Quelles sont les cartes de crédit les plus faciles à obtenir aux États-Unis

Si votre vie financière ne fait que commencer et que vous envisagez de demander une carte de crédit, félicitations ! Faire le premier pas pour construire votre profil et ajouter des points à votre score de crédit est une bonne décision. Il peut s’agir d’un parcours frustrant, car, après tout, les banques n’approuvent généralement pas les lignes de crédit ou les cartes de crédit aux personnes qui n’ont pas d’antécédents de crédit, mais ce n’est pas une mission impossible. C’est pourquoi il est bon de savoir quelles cartes de crédit sont les plus faciles à obtenir aux États-Unis.

Même les consommateurs qui se trouvent dans une situation précaire (parce que leur cote de crédit n’est pas aussi bonne qu’ils le souhaiteraient) peuvent profiter de ces conseils, car ils les aideront à déterminer quelles cartes de crédit sont les plus faciles à obtenir aux États-Unis. Ainsi, ils auront une seconde chance d’améliorer leur score et – avec un peu de chance – ils pourront bénéficier de quelques récompenses.

Cette information vous intéresse ? Alors commençons par le guide ! Nous avons rassemblé tout ce que vous devez savoir pour demander une nouvelle carte de crédit et obtenir une autorisation.

Considérations avant de demander une carte de crédit

Avant de sauter dans la banque et de demander la carte de crédit de votre choix, vous devez connaître votre situation financière actuelle, car cela vous aidera à avoir un aperçu de la façon dont les institutions financières vous considéreront lorsque vous ferez votre demande. Pour ce faire, il vous suffit de suivre les étapes suivantes :

#1 Connaître votre score de crédit

Vérifier votre score de crédit aujourd’hui vous permettra de savoir où vous en êtes. Pensez-y, connaître votre score vous aidera également à mettre en pratique certains conseils pour établir votre crédit pour la première fois ou, au cas où vous auriez un mauvais score, l’améliorer. Heureusement, vous n’avez pas à payer pour accéder à ces informations.

Si vous le préférez, vous pouvez également choisir de demander gratuitement votre score de crédit auprès de l’un des bureaux de crédit du pays : Equifax, TransUnion et Experian. Mais n’oubliez pas : cette option ne vous donne accès qu’à un exemplaire gratuit par an, alors vous voudrez peut-être la garder pour plus tard.

Une fois que vous aurez déterminé votre score de crédit, vous saurez quelles cartes de notre liste vous conviennent le mieux.

#2 Vérifiez si vous avez des pré-qualifications ou des pré-approbations

La meilleure partie d’opter pour la pré-qualification est que cela n’affectera pas votre score de crédit avec une enquête ou un examen difficile, car l’institution ne mènera pas une enquête approfondie de votre profil financier. Bien sûr, cela ne vous donnera aucune garantie d’être approuvé, mais cela augmentera vos options.

#3 Vérifiez les offres en attente

Allez dans votre messagerie et vérifiez si des offres de cartes de crédit vous attendent. De nombreuses entreprises envoient des communications – par courrier ou par courriel – pour attirer de nouveaux clients. Si vous n’en trouvez pas, ne désespérez pas ! Vous avez encore une alternative à explorer.

Des outils comme Card Match vous permettront de savoir si vous avez des offres de cartes de crédit en cours. L’avantage d’utiliser des outils comme celui-ci, c’est qu’ils n’affecteront pas votre score et vous permettront de savoir s’il existe une carte qui vous convient mieux, en plus de celles que nous allons énumérer.

Alors, que faire avant de demander une carte de crédit ?

Récapitulons. Avant de remplir et de soumettre une demande formelle de carte de crédit – une action qui pourrait affecter négativement votre score – assurez-vous de vérifier :

• Quel est votre score de crédit actuel. Si vous avez déjà un crédit – mais qu’il est très mauvais – vous pouvez envisager de le réparer.
• Que vous ayez des offres exceptionnelles dans votre courriel ou par la poste. Pour ce faire, utilisez un outil sécurisé, fiable et gratuit, tel que Card Match.
• Si vous avez déjà été pré-approuvé pour une carte par la banque ou si vous avez la possibilité d’entrer vos informations sur le site web de la banque émettrice pour être pré-qualifié.

