Combien cela coûte-t-il d’avoir un bébé ?

La décision d’avoir un bébé est une décision importante, et l’un des aspects les moins bien compris de l’éducation des enfants est « combien cela coûtera-t-il ? » Bien que certains des coûts sous-jacents de l’éducation d’un enfant restent constants, un large éventail de facteurs influencent ce que vous paierez réellement pour les soins prénataux, l’accouchement et l’éducation d’un enfant jusqu’à l’âge d’un an. Ce guide vous aidera à comprendre et à planifier ces dépenses grâce à un outil intégré de calcul du coût du bébé.

Dans cet article, nous vous montrerons comment :

• Estimer vos frais médicaux
• Anticiper l’impact financier de la prise d’un congé maternité
• Budgétiser les coûts continus liés à la prise en charge d’un nouveau-né

Bien que devenir parent soit l’une des entreprises les plus surprenantes que vous entreprendrez jamais, planifier certaines certitudes de la vie peut rendre l’expérience moins stressante et plus épanouissante au fil du temps. Et en estimant vos coûts, vous serez dans la meilleure position pour subvenir aux besoins de votre enfant – et de votre famille – sur le long terme.

La hausse des coûts d’avoir un enfant

Un récent rapport du ministère américain de l’Agriculture a évalué le coût d’avoir un bébé – et d’élever cet enfant jusqu’à l’âge adulte – à 245 340 $ en 2014. Cette estimation comprend un calcul approximatif des coûts de la nourriture, du logement, de la garde et de l’éducation des enfants, ainsi que d’autres dépenses liées à l’éducation des enfants jusqu’à l’âge de 18 ans.

Le rapport, publié chaque année, est basé sur une grande variété d’entrées qui constituent l’enquête sur les dépenses de consommation du gouvernement, qui suit le coût des dépenses des ménages chaque année. Bien que les chiffres contenus soient alarmants, les représentants du gouvernement estiment qu’il est crucial pour les parents de comprendre le coût total de l’éducation d’un enfant s’ils espèrent être préparés à devenir parents.

« Dans l’économie actuelle, il est important d’être préparé avec autant d’informations que possible lors de la planification de l’avenir », a déclaré le sous-secrétaire de l’USDA pour l’alimentation, la nutrition et les services aux consommateurs, Kevin Concannon, dans un communiqué de presse.

Il n’y a pas que les biberons et les couches dont vous devrez vous préoccuper, note l’USDA. Les parents pleins d’espoir doivent calculer les coûts futurs de tout ce qui est nécessaire pour prendre soin adéquatement de leur enfant de la petite enfance à l’âge adulte, et cela inclut la garde d’enfants, les vêtements, les aliments nutritifs et les soins médicaux. Sans surprise, et comme le montre le rapport, rien de tout cela n’est bon marché.

Mais ces dépenses ne retombent pas sur chaque famille américaine de la même manière, note le rapport. Tout en soulignant le coût moyen de l’éducation d’un enfant, le rapport du gouvernement laisse une place aux variations géographiques et aux circonstances individuelles. Par exemple, vivre dans une région à coût élevé ou dans un grand centre urbain pourrait faire augmenter considérablement le coût de tout, de la nourriture à la garde d’enfants, par rapport à une famille qui vit, par exemple, dans une partie rurale du Midwest.

Estimation des coûts des soins prénatals et de l’accouchement

Les soins prénatals sont des soins de santé fournis à vous et à votre bébé pendant votre grossesse. Les avantages de recevoir ce type de soins ne peuvent être sous-estimés. En fait, le département américain de la santé et des services sociaux rapporte qu’un manque de soins prénataux rend trois fois plus probable qu’un bébé ait un faible poids à la naissance et cinq fois plus probable qu’un nouveau-né meure dans l’utérus ou peu après la naissance.

Lorsque vous êtes prête à essayer d’avoir un enfant – ou aussi rapidement que possible après avoir découvert que vous êtes enceinte – vous devriez chercher à obtenir des soins prénataux auprès d’un médecin ou d’une clinique qualifiés. L’endroit où vous recevrez vos soins dépendra d’un large éventail de facteurs, notamment votre lieu de résidence, le type d’assurance dont vous disposez et, très probablement, votre revenu.

