Miksi sijoitat? Ei haittaa, jos sinulla on monia eri vastauksia tähän kysymykseen, mutta on suuri ongelma, jos sinulla ei ole vastausta lainkaan. Sijoittaminen on kuin autoilu – se kannattaa tehdä silmät auki.
Sijoittamisen onnistumisen kannalta on ratkaisevan tärkeää, että sinulla on selkeät syyt tai tarkoitukset sijoittamiselle. Kuten kuntosaliharjoittelusta, sijoittamisesta voi tulla vaikeaa, tylsää ja jopa vaarallista, jos et ole keskittynyt.
Tässä on joitakin yleisiä syitä sijoittamiselle sekä ehdotuksia näihin syihin sopiviksi sijoituskohteiksi.
Keskeiset johtopäätökset
- Aina on parempi asettaa tavoite, jotta tiedät, miksi sijoitat rahojasi.
- Sijoittaminen eläkkeelle siirtymistä varten on pitkäaikainen prosessi, joka vaatii erityistä strategiaa.
- Sijoittaminen tiettyä päämäärää varten, kuten auton ostaminen tai lomalle lähteminen, vaatii lyhytaikaista ajattelua.
Eläkkeelle siirtyminen
Sosiaaliturvan ei koskaan ollut tarkoitus rahoittaa eläkettä täysimääräisesti, ja on kysyttävää, mitä maksuille tapahtuu tulevina vuosina.Tämän vuoksi sijoittaminen voi olla keino, jonka avulla voit suunnitella turvallisemman polun eläkkeelle siirtymiseen.
Työelämän jälkeisiä vuosia varten tehtävään sijoittamiseen pätee kolme periaatetta:
- Mitä enemmän vuosia on tämän päivän ja eläkkeelle siirtymisen välissä, sitä enemmän vuosia rahoillasi on aikaa kasvaa. Pidä mielessä, että taistelet inflaatiota – eli hintojen nousua – vastaan, kun säästät eläkettä varten. Toisin sanoen, jos et sijoita rahojasi niin, että ne ylittävät inflaation, ne eivät ole tulevaisuudessa yhtä arvokkaita.
- Mitä vanhempi olet aloittaessasi, sitä riskinottohaluisempi sinun on oltava. Tämä tarkoittaa, että käytät todennäköisesti taattuja sijoituksia, kuten velkapapereita, joiden tuotto on pienempi. Sitä vastoin, jos aloitat nuorena, voit ottaa suurempia riskejä saadaksesi (toivottavasti) suurempia tuottoja.
- Mitä aikaisemmin aloitat oppimaan sijoittamisesta, sitä helpommin pääset siihen kiinni. Rahoitusalan ammattilaisia on vaikea valita ja kalliita pitää, joten on parasta hoitaa omat asiasi aina kun mahdollista.
Sijoittaminen eläkkeelle siirtymistä varten on samanlaista kuin mikä tahansa pitkäaikainen sijoittaminen. Suurimman osan sijoituspääomastasi haluat löytää laadukkaita sijoitusvälineitä, joita voit ostaa ja pitää hallussasi. Eläkesalkkusi on itse asiassa sekoitus osakkeita, velkapapereita tai joukkovelkakirjoja, indeksirahastoja ja muita rahamarkkinavälineitä. Tämä sekoitus muuttuu ikääntyessäsi ja siirtyy ikääntyessäsi yhä enemmän vähäriskisiin, taattuihin sijoituksiin.
Lyhyen aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttaminen
Aina ei tarvitse ajatella pitkällä aikavälillä. Sijoittaminen on yhtä lailla väline nykyisen kuin tulevan taloudellisen tilanteesi muokkaamiseen. Haluatko ostaa BMW:n ensi vuonna? Haluatko lähteä risteilylle? Eikö osingoilla maksettu loma tuntuisi mukavalta?
Sijoittamista voidaan käyttää keinona parantaa työtulojasi, mikä auttaa sinua ostamaan haluamiasi asioita, koska sijoittaminen muuttuu sijoittajan haluttujen tavoitteiden myötä, tämäntyyppinen sijoittaminen ei ole samanlaista kuin eläkesijoittaminen.