Pourquoi un bon crédit est important (et comment il vous affecte)

Avoir un mauvais crédit – ou pas de crédit du tout – pourrait affecter votre vie quotidienne de plusieurs façons. Voici les plus courantes :

• Difficile de sécuriser un téléphone portable.
• Des difficultés à se qualifier pour un emploi particulier.
• Des primes d’assurance plus élevées, selon l’État américain.
• La location d’un appartement ou l’achat d’une maison pourrait être une tâche difficile.
• Vous pourriez ne pas être en mesure de financer l’achat de votre véhicule ou d’accéder à des prêts personnels.
• Vous pourriez ne pas être en mesure de financer l’achat de votre véhicule ou d’accéder à des prêts personnels.
• Des TA plus élevés sur les cartes de crédit, les prêts et autres instruments financiers similaires.
• Des difficultés à contracter un service public à votre nom ou une exigence de dépôt plus élevée.

Comme vous pouvez le voir, avoir un mauvais crédit pourrait vous rendre la vie beaucoup plus difficile, et ce ne sont que quelques exemples. Et s’il sera toujours possible d’accéder à un crédit personnel, à une carte de crédit ou à un prêt automobile – même avec un mauvais crédit – le taux d’approbation sera beaucoup plus faible et les taux d’intérêt beaucoup plus élevés.

De même que les personnes qui débutent dans leur vie de crédit peuvent obtenir un bon score de crédit, vous avez la possibilité de l’améliorer aussi ! Vous devez simplement mettre de l’ordre dans vos finances et mettre en place un bon plan d’action.

Qu’est-ce qu’un bon crédit et combien de points ou plus sont considérés comme un mauvais crédit ?

Avant de parler de ce qui est considéré comme un bon ou un mauvais score de crédit, regardons comment les bureaux fonctionnent. Aux États-Unis, il existe trois bureaux de crédit qui sont les principales agences d’évaluation du crédit du pays, auxquelles la plupart des banques, des prêteurs et des prestataires de services signalent généralement les paiements, les défauts de paiement et les défaillances de leurs clients : Equifax, TransUnion et Experian.

Les émetteurs de cartes de crédit utilisent une ou plusieurs de ces agences pour déterminer votre solidité financière. Pour ce faire, ils demandent un rapport de crédit – qui laissera souvent un score d’enquête difficile sur votre profil – qui les aidera à décider si votre demande doit être approuvée ou non.

Cependant, chaque agence a ses propres percentiles, ce qui signifie que les définitions de bon ou mauvais crédit dépendront des calculs et formules qu’elles utilisent. Cependant, l’échelle de points va généralement de 300 à 850.

Exemples

Experian donne une note de 300 à 579 au crédit qu’il considère comme mauvais, tandis qu’un crédit passable est identifié par une note allant de 580 à 669. Dans le cas d’Equifax, les bons scores de crédit sont de 700 à 749 et ceux supérieurs à 750 sont considérés comme excellents.

Vous voulez savoir à quel point votre crédit est bon par rapport à la moyenne ? Experian a réalisé une étude selon laquelle 66 % des Américains ont un bon score Fico, voire plus. Examinons les données du rapport:

• 16% des Américains ont un crédit très mauvais (300-579).
• 18% des Américains ont un mauvais crédit (580-669).
• 21% des Américains ont un bon crédit (670-739).
• 25% des Américains ont une très bonne note (740-799).
• 20% des Américains ont un crédit exceptionnel ou excellent (800-850).

Ces données vous aideront à déterminer à quel point votre crédit est bon – ou mauvais – et, bien sûr, vous aideront à prendre des mesures pour le construire ou le réparer.

