Jos olet tarpeeksi onnekas saadaksesi windfall käteistä elinaikanasi, on useita tapoja ottaa siitä kaikki irti. Aina silloin tällöin otsikoissa on tarina lottovoittajasta tai ammattiurheilijasta, jotka ovat ansainneet lyhyessä ajassa suuria rahasummia ennen kuin ovat menneet täysin vararikkoon. Älä ole tällainen henkilö! Käytä aikaa, ota mukaan luotettavia ihmisiä, aseta tavoitteesi tärkeysjärjestykseen ja tee yhteistyötä ammattilaisen kanssa ennen kuin teet nopeita päätöksiä. Tässä artikkelissa tarkastellaan, mitä tehdä odottamattoman rahasumman kanssa, jotta vältät kalliit virheet.
Olemassa olevana heimon jäsenenä kuulen tarinoita, joissa jäsenetoverit tuhlaavat heimon perintönsä huoletta heti sen saatuaan. Vietämättä hetkeäkään pysähtymättä ja miettimättä, miten se voisi muuttaa heidän elämäänsä dramaattisesti parempaan suuntaan. Käteisvarojen odottamattomuus on äkillistä, ja ilman asianmukaista henkilökohtaista talousvalistusta he ovat epäedullisessa asemassa voidakseen käsitellä rahaa riittävästi. Usein ne tuhlataan useisiin suuriin satunnaisiin ostoksiin. Jos heille vain annettaisiin koulutusta ja aikaa ymmärtää korkokorkoa, rahan aika-arvoa ja vaihtoehtoiskustannuksia sekä muita henkilökohtaisen talouden ja sijoittamisen periaatteita. Uskon, että koulutus voisi vaikuttaa heidän päätöksentekoonsa. Tämän artikkelin tavoitteena on auttaa kouluttamaan ihmisiä, jotka saavat näitä suuria rahasummia, ottamaan aikaa tehdä harkittuja ja valistuneita päätöksiä tulevaisuuttaan varten.
Alhaalla on yleiskatsaus vaiheisiin, jotka on syytä toteuttaa, jos saat odottamattoman summan käteistä.
Kärsivällisyys on avainasemassa
Saatuasi odottamattoman rahasumman vedä syvään henkeä ja tajua, ettei mitään tarvitse tehdä heti. Kärsivällisyydellä voit varmistaa, että ajattelet selkeästi ja otat aikaa jäljellä olevien vaiheiden läpikäymiseen. Se, oliko raha odotettua vai odottamatonta, voi myös vaikuttaa siihen, miten ihminen reagoi.
Jos raha on odottamatonta, kärsivällisyys on vieläkin tärkeämpää. Jos raha on merkittävä, se voi olla emotionaalisesti musertavaa. Etenkin sellaiselle, joka ei ole tottunut siihen, että hänellä on paljon taloudellista liikkumavaraa, ja se voi johtaa katastrofaalisiin ja surullisiin lopputuloksiin. En sano, etteikö olisi ihan okei tuhlailla hieman juhliaksemme odottamatonta voittoa, mutta kun tunteemme tulevat peliin, emme useinkaan tee rationaalisia päätöksiä.
Odottaessasi pölyn laskeutumista voit ajatella selkeästi ja rationaalisesti ja tehdä parhaita päätöksiä uuteen taloudelliseen tilanteeseesi liittyen.
Prioriteettien asettaminen tavoitteisiisi
Kuten kaikessa henkilökohtaiseen talouteesi liittyvässä asiassa, kaikkea on tarkasteltava kokonaisvaltaisesti. Miten tämä odottamaton rahasumma sopii koko taloudelliseen kuvaani? Perheeni taloudelliseen kuvaan?
Jos sinulla on korkeakorkoista velkaa opintolainoista, asuntolainoista tai yrityslainoista, voit harkita niiden maksamista pois ensin. Tai ehkä olet halunnut aloittaa opintosäästötilin rahoittamisen lapselle. Olivatpa tavoitteesi mitkä tahansa, ota aikaa priorisoida ja tehdä älykkäitä päätöksiä siitä, mikä on tarpeellista ja mikä pelkkä ”halu”.
Jos päätät, että varhaiseläkkeelle jääminen on tärkeää ja että se olisi asetettava etusijalle, varmista, että toimintasi on linjassa tämän tavoitteen kanssa. Varaa valtaosa odottamattomasta voitosta veronalaiselle välitystilille sijoitettavaksi. Määrittele, milloin haluaisit ”jäädä eläkkeelle” perinteisessä mielessä, ja pyydä rahoitussuunnittelijaa auttamaan sinua määrittämään, onko se mahdollista uusilla rahoillasi. Jos sinulle annetaan tietty budjetti vuotuisia ja kuukausittaisia menoja varten, pidä siitä kiinni, sillä muuten koko eläkesuunnitelmasi tai ”taloudellisen riippumattomuuden” suunnitelma, kuten minä sitä mieluummin kutsun, romahtaa.
