Revue de la carte de crédit Bank of America Cash Rewards : Plus de détails
Le schéma unique d’obtention de récompenses de la carte Bank of America Cash Rewards est attrayant pour les titulaires de cartes qui recherchent la flexibilité, mais le plafond d’achat des catégories de bonus limite sa valeur potentielle. Bien qu’elle puisse être une bonne option pour les dépensiers modérés qui cherchent à gagner des récompenses sur les achats quotidiens, ce n’est pas la meilleure option pour les gros dépensiers qui cherchent à maximiser les remises en espèces.
Taux de gain
Une caractéristique attrayante de la carte Bank of America Cash Rewards est un taux de récompense flexible qui permet aux utilisateurs de choisir leur propre catégorie de bonus. La carte accorde 3 pour cent de remise en argent sur une catégorie de son choix – essence, achats en ligne, restaurants, voyages, pharmacies ou améliorations et ameublement de la maison. La carte offre également 2 % de remise en argent sur les achats effectués dans les épiceries et les clubs de gros, et 1 % de remise en argent sur les achats généraux. Gardez simplement à l’esprit qu’il y a une limite d’achat combinée de 2 500 $ sur les catégories 2 et 3 pour cent chaque trimestre.
La possibilité de choisir votre propre catégorie de bonus rend la carte extrêmement personnalisable, surtout parce que vous pouvez changer votre sélection une fois par mois civil. Cela signifie que si vous prévoyez un voyage un mois, vous pouvez opter pour l’option voyage – puis passer le mois suivant à une catégorie dans laquelle vous dépenserez plus comme l’essence ou les repas. Cette caractéristique unique pourrait être commune aux cartes professionnelles, mais la carte Bank of America Cash Rewards est l’une des très rares cartes personnelles offrant cet avantage.
Voir aussi : Comment maximiser le bonus de 3 % de la carte Bank of America Cash Rewards en
La catégorie de bonus de 3 % peut être très lucrative, car elle comprend des options qui représentent généralement une plus grande partie de votre budget – comme les achats d’essence. De plus, la catégorie des achats en ligne est incroyablement flexible, car elle inclut à la fois les achats sur le Web et sur les applications.
Conseil : Pour vous aider à déterminer quelle catégorie est le meilleur choix pour vous, Bank of America fournit des rapports réguliers sur vos dépenses dans les six options. Vous pouvez les consulter pour savoir où vous dépensez le plus d’argent – et où vous pouvez obtenir le plus de récompenses. Vous devez également garder un œil sur le code de chaque achat sur votre relevé pour savoir exactement ce qui vous rapportera un bonus.
Malheureusement, vous serez limité sur le montant que vous pouvez gagner avec une limite d’achat trimestrielle de 2 500 $ sur les catégories de bonus de 2 % et 3 % (vous gagnerez toujours 1 % après avoir atteint le plafond). Compte tenu de cette restriction, nous estimons que le taux de gain moyen de la carte Cash Rewards est d’environ 1,63 % de remise en argent. Cela la place légèrement en dessous de la carte de cash back moyenne.
Prime d’inscription
Du côté positif, la carte Bank of America Cash Rewards offre l’une des primes d’inscription les plus élevées disponibles sur une carte sans frais annuels. Les titulaires de la carte peuvent obtenir 200 $ de récompenses en espèces en ligne en dépensant 1 000 $ au cours des 90 premiers jours. Ce seuil de dépenses est également relativement facile à atteindre, ne nécessitant qu’environ 334 $ par mois.
Programme de récompenses privilégiées
Une caractéristique unique qui peut ajouter une valeur significative à la carte Bank of America Cash Rewards est le programme de récompenses privilégiées. Ce programme est disponible pour les titulaires de comptes Bank of America et Merrill et s’accompagne d’un grand nombre d’avantages – notamment une augmentation des récompenses sur toute carte de crédit Bank of America. En fonction du solde de votre compte, vous pourriez gagner 25 % à 75 % de remises en espèces supplémentaires sur chaque achat.
Tiers de récompenses privilégiées et augmentation des récompenses
| Tier | Solde requis | Augmentation des récompenses | Taux de gain moyen |
| Gold | $20,000-$49,999 | 25% | 2.04% |
| Platine | 50 000$-99 999$ | 50% | 2,45% |
| Platine Honors | 100 000$+ | 75% | 2.85% |
Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessus, les clients Preferred Rewards, même au niveau le plus bas, gagnent un taux de remise en argent très compétitif grâce à l’augmentation des récompenses. Nous estimons que le client moyen de niveau Gold gagnerait 2,04 % de cash back avec la carte Bank of America Cash – un taux qui bat la plupart des autres cartes de cash back, y compris la Citi® Double Cash Card.
Conseil : L’augmentation des récompenses s’applique à la plupart des cartes de crédit personnelles Bank of America, y compris les alternatives comme la carte de crédit Bank of America® Travel Rewards. Si vous préférez gagner des points plutôt que des remises en espèces, c’est une autre bonne option pour ceux qui veulent bénéficier des avantages Preferred Rewards.