Quelle carte de crédit devriez-vous demander en fonction de votre score de crédit ?

Si vous voulez devenir indépendant à l’avenir, louer un appartement, acheter une maison, financer l’achat de votre voiture et souscrire un bon forfait de téléphonie mobile – plus obtenir une assurance soumise à des primes abordables – vous avez besoin d’un bon crédit ! Choisir une carte et la gérer correctement vous y aidera :

• Si vous n’avez pas de crédit, commencez par une carte de crédit pour étudiant, une carte de crédit sécurisée ou une ligne de crédit. Vous trouverez des informations plus détaillées sur chacune de ces options dans les lignes suivantes.
• Si vous avez un mauvais crédit, prenez la décision de le réparer et d’améliorer vos pratiques financières. Les meilleures alternatives – en termes de crédit – pour vous sont les cartes de crédit de fidélité, les cartes de crédit garanties ou la souscription d’un prêt.

Liste des cartes de crédit les plus faciles à obtenir aux États-Unis

Certaines d’entre elles ne vous permettront que de reconstruire votre historique de crédit. Mais regardons les choses en face ! Ils sont une option qui mérite d’être explorée :

Carte de crédit Visa sécurisée OpenSky (aucune vérification de crédit requise)

La carte de crédit Visa sécurisée OpenSky ne pouvait pas manquer à notre liste, car elle est parfaite pour accumuler des points sur votre score, surtout si vous n’avez aucun crédit ou un mauvais score. Voyons ce qu’il offre :

• Aucune vérification de crédit n’est requise.
• Il n’est pas soumis à des frais d’activation.
• Le taux d’intérêt est un TAEG variable de 17,39%.
• Le TAEG pour les avances de fonds est également de 17,39%.
• Les mouvements seront rapportés mensuellement aux trois principaux bureaux de crédit du pays.
• La limite de crédit est choisie par le client. Il peut être aussi bas que 200 $ et sera lié à un dépôt de sécurité ou à une garantie.

Et il a des taux attractifs, par rapport à d’autres instruments similaires :

• Frais annuels de 35 $.
• Frais de 25 $ pour les paiements retournés.
• 3 % pour les transactions étrangères.
• Jusqu’à 38 $ de frais de retard.
• 6 $ ou 5 % pour les frais d’avance de fonds (le plus élevé des deux).

Carte de crédit Capital One Platinum (pour les scores de crédit de 580+)

La carte Capital One Platinum peut ne pas être une carte de récompenses. Cependant, il s’agit d’une excellente solution pour commencer à bâtir votre crédit ou l’améliorer, car son taux d’approbation est élevé. Voyons ce qu’elle offre d’autre :

• 0 $ de frais annuels, ce qui est parfait car cela vous fera économiser 30 à 40 $ par rapport aux autres.
• Après avoir effectué 5 paiements mensuels consécutifs avant l’échéance, vous aurez accès à une ligne de crédit plus élevée.
• Parce qu’elle prend 580 points de score de crédit ou plus comme point de départ pour l’approbation, elle est idéale pour les personnes sans historique ou avec un mauvais score.

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card (pour les scores de crédit de 580+)

En plus d’offrir aux consommateurs 1.Remise en argent de 5 % sur chaque achat, cette carte de crédit Capital One :

• est soumise à des frais annuels de 39 $.
• Elle donne accès à une ligne de crédit plus élevée après avoir effectué 5 étapes mensuelles à temps et de façon continue.
• Elle ne met pas l’accent sur les vérifications de crédit. Même les personnes qui n’ont pas d’antécédents ou dont le score est faible peuvent y accéder.

