- Insider Intelligence publikuje tisíce výzkumných zpráv, grafů a prognóz z oblasti Fintech. Více informací o tom, jak se stát klientem, najdete zde.
- Níže uvádíme některé relevantní informace o současném stavu trhu s robotickými poradci.
Obliba robotických poradců stále roste a hrozí, že tyto automatizované služby připraví tradiční finanční poradce o obrovské množství zakázek.
Různé segmenty investorské veřejnosti již využily služeb robotických poradců z různých důvodů. Mnoho tradičních finančních poradců se rozhodlo spolupracovat s robotickými poradci, místo aby se jim snažili přímo konkurovat, a tato strategie pomohla zefektivnit proces a snížit náklady.
Mileniálové využívají robotické poradce, protože odstraňují domnělé „dohady“ při investování, což poskytuje určitý komfort váhavým investorům z řad mileniálů. A často robotičtí poradci nabízejí levnější poplatky než lidští poradci, což je pro tuto skupinu také činí atraktivními.
A důchodci a vysoce majetní jedinci mohou často testovat robotické poradce, protože mají větší disponibilní příjem.
Ale kterého robotického poradce byste měli využít?
Abychom vám pomohli zúžit výběr, Business Insider Intelligence, prémiová výzkumná služba Business Insider, se rozhodla prověřit některé z nejoblíbenějších robotických poradců na trhu, aby vám pomohla učinit co nejinformovanější rozhodnutí.
V tomto článku se budeme zabývat společností Wealthfront.
Wealthfront, která byla spuštěna v roce 2011, byla jednou z prvních společností nabízejících automatizované investování. Od té doby společnost Wealthfront rozšířila své služby a poskytuje komplexní finanční řešení, které se zaměřuje na tři konkrétní plně automatizované služby: bezplatné finanční plánování, správu investic a poskytování úvěrů.
Podívejme se tedy blíže…
Shrnutí recenze společnosti Wealthfront
Společnost Wealthfront odvedla vynikající práci při získávání nových klientů tím, že nabízí 0% poplatek za správu pro zákazníky s méně než 5 000 USD na účtu. Její pravděpodobně největší prodejní argument však přichází na řadu až po dosažení 100 000 USD, kdy robotický poradce nabízí Stock-Level Tax Loss Harvesting. Wealthfront je jediným významným robotickým poradcem, který poskytuje tuto službu, která využívá vaše jednotlivé cenné papíry k vyhledávání příležitostí pro daňovou ztrátu. To spolu s každodenním vybíráním daňových ztrát na všech zdanitelných účtech dělá ze společnosti Wealthfront ideální službu pro ty, kteří mají na účtech relativně vyšší zůstatky, konkrétně na zdanitelných účtech.
Wealthfront také přizpůsobila své služby lidem mezi 20. a 40. rokem života, tedy generaci, která téměř vše raději dělá online nebo prostřednictvím aplikace – včetně správy svých financí. Společnost Wealthfront se navíc záměrně vyhnula přidání možnosti zavolat poradci, protože klienti jim podle informačního listu společnosti řekli: „Platíme vám za to, že s námi nemluvíte.“
- Spravovaná aktiva (AUM): 11 miliard dolarů
- Minimální zůstatek na účtu: 500 dolarů
- Rozsah poplatků: 0,25 % po prvních 5 000 USD
- Typy účtů: Účty podléhající zdanění, účty IRA, účty Roth IRA, účty SEP IRA, účty 529 Plan, svěřenské účty
- Služby: Účty IRA, účty Roth IRA, účty SEP IRA, účty 529 Plan, svěřenské účty
- :
Poplatky společnosti Wealthfront &Ceny
Požadavek na minimální účet společnosti Wealthfront je pouhých 500 USD, což je ve srovnání s většinou ostatních robotických poradců mimořádně rozumná hranice. Společnosti Betterment, Hedgeable a WiseBanyan mají buď žádný minimální požadavek, nebo požadavek na 1 dolar, ale jsou to jediné společnosti, které v tomto ohledu Wealthfront překonávají.
Co se týče poplatků za správu, Wealthfront má strukturu, která jistě naláká nové investory. Tento robotický poradce nabízí bezplatnou správu prvních 5 000 USD, ačkoli existuje několik propagačních nabídek, které tuto částku zvyšují. Poté si Wealthfront účtuje paušální poplatek ve výši 0,25 %.
Tento paušální poplatek, zejména s počáteční sazbou 0 %, je v porovnání s ostatními významnými robotickými poradci na trhu poměrně dobrý. Společnost SigFig má také poplatek za správu ve výši 0,25 %, zatímco společnost Betterment má u svých účtů, které nejsou účty Plus a Prémium, rozpětí od 0,25 % do 0,40 %. A FutureAdvisor, který je na vyšší straně spektra, si účtuje paušální poplatek 0,5 %.
Wealthfront AUM, výnosy, & výkonnost portfolia
Wealthfront spravuje aktiva v hodnotě přibližně 11 miliard dolarů, což je mnohem větší částka než u mnoha jiných robotických poradců (s výjimkou společnosti Betterment, která má AUM přes 14 miliard dolarů).
Jak již bylo zmíněno, společnost Wealthfront je jediným významným robotickým poradcem, který nabízí službu Stock-Level Tax Loss Harvesting, což je v podstatě doplňková služba sklízení daňových ztrát, kterou poskytuje nad rámec běžného sklízení, které nabízí na všech zdanitelných účtech. Společnost tvrdí, že tyto služby mohou zvýšit roční výnosy z investic až o 2 %.