Remise en argent
Une fois que vous avez accumulé des récompenses avec votre carte Bank of America Cash Rewards, la remise en argent est assez simple. Il n’y a pas de montant minimum de récompenses pour échanger manuellement des remises en espèces contre des dépôts électroniques sur un compte chèque ou d’épargne Bank of America ou un crédit sur un compte Merrill Cash Management éligible. Cependant, le choix de dépôts électroniques automatiques sur un compte chèque ou un compte d’épargne, d’échanges de chèques ou de contributions uniques à un compte Merrill 529 éligible requiert un minimum de 25 $ de remise en argent. En outre, les récompenses n’expirent pas, il n’y a donc pas d’urgence à échanger votre cash back au cas où vous n’auriez pas atteint le seuil de 25 $.
Offre de transfert de solde
En plus d’un taux de récompenses flexible, la carte Bank of America Cash Rewards est accompagnée d’une offre de transfert de solde décente. Les titulaires de la carte peuvent bénéficier d’un taux annuel effectif global de lancement de 0 % pendant les 15 premiers cycles de facturation pour les transferts de solde effectués dans les 60 premiers jours (13,99 % à 23,99 % variable par la suite). La carte facture des frais de transfert de solde de 3 % (minimum 10 $), mais c’est plutôt standard pour un transfert de solde. En outre, vous devez demander des transferts dans les 60 premiers jours pour bénéficier de la période d’intro.
C’est l’une des périodes d’introduction les plus longues que vous pouvez trouver. Notez, si vous cherchez à obtenir les plus grandes économies sur une offre de transfert de solde, certaines cartes vous permettent de transférer un solde sans frais de transfert de solde, ce qui peut vous faire économiser des centaines de dollars. Cependant, si vous cherchez un moyen de rembourser certaines dettes sans accumuler d’intérêts – mais que vous ne voulez pas sacrifier les récompenses – la carte Bank of America Cash pourrait être une bonne option.
Voir aussi : Comment transférer un solde sur une carte de crédit Bank of America
Offre de TAEG de lancement sur les nouveaux achats
La carte Bank of America Cash Rewards comprend également un TAEG de lancement généreux sur les nouveaux achats – 0 % pendant les 15 premiers cycles de facturation (13,99 % à 23,99 % variable par la suite). Si vous cherchez un moyen de financer un gros achat sur plusieurs mois sans payer d’intérêts, c’est une offre plutôt décente.
Autres avantages de la carte Bank of America Cash Rewards
La carte Bank of America Cash Rewards n’a pas beaucoup d’avantages supplémentaires, mais elle est accompagnée de quelques extras qui peuvent ajouter de la valeur à la carte.
- Extension de garantie – Pour les achats éligibles effectués entièrement avec votre carte, vous pouvez doubler la garantie du fabricant jusqu’à une année supplémentaire.
Malheureusement, les avantages de la carte en matière de voyage sont insuffisants, et elle facture des frais de transaction étrangère de 3 %. Si vous êtes un grand voyageur, la carte Bank of America Cash n’est probablement pas le meilleur choix pour vous.
BankAmeriDeals
Pour les titulaires de cartes qui cherchent à maximiser leur potentiel de récompenses, Bank of America propose un programme d’offres liées à la carte appelé BankAmeriDeals. Ce programme est conçu pour récompenser les utilisateurs pour leurs dépenses quotidiennes en offrant des remises en espèces dans un large éventail de restaurants populaires, de magasins de vêtements, de stations-service et plus encore. En fait, vous pourriez être en mesure de gagner jusqu’à 15 % de remise en argent.
Pour profiter de l’une de ces offres, il vous suffit de les ajouter à votre carte Bank of America Cash Rewards et de l’utiliser pour payer lorsque vous vous rendez chez le commerçant. Les fonds seront automatiquement crédités sur votre compte. Au fur et à mesure que vous activez et échangez des offres, vous gagnerez également des pièces pour progresser dans les niveaux et débloquer des bonus en espèces supplémentaires.
Cotes d’approbation
La carte Bank of America Cash Rewards est conçue pour les utilisateurs ayant un crédit bon à excellent (supérieur à 670), assurez-vous donc de remplir ces conditions avant de faire votre demande. Si vous espérez transférer un solde, vous devez également garder à l’esprit que les transferts de solde sont approuvés séparément de votre demande de carte – en fonction de votre limite de crédit disponible.
Service à la clientèle
Parmi les principaux émetteurs, Bank of America a une réputation assez solide en matière de service à la clientèle. Dans l’enquête de satisfaction de la clientèle 2020 de J.D. Power, la banque a obtenu une note de 812, ce qui la place au troisième rang sur 11 grandes banques. L’application de la banque est également assez bien notée par les utilisateurs, avec une note de 4,7 sur 5 dans le Google Play Store et de 4,8 sur 5 dans l’Apple App Store.
