Si vous avez la chance de recevoir une manne d’argent dans votre vie, il existe plusieurs façons d’en tirer le meilleur parti. De temps en temps, les gros titres des journaux contiennent l’histoire d’un gagnant de la loterie ou d’un athlète professionnel qui ont gagné de grosses sommes d’argent en un court laps de temps avant de se retrouver complètement ruiné. Ne soyez pas cette personne ! Prenez votre temps, associez des personnes de confiance, hiérarchisez vos objectifs et travaillez avec un professionnel avant de prendre des décisions rapides. Cet article explorera ce qu’il faut faire avec une manne d’argent liquide pour éviter toute erreur coûteuse.
Etant membre d’une tribu, j’entends des histoires de camarades dépensant sans souci leur héritage tribal dès qu’ils le reçoivent. Sans prendre un moment pour s’arrêter et réfléchir à la façon dont cela pourrait changer radicalement leur vie pour le mieux. La manne d’argent est soudaine, et sans une éducation financière personnelle appropriée, ils sont désavantagés pour gérer l’argent de manière adéquate. Souvent, ils le dilapident en plusieurs gros achats sporadiques. Si seulement ils recevaient une éducation et du temps pour comprendre l’intérêt composé, la valeur temporelle de l’argent et le coût d’opportunité, entre autres principes de finances personnelles et d’investissement. Je crois que l’éducation pourrait influencer leur prise de décision. Mon objectif avec cet article est d’aider à éduquer les personnes qui reçoivent ces grandes sommes d’argent à prendre le temps de prendre des décisions réfléchies et éduquées pour leur avenir.
Vous trouverez ci-dessous un aperçu des étapes à suivre dans le cas où vous recevez une manne d’argent.
La patience est la clé
Après avoir reçu la manne, prenez une profonde respiration et réalisez que rien ne doit être fait immédiatement. La patience vous aidera grandement à penser clairement et à prendre le temps de passer par les étapes restantes. Le fait que l’argent était attendu ou inattendu peut également avoir un impact sur la façon dont une personne réagit.
Si l’argent est inattendu, il est encore plus essentiel d’être patient. Si l’argent est important, il peut être écrasant sur le plan émotionnel. Surtout pour quelqu’un qui n’a pas l’habitude d’avoir beaucoup de flexibilité financière et cela peut conduire à des résultats désastreux et tristes. Je ne dis pas qu’il n’est pas correct de faire quelques folies pour célébrer la manne, mais que lorsque nos émotions entrent en jeu, nous ne prenons souvent pas de décisions rationnelles.
Attendre que la poussière retombe vous permettra de penser clairement, rationnellement, et de prendre les meilleures décisions concernant votre nouvelle situation financière.
Priorisez vos objectifs
Comme pour tout ce qui concerne les finances personnelles, tout doit être considéré de manière holistique. Comment cette manne d’argent s’inscrit-elle dans l’ensemble de mon tableau financier ? Le tableau financier de ma famille ?
Si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé sur des prêts étudiants, des prêts hypothécaires ou des prêts commerciaux, vous pouvez envisager de les rembourser en premier. Ou peut-être avez-vous voulu commencer à financer un compte d’épargne-études pour un enfant. Quels que soient vos objectifs, prenez le temps d’établir des priorités et de prendre des décisions intelligentes sur ce qui est nécessaire, par rapport à ce qui n’est qu’un » désir « .
Si vous déterminez que prendre une retraite anticipée est important et devrait être une priorité, assurez-vous que vos actions s’alignent sur cet objectif. Mettez de côté la grande majorité de la manne dans un compte de courtage imposable pour investir. Déterminez la date à laquelle vous aimeriez prendre votre « retraite » au sens traditionnel du terme et demandez à un planificateur financier de vous aider à déterminer si cela est possible avec votre nouvel argent. Si l’on vous donne un budget particulier pour les dépenses annuelles et mensuelles, respectez-le, sinon, cela déséquilibre tout votre plan de retraite ou d' » indépendance financière « , comme je préfère l’appeler.
