Bank of America® Cash Rewards luottokortti arvostelu

Bank of America Cash Rewards luottokortti arvostelu: Lisätietoja

Bank of America Cash Rewards -kortin ainutlaatuinen palkitsemisjärjestelmä on houkutteleva joustavuutta kaipaaville kortinhaltijoille, mutta bonuskategorioiden ostokatto rajoittaa sen potentiaalista arvoa. Vaikka se voi olla hyvä vaihtoehto kohtuullisesti kuluttaville henkilöille, jotka haluavat ansaita palkkioita jokapäiväisistä ostoksista, se ei ole paras vaihtoehto suurkuluttajille, jotka haluavat maksimoida käteispalautuksen.

Tulosprosentti

Yksi Bank of America Cash Rewards -kortin houkuttelevaksi ominaisuudeksi on muodostunut joustava palkitsemisprosentti, jonka avulla käyttäjät voivat valita oman bonuskategoriansa. Kortilla saa 3 prosenttia käteispalautusta valitsemastaan kategoriasta – bensa, verkko-ostokset, ruokailu, matkailu, apteekit tai kodin parannukset ja sisustus. Kortti sisältää myös 2 prosentin käteispalautuksen päivittäistavarakauppa- ja tukkukauppaostoksista ja 1 prosentin käteispalautuksen yleisistä ostoksista. Muista vain, että 2- ja 3-prosenttisten kategorioiden yhteenlaskettu ostorajoitus on 2 500 dollaria neljännesvuosittain.

Mahdollisuus valita oma bonuskategoria tekee kortista erittäin räätälöitävän, varsinkin kun voit muuttaa valintaasi kerran kalenterikuukaudessa. Tämä tarkoittaa, että jos suunnittelet matkaa jonain kuukautena, voit valita matkavaihtoehdon – ja vaihtaa sitten seuraavana kuukautena kategoriaan, jossa kulutat enemmän, kuten bensaan tai ruokailuun. Tämä ainutlaatuinen ominaisuus saattaa olla yleinen yrityskorttien keskuudessa, mutta Bank of America Cash Rewards -kortti on yksi harvoista henkilökohtaisista korteista, jotka tarjoavat tätä etua.

See Related: Miten maksimoit Bank of America Cash Rewards -kortin 3 prosentin bonuksen

Kolmen prosentin bonuskategoria voi olla erittäin tuottoisa, sillä se sisältää vaihtoehtoja, jotka tyypillisesti ovat suurempi osa budjetistasi – kuten kaasuostokset. Lisäksi verkko-ostoskategoria on uskomattoman joustava, sillä se sisältää sekä verkko- että sovellusostokset.

Vinkki: Helpottaaksesi sen määrittämistä, mikä luokka on sinulle paras valinta, Bank of America tarjoaa säännöllisesti raportteja kulutuksestasi kuuden vaihtoehdon välillä. Voit tarkastella niitä selvittääksesi, mihin kulutat eniten rahaa – ja missä voit ansaita eniten palkkioita. Kannattaa myös seurata, miten kukin ostos koodataan tiliotteessasi, jotta tiedät tarkalleen, mistä ansaitset bonuksen.

Kahden prosentin ja kolmen prosentin bonuskategorioissa on valitettavasti rajoitettu ansaitsemisesi määrä, sillä neljännesvuosittainen ostorajoitus on 2 500 dollaria (ansaitset edelleen yhden prosentin bonuksen sen jälkeen, kun raja on saavutettu). Kun tämä rajoitus otetaan huomioon, arvioimme Cash Rewards -kortin keskimääräisen ansaintaprosentin olevan noin 1,63 prosenttia käteispalautusta. Näin ollen se on hieman keskimääräisen cash back -kortin alapuolella.

Liittymisbonus

Plussapuolella Bank of America Cash Rewards -kortti tarjoaa yhden korkeimmista liittymisbonuksista, joita on saatavilla kortilla ilman vuosimaksua. Kortinhaltijat voivat ansaita 200 dollaria käteispalkkioita verkossa, jos he käyttävät 1 000 dollaria ensimmäisten 90 päivän aikana. Tämä kulutuskynnys on myös suhteellisen helppo saavuttaa, sillä se vaatii vain noin 334 dollaria kuukaudessa.

Preferred Rewards -ohjelma

Yksi ainutlaatuinen ominaisuus, joka voi tuoda Bank of America Cash Rewards -kortille merkittävää lisäarvoa, on Preferred Rewards -ohjelma. Ohjelma on saatavilla Bank of America- ja Merrill-tilien haltijoille, ja siihen liittyy joukko etuja – mukaan lukien palkkioiden lisäys millä tahansa Bank of America -luottokortilla. Tilisi saldosta riippuen voit ansaita 25-75 prosenttia enemmän käteispalautusta jokaisesta ostoksesta.