Voici la bonne nouvelle : Alors qu’il était autrefois difficile pour les femmes d’obtenir une couverture maternité sur le marché de l’assurance santé individuelle, l’adoption de la PPACA, ou Patient Protection and Affordable Care Act (communément appelée Obamacare), garantit les soins de maternité comme l’un des avantages essentiels fournis dans tous les plans de santé. En d’autres termes, tous les plans qui sont conformes à la loi incluent désormais la maternité par défaut, et les individus n’ont plus besoin d’acheter un avenant de maternité pour leurs politiques.

Soins prénataux avec l’assurance maladie

La plupart des femmes auront accès aux soins prénataux par le biais de leur marché d’assurance d’État ou fédéral, d’un plan d’assurance privé fourni par leur employeur ou l’employeur d’un conjoint, ou de Medicaid. Voici ce que vous pouvez attendre de chacun de ces scénarios :

Couverture du marché

La couverture du marché est disponible pour les individus et les familles qui ne bénéficient pas d’une assurance maladie par le biais d’un employeur. Actuellement, l’assurance maladie nationale est soutenue par 13 marchés d’État, quatre marchés soutenus par le gouvernement fédéral, sept marchés de partenariat d’État et 27 États qui vendent des plans par le biais de healthcare.gov, facilité par le gouvernement fédéral.

Pour la période d’inscription 2015-16, les individus peuvent acheter des plans qualifiés jusqu’au 31 janvier 2016. Après cette date, cependant, l’inscription est fermée jusqu’à l’année suivante, sauf si vous rencontrez un événement de vie admissible – comme une grossesse. Healthcare.gov inclut les événements de vie suivants comme qualifiants pour une couverture à inscription spéciale:

• Si vous avez un bébé, adoptez un enfant ou placez un enfant en famille d’accueil : Votre couverture peut commencer le jour de l’événement – même si vous vous inscrivez au plan jusqu’à 60 jours après.
• Si vous vous mariez, perdez votre couverture médicale, déménagez dans un nouvel État ou remplissez les conditions requises pour une période d’inscription spéciale d’une autre manière : Choisissez un plan avant le dernier jour du mois et votre couverture peut commencer le premier jour du mois suivant.

Les prix des plans offerts par les échanges étatiques et fédéraux varieront en fonction de votre âge et de votre lieu de résidence. Actuellement, les subventions et le partage des coûts peuvent également être disponibles pour les familles qui gagnent moins de 400% du seuil de pauvreté fédéral (FPL) chaque année civile. Pour savoir si vous remplissez les conditions requises, consultez le site Web de l’organisme d’échange de votre État ou saisissez vos informations sur le site healthcare.gov.

La clé pour comprendre le total des frais à votre charge pour les soins prénatals et l’accouchement est de déterminer les spécificités de votre plan. Par exemple, le plan de santé que vous choisissez comprendra :

• Une prime mensuelle : Le montant que vous paierez chaque mois pour rester couvert.
• Une franchise annuelle : Le montant annuel que vous devrez payer avant que votre assurance ne couvre le reste de vos coûts.
• Une coassurance : Un pourcentage des coûts que la plupart des régimes vous demandent de payer jusqu’à ce que vous atteigniez votre franchise.
• Un maximum annuel de dépenses : Le montant maximum que vous devez vous attendre à payer au cours d’une année civile en plus de vos primes mensuelles.

Pour voir comment la couverture du marché aiderait une famille à couvrir les coûts de l’accouchement, regardons un exemple. Le scénario suivant indique combien coûterait un plan de marché d’argent sans subventions pour un couple, tous deux âgés de 35 ans, dans le comté de Hamilton, dans l’Indiana.

• Prémices : 580 $ pour un couple par mois, ou 6 960 $ pour l’année.
• Deductible : 5 000 $ par an.
• Co-assurance : 30%. Cela signifie que 70 % sont couverts par l’assurance et que vous paierez 30 % de chaque facture médicale de votre poche jusqu’à ce que vous atteigniez le maximum annuel de votre poche.
• Maximum de la poche : Le plafond annuel des frais remboursables pour ce plan argent particulier est de 11 000 $.

Dans l’État de l’Indiana, le coût moyen d’un accouchement et d’un séjour à l’hôpital est de 9 997 $. Cependant, les coûts peuvent varier considérablement à travers l’État, y compris à St. Vincent Carmel, dans le comté de Hamilton, où le coût moyen d’un accouchement par voie vaginale a bondi à 16 947 $ ces dernières années.

