- Varallisuus ei ole yhtä kuin tulot, mutta ihmiset usein virheellisesti luulevat, että ne ovat sama asia.
- Varallisuus on kotitalouden nettovarallisuus, kun taas tulot ovat se, mitä ilmoitetaan tuloveroilmoituksessa.
- Rikkaana oleminen ei tarkoita sitä, kuinka paljon rahaa tienaat tai kulutat – kyse on siitä, kuinka paljon rahaa pidät.
Varallisuudesta liikkuu paljon myyttejä, mutta yksi näyttää pitävän vahvasti kiinni: Ajatus siitä, että tulot ovat yhtä kuin varallisuus.
”Ne, jotka lisäävät kulutusta tulojensa kasvaessa, olettavat edelleen, että ne ovat sama asia”, kirjoitti Affluent Market Instituten tutkimusjohtaja Sarah Stanley Fallaw kirjassaan The Next Millionaire Next Door: Enduring Strategies for Building Wealth”, jossa hän tutki yli 600 amerikkalaista miljonääriä.
Se lisäsi: ”Ja tämän myytin uskominen antaa väärän käsityksen siitä, että ne, jotka näyttävät rikkailta (naapurit ajavat luksusautoilla tai ystävät yli 200 dollarin farkuissa), ovat varakkaita, vaikka todellisuudessa se tarkoittaa vain sitä, että he käyttivät näihin hankintoihin enemmän kuin todelliset miljonäärit.”
Point blank, tulot ja varallisuus eivät ole sama asia.”
Varallisuudella tarkoitetaan kotitalouden nettovarallisuutta eli kaikkia sen varoja vähennettynä kaikilla sen veloilla, Stanley Fallaw selitti. Kotitalouden tulot ovat vain toteutuneita tuloja, jotka ilmoitetaan henkilökohtaisessa tuloveroilmoituksessa.
Jopa Tax Foundation ymmärtää asian väärin, sillä se viittaa ”miljonääreihin” heidän tuloveroilmoituksissaan verrattuna heidän nettovarallisuuteensa, Stanley Fallaw sanoi. Todellisuudessa miljonäärin tulot ovat vain 8,2 prosenttia hänen varallisuudestaan, hän havaitsi tutkimuksessaan.
Tämä myytti on ongelmallinen, Stanley Fallaw lisäsi, koska se ”vääristää” numeroita, joihin ihmiset keskittyvät yrittäessään saavuttaa taloudellista riippumattomuutta.
Lue lisää: Varhaiseläkeläinen, joka kyseli 100 miljonääriltä heidän rahoistaan, havaitsi, että varallisuuden rakentamiseen on nelivaiheinen prosessi
Varallisuudessa ei ole kyse siitä, kuinka paljon rahaa tienaat tai tuhlaat – kyse on siitä, kuinka paljon rahaa säilytät
”Kun ihmiset sanovat haluavansa olla rikkaita, he sanovat haluavansa kuluttaa rahaa rikkaan ihmisen tavoin. He keskittyvät ison palkkasekin ansaitsemiseen”, Chris Reining, itsetehty miljonääri, joka jäi varhaiseläkkeelle 37-vuotiaana, kertoi aiemmin Business Insiderille.
”Mutta se ei ole rikkauden määritelmä”, Reining sanoi. ”Rikkaan määritelmä on se, että omaisuus tuottaa tuloja, jotka ylittävät elintasosi.”
Hän jatkoi: ”Joku, joka ansaitsee 50 000 dollaria vuodessa nukkuessaan osingoista ja sijoitusvoitoista ja kuluttaa 40 000 dollaria vuodessa – hän on rikas. Minulla on ystäviä, jotka tienaavat puoli miljoonaa ja joilla on yksityiskouluja, kakkosasuntoja ja kalliita elämäntyylejä, mutta joiden pankkitilillä ei ole mitään – he ovat köyhiä. Siksi ’rikkaalla’ ei ole juurikaan tekemistä sen kanssa, kuinka suuri palkka on.”
Business Insiderin Lauren Lyons Cole, sertifioitu taloussuunnittelija (CFP), havaitsi myös, että useimmat ihmiset määrittelevät varallisuuden epätarkasti sen mukaan, kuinka paljon ihmiset kuluttavat, ei sen mukaan, kuinka paljon rahaa heillä on pankkitilillä.
Lue lisää: 10 vuotta taloussuunnittelijana toimittuani olen huomannut, että lähes kaikki ymmärtävät saman asian rahasta väärin
”Tavarat eivät ole yhtä kuin varallisuus. Raha ratkaisee. Eikä se ole sama asia”, hän kirjoitti. ”Olen työskennellyt opettajien kanssa, joilla on suuremmat säästötilit kuin lääkäreillä, jotka ansaitsevat viisi kertaa enemmän vuodessa. Korkea palkka voi johtaa vaurauteen, mutta ei, jos polttaa viimeisenkin pennin loppuun ostamalla luksusautoja tai täyttämällä vaatekaapin merkkivaatteilla.”
Monet miljonäärit ansaitsevat useiden tutkimusten mukaan keskimääräistä suurempia tuloja, mikä johtuu suurelta osin heidän tavoitteellisesta ajattelutavastaan ja kovasta työstä, joka voi luoda vahvan urapolun. Mutta myös suurituloiset voivat elää ”paycheck-to-paycheck”.
Rikkaiksi heidät tekee se, mitä he tekevät tuloillaan vaurautta rakentaakseen; heillä on tarpeeksi sitkeyttä välttää ”lifestyle creep”, taipumus kuluttaa enemmän aina, kun tienaa enemmän, ja siksi kuluttaa alle varojensa. Näin jäljelle jää tarpeeksi rahaa sitoutua säästämiseen, mikä viime kädessä kasvattaa nettovarallisuutta.
Kuten Stanley Fallaw sanoo, vaikka tulot ja nettovarallisuus ovatkin toisiinsa liittyviä tekijöitä, ”kumpaakin tulisi käyttää eri tavoin arvioitaessa yleistä taloudellista terveydentilaa ja edistymistä.”