Ota päätöksentekijät mukaan
Olitpa sitten sinkku tai naimisissa, on tärkeää, että rahakeskusteluihin osallistuu joku, johon voit luottaa. Valitettavasti yhteiskunnassa on tullut hyvin tabuksi keskustella rahasta jopa perheiden kesken. Paheksuntaa, surua ja monenlaisia muita tunteita voi syntyä, jos perheet välttelevät rahasta keskustelemista avoimesti.
Koska otat puolison, vanhemmat, isovanhemmat tai kenet tahansa mukaan keskusteluun odottamattomasta rahasummasta, saat toisen luotettavan näkökulman. Jos kyseessä on lahja tai perintö, haluaisit tietää, mihin vanhempi tai isovanhempi toivoi rahaa käytettävän. Aivan kuten jos tekisit lahjan lapselle tai hyväntekeväisyyteen. Mihin tarkoitukseen nämä rahat käytetään?
Hakeudu ammattilaisneuvontaan
Riippuen saamastasi rahasummasta, saatat haluta hakea ammattilaisneuvontaa rahoitussuunnittelijalta, lakimieheltä ja/tai CPA:lta.
Rahoitussuunnittelija auttaa sinua laatimaan pitkän aikavälin, tavoitteellisen ja kokonaisvaltaisen rahoitussuunnitelman. Tämä ei ainoastaan auta sinua priorisoimaan tavoitteitasi edelleen, vaan antaa sinulle realistisia odotuksia ja suosituksia siitä, mitä tehdä rahoilla. Olipa kyse sitten niiden sijoittamisesta, käyttämisestä velkojen maksamiseen, asunnon ostamiseen, lasten koulutuskustannusten rahoittamiseen tai todennäköisemmin näiden asioiden yhdistelmästä.
Riippuen siitä, kuinka suuri nettovarallisuutesi on odottamattoman summan saamisen jälkeen, voi olla fiksua konsultoida perintöasianajajaa. Kuolinpesän asianajajat auttavat suojaamaan omaisuuttasi kuolemasi jälkeen ja jakamaan ne haluamillesi ihmisille tai hyväntekeväisyysjärjestöille. Se on erityisen tärkeää, jos nettovarallisuutesi on huomattava. Jos kuolet ilman suunnitelmaa, verovirasto voi kerätä huomattavan osan varoistasi. Puhumattakaan siitä kaaoksesta, joka syntyisi, kun perhe tai muut läheiset joutuisivat miettimään, miten omaisuus jaetaan vastaavasti.
CPA auttaa sinua määrittelemään odottamattomien varojen verovaikutukset. Usein ihmiset unohtavat veroseuraamukset ja jäävät yllättymään, kun he näkevät edellisen vuoden veroluvut. Jos varaat osan odottamattomasta varallisuudesta varautuaksesi mahdollisiin veroseuraamuksiin, voit välttää sen, että joudut pähkäilemään veroajankohtana. CPA auttaa suunnittelemaan tämän vastaavasti.
Lisävinkkejä
Pari muuta vinkkiä, joita kannattaa välttää, kun saa windfallin, ovat tuhlaileminen ja tiedon jakaminen henkilöille, jotka eivät ole keskeisiä päätöksentekijöitä tai vaikuttajia.
Hätäisten päätösten tekeminen ja tuhlaileminen uuteen autoon, uuteen kotiin tai muuhun suureen hankintaan voi päättyä huonosti. Varmista, että ostos sopii pitkän aikavälin taloussuunnitelmaasi eikä ole vain väliaikainen tyydytys. Vaikka 60 000 dollarin satsaus voi tuntua etukäteen paljolta, se voidaan kuluttaa melko nopeasti. Varmista, että se käytetään mielekkäästi ja että se on linjassa tavoitteidesi kanssa, mikä johtaa lopulta sinulle parhaaseen päätökseen.
Viimeiseksi, jos otat mukaan ihmisiä, jotka eivät välttämättä ole päätöksentekijöitä tai suuria vaikuttajia elämässäsi, koskien windfallia, sillä voi olla dramaattisia vaikutuksia henkilökohtaisiin suhteisiin. Valitettavasti ystävät ja jopa perhe saattavat hakea sinulta lainoja tai käteislahjoja, jos he tietävät, että olet saanut suuren summan. Rahalla on kyky rasittaa ihmissuhteita. Pitämällä tiedon päätöksentekijöille ja ihmisille, joihin luotat, voit välttää epämiellyttävät keskustelut ystävien ja perheenjäsenten kanssa, jotka saattavat ajatella vain omaa etuaan.
Johtopäätös
Tulokas raha voi olla suuri siunaus. Varmista, että käytät aikaa priorisointiin, hankit ammattilaisen neuvoja ja otat mukaan keskeiset päätöksentekijät, ennen kuin teet hätiköityjä päätöksiä. Kärsivällisyys on avainasemassa!
Jos tarvitset apua suunnitellessasi, mitä tehdä odottamattomalla käteisvaroillasi, varaa ilmainen konsultaatio kanssamme jo tänään.