Envisageant un coût moyen de 10 000 $ pour l’accouchement et un séjour à l’hôpital, ce couple devrait payer la totalité de sa franchise de 5 000 $. Après cela, leur plan de marché couvrirait 70 % du total jusqu’à ce qu’ils atteignent leur plafond annuel de dépenses. Cela signifie que le couple devrait également couvrir 30 % de 5 000 $, soit 1 500 $, en plus de sa franchise. Au total, ils paieraient 6 500 $ de leur poche pour l’accouchement, en plus des 6 960 $ qu’ils paient en primes pour l’année. Cela s’ajoute également à toute participation aux frais ou à toute mesure supplémentaire de partage des coûts incluse dans le régime de ce couple.

Couverture de l’employeur

Si votre employeur offre une couverture d’assurance maladie, vous devrez étudier votre régime en profondeur pour comprendre vos frais remboursables. Commencez par vous adresser à votre service des ressources humaines ou accédez aux documents de votre régime en ligne. Vous pouvez également appeler le numéro figurant au dos de votre carte d’assurance pour vérifier votre franchise ainsi que les co-paiements, la coassurance et d’autres variables.

Couverture Medicaid

Si vous ne gagnez pas assez pour avoir droit à un plan du marché mais que votre lieu de travail ne vous offre pas d’assurance maladie, vous pouvez avoir droit à une couverture Medicaid qui comprend des soins prénataux complets et une aide à l’accouchement.

Les conditions de revenu pour avoir droit à Medicaid varient selon les États, selon le ministère américain de la Santé et des Services sociaux. Certains États ont élargi Medicaid pour permettre à davantage de personnes de se qualifier lors de l’adoption de la loi sur la protection des patients et les soins abordables.

Pour vérifier l’éligibilité à Medicaid, HHS.gov recommande de visiter le site Web Medicaid de votre État ou de remplir une demande de soins de santé sur healthcare.gov pour voir si vous êtes redirigé vers un bureau Medicaid local ou régional. Cette page sur healthcare.gov peut également vous indiquer le seuil de revenu probable pour l’éligibilité à Medicaid dans votre État. Dans l’État de Floride, par exemple, une famille de quatre personnes devrait gagner moins de 24 250 $ en 2016 pour avoir droit à une couverture.

Coûts de la grossesse pour les personnes non assurées

Les coûts des soins prénataux et de l’accouchement sont scandaleusement élevés même pour ceux qui ont une assurance, mais peuvent être dévastateurs pour ceux qui n’en ont pas. Si vous craignez de ne pas avoir de couverture, le département américain de la santé et des services sociaux énumère plusieurs ressources auxquelles vous pouvez accéder pour obtenir des informations sur les soins prénataux à faible coût ou caritatifs. Selon le site WomensHealth.gov, chaque État propose un programme d’aide aux femmes qui ont du mal à trouver – ou à payer – une couverture. Pour vous renseigner sur ces programmes, vous devez :

• Appeler le 800-311-BABY (800-311-2229) pour entrer en contact avec le département de la santé de votre code régional. (Llamar 800-504-7081 si necesita ayuda en español.)
• Contactez votre département de santé local pour vous renseigner sur les programmes disponibles.

A part ces options, le Children’s Health Insurance Program (CHIP) peut vous aider à trouver des soins médicaux à faible coût. Appelez le 877-543-7669 pour plus d’informations.

Comment réduire les coûts de la maternité

Bien que certains des coûts des soins prénataux et de l’accouchement soient inévitables, il existe autant de façons d’économiser que de dépenser. Si vous espérez garder sous contrôle vos dépenses personnelles, tenez compte de ces conseils :