Inclure les décideurs
Que vous soyez célibataire ou marié, il est important d’inclure une personne de confiance dans les conversations sur l’argent. Malheureusement, il est devenu très tabou dans la société de discuter d’argent, même au sein des familles. Le ressentiment, la tristesse et une variété d’autres émotions peuvent entrer en jeu si les familles évitent de discuter ouvertement de l’argent.
En incluant un conjoint, des parents, des grands-parents ou qui que ce soit dans une conversation sur une aubaine, vous obtenez une autre perspective de confiance. Dans le cas d’un cadeau ou d’un héritage, vous voudriez savoir à quoi un parent ou un grand-parent souhaitait que l’argent soit utilisé. Tout comme si vous deviez faire un don à un enfant ou à une œuvre de bienfaisance. À quoi sert cet argent ?
Ayez recours à des conseils professionnels
Selon la somme d’argent reçue, vous voudrez peut-être obtenir des conseils professionnels auprès d’un planificateur financier, d’un avocat et/ou d’un CPA.
Un planificateur financier vous aidera à élaborer un plan financier à long terme, axé sur les objectifs et holistique. Cela vous aidera non seulement à prioriser davantage vos objectifs, mais aussi à vous donner des attentes et des recommandations réalistes sur ce qu’il faut faire avec l’argent. Qu’il s’agisse de l’investir, de l’utiliser pour rembourser des dettes, d’acheter une maison, de financer les frais d’éducation des enfants ou, plus probablement, d’une combinaison de choses.
Selon l’importance de votre valeur nette après avoir reçu la manne, il peut être judicieux de consulter un avocat spécialisé en droit successoral. Les avocats spécialisés dans les successions aident à protéger vos biens après votre décès et à les allouer aux personnes ou aux organismes de bienfaisance que vous souhaitez. C’est particulièrement important si votre valeur nette est substantielle. Si vous décédez sans avoir mis en place un plan, l’IRS peut récupérer une part importante de vos biens. Sans parler du chaos qui s’ensuivrait avec la famille ou d’autres proches laissés à la recherche de la façon de partager les actifs en conséquence.
Un CPA vous aidera à déterminer les implications fiscales de l’aubaine. Souvent, les gens oublient les conséquences fiscales et sont pris au dépourvu lorsqu’ils voient les chiffres des impôts de l’année précédente. Mettre de côté une partie de l’aubaine afin de se préparer à toute conséquence fiscale peut aider à éviter d’avoir à se démener au moment des impôts. Un CPA aidera à planifier cela en conséquence.
Conseils supplémentaires
D’autres conseils à éviter lorsqu’on reçoit une manne sont de faire des folies et de partager l’information avec des personnes qui ne sont pas des décideurs clés ou des personnes influentes.
Prendre des décisions hâtives et faire des folies pour une nouvelle voiture, une nouvelle maison ou un autre gros achat peut se terminer mal. Assurez-vous que l’achat s’inscrit dans votre plan financier à long terme et qu’il ne s’agit pas d’une satisfaction temporaire. Si une manne de 60 000 $ peut sembler importante au départ, elle peut être dépensée assez rapidement. Assurez-vous qu’il est utilisé de manière significative et qu’il s’aligne sur vos objectifs, ce qui se traduit en fin de compte par la meilleure décision pour vous.
Enfin, inclure des personnes qui ne sont pas nécessairement des décideurs ou de grandes influences dans votre vie concernant la manne peut avoir des effets dramatiques sur les relations personnelles. Malheureusement, les amis et même la famille peuvent se tourner vers vous pour des prêts, ou des cadeaux en espèces s’ils savent que vous avez reçu une grosse somme. L’argent a la capacité d’exercer des pressions sur les relations. En gardant l’information pour les décideurs et les personnes en qui vous avez confiance, vous pouvez éviter toute conversation inconfortable avec des amis et des membres de la famille qui pourraient n’avoir que leur meilleur intérêt à cœur.
Conclusion
Une manne d’argent peut être une grande bénédiction. Assurez-vous de prendre le temps de hiérarchiser les priorités, d’obtenir des conseils professionnels et d’inclure les principaux décideurs avant de prendre des décisions hâtives. La patience est la clé !
Si vous avez besoin d’aide pour planifier ce que vous allez faire de votre aubaine d’argent, programmez une consultation gratuite avec nous aujourd’hui.