Nous avons tous de bonnes intentions lorsqu’il s’agit d’économiser de l’argent.
Nous nous disons que nous commencerons à économiser une fois que nous aurons atteint une certaine étape – comme lorsque nous obtenons un meilleur emploi ou que nous atteignons un âge spécifique.
Et la prochaine chose que vous savez…
Ces étapes importantes vont et viennent et l’épargne est mise en veilleuse.
Mais voici l’affaire:
Economiser de l’argent est comme un jeu. Et vous avez juste besoin d’apprendre quelques astuces de dépenses intelligentes pour le rendre plus facile à jouer.
Donc, que vous essayiez de trouver de l’argent supplémentaire dans votre budget ou d’apprendre comment économiser 5 000 $ en 3 mois – ces 11 conseils vous faciliteront la tâche.
Ajoutez simplement ces stratégies simples d’économie d’argent à votre routine hebdomadaire et vous doublerez vos économies avant même de vous en rendre compte.
Commençons !
Economisez le chèque de paie supplémentaire
Vous connaissez ces mois où vous recevez un chèque supplémentaire ?
Si vous êtes payé aux deux semaines, il y aura certains mois où vous recevrez 3 chèques au lieu de 2. Et pour les périodes de paie hebdomadaire, vous recevrez 5 chèques au lieu de 4.
Au total, vous recevrez au moins 4 chèques de paie supplémentaires par an. Et si vous respectez votre budget, ces 4 chèques de paie supplémentaires seront suffisants pour avoir un mois d’avance sur vos factures.
Voici ce que je veux dire :
Vous voyez ?
Voici les mois qui ont 5 semaines pour 2021 et 2022 :
- 2021 : Janvier, avril, juillet, octobre, décembre
- 2022 : avril, juillet, septembre, décembre
Donc après avoir lu cet article, faites-vous une faveur et mettez un rappel sur votre téléphone des mois magiques où vous aurez ces chèques supplémentaires.
Cash in using Rakuten
Vous m’avez peut-être déjà entendu dire ça…
Mais j’adore trouver des moyens d’économiser de l’argent sans coupons.
Rien contre les coupons ou quoi que ce soit. Mais je n’ai tout simplement pas le temps de les découper régulièrement. Êtes-vous dans le même bateau ?
Voici ce qui fonctionne pour moi :
J’ai utilisé une application de cashback appelée Rakuten qui m’a aidé à économiser plus de 1 000 $.
Rakuten vous donne un cashback chaque fois que vous faites des achats en ligne.
Op, vous avez bien lu. Ils vous paient pour faire des achats en ligne comme vous le feriez normalement.
C’est un excellent moyen de doubler vos économies sur les gros achats comme les achats de vacances et d’anniversaire. Vous pouvez également l’utiliser pour les achats récurrents comme les prescriptions en ligne.
Voici comment cela fonctionne :
Avant de faire votre prochain achat en ligne, inscrivez-vous à un compte Rakuten gratuit. Ils ont établi des partenariats avec plus de 2 500 magasins comme Amazon, Walmart et Bestbuy.
Quand vous êtes prêt à faire des achats en ligne, ouvrez l’application (ou le site Web) Rakuten et utilisez la barre de recherche pour trouver votre détaillant.
Pour mes lecteurs visuels, voici à quoi cela ressemble :
Une fois que vous avez trouvé votre détaillant, vous serez redirigé vers sa page d’accueil et le cashback sera automatiquement appliqué à votre commande.
Par exemple, Amazon offre jusqu’à 5% de cashback sur vos commandes via Rakuten et Verizon offre jusqu’à 75$ de cashback via Rakuten.
Voici quelques autres exemples :
- Nike : 7 % de cashback
- HelloFresh : 20 $ de cashback
- Neiman Marcus : 10 % de cashback
- Chewy : 3 % de cashback
Quand il est temps d’être payé, vous pouvez vous faire envoyer votre chèque par Paypal ou le poster directement.
