- Insider Intelligence julkaisee tuhansia tutkimusraportteja, kaavioita ja ennusteita Fintech-alasta. Lisätietoja asiakkaaksi liittymisestä saat täältä.
- Alhaalla on oleellista tietoa roboneuvojamarkkinoiden nykytilasta.
Roboneuvojien suosio kasvaa yhä enemmän, ja nämä automatisoidut palvelut uhkaavat viedä perinteisiltä finanssineuvojatoimittajilta valtavia liiketoimintamääriä.
Monet eri sijoittajasegmentit ovat jo hyödyntäneet roboneuvojia eri syistä. Monet perinteiset rahoitusneuvojat ovat päättäneet tehdä yhteistyötä roboneuvojien kanssa sen sijaan, että yrittäisivät kilpailla suoraan niiden kanssa, ja tämä strategia on auttanut virtaviivaistamaan prosessia ja alentamaan kustannuksia.
Tuhatvuotiaat käyttävät roboneuvojia, koska ne poistavat sijoittamisen ”arvailun”, mikä antaa jonkinlaista mukavuutta epäröiville tuhatvuotiaille sijoittajille. Ja usein roboneuvojat tarjoavat halvempia palkkioita kuin ihmisneuvojat, mikä myös tekee niistä houkuttelevia tälle ryhmälle.
Ja eläkeläiset ja varakkaat yksityishenkilöt voivat usein testata roboneuvojia, koska heillä on enemmän käytettävissä olevia tuloja.
Mutta mitä roboneuvojaa sinun pitäisi käyttää?
Valintojen rajaamisen helpottamiseksi Business Insider Intelligence, Business Insiderin premium-tutkimuspalvelu, on päättänyt tarkastella joitakin markkinoiden suosituimpia roboneuvojia auttaakseen sinua tekemään mahdollisimman tietoon perustuvan päätöksen.
Tässä artikkelissa käsittelemme Wealthfrontia.
Wealthfront, joka lanseerattiin vuonna 2011, oli yksi ensimmäisistä yrityksistä, jotka tarjosivat automatisoitua sijoittamista. Sittemmin Wealthfront on laajentanut palveluitaan tarjoamalla kokonaisvaltaisen rahoitusratkaisun, joka keskittyy kolmeen erityiseen täysin automatisoituun palveluun: ilmaiseen rahoitussuunnitteluun, sijoitusten hallintaan ja luotonantoon.
Katsotaanpa siis tarkemmin…
Wealthfrontin arvosteluyhteenveto
Wealthfront on tehnyt erinomaista työtä houkutellakseen uusia asiakkaita tarjoamalla 0 %:n hallinnointipalkkion niille asiakkaille, joilla on tileilläan vähemmän kuin 5 000 dollaria. Mutta kiistatta sen suurin myyntivaltti tulee peliin vasta, kun saavutat 100 000 dollaria, jolloin robo-neuvoja tarjoaa Stock-Level Tax Loss Harvestingia. Wealthfront on ainoa merkittävä robo-neuvoja, joka tarjoaa tätä palvelua, joka käyttää yksittäisiä arvopapereitasi etsiessään veromenetysten korjausmahdollisuuksia. Tämä yhdistettynä päivittäiseen veromenetysten keräämiseen kaikilla verovelvollisilla tileillä tekee Wealthfrontista ihanteellisen palvelun niille, joilla on verrattain suuremmat tilisaldot, erityisesti verovelvollisilla tileillä.
Wealthfront on myös räätälöinyt palvelunsa parikymppisille ja nelikymppisille, eli sukupolvelle, joka tekee mieluummin melkein kaiken netissä tai sovelluksen kautta – mukaan lukien taloutensa hoitamisen. Lisäksi Wealthfront on tarkoituksella välttänyt lisäämästä mahdollisuutta soittaa neuvonantajalle, koska asiakkaat ovat kertoneet heille, että ”maksamme sinulle siitä, ettet puhu meille”, yhtiön tiedotteen mukaan.
- Hallinnoitavat varat (AUM): 11 miljardia dollaria
- Vähimmäistilin saldo: 500 dollaria
- Palkkioalue: 0,25 % ensimmäisen 5 000 dollarin jälkeen
- Tilityypit: Verotettavat tilit, IRA-tilit, Roth IRA-tilit, SEP IRA-tilit, 529 Plan -tilit, Trustit
- Palvelut: Ilmainen rahoitussuunnittelu, Tax-loss Harvesting, Stock-Level Tax Loss Harvesting, Single Stock Diversification, Smart Beta, Risk Parity, Portfolio Line of Credit, Referral Program Rewards, Third-Party Account Support, College Savings Plan, Mobile App
Wealthfront-maksut & Hinnoittelu
Wealthfrontin minimitilivaatimus on vain $500, mikä on erittäin kohtuullinen kynnys useimpiin muihin robo neuvonantajiin verrattuna. Betterment, Hedgeable ja WiseBanyan kullakin ei ole vähimmäisvaatimusta tai se on 1 dollarin vaatimus, mutta nämä ovat ainoat yritykset, jotka päihittävät Wealthfrontin tässä suhteessa.
