Roboporadci s největším objemem spravovaných aktiv -2020

Největší robotičtí poradci v roce 2020

Ve světě finančního poradenství je klíčovým ukazatelem objem spravovaných aktiv neboli AUM. Většina poradců, a to jak tradičních, tak robotických, získává svůj příjem jako procento z AUM. Největší robotičtí poradci ve většině případů jsou nebo se stanou nejziskovějšími.

Růst AUM robotických poradců je jasnou cestou k vyšším příjmům.

Ačkoli je rozsah globální, podíl na trhu robotických poradců v USA činí 75 % a dominují mu ta největší jména.

Experti odhadují, že růst AUM robotických poradců se bude nadále rozšiřovat a zvyšovat díky nízkým poplatkům za správu a rozumné investiční strategii. Zpráva společnosti Statistica, o které pojednává níže, uvádí, že celosvětový objem spravovaných aktiv robo-poradců vzrostl během loňského roku téměř o 50 %.

Jelikož popularita robo-poradců stále roste, je zajímavé sledovat růst AUM robo-poradců. Není překvapením, že největší nárůst AUM robotických poradců se soustřeďuje u robotických poradců společností Vanguard a Schwab, dvou velkých investičních makléřských domů s dostatkem stávajících klientů pod střechou. AUM společnosti Vanguard jasně trumfuje AUM společnosti Charles Schwab, ačkoli obě firmy výrazně předstihují samostatné roboporadce:

• AUM robo-advisor společnosti Vanguard: 161 miliard
• AUM společnosti Schwab Intelligent Portfolios: 40,7 miliardy dolarů

Vítězové na 3. až 5. místě v AUM robo-advisorů patří nejstarším samostatným robo-advisorům: Betterment, Wealthfront a Personal Capital. Největší samostatní robo-advisoři jsou zároveň nejstarší. Zatímco Wealthfront AUM a Betterment spravovaná aktiva běží v soutěži AUM robo-advisorů těsně za sebou.

• Betterment AUM: 22 miliard dolarů
• Wealthfront AUM: 21 miliard dolarů
• Personal Capital AUM: USD

V tomto aktualizovaném roce 2020 „Roboporadci s největším AUM“ zůstává prvních 5 roboporadců stejných jako loni, ačkoli každému z nich přibylo uživatelů i aktiv!

Níže uvádíme přehled pěti nejoblíbenějších robotických poradců s největším objemem spravovaných aktiv, kolik peněz jim investoři svěřili (jejich aktuální AUM) a odlišující vlastnosti, které každého z nich odlišují od ostatních.

V další části uvedeme informace o dalších devíti rostoucích robotických poradcích a jejich spravovaném majetku.

Personal Capital

Spravovaný majetek k 30. srpnu 2020: 14 miliard USD AUM

Personal Capital je automatický správce investic s bezplatnou platformou pro správu investic. Bezplatný software pro správu peněz nabízí kompletní přehled o vašich financích na jednom místě. Společnost Personal Capital byla nedávno převzata společností Empower Retirement.

AUM Personal Capital jsou snadno přístupné na jejich webových stránkách, což usnadňuje přístup k jejich růstu.

Stránky poskytují možnost zobrazit účty, příjmy, dluhy, investice a další informace z jednoho místa. Personal Capital umožňuje svým zákazníkům propojit s webem jejich stávající bankovní účty, což klientům dává možnost sledovat své výdaje, penzijní spoření a výkonnost jejich portfolia. Stránky také nabízejí digitální poradenství na základě vašich investic a finančních účtů. Jejich bezplatný plánovač odchodu do důchodu umožňuje uživatelům testovat různé scénáře a zjistit, jak si jejich majetek a příjmy stojí.

Klikněte zde pro přístup k exkluzivnímu bezplatnému softwaru pro správu financí Personal Capital. (Používám ho už léta!)