Note : Rakuten offre un bonus de bienvenue de 10 $ pour l’inscription.
Si vous voulez plus d’infos sur Rakuten, consultez notre revue Rakuten.
Ajustez vos retenues d’impôt
Avez-vous un remboursement d’impôt chaque année ?
Le remboursement d’impôt moyen en 2019 était de 3 068 $.
La plupart des gens voient un gros remboursement d’impôt comme une bonne nouvelle. Je veux dire, c’est probablement le plus gros chèque de paie que vous aurez de toute l’année, non ?
Mais.
Lorsque vous essayez de trouver de l’argent supplémentaire dans votre budget, ce n’est pas bon. (ou apprenez comment économiser 5 000 $ en 3 mois)
Voici l’affaire :
Un remboursement d’impôt signifie que l’IRS a pris de l’argent supplémentaire sur votre paie et l’a retenu en otage toute l’année.
Vous êtes essentiellement juste en train de prêter votre argent au gouvernement sans intérêt.
Alors je sais ce que vous pensez:
C’est quoi le problème ?
C’est un problème parce que c’est votre argent. De l’argent sur lequel vous pouvez réellement gagner des intérêts tout au long de l’année avec un bon compte d’épargne. De l’argent que vous pouvez utiliser pour rembourser vos dettes plus rapidement. De l’argent que vous pouvez utiliser pour couvrir vos dépenses mensuelles.
Vous voyez ce que je veux dire ?
Heureusement, garder votre argent entre vos mains est assez simple :
Étape 1 : utilisez l’IRS Withholding Estimator pour répondre à quelques questions sur votre situation.
Étape 2 : utilisez vos résultats de l’IRS Withholding Estimator pour vous aider à mettre à jour votre formulaire W-4.
Étape 3 : Remettez votre W-4 mis à jour à votre employeur.
L’objectif est d’obtenir un remboursement de 0 $ à la fin de l’année fiscale – ou aussi proche que possible.
Donnez un nom à chaque dollar
Laissez-moi vous parler de votre outil financier le plus puissant pour économiser de l’argent:
Votre budget.
Ouais, ouais… mais je n’aime pas les budgets. C’est trop restrictif. En plus, je peux faire mon budget dans ma tête.
Je suis sûr que vous vous êtes dit ça au moins une fois dans votre vie. Nous l’avons tous fait.
Mais écoutez :
Même si je vous donnais une liste complète de 250 conseils pour économiser de l’argent, le budget resterait le plus important.
Comme John Maxwell l’a dit un jour, « Votre budget, c’est vous qui dites à votre argent où aller au lieu de vous demander où il est allé. »
Alors parlons un instant des budgets basés sur zéro.
Savez-vous que les personnes qui utilisent des budgets basés sur zéro remboursent 19% de plus de dettes et économisent 18% de plus d’argent ?
Et quand il s’agit d’apprendre à économiser 5 000 $ en 3 mois, ce n’est pas de la menue monnaie.
Ok, mais qu’est-ce qu’un budget basé sur zéro ?
L’idée est simple :
Un budget basé sur zéro donne un nom à chaque dollar.
Il vous reste 150 $ après avoir couvert vos dépenses ? Super ! Mais vous n’avez pas encore fini de budgétiser.
Vous devez affecter ces 150 $ à une catégorie. Épargne, dette, argent pour le plaisir – peu importe. Assurez-vous simplement de lui donner un but.
Voici un exemple:
Vous voyez comment chaque dollar a une catégorie ?
J’ai essayé plusieurs méthodes de budgétisation. Probablement toutes, en fait. Le budget basé sur zéro a été le meilleur pour économiser de l’argent.
Quel est le résultat final ?
Vous devez budgétiser votre argent si vous voulez réussir financièrement. Votre budget est la seule façon dont ce plan fonctionnera.
Et si vous êtes prêt à démarrer votre voyage d’économie d’argent, je recommande d’utiliser la boîte à outils Easy Money.
