Ces dernières années, American Express était un émetteur de choix pour les meilleures cartes de paiement. Cependant, la décision d’Amex d’étendre les programmes de paiement alternatifs Pay Over Time et Pay It Plan It à ces cartes en 2020 signifie que des choix premium comme La Carte Platinum® d’American Express ne sont plus considérés comme de véritables « cartes de paiement ». Bien que vous puissiez maintenant porter un solde pour certains frais, ces cartes Amex offrent toujours le même pouvoir d’achat sans limite de dépenses prédéfinie (plus d’informations à ce sujet plus tard).
Si vous êtes quelqu’un qui aime les avantages des cartes de crédit, y compris le facteur de commodité et la possibilité de gagner des récompenses sur toutes vos dépenses, passer à une carte avec une limite de dépenses flexible a vraiment du sens. Rappelez-vous simplement que vous aurez beaucoup moins de flexibilité en termes de remboursement.
Les meilleures cartes American Express sans limite de dépenses prédéfinie pour un usage personnel
American Express a certaines des meilleures options de cartes pour les dépenses flexibles parmi tous les émetteurs, et chacune d’entre elles vous permet de gagner des récompenses et de profiter des avantages du titulaire de la carte. Les cartes suivantes sont disponibles pour les particuliers :
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Carte American Express® Gold
- Prime de bienvenue : 60 000 points Membership Rewards® après avoir dépensé 4 000 $ en achats admissibles avec votre nouvelle carte dans les six premiers mois
- Taux de gain : 4X les points Membership Rewards dans les restaurants du monde entier
4X les points dans les supermarchés américains (jusqu’à 25 000 $ d’achats par an, puis 1X)
3X les points sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou sur amextravel.com
1X les points sur tous les autres achats - Autres avantages : Jusqu’à 120 $ chaque année en espèces Uber Cash pour les trajets Uber aux États-Unis ou les commandes Uber Eats
Jusqu’à 120 $ en crédits de restauration chaque année via pour les achats dans les restaurants participants
Jusqu’à 12 mois de Pass Uber Eats gratuit, d’une valeur allant jusqu’à 119 $ par an (doit s’inscrire avant le déc. 31 décembre 2021) - Frais annuels : 250 $
La carte Platinum® d’American Express
- Prime de bienvenue : 75 000 points-privilèges lorsque vous dépensez 5 000 $ sur votre carte dans les six mois
10X points sur un maximum de 15 000 $ d’achats combinés dans les stations-service et les supermarchés américains pendant les six premiers mois - Taux d’accumulation : 5X les points Membership Rewards pour les vols réservés auprès des compagnies aériennes ou par l’intermédiaire d’American Express Travel et pour les hôtels prépayés réservés par American Express Travel
- Autres avantages : Jusqu’à 200 $ de crédits de frais aériens par an
Jusqu’à 200 $ par an en espèces Uber Cash pour les courses Uber aux États-Unis. Uber ou commandes Uber Eats, plus statut Uber VIP gratuit
Crédit pour Global Entry ou TSA Precheck
American Express Global Lounge Collection accès aux salons d’aéroport
Statut Marriott Bonvoy Gold Elite gratuit et statut Hilton Honors Gold - Frais annuels : 550 $
Carte verte American Express®
- Prime de bienvenue : 30 000 points Membership Rewards lorsque vous dépensez 2 000 $ sur votre carte dans les trois mois
- Taux de gain : 3X les points sur les voyages, y compris le transit
3X les points sur les repas dans le monde entier
1X les points sur les autres achats - Autres avantages : Jusqu’à 100 $ de crédits LoungeBuddy
Jusqu’à 100 $ de crédit pour l’adhésion à CLEAR - Frais annuels : 150 $
Meilleures cartes American Express sans limite de dépenses prédéfinie pour les entreprises
Les cartes professionnelles American Express suivantes sont disponibles pour les propriétaires de petites entreprises admissibles :
La carte Business Platinum® d’American Express
- Prime de bienvenue : 85 000 points Membership Rewards lorsque vous dépensez 15 000 $ sur votre carte dans les trois mois
5X les points sur les services américains admissibles.États-Unis, le service de téléphonie sans fil, la publicité dans certains médias, les fournitures de bureau et les achats dans les stations-service dans les trois premiers mois (jusqu’à 80 000 points par catégorie) - Taux d’accumulation : 5X points sur les billets d’avion et les hôtels prépayés réservés sur amextravel.com
1X points sur tous les autres achats
50 pour cent de points supplémentaires sur les achats réguliers de 5 000 $ ou plus (jusqu’à 1 million de points supplémentaires par an) - Autres avantages : Jusqu’à 200 $ de crédit annuel sur les frais aériens
Jusqu’à 200 $ de crédits annuels sur les relevés Dell
American Express Global Lounge Collection accès aux salons d’aéroport
35 pour cent de bonus sur les compagnies aériennes via le paiement avec des points (jusqu’à 500 000 points bonus par an)
Statut Marriott Bonvoy Gold Elite gratuit et statut Hilton Honors Gold - Frais annuels : 595 $
Carte American Express® Business Gold
- Prime de bienvenue : Offre à durée limitée : Obtenez 70 000 points Membership Rewards® après avoir dépensé 10 000 $ en achats admissibles avec la carte Business Gold dans les 3 premiers mois d’adhésion à la carte. Les conditions s’appliquent. De plus, obtenez jusqu’à 300 $ en crédits de relevé pour les achats admissibles de publicité et d’expédition aux États-Unis. Les conditions et le plafond s’appliquent.
