AngleterreEdit
Les chèques sont apparus en Angleterre dans les années 1600. La personne à qui le chèque était tiré (le « bénéficiaire ») pouvait se rendre à la banque du tireur (« la banque émettrice »), présenter le chèque et recevoir le paiement. Avant le paiement, la banque du tireur vérifierait que le chèque est en règle – par exemple, que la signature est celle du tireur, que la date est valide, que le chèque est correctement libellé, etc. Alternativement, le bénéficiaire pouvait déposer le chèque auprès de sa propre banque qui se chargeait de le présenter à la banque émettrice pour paiement.
Jusqu’aux environs de 1770, un échange informel de chèques avait lieu entre les banques londoniennes. Les commis de chaque banque visitaient toutes les autres banques pour échanger des chèques, tout en tenant un compte des soldes entre elles jusqu’à ce qu’elles se règlent entre elles. La compensation quotidienne des chèques a commencé vers 1770, lorsque les employés des banques se sont réunis au Six Bells, une taverne située à Dove Court, près de Lombard Street, dans la ville de Londres, pour échanger tous leurs chèques en un seul endroit et régler les soldes en espèces.La première organisation de compensation des chèques a été la Bankers’ Clearing House, établie à Londres au début du XIXe siècle. Elle a été fondée par la Lubbock’s Bank de Lombard Street dans une seule pièce où les employés des banques londoniennes se réunissaient chaque jour pour échanger des chèques et régler les comptes. En 1832, Charles Babbage, qui était un ami d’un fondateur de la Clearing House, a publié un livre sur la production de masse, The Economy of Machinery and Manufactures, dans lequel Babbage décrit le fonctionnement de la Clearing House :
« Dans une grande pièce de Lombard Street, environ 30 commis de plusieurs banquiers londoniens prennent leur poste, par ordre alphabétique, à des bureaux placés autour de la pièce ; chacun a une petite boîte ouverte à son côté, et le nom de la firme à laquelle il appartient en gros caractères sur le mur au-dessus de sa tête. De temps en temps, d’autres commis de chaque maison entrent dans la salle, et en passant, déposent dans la boîte les chèques dus par cette firme à la maison d’où ce distributeur est envoyé. »
À partir de 17 heures, un commis de chaque banque débitrice était appelé à se rendre à une tribune pour payer en espèces à l’inspecteur de la chambre de compensation la somme que leur banque devait aux autres banques ce jour-là. Une fois que tous les employés des banques débitrices ont payé l’inspecteur, chaque employé des banques à qui l’on doit de l’argent se rend à la tribune pour collecter l’argent dû à sa banque. Le total de l’argent payé par les banques débitrices est égal au total de l’argent collecté par les banques créancières. Dans les rares occasions où le total payé n’était pas égal au total collecté, d’autres commis travaillant pour l’inspecteur examinaient la trace écrite des documents afin que les erreurs numériques puissent être trouvées et corrigées.
Pendant la Seconde Guerre mondiale, le Bankers’ Clearing House a été évacué sur le domaine de Trentham dans le Staffordshire.
L’opération de compensation est maintenant gérée par la Cheque and Credit Clearing Company, la chambre de compensation du Royaume-Uni.
États-UnisÉdit
La Suffolk Bank a ouvert la première chambre de compensation en 1818 à Boston, et une autre a été incorporée à New York en 1850. Une chambre de compensation pour les banquiers fut ouverte à Philadelphie en 1858.
Les Américains améliorèrent le système britannique de compensation des chèques et ouvrirent une chambre de compensation pour les banquiers, la Clearing House Association, dans la Bank of New York sur Wall Street, à New York, en 1853. Au lieu de la lente procédure londonienne dans laquelle chaque commis de banque, un par un, s’avançait vers la tribune d’un inspecteur, dans la procédure new-yorkaise, deux commis de banque de chaque banque travaillaient tous simultanément. Un employé de chaque banque était assis à l’intérieur d’une table ovale de 70 pieds de long, tandis que le second employé de chaque banque se tenait à l’extérieur de la table, face à l’autre employé de la même banque. Chacun des commis extérieurs portait une boîte à dossiers. Au signal du directeur, tous les commis extérieurs se déplacent d’une position vers la gauche, pour faire face aux commis assis suivants. Si un commis assis représentait une banque à laquelle de l’argent était dû ou de laquelle de l’argent était à recevoir, le montant net de l’argent liquide changeait de main, ainsi que les chèques et les documents papier.
Ainsi, plusieurs transactions de ce type pouvaient être effectuées simultanément, de l’autre côté de la table ovale. Lorsque le directeur faisait de nouveau signe, cette procédure était répétée, de sorte qu’après environ six minutes, les commis avaient terminé toutes les transactions qui leur avaient été assignées et étaient de retour à leur emplacement de départ, et détenaient exactement le montant d’argent liquide que leurs papiers disaient qu’ils devaient détenir. Les commis étaient condamnés à une amende s’ils commettaient des erreurs et le montant de l’amende augmentait rapidement au fur et à mesure que le temps passait.
Le système de compensation des chèques du Federal Reserve System a été créé aux États-Unis en 1913 pour servir de chambre de compensation centrale et bien capitalisée. L’objectif était d’éviter les paniques occasionnelles, où les banques refusaient d’accepter les chèques tirés sur des banques dont la solvabilité était incertaine. La Réserve fédérale peut physiquement accepter et transporter les chèques.