Le Easy Money Toolkit a tout ce dont vous avez besoin pour reprendre le contrôle de votre argent :
- Savings tracker
- Budgeting template
- Debt breakdown template
- Bill pay checklist
Il m’a aidé à passer de ne pas économiser d’argent (jamais) à rembourser mes dettes et à économiser mes premiers 10k$.
Voici à quoi ça ressemble :
(Ci-dessus : le modèle de budgétisation de notre boîte à outils d’argent facile)
(Ci-dessus : le traqueur d’épargne de notre boîte à outils d’argent facile)
(Ci-dessus : Le modèle de répartition des dettes de notre boîte à outils d’argent facile)
(Ci-dessus : la liste de contrôle du paiement des factures de notre boîte à outils d’argent facile)
Slash vos taux d’intérêt
Je déteste les frais d’intérêt. Et je sais que vous aussi.
Quelqu’un m’a dit un jour que les cartes de crédit étaient des prêts à haut taux d’intérêt déguisés. Et il avait raison.
Savez-vous que le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit est de plus de 17 % ?
Oh!
Rembourser ses dettes semble déjà être un processus si long et les frais d’intérêt le rendent encore pire.
Donc ne restez pas coincé avec un taux d’intérêt merdique.
C’est pourquoi je recommande d’utiliser une société comme Credible pour vous faire correspondre à un meilleur taux d’intérêt. Selon leurs recherches, l’utilisateur moyen de Credible économise 18 886 $ en intérêts sur la durée de son prêt.
Cette simple astuce a permis à de nombreuses personnes d’apprendre à économiser 5 000 $ en 3 mois.
Voici comment cela fonctionne :
Si vous avez une dette de carte de crédit, Credible vous associera à un prêt personnel avec un taux d’intérêt inférieur.
Puis vous transférerez toutes vos dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé sur votre nouveau prêt personnel. Cela vous permettra d’économiser de l’argent sur les intérêts et de réduire votre paiement mensuel.
Si vous avez des prêts étudiants, alors vous pouvez utiliser Credible pour vous aider à refinancer vos prêts pour un meilleur taux.
Qu’est-ce que le refinancement des prêts étudiants ?
Lorsqu’ils refinancent vos prêts, cela signifie qu’ils remboursent votre ou vos prêts existants et vous donnent un nouveau prêt avec un taux plus bas. Et si vous avez plusieurs prêts, alors ils sont combinés en un seul prêt. Cela facilite le suivi de vos factures.
Le plus important ?
C’est gratuit.
Quand il s’agit de refinancer vos prêts, je recommande de choisir un prêt avec un APR fixe plus bas. Les TAEG fixes sont meilleurs que les TAEG variables parce que vous n’aurez pas à vous soucier de la variation de vos taux d’intérêt.
Laissez Truebill réduire vos factures pour vous
Truebill est un service qui vous permet d’économiser de l’argent en négociant des taux plus bas avec vos fournisseurs actuels.
D’abord, vous téléchargez la ou les factures que vous voulez voir négociées. Pour ce faire, vous remplissez un formulaire et prenez une photo de votre dernier relevé de facture.
Puis, l’équipe d’experts de Truebill appelle votre fournisseur et négocie en votre nom. S’ils réduisent votre facture, alors vous verrez vos économies sur votre prochain relevé.
Truebill fonctionne avec différents types de factures, notamment :
- Téléphone cellulaire
- Télévision par câble &Satellite
- Internet
- Téléphone fixe
- Forfaits (Câble. / Téléphone / Internet)
- Alarme& Sécurité
- Radio satellite
- Électricité
Selon Truebill, ils peuvent vous faire économiser jusqu’à 2 500 $ par an sur le paiement des factures.
Donnez-vous une cure de jouvence à votre budget d’épicerie
Faisons-y face.
Votre facture d’épicerie est probablement plus élevée que vous ne le souhaitez. Et c’est une dépense importante qui vous empêche d’apprendre comment économiser 5 000 $ en 30 mois. Mais vous pouvez faire quelque chose à ce sujet.