Preferred Rewards -tasot ja palkitsemisboost

Tasot	Saldo vaaditaan	Palkitsemisboost	Keskimääräinen ansaintaprosentti
Kultainen	20 dollaria,000-$49,999	25%	2.04%
Platinaa	$50,000-$99,999	50%	2.45%
Platinaa kunniapalkinnot	$100,000+	75%	2.85%

Kuten yllä olevasta taulukosta näkyy, Preferred Rewards -asiakkaat ansaitsevat jopa alhaisimmalla tasolla erittäin kilpailukykyisen käteispalautusprosentin palkkioiden lisäyksen myötä. Arvioimme, että keskimääräinen Gold-tason asiakas ansaitsisi Bank of America Cash -kortilla 2,04 prosenttia käteispalautusta – korko, joka päihittää useimmat muut käteispalautuskortit, mukaan lukien Citi® Double Cash -kortin.

Vihje: Palkitsemislisäys koskee useimpia Bank of American henkilökohtaisia luottokortteja, myös vaihtoehtoja, kuten Bank of America® Travel Rewards -luottokorttia. Jos ansaitset mieluummin pisteitä kuin käteispalautusta, se on toinen hyvä vaihtoehto niille, jotka haluavat ansaita Preferred Rewards -etuja.

Käteispalautuksen lunastaminen

Kun olet kerännyt palkintoja Bank of America Cash Rewards -kortilla, käteispalautuksen lunastaminen on melko helppoa. Palkkioiden vähimmäismäärää ei tarvitse olla, jotta voit lunastaa käteispalautuksen manuaalisesti Bank of America -tilin shekki- tai säästötilien sähköisiin talletuksiin tai hyvitykseen hyväksyttävälle Merrill Cash Management -tilille. Automaattisten elektronisten talletusten tekeminen sekki- tai säästötilille, shekkien lunastaminen tai kertaluonteiset maksut vaatimukset täyttävälle Merrill 529 -tilille edellyttävät kuitenkin vähintään 25 dollarin käteispalautussummaa. Palkkiot eivät myöskään vanhene, joten ei ole kiire lunastaa käteispalautusta, jos et ole saavuttanut 25 dollarin rajaa.

Taseensiirtotarjous

Joustavan palkkiotason lisäksi Bank of America Cash Rewards -kortilla on kunnon saldosiirtotarjous. Kortinhaltijat pääsevät nauttimaan 0 prosentin alkuvuosikorosta ensimmäisten 15 laskutusjakson ajan ensimmäisten 60 päivän aikana tehdyille saldosiirroille (13,99 prosentista 23,99 prosenttiin vaihteleva korko sen jälkeen). Kortti veloittaa 3 prosentin saldonsiirtomaksun (vähintään 10 dollaria), mutta se on melko tavanomainen saldonsiirtomaksu. Lisäksi sinun on pyydettävä saldosiirtoja ensimmäisten 60 päivän aikana, jotta voit hyödyntää esittelyjaksoa.

Tämä on yksi pidemmistä esittelyjaksoista, joita voit löytää. Huomaa, että jos haluat saada suurimmat säästöt saldonsiirtotarjouksesta, joillakin korteilla voit siirtää saldon ilman saldonsiirtomaksua, jolloin voit säästää mahdollisesti satoja dollareita. Jos kuitenkin etsit tapaa lyhentää velkaa ilman korkoja – mutta et halua uhrata palkkioita – Bank of America Cash -kortti voi olla hyvä vaihtoehto.

See Related: Näin siirrät saldon Bank of America -luottokortille

Todennäköinen APR-tarjous uusille ostoksille

Bank of America Cash Rewards -korttiin sisältyy myös avokätinen alkuvaiheen APR-korko uusille ostoksille – 0 prosenttia ensimmäiset 15 laskutusjaksoa (13,99 prosentista 23,99 prosenttiin vaihteleva sen jälkeen). Jos etsit tapaa rahoittaa isoa ostosta useiden kuukausien ajan maksamatta korkoa, tämä on varsin kelpo tarjous.

Muut Bank of America Cash Rewards -kortin edut

Bank of America Cash Rewards -kortilla ei ole paljon lisäetuja, mutta mukana on muutamia lisäetuja, jotka voivat tuoda kortille lisäarvoa.

• Laajennettu takuu – Kokonaan kortilla tehdyille kelpoisuusehdot täyttäville ostoksille voit tuplata valmistajan takuun jopa yhteen lisävuoteen asti.

Kortin matkaedut ovat valitettavasti puutteelliset, ja kortti veloittaa 3 prosentin ulkomaanmaksun. Jos matkustat usein, Bank of America Cash -kortti ei todennäköisesti ole paras valinta sinulle.