Služby Wealthfront
Finanční plánování zdarma
V prosinci 2018 se společnost Wealthfront stala prvním robotickým poradcem, který nabízí bezplatné softwarové finanční plánování komukoli prostřednictvím své aplikace nebo online. Společnost také vytvořila interaktivního průvodce finančním zdravím, který klientům odpovídá na jejich dotazy.
Bezplatný nástroj pro finanční plánování společnosti Wealthfront nabízí odpovědi na tisíce finančních otázek personalizovaných pro jejich klienty. Společnost tuto službu nabízí bez využití poradců díky svému automatizovanému systému finančního poradenství Path, který vytvořil vlastní tým doktorandů.
Klienti mohou propojit všechny své finanční účty s účty Wealthfront – bankovní účty, 401(k), hypotéky, Coinbase atd. Wealthfront pak zobrazí aktuální čisté jmění klienta, míru úspor a dobu, kdy může nejdříve odejít do důchodu na základě aktuálních finančních údajů.
Wealthfront se pak připojuje ke zdrojům dat třetích stran, jako jsou Redfin a Zillow, pro prognózy cen domů, spolu s ministerstvem školství pro náklady na vysokoškolské studium. Wealthfront kombinuje všechna tato data a poté zohledňuje předpoklady, jako jsou výdaje, úspory, inflace, růst příjmů, sociální zabezpečení, výnosy z investic podle tříd aktiv, očekávaná délka života, vlastní kapitál a daňové dopady.
Společnost Wealthfront tak může pomoci odpovědět na otázky, jako například:
- Jak vysoké sociální pojištění mám plánovat při odchodu do důchodu?
- Jak vysokou zálohu mám složit při koupi domu?
- Mohu si vzít delší volno z práce kvůli cestování?
- Jakou výši školného mám plánovat pro své děti na vysoké škole?
A všechny tyto informace se automaticky aktualizují, jakmile jsou vaše finanční účty propojeny s Wealthfront.
Správa investic
Wealthfront nabízí pasivní investiční strategie nazvané PassivePlus®. Když se klient zaregistruje, vyplní podrobný rizikový dotazník, který vygeneruje individuální rizikové skóre. Na jeho základě Wealthfront sestaví globálně diverzifikované portfolio nízkonákladových ETF, které v průběhu času automaticky vyvažuje.
Wealthfront nabízí svým klientům prostřednictvím PassivePlus® následující investiční funkce:
- Tax-Loss Harvesting: K dispozici pro všechny investiční účty podléhající zdanění, denně na úrovni ETF sleduje pohyby na trzích s cílem zachytit investiční ztráty a snížit daňové účty klientů. Společnost Wealthfront rovněž zveřejňuje údaje o skutečné výkonnosti své služby daňových ztrát.
- Tax-Loss Harvesting na úrovni akcií: Jedná se o rozšířenou formu služby Tax-Loss Harvesting, která kontroluje pohyby v rámci jednotlivých akcií amerického akciového indexu (rah ter než ETF), aby bylo možné vybrat více daňových ztrát a dále snížit daňové účty.
- Risk Parity: Risk Parity, která je k dispozici pro zdanitelné účty nad 100 000 USD, představuje alternativní metodu rozdělení kapitálu klientů mezi více tříd aktiv.
- Smart Beta: Smart Beta je investiční funkce, která váží cenné papíry v americkém akciovém indexu portfolia klientů ve snaze zvýšit výnosy.
Půjčky
Klienti společnosti Wealthfront s minimálně 100 000 USD investovanými na zdanitelném účtu jsou automaticky zařazeni do jejího programu Portfolio Line of Credit (PLOC), který zřizuje úvěrovou linku, k níž lze okamžitě přistupovat bez papírování a kontroly bonity až do výše 30 % hodnoty účtu klienta. Ve většině případů mají klienti přístup ke svým penězům za méně než 24 hodin.
Wealthfront může udržovat své sazby pod úrovní většiny úvěrových linek na bydlení, protože zajišťuje PLOC prostřednictvím diverzifikovaných investičních portfolií klientů. Úroky narůstají, dokud není úvěr splacen, a klienti pak mohou splácet svůj PLOC podle vlastního harmonogramu.
Konkurenti společnosti Wealthfront
Wealthfront je vynikajícím robotickým poradcem pro ty, kteří chtějí plně využívat výhod Tax-Loss Harvesting a Stock-Level Tax-Loss Harvesting. Společnost má na širším trhu stále velkou konkurenci, ale v tomto ohledu si stále drží dobrou pozici.
Požadavek na minimální účet robotického poradce ve výši 500 USD překonává téměř veškerou konkurenci, kromě trojice společností Betterment, Hedgeable a WiseBanyan, které mají všechny požadavky ve výši 1 USD nebo méně, zatímco společnosti jako SigFig (minimum 2 000 USD), FutureAdvisor (10 000 USD ) a Personal Capital (neuvěřitelných 25 000 USD).
Co se týče poplatků, Wealthfront opět zůstává konkurenceschopná. Srovnáním poplatků jsme se zabývali v předchozí části, ale robotický poradce spadá do nižší až střední části spektra a bezplatné finanční plánování je skvělým prodejním argumentem, jak přimět skoupé investory, aby se ponořili do vody.
Zajímá vás více informací? Připojte se k dalším klientům společnosti Insider Intelligence, kteří dostávají do svých e-mailových schránek tisíce prognóz, stručných informací, grafů a výzkumných zpráv z oblasti Fintech. >> Staňte se klientem