Souhaitez-vous réduire de moitié votre facture d’épicerie ?
Si vous avez répondu oui, alors vous devriez essayer les repas à 5 $.
Voici comment cela fonctionne :
Erin Chase, la fondatrice, cuisine pour sa famille de 6 personnes pour seulement 5 $ par repas. C’est seulement 1,20 $ par personne.
Et après que tant de gens lui aient demandé comment elle faisait, elle a décidé de créer le programme de repas à 5 $.
Le programme de repas à 5 $ a des centaines de délicieuses idées de recettes pour le petit déjeuner, le déjeuner et le dîner. Il comprend également des idées de collations + boissons.
Plus, si vous avez une préférence alimentaire, alors vous pouvez utiliser leurs options sans produits laitiers, sans gluten ou végétariennes.
Ma partie préférée ?
Chaque plan hebdomadaire est accompagné de sa propre liste de courses imprimable. Lorsque vous sélectionnez les repas que vous prévoyez de cuisiner pour la semaine, il ajoute automatiquement les ingrédients à votre liste de courses.
Voici un exemple :
Puis vous n’avez qu’à imprimer votre liste quand il est temps de vous rendre à l’épicerie.
Et vous savez quoi ?
Ceci ne vous fait pas seulement économiser de l’argent, mais aussi beaucoup de temps.
Maintenant, vous n’aurez plus à redouter la question :
Qu’est-ce qu’on mange pour le dîner ?
Parce que vous aurez automatiquement des idées de repas rapides, faciles et bon marché au bout des doigts.
Voici quelques-unes de mes recettes préférées jusqu’à présent :
Pain perdu à la vanille et aux amandes (Petit-déjeuner)
Nachos au poulet barbecue (Dîner)
Parfaits Brownie au caramel salé (Dessert)
Les plans de repas à 5 $ offrent un essai gratuit de 14 jours. Après cela, c’est seulement 5 $ par mois.
Mais croyez-moi, ce mauvais garçon sera facilement rentabilisé dès le premier voyage à l’épicerie – à la fois en temps et en argent.
Cliquez ici pour commencer votre essai gratuit.
Devenez un détective des dépenses
Etes-vous prêt à avoir une surprise ?
Faites une vérification des dépenses pour voir où va vraiment votre argent chaque mois.
Parce que si vous voulez savoir comment économiser 5 000 $ en 3 mois, alors vous avez besoin de cette réunion financière avec vous-même. Alors choisissez un jour et une heure puis asseyez-vous avec une tasse de café ou un verre de vin.
De bonnes choses, je vous le promets.
Prenez connaissance de vos relevés de carte de crédit et de banque des 4 à 8 dernières semaines.
Traitez cela comme un jeu. Si vous pouviez supprimer 5 dépenses ou plus, quelles seraient-elles ?
Combien de fois avez-vous fait la queue au drive-in ? Qu’en est-il des essais gratuits que vous avez oublié d’annuler ? Ou l’abonnement au club de gym non utilisé?
Écrivez chaque dépense que vous pouvez supprimer – puis faites exactement cela.
Coupez-les.
Si vous avez besoin d’aide pour prendre une décision, utilisez ce tableau de décision :
Mais écoutez :
Vous n’avez pas à supprimer tout le plaisir de votre budget. C’est un moyen rapide de s’épuiser financièrement.
Gardez votre budget réaliste. Mettez de côté 5 à 10 % pour « l’argent du plaisir ».
Puis donnez-vous la permission de vous concentrer sur l’apprentissage de la façon d’économiser 3 000 $ en 3 mois ou moins.
Épargnez sans réfléchir
Il n’y a aucun doute à ce sujet.
Plus une chose est laborieuse, plus il est difficile de s’y tenir. C’est pourquoi vous devriez automatiser votre épargne.
Voici pourquoi cela fonctionne :
- Cela vous fait gagner du temps et de l’argent
- Cela supprime la tentation
- Cela réduit la probabilité d’une erreur humaine
- Vous avez un filet de sécurité automatique
Mais d’abord, assurez-vous d’avoir des comptes d’épargne et de chèques séparés.
