Passée en 2008, une loi fédérale appelée Genetic Information Nondiscrimination Act (GINA) a rendu illégal pour les fournisseurs d’assurance maladie aux États-Unis d’utiliser des informations génétiques dans les décisions concernant l’éligibilité ou la couverture d’assurance maladie d’une personne. Cela signifie que les compagnies d’assurance maladie ne peuvent pas utiliser les résultats d’un test génétique réalisé directement par le consommateur (ou de tout autre test génétique) pour refuser une couverture ou vous obliger à payer des primes plus élevées. Toutefois, GINA ne s’applique pas lorsqu’un employeur compte moins de 15 employés.
GINA ne s’applique pas à d’autres formes d’assurance, telles que l’assurance invalidité, l’assurance soins de longue durée ou l’assurance vie. Les sociétés qui proposent ces polices ont le droit de demander des informations médicales, y compris les résultats de tout test génétique, lorsqu’elles prennent des décisions concernant la couverture et les taux. Certaines de ces compagnies demandent des informations sur les tests génétiques dans le cadre de leur processus de demande, mais d’autres ne le font pas. Il n’est pas clair si les informations génétiques, y compris les résultats des tests génétiques directs aux consommateurs, deviendront une partie standard de l’évaluation des risques que les compagnies d’assurance entreprennent lorsqu’elles prennent des décisions de couverture.
Vous devriez peser les avantages et les risques possibles des tests génétiques directs aux consommateurs, y compris les impacts potentiels sur l’éligibilité et la couverture d’assurance, avant de commencer le processus de test.