Joillain meistä on liikaa luottokortteja. Elämäntyylistäsi riippuen voi olla järkevää, että lompakossasi on kolme tai neljä korttia. Ja niin kauan kuin pysyt mukana kuukausittaisissa laskuissasi, ei ole mitään väärää siinä, että sinulla on useita luottokortteja. Entä jos sinulla ei mielestäsi ole tarpeeksi kortteja? Entä jos haluat hakea uutta korttia? Sukelletaan luottokortin hakuprosessiin ja tarkastellaan, milloin luottokortin hakeminen on (ja milloin ei) järkevää.
Löydä sinulle sopiva luottokortti.
Miten luottokorttia haetaan
Jos luottokorttihakemuksen tekemisestä on aikaa, tässä on kertausta siitä, miten prosessi toimii. Voit hakea luottokorttia postittamalla paperisen hakemuksen, puhumalla edustajan kanssa puhelimitse tai täyttämällä sähköisen hakemuksen. Varaudu antamaan erilaisia tietoja itsestäsi ja taloudellisesta taustastasi, kuten kotitaloutesi vuositulot sekä pankki- ja sijoitustileilläsi olevan rahan määrä.
Kuinka kauan luottokortin saaminen kestää, riippuu hakutavasta ja haettavan luottokortin tyypistä. Jos haet luottokorttia esimerkiksi verkossa, saatat saada hyväksynnän heti. Mutta jos haet luottokorttia postitse, hyväksymisprosessi voi kestää viikkoja.
Ennen kuin haet luottokorttia, kannattaa aina tehdä hieman tutkimusta. Näin voit löytää taloudelliseen tilanteeseesi parhaiten sopivan kortin. Kun teet korttiostoksia, älä unohda vertailla etuja, maksuja, korkoja ja yleisiä ehtoja. Verkkoarvostelujen lukeminen voi myös kannattaa, jos haluat tietää, mitä muut ajattelevat tietystä kortista.
Kun luottokortin hakeminen on järkevää
Toisen (tai neljännen) luottokortin hakeminen voi olla harkitsemisen arvoista, jos haluat nostaa luottopisteitäsi. Toisen luottokorttitilin avaaminen alentaa nimittäin automaattisesti luotonkäyttösuhdettasi. Tämä tekijä (yhdessä velkasi kokonaismäärän kanssa) muodostaa 30 prosenttia FICO®-pistemäärästäsi. Ja niin kauan kuin maksat ajallaan maksuja kaikilla tileilläsi, toisen luottokortin hankkiminen voi parantaa luottotietojasi.
Toisen luottokorttihakemuksen täyttäminen voi olla järkevää myös silloin, jos sinulla on korkeat luottopisteet ja hyvät suhteet nykyisiin kortin myöntäjiin. Lisäluottokortti voisi tarjota sinulle etuja, kuten paremmat palkkiot, alhaisemmat korot ja suuremman luottorajan. Ja jos tiedät, että pystyt käyttämään toista luottokorttia, voit yhtä hyvin hakea sitä.
Toisen tilin avaaminen voisi myös parantaa luottokelpoisuuttasi. Vain 10 % FICO®-pistemäärästäsi riippuu siitä, millaisia luottotilejä sinulla on. Mutta jos olet päättänyt nostaa luottopisteitäsi mahdollisimman paljon, ei haittaa, jos sinulla on erilaisia tilejä.
Kun luottokortin hakeminen on huono idea
Jokaista kovaa kyselyä kohden luottopistemääräsi kärsii hieman. Jos sinulla on siis huono luotto, toisen luottokortin hakeminen voi vain pahentaa tilannetta. Lisäksi mahdollisuutesi saada hyväksyntä toiselle kortille ovat heikot, jos luottotietosi ovat huonossa kunnossa.
Uuden luottokortin hankkiminen voi olla huono ajatus myös, jos sinulla on huonoja taloudellisia tapoja. Jos maksat korttisi aina täyteen tai maksat säännöllisesti maksuja myöhässä, et ole hyvä ehdokas uuden kortin saajaksi. Sama pätee kaikkiin, joilla ei ole varaa kattaa ylimääräisistä koroista ja luottokorttimaksuista aiheutuvia kuluja.
Sinun on myös mietittävä, kuinka usein käyttäisit uutta luottokorttia. Luottokortin myöntäjä voi lopulta sulkea tilisi, jos lopetat kortin käytön. Tämä aiheuttaa luottopisteytesi laskun.
Miten kauan sinun pitäisi odottaa ennen kuin haet uudelleen
Monien luottokorttien hakeminen lyhyessä ajassa voi heikentää luottopisteitäsi. Se voi myös herättää punaista lippua, jos vaikuttaa siltä, että haet epätoivoisesti lisää luottoa. Liian monta luottotiedustelua luottotiedoissasi (eli kuusi tai useampi tiedustelu) viittaa myös siihen, että olet riskialtis lainanottaja, joka todennäköisesti laiminlyö luottonsa.
Jos olet hiljattain hakenut luottokorttia, voi olla hyvä idea odottaa kuusi kuukautta ennen kuin yrität avata uuden tilin. Mutta se, kuinka kauan sinun kannattaa odottaa hakemuksen tekemistä, riippuu luottotiedoistasi. Jos luottotietosi ovat hyvät, voit todennäköisesti jättää uuden luottokorttihakemuksen enintään kolmen kuukauden kuluessa. Jos luottokelpoisuutesi on kuitenkin huono, sinun kannattaa keskittyä luottokelpoisuuden lisäämiseen. Luottopistemäärän nostaminen tarpeeksi, jotta voit saada haluamasi kortin, voi kestää jopa 12 kuukautta.
Bottom Line
Pohditko, pitäisikö sinun hakea luottokorttia? On parasta kartoittaa nykyinen taloudellinen tilanteesi. Jos pystyt hoitamaan toista luottotiliä tai sinulla on hyvät luottotiedot, toisen kortin hankkiminen voi olla hyödyllistä. Jos kuitenkin olet pahasti velkaantunut tai viimeisin hakemuksesi uudesta luotosta hylättiin, on etujesi mukaista keskittyä parantamaan luottopisteitäsi ja maksamaan nykyisiä tilejäsi pois.
Päivitys: Onko sinulla lisää taloudellisia kysymyksiä? SmartAsset voi auttaa. Niin monet ihmiset ottivat meihin yhteyttä etsiessään apua verotukseen ja pitkän aikavälin taloussuunnitteluun, että aloitimme oman matching-palvelun, joka auttaa sinua löytämään rahoitusneuvojan. SmartAdvisor-vertailutyökalu voi auttaa sinua löytämään henkilön, jonka kanssa voit työskennellä tarpeidesi mukaisesti. Ensin vastaat muutamaan kysymykseen tilanteestasi ja tavoitteistasi. Sitten ohjelma rajaa vaihtoehdot tuhansien neuvojien joukosta kolmeen tarpeisiisi sopivaan luottamusmieheen. Tämän jälkeen voit lukea heidän profiilejaan saadaksesi lisätietoja heistä, haastatella heitä puhelimitse tai henkilökohtaisesti ja valita, kenen kanssa haluat työskennellä tulevaisuudessa. Näin voit löytää itsellesi sopivan neuvonantajan samalla, kun ohjelma tekee suuren osan vaikeasta työstä puolestasi.