Pourquoi ?
Parce que si vous mettez tout votre argent au même endroit, il est facile de vous dire :
OK, voilà combien je dois dépenser.
Et cela vous conduira à prendre l’habitude de n’épargner que ce qui reste après avoir couvert les dépenses et les achats de loisirs. L’épargne doit devenir une priorité lorsque vous cherchez à savoir comment économiser 5 000 $ en 3 mois.
Vous pouvez automatiser votre épargne de 2 façons :
1 ) Mettre en place un transfert automatique de votre compte chèque vers votre compte épargne chaque jour de paie ou 2 ) Utiliser une application comme Qapital
Qapital se qualifie de « nouvelle façon de faire de la banque qui vous permet d’économiser pour les choses que vous voulez, juste en faisant les choses que vous faites. »
C’est une application axée sur les objectifs qui vous permet de fixer divers objectifs d’épargne comme « Aller quelque part », « Obtenir quelque chose », « Commencer simplement à épargner » ou même « Rembourser des dettes »
Qapital utilise un ensemble de règles que vous définissez vous-même. Par exemple, vous pouvez établir une règle pour transférer 50 $ tous les vendredis sur votre compte d’épargne.
C’est gratuit pendant les 30 premiers jours (bien assez de temps pour l’essayer) et après cela, vous pouvez choisir entre 3 plans :
- Adhésion de base (3 $/mois) : Les membres de base économisent en moyenne 1 500 $/an
- Adhésion complète (6 $/mois) : Les membres complets économisent en moyenne 4 300 $/an
- Adhésion maître (12 $/mois) : Les membres Master économisent en moyenne 5 000 $/an
Pas trop minable, n’est-ce pas ?
Sélectionnez l’argent liquide pendant 3 mois
Savez-vous que les personnes qui utilisent des cartes dépensent 12 à 18% de plus que celles qui utilisent de l’argent liquide ?
Je sais, je sais. Les cartes sont pratiques. Mais est-ce que la commodité vous coûte de l’argent ?
Est-ce qu’elle vous empêche d’atteindre des objectifs financiers comme apprendre à épargner 5 000 $ en 3 mois ? Ou vous garder plus longtemps dans les dettes ?
Voici pourquoi un système d’argent liquide fonctionne :
1. Ce que vous avez est ce que vous pouvez dépenser
Contrairement au crédit, votre argent liquide ne peut pas vous donner un flux infini de pouvoir d’achat. Vous serez donc moins tenté par les achats impulsifs à l’épicerie.
2. La psychologie entre en jeu
Si je l’ai dit une fois, je l’ai dit mille fois :
Il y a une composante psychologique derrière l’utilisation de l’argent liquide. Le fait de glisser une carte ne vous touche pas comme le fait de remettre vos dollars durement gagnés.
Donnez-vous donc un test. Abandonnez vos cartes de débit et de crédit pendant 3 mois. Je vous promets que vous en apprendrez beaucoup sur vos habitudes de dépenses.
Et si vous êtes prêt à mettre vos dépenses en perspective de façon tangible, alors passez à un bon portefeuille à enveloppe de caisse. Vous pouvez toujours mettre des cartes dans votre portefeuille d’enveloppe de trésorerie, mais il a des diviseurs qui vous permettent d’organiser votre système de trésorerie.
Se lever tôt, se coucher tard
Plus de 44 millions d’Américains font du side hustlin’ leur chemin vers la liberté financière.
Etes-vous l’un d’entre eux ?
L’un de mes exemples préférés est celui d’un écrivain qui a remboursé 111 000 $ en 2 ans en faisant ce qu’il a appelé « embrasser la merde ».
Pour lui, cela signifiait se mettre au travail et prendre autant de projets en freelance qu’il pouvait gérer. Ce n’était pas amusant, mais ça a fonctionné.
