Pourquoi un acheteur doit obtenir une approbation « DU » (Desktop Underwriting) plutôt qu’une simple préapprobation. Il y a une grande différence entre les deux :
Sans une bonne préparation, de nombreux acheteurs pensent que si un prêteur les pré-qualifie ou les pré-approuve pour un prêt hypothécaire, c’est gagné pour eux d’obtenir un prêt immobilier. Malheureusement, il y a un monde de différence entre ces deux termes. Si vous avez déjà été confus par les deux, nous allons vous mettre à jour sur la façon dont ces termes diffèrent – et pourquoi un malentendu peut signifier un désastre pour les emprunteurs.
Avec une pré-approbation :
- Vous remplirez une demande officielle de prêt hypothécaire
- Vous fournirez au prêteur les documents nécessaires
- Le prêteur effectuera une vérification approfondie de votre cote de crédit actuelle
À partir de là, le prêteur pourra vous indiquer le montant du prêt hypothécaire pour lequel vous êtes préapprouvé. Vous aurez également une meilleure idée du taux d’intérêt qui vous sera appliqué sur le prêt. Avec la pré-approbation, vous recevrez une lettre de pré-approbation avec un prix d’achat maximum spécifique vous permettant de chercher une maison à ce niveau de prix ou en dessous.
DU is where it’s at — It’s a Powerful Automated Underwriting System
DU (Desktop Underwriter) ainsi que Loan Prospector sont deux applications informatiques qui sont utilisées lors de l’analyse de votre demande de prêt et de votre crédit. Fondamentalement, toutes vos informations financières, personnelles et professionnelles sont introduites dans DU, qui les analyse et renvoie une recommandation indiquant si votre prêt répond ou non aux directives minimales.
- DU aide les prêteurs à prendre des décisions de crédit éclairées sur les prêts conventionnels conformes, non conformes et gouvernementaux.
- Pour certains prêts soumis à DU, Fannie Mae renoncera également à certaines exigences de souscription qui sont généralement exigées des prêteurs lorsque les prêts sont livrés à Fannie Mae.
- Des facteurs compensatoires sont autorisés si DU vous donne une recommandation favorable. Par exemple, DU peut autoriser un ratio d’endettement un peu plus élevé si l’emprunteur/acheteur a des réserves de liquidités supplémentaires en banque ou s’il peut verser un acompte plus important.
- Si la recommandation est un « renvoi », ce qui signifie que le prêt n’est pas admissible en vertu des lignes directrices, DU précisera pourquoi le prêt ne répondait pas aux critères minimaux.
Avoir un DU pourrait vous donner l’avantage pour faire accepter vos offres
- Lorsque vous soumettez vos offres d’achat d’une maison et que vous incluez non seulement une lettre de pré-approbation, mais une approbation DU, cela montrera au vendeur que votre situation financière répond effectivement aux lignes directrices
- Cela lui montre que vous travaillez avec un prêteur qui fait le maximum pour s’assurer que vous êtes bien qualifié.
- Les vendeurs estiment qu’en obtenant des offres d’acheteurs avec des approbations DU, les « retombées » sont moins probables
Bien que, avoir une approbation DU ne garantit pas toujours pour l’approbation COMPLÈTE du prêt…. il est toujours soumis à un rapport préliminaire de titre sur la propriété, l’évaluation et toutes les informations doivent être vérifiées par un vrai souscripteur. Si les informations qui ont été introduites dans le système étaient incorrectes alors cela pourrait entraîner un refus.
Alors les acheteurs…. Realtors….. demander à votre prêteur une approbation DU ! Ou mieux encore, appelez-moi, c’est une pratique standard avec mon équipe !
Julie Chroust
Consultante principale en hypothèque
Prospect Mortgage
6601 Owens Drive, Suite 155, Pleasanton, CA 94588
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