- Taux de gain : 4X les points sur un maximum de 150 000 $ de dépenses combinées chaque année dans les deux catégories dans lesquelles votre entreprise dépense le plus
2X les points sur les voitures de location réservées par l’intermédiaire de amextravel.com
1X points sur les autres achats - Autres avantages : 25 pour cent de bonus pour les compagnies aériennes (jusqu’à 250 000 points bonus par an)
- Frais annuels : 295 $
The Plum Card® d’American Express
- Prime de bienvenue : s/o
- Taux de gain : Gagnez un rabais illimité de 1,5 % lorsque vous payez dans les 10 jours
- Autres avantages : Prenez jusqu’à 60 jours pour payer
- Frais annuels : 0 $ la première année, puis 250 $
Carte Business Green Rewards d’American Express
- Prime de bienvenue : 15 000 points Membership Rewards lorsque vous dépensez 3 000 $ dans les trois mois
- Taux de gain : 2X les points pour les voyages réservés sur amextravel.com
1X points sur les autres achats - Autres avantages : Cartes d’employés gratuites
- Frais annuels : 0 $ la première année ; puis 95 $
Les informations sur la carte Business Green Rewards d’American Express ont été recueillies indépendamment par Bankrate.com. Les détails de la carte n’ont pas été examinés ou approuvés par l’émetteur de la carte.
Comment choisir une carte American Express sans limite de dépenses prédéfinie
Toutes les cartes énumérées ci-dessus pourraient bien fonctionner pour vos finances personnelles ou professionnelles, mais il y a beaucoup de facteurs à prendre en compte avant de faire une sélection. Voici quelques-uns des facteurs les plus importants à prendre en compte avant de choisir l’une de ces cartes American Express haut de gamme :
- Type de récompenses obtenues : Si presque toutes les cartes de cette liste permettent d’obtenir des récompenses dans le cadre du programme flexible American Express Membership Rewards, l’une d’entre elles ne propose que des remises en espèces. Si vous voulez pouvoir utiliser les récompenses pour voyager ou transférer des points à des programmes de compagnies aériennes et d’hôtels, vous voudrez certainement une carte qui rapporte des points American Express Membership Rewards.
- Avantages pour le titulaire de la carte : Vous voulez un accès aux salons d’aéroport à partir d’une carte de crédit ? Que diriez-vous d’un crédit annuel pour les frais accessoires comme les bagages enregistrés et les repas à bord avec votre compagnie aérienne préférée ? Bien que les cartes American Express ci-dessus qui offrent le plus d’avantages aient tendance à poser des frais annuels plus élevés, ces frais peuvent en valoir la peine si vous utilisez régulièrement les avantages pour les titulaires de cartes.
- Frais annuels : En parlant de frais annuels, vous voudrez choisir une carte de cette liste qui a des frais que vous pouvez vivre avec. Assurez-vous de comparer les frais de chaque carte en fonction de ses avantages et de savoir si vous profiterez ou non de ces avantages.
- Personnel ou professionnel : Les cartes American Express pour les entreprises ne sont bonnes que pour les propriétaires de petites entreprises ou les personnes qui gagnent de l’argent en dehors d’un emploi régulier. Si vous n’avez pas d’entreprise traditionnelle, vous pouvez être admissible à une carte American Express sans limite de dépenses prédéfinie en tant que propriétaire unique.
Pourquoi choisir une carte de paiement plutôt qu’une carte de crédit ?