• Apprenez à connaître votre régime. Dès que vous êtes enceinte, familiarisez-vous avec les spécificités de votre plan de santé. Connaissez votre franchise, votre plafond annuel et les informations sur la participation aux frais afin de pouvoir commencer à économiser et à vous préparer dès maintenant.
• Ouvrez un HSA, ou compte d’épargne santé. Si vous avez un plan de santé à haute déductibilité qui est admissible à un HSA, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne santé fiscalement avantageux pour diminuer le fardeau financier d’avoir un bébé. Pour 2016, les personnes ayant un HDHP peuvent mettre de côté 3 350 $ dans un HSA, tandis que les familles peuvent mettre un maximum de 6 750 $.
• Suivez les ordres du médecin – et prenez soin de vous. Bien que la grossesse soit une condition coûteuse, vous pouvez généralement réduire les coûts au minimum en prenant soin de votre santé de façon optimale. Suivez tous les ordres du médecin concernant le régime alimentaire, l’exercice et les soins prénataux, et vous serez dans la meilleure position pour éviter les complications coûteuses et les effets secondaires de la grossesse.
• Restez dans le réseau. La plupart des régimes d’assurance maladie offrent les frais les plus bas aux personnes qui se font soigner uniquement dans leur réseau agréé de médecins et d’hôpitaux. Si vous optez pour un médecin ou un hôpital qui ne fait pas partie de votre réseau, vous paierez beaucoup plus cher.
• Voyez si vous êtes admissible au programme WIC. Le programme WIC (Women, Infants, and Children) fournit une assistance nutritionnelle et une orientation vers les soins de santé aux femmes enceintes, aux nourrissons et aux enfants jusqu’à 5 ans à faible revenu. Appelez le bureau WIC de votre région pour savoir si vous avez droit à une aide.
• Questionnez les frais et analysez les factures. L’état de plus en plus complexe de notre système de soins médicaux exige un examen accru de toutes les factures qui vous parviennent. Avec autant d’entrées et de sorties, il ne fait aucun doute que des erreurs de facturation sont commises chaque jour. Pour vous assurer de ne jamais être surfacturé, remettez en question toute dépense dont vous n’êtes pas sûr.
• Profitez des gratuités. Les cabinets d’obstétrique, les hôpitaux et les maternités offrent souvent des échantillons ou des cadeaux aux patientes dont ils s’occupent. Bien qu’ils ne représentent peut-être pas grand-chose, profiter des échantillons est une façon de réduire vos coûts tout en essayant de nouveaux produits.
• Acceptez les vêtements de seconde main. Les adorables tenues de bébé vous appellent pratiquement par leur nom lorsque vous êtes enceinte et prête à accoucher, tout comme les nouveaux équipements pour bébé, les poussettes, les chaises hautes, etc. Mais si vous voulez économiser de l’argent, acceptez volontiers toutes les pièces détachées que l’on vous propose. Votre bébé ne sera pas gêné si ses articles sont utilisés, et vous économiserez beaucoup d’argent en n’achetant pas de nouveaux articles.
• Ouvrez un compte de dépenses flexible, ou FSA. Si votre employeur ou celui de votre conjoint offre un FSA, vous pouvez mettre de côté jusqu’à 2 550 $ par personne de votre salaire annuel avant impôt (5 000 $ si les deux conjoints ont cette option). Vous pouvez utiliser cet argent pour des soins ou des fournitures médicales tout en réalisant des économies d’impôt significatives.
• Planifiez le congé de maternité/paternité. Il est essentiel de comprendre la politique de votre entreprise en matière de congés si vous espérez limiter les coûts liés à l’absence du travail pour un congé de maternité ou de paternité. Demandez à votre employeur quelle est sa politique, et déterminez ce que cela signifie pour vos finances. Si vous devez prendre un congé totalement non rémunéré, vous pouvez commencer à épargner dès maintenant.

Calculateur du coût de l’éducation d’un enfant

Bien que les coûts des soins prénataux jusqu’à l’âge d’un an puissent varier considérablement en fonction de votre lieu de résidence, de votre santé et de vos goûts personnels, il est possible d’estimer ces dépenses en fonction de certains critères.

La somme d’argent que vous dépenserez dépend de plusieurs facteurs, notamment :

• Le nombre d’enfants que vous avez
• L’âge de vos enfants
• Le revenu de votre ménage
• Le coût moyen de la vie (CMV) dans votre région

Pour tirer le plus grand avantage de notre calculateur de coût du bébé, vous voudrez comprendre ses entrées et comment elles se rapportent à votre situation personnelle. Voici comment nous décomposons chaque facteur, ainsi qu’une brève explication.