Comment la carte Bank of America se compare-t-elle aux autres cartes de cash back ?
Bien que la carte Bank of America Cash Rewards offre des avantages précieux en termes de flexibilité, elle pourrait ne pas être la meilleure option pour tous les dépensiers. Voici quelques-unes de nos alternatives de cash back les plus populaires :
 Citi® Double Cash Card |
 Chase Freedom Flex. |
 Discover it® chrome |
Taux de récompense
. |
Taux de récompenses
|
Taux de récompenses
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| Prime d’inscription
Aucune |
Prime d’inscription
200 $ si vous dépensez 500 $ au cours des 3 premiers mois |
Prime d’inscription
.up bonus Correspond aux remises en espèces obtenues à la fin de la première année |
| Frais annuels | Frais annuels | Frais annuels |
Autres choses à savoir
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Autres choses à savoir
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Autres choses à savoir
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Citi Double Cash Card
La Citi Double Cash Card est l’une des cartes à taux fixe les plus rémunératrices disponibles, et elle n’est pas assortie de frais annuels. L’inconvénient, c’est qu’elle n’est pas assortie d’une prime d’adhésion non plus, de sorte que vous devrez garder la carte pendant un certain temps pour voir sa valeur à long terme. Malgré l’absence d’offre de lancement, la carte Citi Double Cash peut facilement dépasser le taux de gain de la carte Bank of America Cash Rewards pour la plupart des titulaires de cartes.
Chase Freedom Flex
La Chase Freedom nécessite un peu plus d’efforts de la part du titulaire de la carte pour gagner des récompenses significatives, mais elle peut être très lucrative pour les dépensiers avisés. En plus de la remise en argent tout au long de l’année sur les voyages, les repas et les achats en pharmacie avec Ultimate Rewards, la carte offre une remise en argent de 5 % dans les catégories de primes rotatives que vous activez chaque trimestre (jusqu’à 1 500 $ d’achats par trimestre, puis 1 % de remise en argent). Il s’agit d’un excellent taux de récompense, mais le plafond de dépenses est relativement faible.
Cependant, vous pouvez également transférer les récompenses obtenues sur la Chase Freedom vers une autre carte Chase Ultimate Rewards – comme la carte Chase Sapphire Reserve – qui obtient une valeur de points 50 pour cent plus élevée lorsqu’elle est échangée contre des voyages via le portail Ultimate Rewards.
Discover it chrome
La caractéristique la plus accrocheuse de la Discover it chrome est son offre de lancement unique – qui correspond à toutes les remises en argent que vous gagnez à la fin de la première année. Pour un dépensier moyen qui porte 1 325 $ par mois à sa carte, cela revient à environ 410 $ de récompenses au cours de la seule première année. Comme un bonus supplémentaire pour les grands voyageurs, la carte Discover ne charge pas non plus de frais de transaction étrangère.
Pourquoi obtenir la carte Bank of America Cash Rewards?
- Vous avez un compte chèque ou un compte d’épargne Bank of America avec un solde important et vous pouvez être admissible à un coup de pouce de Preferred Rewards.
- Vous ne voulez pas payer de frais annuels – mais vous voulez quand même un bonus d’inscription et un taux de récompenses décents.
- Vous voulez un programme de récompenses flexible qui peut évoluer en fonction de vos dépenses.
- Vous préférez les remises en espèces aux points ou aux miles.
Comment utiliser la carte Bank of America Cash Rewards :
- Dépensez au moins 1 000 $ dans les 90 premiers jours pour obtenir la prime d’inscription.
- Inscrivez-vous au programme Preferred Rewards si vous êtes admissible pour recevoir un taux de récompense plus élevé.
- Utilisez votre carte pour tous les achats de catégorie de choix et d’épicerie – au moins jusqu’à ce que vous atteigniez la limite de dépenses pour les achats de catégorie de prime.
- Jetez un coup d’œil à vos dépenses chaque mois pour voir si une autre catégorie de bonus de 3 % pourrait vous rapporter plus de récompenses.
- Jumelez la carte Cash Rewards avec la carte de crédit Bank of America® Premium Rewards® pour obtenir des récompenses supplémentaires sur vos achats de voyages et de repas.
Voir aussi : Guide de la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards
La carte Bank of America Cash Rewards en vaut-elle la peine ?
Si vous êtes un dépensier modéré à la recherche d’une carte de récompenses flexible qui ne facture pas de frais annuels, la carte Bank of America Cash Rewards est une option solide. La carte est également particulièrement précieuse pour les titulaires de comptes chèques et de comptes d’épargne Bank of America et Merrill Lynch, qui peuvent stimuler leur gain de récompenses grâce au programme Preferred Rewards.
Cependant, les vrais amateurs de cash back ont probablement intérêt à opter pour une carte qui n’impose pas de restrictions aussi sévères sur le gain de catégories de bonus.
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