Hallintapalkkioiden osalta Wealthfrontilla on rakenne, joka varmasti houkuttelee uusia sijoittajia. Robo-neuvonantaja tarjoaa ilmaista hoitoa asiakkaan ensimmäiselle 5 000 dollarille, vaikka useita kampanjatarjouksia on olemassa tämän luvun nostamiseksi. Tämän jälkeen Wealthfront veloittaa kiinteän 0,25 prosentin palkkion.
Tämä kiinteä palkkio, erityisesti alkuvaiheen 0 prosentin korko, vertautuu varsin hyvin muihin markkinoilla oleviin suurimpiin robo-neuvojiin. SigFigillä on myös 0,25 %:n hallinnointipalkkio, kun taas Bettermentillä on vaihteluväli 0,25 %:sta 0,40 %:iin niiden ei-Plus- ja ei-Premium-tileillä. FutureAdvisor, joka on spektrin korkeammassa päässä, veloittaa kiinteän 0,5 prosentin maksun.
Wealthfront AUM, Returns, & Portfolio Performance
Wealthfrontilla on noin 11 miljardia dollaria hallinnoitavaa varallisuutta, mikä on paljon enemmän kuin monilla muilla robo neuvonantajilla (paitsi Bettermentillä, jonka AUM on yli 14 miljardia dollaria).
Kuten aiemmin mainittiin, Wealthfront on ainoa merkittävä robo neuvonantaja, joka tarjoaa Stock-Level Tax Loss Harvesting -palvelua, joka on pohjimmiltaan täydentävä veromenetysten korjuupalvelu, jonka se tarjoaa tavallisen korjuupalvelun päälle, jota se tarjoaa kaikille verovelvollisille tileille. Yhtiö väittää, että nämä palvelut voivat lisätä vuotuista sijoitustuottoa jopa 2 prosenttia.
Wealthfront Services
Free Financial Planning
Joulukuussa 2018 Wealthfrontista tuli ensimmäinen roboneuvoja, joka tarjosi ilmaista ohjelmistopohjaista rahoitussuunnittelua kenelle tahansa sovelluksensa kautta tai verkossa. Yhtiö loi myös interaktiivisen Financial Health Guide -oppaan vastaamaan asiakkaiden kysymyksiin.
Wealthfrontin ilmainen rahoitussuunnittelutyökalu tarjoaa vastauksia tuhansiin asiakkailleen räätälöityihin rahoituskysymyksiin. Yhtiö tarjoaa tätä palvelua ilman neuvonantajia automaattisen talousneuvontamoottorinsa Pathin ansiosta, jonka on rakentanut talon sisäinen tohtoritiimi.
Asiakkaat voivat yhdistää kaikki finanssitilinsä Wealthfrontin kanssa — pankkitilit, 401(k), asuntolainat, Coinbase jne. Wealthfront näyttää sitten asiakkaan nykyisen nettovarallisuuden, säästämisasteen ja sen, milloin hän voi aikaisintaan jäädä eläkkeelle nykyisten taloustietojen perusteella.
Wealthfront yhdistää sitten kolmannen osapuolen tietolähteeseen, kuten Redfiniin ja Zillowiin, asuntojen hinnoitteluennusteita varten sekä opetusministeriöön korkeakoulujen lukukausimaksuja varten. Wealthfront yhdistää kaikki nämä tiedot ja ottaa sitten huomioon oletukset, kuten menot, säästöt, inflaation, tulojen kasvun, sosiaaliturvan, sijoitusten tuotot omaisuusluokittain, elinajanodotteen, oman pääoman ja verovaikutukset.
Tämän ansiosta Wealthfront auttaa vastaamaan esimerkiksi seuraaviin kysymyksiin:
- Minkä verran sosiaaliturvaa minun pitäisi suunnitella ottavani eläkkeelle jäädessäni?
- Minkä suuruinen käsiraha minun pitäisi maksaa asuntoa ostaessani?
- Voinko pitää pidempiä vapaita töistä matkustaakseni?
- Minkä suuruiset lukukausimaksut minun pitäisi suunnitella kattavaksi lasteni opiskelua varten?