Ačkoli je základní úroveň služby zdarma, společnost nabízí Personal Capital Advisors, placenou komplexní automatizovanou službu investičního poradenství se specializovanými finančními poradci. Placená služba vyžaduje minimální zůstatek na účtu ve výši 100 000 USD. Přístup ke správě investic je jedinečný, zahrnuje sektorové rozdělení aktiv a přístup k jednotlivým akciím. Personal Capital také poskytuje typické rebalancování a daňovou ztrátu spolu se specializovanými certifikovanými finančními plánovači pro všechny klienty se spravovanými účty.

Podle údajů o výkonnosti společnosti Personal Capital dosahuje tento robotický poradce ve 3 z 5 portfolií od jejich založení stejných, ne-li lepších výsledků než srovnávací benchmarky.

Personal Capital nabízí také peněžní účet s vysokým výnosem a další služby pro nejbohatší investory.

Poplatky společnosti Personal Capital začínají na 0,89 % pro účty do 1 milionu USD a s rostoucí hodnotou portfolia klesají. Zatímco jejich komplexní panel pro správu investic a peněz je zdarma.

Recenze společnosti Personal Capital

Webové stránky společnosti Personal Capital

Wealthfront

Spravovaný majetek k září 2019: 21 miliard USD v AUM

Wealthfront je nízkonákladový lídr v oblasti robotického poradenství. Nabízí skvělý výzkum, nízké poplatky a výnosy odpovídající indexům na základě jedinečných rizikových profilů jednotlivců. Nabízí denní daňovou úlevu, přímé indexování a automatické rebalancování. Path je plně digitální finanční poradce společnosti Wealthfront.

Wealthfront uvádí 400 000 zákaznických účtů, což je na „plně digitálního“ robo-poradce docela působivý počet uživatelů.

Navštivte Průvodce výběrem robo-poradce – odpovězte na 4 otázky a zjistěte, jaký robo-poradce je pro vás nejlepší.

Wealthfront vám umožní přesně zjistit, kolik máte spořit a investovat do budoucnosti. Ukáže vám také, jak životní události a změny ovlivní váš účet. Platforma poskytuje kompletní přehled o finančním plánování a odpovídá na vaše finanční otázky, aniž byste museli mluvit s tradičním finančním poradcem.

Služba je zdarma pro účty v hodnotě 5 000 USD a méně s tímto odkazem. Wealthfront si účtuje 0,25 % AUM pro účty v hodnotě nad 5 000 USD. Stejně jako většina robotických poradců investuje Wealthfront prostředky klientů do burzovně obchodovaných fondů, které sledují 11 hlavních tříd aktiv, a nabízí více typů účtů. Větší účty mají nárok na přímé indexování nebo možnost investovat do jednotlivých akcií.

Wealthfront nabízí také řešení pro půjčky a správu hotovosti. Platforma Wealthfront také nabízí nejkomplexnější digitální nástroj pro finanční plánování, se kterým jsme se setkali.

Recenze společnosti Wealthfront

Webové stránky společnosti Wealthfront

Betterment

Aktiva spravovaná k březnu 2020: 22 miliard dolarů AUM

Stejně jako většina předních robotických poradců nabízí společnost Betterment investorům automatický výběr daňových ztrát, rebalancování a daňově účinné techniky. Jedinečnou funkcí společnosti Betterment je možnost všech klientů zasílat textové dotazy lidskému finančnímu poradci a dostávat od něj odpovědi.

Kolik zákazníků má společnost Betterment?

K březnu se společnost Betterment může pochlubit 500 000 účty s průměrnou velikostí účtu 44 000 USD.

K rostoucímu AUM společnosti Betterment se přidávají i její inovace. Tento digitální poradce stojí v čele robotického investování tím, že nabízí nejen přístup k finančním poradcům, ale i možnosti sociálně odpovědného investování, smart beta a výnosového portfolia. Společnost Betterment nepolevuje a důsledně uvádí na trh nové finanční produkty, aby lépe sloužila svým klientům, včetně levných balíčků finančního plánování a la carte, spořicího účtu s vysokým výnosem a portfolia Goldman Sachs Smart Beta.