Carte de crédit Capital One VentureOne Rewards (pour les scores de crédit de 670+)

Vous n’avez pas besoin d’une excellente cote de crédit pour commencer à gagner des récompenses transférables et la carte de crédit Capital One VentureOne Rewards en est la preuve. Les miles de cette carte peuvent être réclamés auprès de 12 compagnies aériennes partenaires :

• Frais annuels de 0 $.
• 1,25X miles par achat.
• Taux annuel initial de 0% pour les achats pendant un an. Après cela, le TAEG sera de 14,49 % à 24,49 %.
• Prime d’enregistrement de 20 000 miles – d’une valeur de 200 $ – dès que vous effectuez 1 000 $ d’achats dans les trois mois suivant l’ouverture du compte.

À cela s’ajoute un autre avantage juteux : 1,25 miles par achat sans frais annuels. Sans aucun doute, cette carte devient un achat important pour les amateurs de voyages.

Quelles sont les meilleures cartes de crédit professionnelles avec une approbation quasi instantanée ?

Sélectionner une carte de crédit professionnelle facile d’accès offre un avantage supplémentaire, qui se résume à des récompenses très intéressantes. Et oui, il faut avoir une bonne cote de crédit pour demander de telles cartes, mais il existe des options pour les personnes ayant une cote de crédit très moyenne, comme celles de Capital One :

Bien que ces alternatives ne soient pas soumises à des frais annuels, rien ne vous empêche de demander une carte de crédit qui en a, car les avantages pourraient être meilleurs pour votre entreprise. Par exemple, si votre entreprise dépense environ 50 000 $ par an, les gains nets avec la carte Spark Cash – qui offre 2 % de remise en argent – seraient de 905 $, même avec des frais annuels de 95 $. En revanche, si vous optez pour la carte Spark Cash Select – qui n’impose pas de frais annuels – vous n’obtiendrez que 750 $ de remise en argent.

Conseil : Lorsque vous recherchez une carte de crédit facile à obtenir, vous constaterez que Capital One est l’un des émetteurs les plus flexibles. En fait, ils proposent des alternatives avec des programmes de récompenses assez attractifs. Si vous le souhaitez, vous pouvez vous pré-qualifier pour voir si l’une de ces cartes correspond à votre profil.

Le top des cartes de crédit pour étudiants faciles à obtenir et leurs avantages

Regardons les meilleures options:

Chase Freedom Student Card (no credit check)

Chase Bank propose une offre étudiante idéale pour tout jeune. En effet, la carte Chase Freedom pour étudiants présente les caractéristiques suivantes :

• Frais annuels de 0 $.
• Prime de bienvenue lorsque vous atteignez une limite minimale de dépenses ou d’achats.
• 1 % de remise en argent illimitée, c’est-à-dire sur tous les achats.

Capital One Journey Student Rewards Card (pour les scores de crédit de 580 ou plus)

De nouveau, Capital One s’engage auprès des consommateurs avec une offre intéressante pour les étudiants :

• 1% de remise en argent sur tous les achats.
• Le pourcentage de cashback passera à 1,25% une fois que vous aurez effectué plusieurs paiements à temps.

Informations pertinentes : En général, vous devez être étudiant pour demander une carte de crédit pour étudiants. Cependant, la carte Journey Students Rewards de Capital One accepte les demandes de personnes qui ne sont pas actuellement en train d’étudier.

Qu’en est-il des cartes de crédit sécurisées ? Découvrez les meilleures !

Si aucune des cartes de crédit de cette liste ne vous a complètement convaincu, ce pourrait être une bonne idée de jeter un coup d’œil aux cartes sécurisées ou garanties.Pourquoi ? Parce que ces instruments financiers sont conçus pour les personnes sans antécédents ou avec une cote inférieure à celle souhaitée.