BankAmeriDeals

Kortinhaltijoille, jotka haluavat maksimoida palkitsemismahdollisuutensa, Bank of America tarjoaa korttiin sidottua tarjousohjelmaa nimeltä BankAmeriDeals. Ohjelma on suunniteltu palkitsemaan käyttäjiä jokapäiväisistä menoista tarjoamalla käteispalautusta monissa suosituissa ravintoloissa, vaatekaupoissa, huoltoasemilla ja muualla. Itse asiassa saatat ansaita jopa 15 prosenttia käteispalautusta.

Hyödyntääksesi jonkin näistä tarjouksista sinun tarvitsee vain lisätä ne Bank of America Cash Rewards -korttiisi ja käyttää sitä maksamiseen, kun käyt kauppiaalla. Varat hyvitetään tilillesi automaattisesti. Aktivoidessasi ja lunastaessasi tarjouksia ansaitset myös kolikoita, joiden avulla voit edetä tasoilla ja avata lisää käteisbonuksia.

Hyväksyntäkertoimet

Bank of America Cash Rewards -kortti on tarkoitettu käyttäjille, joilla on hyvät tai erinomaiset luottokelpoisuusvaatimukset (yli 670), joten varmista, että täytät nämä vaatimukset ennen hakemuksen tekemistä. Jos toivot siirtäväsi saldoa, kannattaa myös muistaa, että saldonsiirrot hyväksytään erikseen korttihakemuksestasi – käytettävissä olevan luottorajasi perusteella.

Asiakaspalvelu

Suurimpien kortinmyöntäjien joukossa Bank of Americalla on melko hyvä asiakaspalvelumaine. J.D. Powerin vuoden 2020 asiakastyytyväisyystutkimuksessa pankki sai arvosanan 812, mikä on kolmas sija 11 suuren pankin joukossa. Myös pankin sovellus saa melko hyvät arvosanat käyttäjien keskuudessa, sillä se sai 4,7 pistettä viidestä Google Play Storessa ja 4,8 pistettä viidestä Applen App Storessa.

Miten Bank of America -kortti vertautuu muihin käteispalautuskortteihin?

Bank of America Cash Rewards -kortti tarjoaa joitakin arvokkaita etuja joustavuuden suhteen, mutta se ei välttämättä ole paras vaihtoehto kaikille rahankäyttäjille. Seuraavassa on muutamia suosituimpia käteispalautusvaihtoehtoja:

Citi® Double Cash Card	Chase Freedom Flex	Discover it® Chrome
Palkintoprosentti 1% käteispalautus yleisistä ostoksista Lisäksi 1 % käteispalautusta, kun maksat näitä ostoksia	Palkintoprosentti 5 % käteispalautusta Chase Ultimate Rewards -matkoista 3 % käteispalautusta ruokailu- ja apteekkiostoksista 5 % käteispalautusta vaihtuvissa bonuskategorioissa, jotka sinun on aktivoitava joka vuosineljännesvuosi (enintään 1 $:n edestä,500 dollaria neljännesvuosittain) 1 % käteispalautusta yleisistä ostoksista	Palkintoprosentti 2 % käteispalautusta ravintola- ja huoltoasemaostoksista (enintään $1,000 dollarin yhteenlaskettuihin menoihin neljännesvuosittain) 1% rajoittamaton käteispalautus yleisistä ostoksista
Aloituspalkkio Ei mitään	Aloituspalkkio 200 dollaria, jos kulutat 500 dollaria ensimmäisten 3 kuukauden aikana	Aloituspalkkio 200 dollaria, jos kulutat 500 dollaria ensimmäisten 3 kuukauden aikana	Aloitus-up bonus Matches cash back earned at the end of the first year
Vuosimaksu	Annual fee	Annual fee	Annual fee
Muuta huomioitavaa Palkkiot vanhenevat, jos korttia ei käytetä yli 12 kk:n ajan 18 kk:n tutustumisjakso saldonsiirroille (sen jälkeen 13.99 % – 23,99 % vaihtuva vuosikorko)	Muuta huomioitavaa Pisteiden siirtäminen muihin Chase Ultimate Rewards -kortteihin nostaa mahdollisesti pisteiden arvoa 15 kuukauden tutustumisjakso uusille ostoille (14,99-23,99.74 % vaihtuva todellinen vuosikorko sen jälkeen)	Muuta huomioitavaa Ei ulkomaisia transaktiomaksuja Ei myöhästymismaksua ensimmäisestä myöhästyneestä maksusta (sen jälkeen enintään 40 dollaria) 14 kuukauden tutustumisjakso saldonsiirroille ja uusille ostoille (11.99-22,99 % vaihtuva todellinen vuosikorko sen jälkeen)

Citi Double Cash -kortti

Citi Double Cash -kortti on yksi parhaiten tienaavista kiinteäkorkoisista korteista, eikä siihen liity vuosimaksua. Huonona puolena on se, että siihen ei myöskään liity kirjautumisbonusta, joten sinun on pidettävä kortista kiinni jonkin aikaa nähdäksesi sen pitkän aikavälin arvon. Esittelytarjouksen puuttumisesta huolimatta Citi Double Cash -kortti voi helposti päihittää Bank of America Cash Rewards -kortin ansaintaprosentin useimmille kortinhaltijoille.