• Le nombre d’enfants que vous avez : Des études montrent que chaque enfant après le premier coûte 30% de moins. Après tout, vous aurez probablement déjà des éléments de base pour les bébés, comme un berceau et une poussette, et vous pouvez souvent bénéficier d’un rabais sur les services de garde pour plusieurs enfants.
• Votre code postal : L’endroit où vous vivez déterminera votre pouvoir d’achat et le coût global de la vie.
• La possession d’équipements et de fournitures : Cette section estime les coûts généraux de possession et d’utilisation de divers équipements pour bébé, notamment les poussettes, les berceaux, les vêtements et les meubles.
• Congé de maternité et de paternité : L’un des parents devra-t-il prendre un congé non rémunéré après la naissance de votre enfant ? Quel sera l’impact de la politique de congé de maternité de votre employeur sur vos revenus ?
• Stratégie en matière de couches : Le fait que vous prévoyiez d’utiliser des couches jetables ou réutilisables aura un impact sur les coûts globaux pour élever un bébé jusqu’à l’âge d’un an.
• Coûts de garde d’enfants : Le coût de la garde d’enfants à temps partiel ou à temps plein varie considérablement d’un océan à l’autre. Savoir combien vous allez payer peut vous aider à vous préparer.
• Coûts médicaux : Estimez votre coût pour l’accouchement et les soins prénataux.

Ce dont votre bébé a vraiment besoin jusqu’à l’âge d’un an

Les besoins de votre bébé varieront entre le moment de la naissance et l’âge d’un an. Si vous espérez garder les dépenses sous contrôle, il est préférable d’être préparé. WomensHealth.gov propose des conseils pratiques sur ce qu’il faut avoir sous la main à l’hôpital et au-delà.

Ce qu’il faut avoir à l’hôpital

• Un maillot de corps, ainsi qu’une chemise de nuit, une combinaison extensible et plusieurs grenouillères
• Des chaussettes et des chaussons
• Des couvertures de réception, des bonnets, et des couvertures épaisses par temps froid
• Des couches et des lingettes, bien que l’hôpital les fournira probablement aussi
• Un siège d’auto pour bébé approuvé par le gouvernement

Avoir absolument : 0 à 3 mois

• La crèche
• Les draps de la crèche
• Le parc de jeu ou la crèche portable
• La coiffeuse
• Le panier à linge
• Le moniteur pour bébé
• La veilleuse
• Les couches. (en tissu ou jetables)
• Les lingettes pour bébé
• Le thermomètre (numérique ou rectal)
• Les lavettes et les débarbouillettes
• La baignoire pour bébé
• Les coupe-ongles
• Les serviettes à capuche, douces
• Crème pour érythème fessier
• Seringue à bulbe
• Pompes à seins
• Bouteilles
• Sanitaire pour bouteille
• Shampooing et lotion pour bébé
• Lavage pour bébé, sans larmes
• Onesies
• Gilet ou veste
• Maillots, grenouillères
• T-shirts à manches longues
• Pantalon
• Balançoire
• Poussette

Avoir absolument : 3 à 6 mois

• Cibs
• Équipement d’alimentation pour bébé
• Jouets stimulants et interactifs
• Rattaches
• Pommade et anneaux de dentition
• Chaise haute ou chaise d’alimentation

Avoir absolument : 7 à 12 mois

• Portes pour bébé
• Couvertures de sortie
• Équipement de sécurité pour bébé
• Verrous de placard
• Marchettes
• Gobelets à tétine
• . tasses
• Contenants à collation
• Livres

La ligne de fond sur le coût d’avoir un enfant

Bien que l' »idée » d’avoir un bébé est probablement rêveur, la réalité est que les bébés sont à parts égales joie et responsabilité. Votre bébé vous fera sentir aimée, vous apportera un bonheur que vous n’auriez jamais imaginé et vous donnera le sentiment d’avoir un but. Vous, d’autre part, êtes chargé de subvenir aux besoins de votre bébé, y compris les soins médicaux, les vêtements, la nourriture et le logement.

Cela étant dit, de nombreux coûts liés à la naissance d’un bébé ne sont pas figés. Il existe de nombreuses façons d’économiser de l’argent, notamment en recherchant des vêtements et du matériel d’occasion, en utilisant des couches lavables, en achetant en gros et en allaitant. Les moyens d’économiser pendant la naissance d’un bébé sont trop nombreux pour être comptés, et peuvent réduire considérablement vos coûts.

Avec un nouveau bébé à la maison, vous avez un monde de nouvelles tâches et de dépenses à planifier. Cependant, un facteur joue en votre faveur : vous avez le temps. Avec 18 ans d’éducation devant vous, c’est le moment de commencer à planifier l’aspect financier de la vie de votre enfant.