« J’ai capitalisé, pendant deux ans, sur toutes les opportunités que je pouvais trouver pour travailler. Cela signifiait des quarts de nuit, des vacances, des week-ends – tous les quarts possibles que je pouvais ramasser en tant que pigiste, je les ai pris », a-t-il dit.
Et voici la chose:
Le travail en freelance, le nettoyage de maisons, le travail en ligne et la vente de choses dont vous n’avez pas besoin – vous montrent que l’économie d’argent est parfois une question de penser en dehors de la boîte.
La meilleure partie ?
Vous pouvez gagner 1 000 $ ou plus ce mois-ci à partir de la maison. Voici comment j’ai gagné 5 500 $ le mois dernier à partir de chez moi.
Rappelons comment économiser 5 000 $ en 3 mois :
1. Concentrez-vous sur les mois avec une semaine supplémentaire
- 2021 : Janvier, avril, juillet, octobre, décembre
- 2022 : avril, juillet, septembre, décembre
2. Utilisez une application de cashback appelée Rakuten
Avant d’acheter en ligne, utilisez Rakuten pour marquer des économies supplémentaires.
3. Ajustez vos retenues d’impôt
Vous voulez que votre remboursement d’impôt soit aussi proche de 0 $ que possible. Utilisez l’estimateur de retenues d’impôt de l’IRS puis remplissez un nouveau formulaire W-4 et soumettez-le à votre employeur.
4. Utilisez la boîte à outils d’argent facile pour gérer votre argent
La boîte à outils d’argent facile rend la gestion de vos finances un jeu d’enfant. Tout ce dont vous avez besoin se trouve au même endroit.
Vous obtiendrez :
1. Modèle de budget
2. Suivi de l’épargne
3. Ventilation des dettes
4. Liste de contrôle du paiement des factures
5. Réduisez vos taux d’intérêt avec Credible
Ne restez pas coincé avec des dettes à taux d’intérêt élevé.
Pour les cartes de crédit et autres dettes, laissez Credible vous jumeler avec un meilleur prêt personnel. Pour le refinancement des prêts étudiants, laissez Credible vous jumeler avec un meilleur prêt avec un taux d’intérêt fixe plus bas.
Cette simple étape peut réduire votre paiement mensuel et vous faire économiser des milliers de dollars pendant la durée de votre prêt.
6. Utilisez Truebill pour réduire vos factures
Truebill fait la négociation pour vous. Qu’il s’agisse d’une facture de câble, de téléphone ou de services publics – laissez leur équipe d’experts appeler vos fournisseurs et vous marquer des économies supplémentaires.
7. Utilisez le programme de repas à 5 $
La moitié de la lutte de la cuisine est en fait de savoir quoi cuisiner. Utilisez le programme de repas à 5 $ pour réduire de moitié votre facture d’épicerie avec des repas rapides et délicieux. Si vous faites cette étape, vous pouvez facilement apprendre à économiser 5 000 $ en 3 mois.
8. Faites une vérification des dépenses
Regardez vos relevés des 4 à 6 dernières semaines. Si vous pouviez supprimer 5 dépenses ou plus, quelles seraient-elles ?
9. Automatisez votre épargne
Supprimez les approximations pour économiser de l’argent. Automatisez votre épargne en mettant en place un transfert automatique de votre compte chèque vers votre compte d’épargne. Ou utilisez une application comme Qapital.
10. Passez à l’argent liquide pendant 3 mois
Les études montrent que les personnes qui utilisent l’argent liquide économisent plus d’argent. Vous voulez devenir plus conscient de vos habitudes de dépenses ? Procurez-vous un joli portefeuille d’enveloppe de caisse et essayez un système de caisse.
11. Hustle votre chemin vers la liberté financière
Lisez notre post sur la façon dont j’ai gagné 5 500 $ à partir de la maison le mois dernier pour plus d’idées pour gagner de l’argent. Cette étape, combinée aux 10 autres règles de l’argent, vous aidera à économiser vos premiers 5 000 $ ou plus.
Merci de lire.