Capital One Secured Mastercard (aucun antécédent de crédit)

La Capital One Secured Mastercard, ainsi que de nombreuses autres cartes de crédit sécurisées, signalent les paiements des consommateurs aux trois principaux bureaux de crédit du pays. Cela vous permettra de construire votre crédit à partir de zéro, à condition de bien gérer la ligne de crédit offerte par la banque. Passons en revue certains de ses avantages :

• Elle n’est pas soumise à des frais annuels (0 $).
• Elle offre l’accès à tous les avantages de la Mastercard.
• Elle déclare les paiements à Equifax, TransUnion et Experian.
• Le dépôt de garantie est flexible : 49 $, 99 $ ou 200 $ maximum.
• Vous donne accès à une limite de crédit plus élevée après les 5 premiers paiements consécutifs à temps. (Vous n’avez pas besoin de faire un dépôt de garantie supplémentaire)
• Vous pouvez déposer plus d’argent sur votre compte bancaire pour augmenter votre ligne de crédit facilement.
• La limite de crédit initiale est de 200 $ maximum, tant que le dépôt de garantie est égal ou supérieur.

Les cartes de crédit de magasin, une autre option facilement accessible aux USA

Les cartes de crédit de magasin – également appelées cartes de crédit de fidélité – sont conçues pour récompenser la fidélité de leurs clients fréquents, encourager les achats supplémentaires et, bien sûr, générer des revenus supplémentaires pour l’émetteur.

Ces cartes sont très courantes aux Etats-Unis. En effet, en sortant de votre magasin préféré, un employé vous a peut-être demandé si vous vouliez économiser 10% sur votre achat ou si vous alliez payer avec votre carte « X ». Voici quelques-unes des caractéristiques de ces cartes :

• Certains commerçants ne vérifient même pas les scores de crédit.
• Elles offrent des récompenses, comme des points échangeables contre des produits ou des services.
• L’approbation est souvent instantanée ou par le biais d’un processus trop court.
• Elles donnent aux commerçants des rabais ou l’accès à des offres spéciales pour les clients fréquents.
• Elles aident à construire le crédit à partir de zéro parce que les émetteurs signalent les paiements aux principaux bureaux de la nation.
• Les chances d’approbation sont assez élevées, car elles sont conçues pour les clients ayant des scores de crédit faibles ou réguliers.

Vérifiez quelles cartes de crédit sont offertes dans vos magasins préférés et quelles sont leurs exigences. La RedCard de Target est l’une des plus populaires, mais il en existe beaucoup d’autres.

Rappelez-vous : Bien que les cartes de crédit professionnelles aient un taux d’approbation élevé, elles sont souvent soumises à un TAEG élevé. Il est donc préférable d’en demander un ou plusieurs et de ne les utiliser que pour profiter d’une offre ou d’un rabais. Veillez à toujours les rembourser à temps et à ne pas acheter plus que votre budget ne le permet. Sinon, votre score de crédit en souffrira.

Vous voulez juste construire un crédit ? Self, l’alternative aux cartes aux USA

Si vous souhaitez accéder au crédit en toute sécurité et sans affecter votre historique de crédit – du moins pas de manière négative – Self pourrait être le choix idéal. Ce que l’on appelait autrefois Self Lander – et aujourd’hui Self – est essentiellement un prêt garanti qui ne donnera pas lieu à une enquête approfondie sur votre cote de crédit, mais qui signalera votre bon comportement de débiteur afin d’améliorer votre cote. Voici comment cela fonctionne :

• Vous pourrez faire une demande de prêt sans avoir une note d’enquête difficile sur votre score, qui est celle qui fait baisser le score.
• Une fois le prêt approuvé, l’argent sera déposé comme un certificat séquestré.
• Les paiements sont fixés sur une base mensuelle, et vous pouvez les programmer de façon à ne manquer aucun des versements.
• Il fonctionne comme une ligne de crédit, en ce sens que tous les paiements que vous faites compteront pour votre solde disponible, tout comme une carte de crédit.

Oui, le prêt est assujetti à des intérêts. Mais les avantages sont que vous n’avez pas à verser de caution. De plus, la société ne fera pas un examen approfondi de vos antécédents de crédit pour envisager l’approbation du prêt.

Quelles sont vos prochaines étapes ? Demandez des cartes de crédit avec récompenses !

