dalšími informacemi.