Ja kaikki nämä tiedot päivittyvät automaattisesti, kun finanssitilisi on yhdistetty Wealthfrontiin.
Sijoitusten hallinnointi
Wealthfront tarjoaa passiivisia sijoitusstrategioita nimeltä PassivePlus®. Kun asiakas rekisteröityy, hän täyttää yksityiskohtaisen riskikyselylomakkeen, joka tuottaa yksilöllisen riskipisteytyksen. Tämän perusteella Wealthfront rakentaa maailmanlaajuisesti hajautetun salkun edullisista ETF-rahastoista, joita se tasapainottaa automaattisesti ajan mittaan.
Wealthfront tarjoaa asiakkailleen PassivePlus®:n kautta seuraavat sijoitusominaisuudet:
- Tax-Loss Harvesting: Saatavilla kaikille verovelvollisille sijoitustileille, päivittäinen ETF-tason veromenetysten korjuu seuraa markkinoiden liikkeitä, jotta sijoitustappiot saadaan talteen ja asiakkaiden verolaskut pienenevät. Wealthfront julkaisee myös todellisia suoritustietoja veromenetysten korjuupalvelustaan.
- Osakekohtainen veromenetysten korjuupalvelu: Saatavilla yli 100 000 dollarin verotettaville tileille, tämä on parannettu Tax-Loss Harvestingin muoto, joka tarkistaa yksittäisten osakkeiden liikkeitä Yhdysvaltain osakeindeksissä (rah ter kuin ETF:t) korjatakseen enemmän verotappioita ja pienentääkseen entisestään verolaskua.
- Risk Parity: Risk Parity on saatavilla yli 100 000 dollarin verollisille tileille, ja se on vaihtoehtoinen tapa jakaa asiakkaiden pääoma eri omaisuusluokkiin.
- Smart Beta: Saatavilla yli 500 000 dollaria ylittäville verovelvollisille tileille, Smart Beta on sijoitusominaisuus, joka painottaa asiakkaiden salkkujen yhdysvaltalaisen osakeindeksin arvopapereita tuottojen kasvattamiseksi.
Luotonanto
Wealthfront-asiakkaat, joiden verolliselle tilille on sijoitettu vähintään 100 000 dollaria, otetaan automaattisesti mukaan Portfolio Line of Credit -luottolimiittiin (PLOC), joka luo luottolimiitin, jota voi käyttää välittömästi ilman paperitöitä tai luottokelpoisuuden tarkistamista enintään 30 prosenttiin asti asiakkaan tilin arvosta. Useimmissa tapauksissa asiakkaat saavat rahansa käyttöönsä alle 24 tunnissa.
Wealthfront voi pitää korkonsa alhaisempina kuin useimmat asuntoluottolimiitit, koska se varmistaa PLOC:n asiakkaiden hajautettujen sijoitussalkkujen avulla. Korkoa kertyy, kunnes laina on maksettu pois, ja sen jälkeen asiakkaat voivat maksaa PLOC:insa takaisin oman aikataulunsa mukaan.
Wealthfrontin kilpailijat
Wealthfront on erinomainen roboneuvoja niille, jotka haluavat hyödyntää täysimääräisesti Tax-Loss Harvestingia ja Stock-Level Tax-Loss Harvestingia. Yhtiöllä on edelleen runsaasti kilpailua laajemmilla markkinoilla, mutta se pitää silti hyvin pintansa tässä suhteessa.
Roboneuvojan 500 dollarin minimitilivaatimus päihittää lähes kaikki kilpailijansa lukuun ottamatta Bettermentin, Hedgeablen ja WiseBanyanin muodostamaa kolmikkoa, joilla kaikilla on 1 dollarin tai sitä alhaisemmat vaatimukset, kun taas SigFigin (2 000 dollarin minimi), FutureAdvisorin (10 000 dollaria ) ja Personal Capitalin (huikeat 25 000 dollaria) kaltaiset yhtiöt
Palkkioidensa osalta Wealthfront pysyy jälleen kilpailukykyisenä. Keskustelimme maksujen vertailusta aiemmassa osiossa, mutta roboneuvoja sijoittuu spektrin alempaan ja keskimmäiseen osaan, ja ilmainen rahoitussuunnittelu on loistava myyntivaltti saada arkajalkaiset sijoittajat kastamaan varpaansa veteen.
Haluatko oppia lisää? Liity muihin Insider Intelligence -asiakkaisiin, jotka saavat tuhansia Fintech-ennusteita, tiedotteita, kaavioita ja tutkimusraportteja postilaatikkoonsa. >>Yle asiakkaaksi