Les options listées ci-dessous sont parfaites pour ce faire, nécessitant une notation allant de bonne à excellente :

Carte American Express Gold

Cette alternative est parfaite pour ceux qui dépensent une bonne partie de leur budget dans les épiceries et les restaurants. En outre, la Gold Card d’American Express fonctionne très bien en tant que carte de récompenses de voyage et maximise les avantages pour les achats de billets d’avion. De plus, il vous donnera accès aux avantages du programme American Express Travel.

• Gagnez 35 000 points Membership Rewards lorsque vous dépensez 4 000 $ dans les 3 premiers mois. (Valable sur les achats éligibles uniquement)
• Multipliez vos points Membership Rewards par 4 lorsque vous payez dans vos restaurants préférés. (Valable dans le monde entier)
• Augmentez vos points par 4 lorsque vous achetez des produits d’épicerie et des produits dans les supermarchés basés aux États-Unis. (Jusqu’à 25 000 $ par année sur les achats. Au-delà de cette limite, l’augmentation est de X1)
• Gagnez 3X les points-privilèges en réservant des billets d’avion directement auprès des compagnies aériennes ou par l’entremise de amextravel.com.
• Accédez à un crédit de 100 $ pour le paiement des frais accessoires associés à un voyage ou à une compagnie aérienne.

Avant d’opter pour cette option, veuillez consulter les tarifs et les conditions sur le site officiel d’American Express.

Note : la carte American Express Gold est soumise à une cotisation annuelle de 250 $.

Carte Sapphire Preferred

C’est peut-être l’une des options préférées des consommateurs, notamment des voyageurs invétérés.Pourquoi ? Parce que la carte Sapphire Preferred offre deux fois plus de points transférables ou échangeables que les autres cartes pour les achats alimentaires et les paiements dans les restaurants. De plus, lorsque le moment sera venu d’utiliser vos Ultimate Rewards pour voyager, vous bénéficierez d’une réduction supplémentaire de 25 %, à condition d’utiliser le portail Chase Ultimate Rewards pour réserver votre voyage.

• Carte soumise à des frais annuels de 95 $ ou des frais, ce qui est la norme sur le marché.
• Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois.
• Recevez 2 points au lieu de 1 pour chaque voyage que vous faites et pour les achats au restaurant.

Conseil : avant de demander cette carte, vérifiez votre crédit ! Vous aurez besoin d’un score de 670 à 850 points pour être admissible.

Gérez bien vos cartes de crédit et fructifiez !

Quelle que soit la carte de crédit que vous demandez, assurez-vous de suivre ces conseils pour maintenir votre score ou l’améliorer :

1. Ne dépensez pas plus que ce que vous pouvez rembourser à chaque période de relevé.
2. Si vous ne pouvez pas rembourser 100% du solde de la carte, optez pour un paiement un peu plus élevé que les frais minimums.
3. Prenez l’habitude d’effectuer des paiements supplémentaires au cours du mois, surtout si vous recevez de l’argent supplémentaire.
4. Vérifiez périodiquement votre compte en ligne pour vous assurer que les paiements que vous avez effectués ont été reflétés correctement.
5. Appellez immédiatement la société de votre carte de crédit ou la banque émettrice en cas de problème.
6. Suivez vos dépenses pour respecter votre budget et améliorer la gestion de votre crédit.
7. Ne prêtez pas vos cartes de crédit aux autres ! Cela pourrait faire tomber tout ce que vous avez réalisé jusqu’à présent.

Conclusions finales

Une fois que vous avez compris quel est votre score de crédit, examinez votre rapport et assurez-vous que vous n’avez pas besoin de déposer un litige pour le réparer. Si tout va bien, choisissez la carte de crédit de la liste qui vous convient le mieux et utilisez-la de manière responsable.

La plupart des cartes de crédit de notre liste offrent des récompenses, des miles de retour pour les voyageurs ou des réductions chez les principaux détaillants du pays. Mais attention ! Ne dépensez pas trop et ne dépensez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre à la fin du mois.

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