Pro investory společnosti Betterment, kteří využívají její digitální plán, není vyžadován žádný minimální zůstatek na účtu. Společnost Betterment si u svého digitálního plánu účtuje pouze 0,25 % AUM u účtů v hodnotě do 2 milionů USD, u účtů v hodnotě nad tuto částku se poplatek snižuje na 0,15 % AUM. Společnost Betterment nabízí také prémiový plán, který vyžaduje minimální investici 100 000 USD a účtuje si 0,40 % AUM. Tento poplatek klesá na 0,30 % AUM u účtů s hodnotou nad 2 miliony USD. Betterment Premium nabízí přístup k certifikovaným finančním plánovačům.

Recenze společnosti Betterment

Webové stránky společnosti Betterment

Schwab Intelligent Portfolios

Aktiva spravovaná k 31. prosinci 2019: 40,7 miliardy USD v AUM

Schwab byl nejvýkonnějším robotickým poradcem za rok 2017. Druhý největší robo-advisor od mocné společnosti Charles Schwab je jediným z pěti nejlepších robo-advisorů, který nabízí možnost portfolia s nulovými poplatky za správu: jeho základní nabídku Schwab Intelligent Portfolios. Minimální zůstatek pro otevření účtu u Schwab Intelligent Portfolios je 5 000 USD. Stejně jako ostatní robotičtí poradci nabízí Schwab Intelligent Portfolios výběr daňových ztrát, rebalancování a další funkce.

Služba vydělává na poplatcích za správu z vlastních ETF a dalších fondů třetích stran, které doporučuje svým zákazníkům. Klientům nabízí investice do individuálních penzijních účtů (IRA), penzijních plánů 401k, 401k rollovers, zdanitelných účtů a svěřenských fondů.

Bonus: robotičtí poradci s lidskými finančními poradci

Pro investory, kteří hledají individuálnější služby, nabízí nově rebrandovaná služba Schwab Intelligent Portfolios Premium také neomezené konzultace s lidskými finančními poradci jako Personal Capital nebo Betterment Premium. Mezi další doplňky patří komplexní finanční plán a interaktivní online nástroje pro plánování. Tato služba vyžaduje AUM ve výši 25 000 USD a je zpoplatněna jednorázovým poplatkem za plánování ve výši 300 USD a modelem předplatného ve výši 30 USD měsíčně.

Ceníme si také možnosti zastavit se na pobočce a probrat otázky týkající se účtu.

Schwab Intelligent Portfolios Review

Schwab Intelligent Portfolios Website

Vanguard Personal Advisor Services – vítěz

Aktiva spravovaná k 31. prosinci 2019: 161 miliard dolarů

Na 1. místě se poslední tři roky drží Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard je produktem legendárního domu indexových fondů Johna Boglese. K 31. červenci 2019 celá společnost Vanguard spravovala globální aktiva v hodnotě 5,7 bilionu dolarů pro více než 20 milionů investorů po celém světě.

Roboporadce Vanguard nyní nabízí 2 investiční možnosti:

1. Vanguard Personal Advisor Services – Roboporadce, který integruje počítačovou správu investic s lidským vedením finančního poradce.
2. Vanguard Digital Advisor – Tato nová nabídka je podobná tradičním robo-poradcům a poskytuje investorům správu investic s nízkými poplatky, která se řídí úrovní rizika a cíli.

Vanguard Personal Advisor Services

Lidé vedou Vanguard Personal Advisor Services. Finanční profesionálové a jejich klienti vytvářejí, spravují a vyvažují svá investiční portfolia na základě potřeb a finanční situace zákazníka.

Vanguard Personal Advisor Services vyžaduje minimální zůstatek na účtu ve výši 50 000 USD, což vysvětluje praktický přístup, který není v komunitě robotických poradců obvykle k vidění. Společnost Vanguard si účtuje poplatek za AUM ve výši 0,30 % a v závislosti na investicích, které si s poradcem vyberete, mohou být účtovány další provize nebo jiné poplatky. U účtů, na kterých je investováno méně než 500 000 USD, mají klienti místo specializovaného finančního plánovače přístup k týmu poradců, kteří s vámi budou pracovat.