Si vous êtes curieux de connaître les avantages d’une carte de paiement par rapport à une carte de crédit traditionnelle, certains d’entre eux dépendent de la façon dont vous utilisez votre solde. Si vous êtes quelqu’un qui paie toujours la totalité de son solde chaque mois et qui ne porte jamais de solde, vous ne remarquerez peut-être même pas de différence entre les deux puisque vous payez votre solde quoi qu’il arrive. Si vous avez l’habitude de prendre du retard sur vos factures régulières et que vous avez besoin de porter un solde de temps en temps, d’un autre côté, une carte de crédit traditionnelle viendra avec plus de flexibilité, bien qu’accompagnée d’un TAEG coûteux.
Notez également que les cartes de paiement n’ont pas de limite de dépenses prédéfinie. Cela peut les rendre très avantageux si vous avez de grosses dépenses aléatoires et aimez payer avec du plastique pour les récompenses ou la commodité. Une carte de crédit traditionnelle, en revanche, est assortie d’une limite de dépenses qui peut être gênante, voire inapplicable, pendant les mois où vos dépenses sont supérieures à la normale.
En fin de compte, les cartes de paiement et les cartes de crédit peuvent vous aider à atteindre vos objectifs et à obtenir des récompenses. Mais elles ont toutes deux des avantages et des inconvénients, alors assurez-vous de comparer toutes vos options avant de décider quelle nouvelle carte vous conviendra le mieux.
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Frequently Asked Questions About Charge Cards
Qu’est-ce qu’une carte de débit ?
Une carte de débit est un type de carte qui exige le paiement intégral de votre solde chaque mois. Pour cette raison, les cartes de débit ne sont pas assorties de limites de dépenses préétablies. Cela signifie également que les cartes de débit n’ont pas de taux annuel en pourcentage (TAEG) et qu’elles n’ont pas de montant de paiement minimum.
Les cartes de débit sont généralement assorties de frais annuels et sont généreuses en termes de récompenses et d’avantages pour le titulaire de la carte qu’elles offrent.
Quelle est la différence entre une carte de paiement et une carte de crédit ?
Une carte de paiement exige le paiement intégral de votre solde chaque mois, elle n’est donc pas assortie d’un taux d’intérêt ou d’une limite de crédit. Une carte de crédit, en revanche, est assortie d’une limite sur le solde total que vous pouvez porter. Avec une carte de crédit traditionnelle, vous pouvez également reporter votre dette d’un mois à l’autre, ce qui vous fait payer des intérêts. Les cartes de crédit sont également assorties d’un montant de paiement minimum que vous devez payer chaque mois si vous décidez de ne pas payer votre solde en entier.
Quelle est la différence entre les cartes Amex sans limite de dépense actuelle et les cartes de paiement ?
Puisque les cartes comme la carte Platinum d’American Express n’ont généralement pas non plus de limite de dépense fixe et doivent être payées en totalité chaque mois, les distinguer des cartes de paiement traditionnelles peut être délicat. L’explication est plus simple que vous ne le pensez ; les fonctions Pay Over Time et Pay It Plan It vous permettent de reporter certains frais au lieu de les payer en totalité.
Les titulaires de carte admissibles peuvent utiliser Pay Over Time pour reporter un solde et payer des intérêts tous les mois. Pay It Plan It est un autre programme de paiement alternatif qui n’est disponible que pour les cartes Amex personnelles (dans ce cas, les cartes Platinum, Gold et Green). Pay It vous permet de régler immédiatement les petits achats de moins de 100 $ avec l’application mobile American Express, et Plan It vous permet de mettre de côté les achats de plus de 100 $ dans des plans avec des paiements mensuels fixes. Cela peut être utile pour éviter les intérêts sur les gros achats imprévus, mais assurez-vous que les frais du plan ne dépassent pas les intérêts que vous auriez normalement accumulés.
Bien que les cartes d’American Express sans limites de dépenses définies fonctionnent de manière très similaire aux cartes de paiement, la possibilité de reporter certains frais si nécessaire est une marque de fabrique précieuse.
Pourquoi devriez-vous choisir une carte de paiement plutôt qu’une carte de crédit ?
Une carte de paiement peut être judicieuse si vous aimez les récompenses, les avantages et le pouvoir d’achat que vous recevez en échange des frais annuels que vous paierez. Avant de souscrire à une carte de paiement, vous devez toutefois vous assurer que vous avez l’intention de payer votre solde en entier chaque mois. Si vous voulez avoir accès à une ligne de crédit que vous n’avez pas à rembourser intégralement chaque mois, vous devriez plutôt opter pour une carte de crédit traditionnelle.
Garrett Yarbrough a apporté des informations supplémentaires à cet article.