Chase Freedom Flex

Chase Freedom vaatii kortinhaltijalta hieman enemmän vaivannäköä merkittävien palkkioiden ansaitsemiseksi, mutta se voi olla hyvinkin tuottoisaa osaaville kuluttelijoille. Ultimate Rewards -matkoista, ruokailuista ja apteekkiostoksista saatavan ympärivuotisen käteispalautuksen lisäksi kortti tarjoaa 5 prosentin käteispalautuksen vaihtuvissa bonuskategorioissa, jotka aktivoit neljännesvuosittain (enintään 1 500 dollarin ostot neljännesvuosittain, sitten 1 prosentin käteispalautus). Tämä on loistava palkkioprosentti, mutta käyttökatto on suhteellisen matala.

Voit kuitenkin siirtää Chase Freedom -kortilla ansaitut palkkiot toiseen Chase Ultimate Rewards -korttiin – kuten Chase Sapphire Reserve -korttiin – jolla saat 50 prosenttia korkeamman pisteen arvon, kun lunastat ne matkoihin Ultimate Rewards -portaalin kautta.

Discover it chrome

Silmäänpistävin piirre Discover it chromessa on sen ainutlaatuinen aloitustarjous – joka vastaa kaikkea ansaitsemaasi käteispalautusta ensimmäisen vuoden lopussa. Keskivertokuluttajalle, joka veloittaa korttiaan 1325 dollaria kuukaudessa, tämä tarkoittaa noin 410 dollarin palkkiota pelkästään ensimmäisen vuoden aikana. Lisäbonuksena usein matkustaville Discover-kortti ei myöskään peri ulkomaanmaksua.

Miksi hankkia Bank of America Cash Rewards -kortti?

• Sinulla on Bank of America -tililläsi sekki- tai säästötili, jolla on huomattava saldo, ja voit saada Preferred Rewards -korotuksen.
• Et halua maksaa vuosimaksua – mutta haluat silti kunnon kirjautumisbonuksen ja palkintoprosentin.
• Haluat joustavan palkitsemisohjelman, joka voi muuttua kulutuksesi mukaan.
• Tykkäät mieluummin käteispalautuksesta kuin pisteistä tai kilometreistä.

Miten Bank of America Cash Rewards -korttia käytetään:

• Käytä vähintään 1 000 dollaria ensimmäisten 90 päivän aikana ansaitaksesi kirjautumisbonuksen.
• Kirjoittaudu Preferred Rewards -ohjelmaan, jos olet oikeutettu korkeampaan palkkioprosenttiin.
• Käytä korttia kaikkiin valintakategoria- ja päivittäistavarakauppaostoksiin – ainakin siihen asti, kunnes saavutat bonuskategoriaostosten käyttörajan.
• Katsele menojasi kuukausittain, jotta näet, voisitko ansaita lisää palkkioita vielä yhden 3 prosentin bonuskategorian avulla.
• Parianna Cash Rewards -kortti Bank of America® Premium Rewards® -luottokortin kanssa, jotta voit ansaita lisäpalkkioita matka- ja ruokailuostoksistasi.

See Related: Bank of America® Cash Rewards -luottokortin opas

Onko Bank of America Cash Rewards -kortti sen arvoinen?

Jos olet kohtuukäyttäjä, joka etsii joustavaa palkitsemiskorttia, josta ei peritä vuosimaksua, Bank of America Cash Rewards -kortti on hyvä vaihtoehto. Kortti on myös erityisen arvokas Bank of American ja Merrill Lynchin shekki- ja säästötilien haltijoille, jotka voivat tehostaa palkitsemistaan Preferred Rewards -ohjelman avulla.

Todellisten käteispalautusten harrastajien on kuitenkin luultavasti parempi valita kortti, joka ei aseta näin jyrkkiä rajoituksia bonusluokkien ansaitsemiselle.

Arvostelujemme ja parhaiden korttisuositustemme perustana on objektiivinen luottoluokitteluprosessi emmekä ole mainosrahojen ohjaamia. Saamme kuitenkin korvausta, kun napsautat linkkejä yhteistyökumppaneidemme tuotteisiin. Lisätietoja mainontapolitiikastamme