Vanguard Digital Advisor

Nový Vanguard Digital Advisor nedávno vstoupil do přeplněné „základní“ arény robotických poradců.

Stejně jako mnoho jeho konkurentů z řad robotických poradců vytváří digitální poradce dobře vyvážené investiční portfolio, které odráží vaše cíle, věk a úroveň rizika. V současné době jsou jeho nejlepšími odlišujícími vlastnostmi:

• Nízký poplatek za správu investic ve výši 0,15 %.
• Využívání ETF (burzovně obchodovaných fondů) Vanguard s nízkými poplatky.
• Přístup k zavedené značce Vanguard.
• Nové funkce, které se brzy objeví: pomoc s nouzovým fondem a správou dluhů.

Vanguard Personal Advisor Services Review

Vanguard Personal Advisor Website

Kromě největších robotických poradců následuje devět dalších robotických poradců, kteří odpověděli na naši žádost o informace o spravovaných aktivech.

Pochopte, že to, že digitální investiční správce dohlíží na velké množství investičních dolarů, neznamená, že tato společnost je pro vás tím nejlepším robotickým poradcem. Mám účty u několika robo-poradců, ne všichni jsou na seznamu pěti nejlepších.

Ceníme si toho, že se menší platformy rozhodly sdílet údaje o svém AUM.

Největší AUM robo-poradců – přední místa

Následují další významní robo-poradci, kteří se rozhodli zveřejnit údaje o svém AUM. Chcete-li získat více informací o některém z robo-advisorů, klikněte na odkaz a přečtěte si kompletní přehled.

Robo-Advisor Global AUM Growth

Není pochyb o tom, že robotičtí poradci tu zůstanou. V září 2019 odhadovala společnost Statistica celosvětový objem spravovaných aktiv robo-advisorů na 1 USD.4442 bilionů, což představuje meziroční nárůst o 47 %. Zpráva předpokládá průměrné roční tempo růstu AUM o 21 % s celkovým objemem spravovaných aktiv ve výši 2,552 bilionu dolarů do roku 2023.

Aktiva spravovaná robotickými poradci v USA se odhadují na 1,048 bilionu dolarů.

Do roku 2023 se očekává, že počet celosvětových uživatelů robo-advisorů dosáhne 147 018 400.

Ačkoli je to méně významné, průměrný objem spravovaných aktiv na jednoho uživatele se v roce 2020 odhaduje na 20 452 USD. Toto číslo je méně hodnotné bez kontextu celého rozložení výnosů, které údajně zahrnuje nepoměrně větší procento menších účtů.

FAQ

Závěr – Záleží na AUM robotického poradce?“

Každý digitální finanční manažer se ve své nabídce liší. Pro každého investora existují výhody a nevýhody robo-advisorů. Pro rozhodnutí, který robo-advisor je nejlepší, je důležité si rozdělit, jaké služby hledáte, kolik peněz máte k investování a zda potřebujete přístup k lidskému poradenství, nebo ne.

I přes své odlišnosti mají robotičtí poradci mnoho společných rysů:

• Resbalancování účtu
• Relativně nízká výše počáteční investice
• Nízké poplatky za správu účtu
• Různé investiční možnosti – v souladu s úrovní rizika investorů

Při rozhodování o digitálním investičním poradci využijte tyto údaje o AUM robo-advisorů ve spojení s dalšími průzkumy.

S rostoucím objemem spravovaných aktiv u robotických poradců bude na trh vstupovat stále více společností a s nimi i možnost volby investičních i poradenských služeb.

*Aktualizováno: (Všechny údaje jsou nejaktuálnější dostupná aktiva a účty robotických poradců.)

Zveřejnění: Upozorňuji, že tento článek může obsahovat partnerské odkazy, což znamená, že – při nulových nákladech pro vás – mohu získat provizi, pokud se zaregistrujete nebo nakoupíte prostřednictvím partnerského odkazu. Přesto nikdy nedoporučuji nic, o čem nejsem přesvědčen, že je hodnotné.