Sijoittamiseen taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi kuuluu sekoitus pitkä- ja lyhytaikaisia sijoituksia. Jos sijoitat siinä toivossa, että voit ostaa talon, tarkastelet lähes varmasti pidempiaikaisia instrumentteja. Jos taas sijoitat ostaaksesi tietokoneen uutena vuotena, saatat haluta lyhytaikaisia sijoituksia, jotka maksavat osinkoja, tai joitakin korkeatuottoisia joukkovelkakirjalainoja (tunnetaan myös nimellä roskalainat).
Varoitus tässä on se, että sinun on ensin määriteltävä tavoitteesi. Jos haluat lähteä lomalle vuoden päästä, sinun on selvitettävä loman kustannukset ja keksittävä sitten sijoitusstrategia, jolla saavutat tämän tavoitteen. Jos sinulla ei ole määriteltyä tavoitetta, rahat, jotka pitäisi käyttää kyseiseen sijoitukseen, käytetään epäilemättä muihin tarkoituksiin, jotka tuntuvat sillä hetkellä kiireellisemmiltä (joululahjat, illanvietto ja niin edelleen).
Sijoittaminen taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi voi olla jännittävää ja haastavaa. Kun yhdistät aikarajoitteiden aiheuttaman paineen siihen, että et yleensä ole tekemisissä suurten elintärkeiden rahasummien kanssa (kuten eläkesijoittamisessa), saatat olla vähemmän riskikammoinen ja motivoituneempi oppimaan korkeamman tuoton sijoituksista (kasvuosakkeet, lyhyeksi myynti jne.). Mikä parasta, lopussa on konkreettinen palkinto.
Älä koskaan sijoita rahojasi, ellet ymmärrä perusteellisesti, miksi ja mitä olet tekemässä.
Syitä olla sijoittamatta
Niin kuin on kaksi pääasiallista syytä sijoittaa, on myös kaksi suurta syytä olla sijoittamatta: velkaantuminen tai tiedon puute.
Velkaantumisen kohdalla kyse on yksinkertaisesti matematiikasta. Kuvittele, että sinulla on 1 000 dollarin laina 9 prosentin korolla ja saat 1 000 dollarin bonuksen. Pitäisikö sinun sijoittaa se vai maksaa velka pois? Lyhyt vastaus: Maksa velka pois. Jos sijoitat rahat, niiden tuoton on oltava reilusti yli 9 prosenttia (ilman palkkioita ja kuluja), jotta se kannattaisi.
Tiedon puutteessa on kyse siitä, että ”hölmöt ryntäävät sinne, missä enkelit pelkäävät astua”. Rahojen heittäminen sattumanvaraisesti sijoituksiin, joita ei ymmärrä, on varma tapa menettää ne nopeasti. Liikunta-analogiaa käyttääkseni, et kävele kuntosalille ja nosta 500 kiloa ensimmäisenä päivänäsi. Sijoittamiseen tutustumisen tulisi noudattaa samaa vaiheittaista prosessia kuin painoharjoittelun.
Lopputulos
Salli muutokset ja tarkista tavoitteesi määräajoin. Syyt sijoittamiseen muuttuvat, kun käyt läpi elämän ylä- ja alamäkiä. Syitäsi ja tavoitteitasi on tarkistettava ja mukautettava olosuhteiden muuttuessa.
Tämä on tärkeää ymmärtää, koska ainoa vaihtoehto on sijoittaa ilman tarkoitusta, mikä todennäköisesti johtaa sijoituskäytäntöihin, jotka heijastavat epävarmuuttasi ja saavat tuottosi kärsimään.
Kaikkakin mikään ei ole merkittävästi muuttunut, on aina hyödyllistä tutustua syihinne säännöllisin väliajoin uudelleen, jotta voitte nähdä, miten olette edistyneet. Kuten juoksumatolla juokseminen, sijoittaminen helpottuu ja helpottuu, kun todella aloitat.