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- Vous trouverez ci-dessous des informations pertinentes sur l’état actuel du marché des robo advisors.
Les robo advisors gagnent de plus en plus en popularité, et ces services automatisés menacent de prendre d’énormes quantités d’affaires aux conseillers financiers traditionnels.
De multiples segments différents du public investisseur ont déjà profité des robo advisors pour diverses raisons. De nombreux conseillers financiers traditionnels ont décidé de travailler en coopération avec les robots-conseillers plutôt que d’essayer de les concurrencer directement, et cette stratégie a permis de rationaliser le processus et de réduire les coûts.
Les milléniaux utilisent les robots-conseillers parce qu’ils suppriment la perception du « travail de devinette » de l’investissement, ce qui fournit une certaine mesure de confort aux investisseurs milléniaux hésitants. Et souvent, les robo-conseillers offrent des frais moins élevés que les conseillers humains, ce qui les rend également attrayants pour ce groupe.
Et les retraités et les personnes à valeur nette élevée peuvent souvent tester les robo-conseillers parce qu’ils ont plus de revenus disponibles.
Mais quel robo-conseiller devriez-vous utiliser ?
Pour vous aider à réduire les choix, Business Insider Intelligence, le service de recherche premium de Business Insider, a décidé de passer en revue certains des robo advisors les plus populaires sur le marché pour vous aider à prendre la décision la plus éclairée.
Dans cet article, nous couvrirons Wealthfront.
Wealthfront, lancé en 2011, a été l’une des premières entreprises à offrir des investissements automatisés. Depuis lors, Wealthfront a étendu son service pour fournir une solution financière tout-en-un qui se concentre sur trois services particuliers entièrement automatisés : la planification financière gratuite, la gestion des investissements et les prêts.
Donc, regardons de plus près…
Wealthfront Review Summary
Wealthfront a fait un excellent travail pour attirer de nouveaux clients en offrant des frais de gestion de 0% pour les clients ayant moins de 5 000 $ dans leurs comptes. Mais sans doute son plus grand argument de vente n’entre pas en jeu jusqu’à ce que vous atteigniez 100 000 $, auquel moment le robo conseiller offre Stock-Level Tax Loss Harvesting. Wealthfront est le seul grand robot-conseiller à offrir ce service, qui utilise vos titres individuels pour rechercher des opportunités de récolte de pertes fiscales. Ceci, associé à la récolte quotidienne des pertes fiscales sur tous les comptes imposables, fait de Wealthfront un service idéal pour ceux qui ont des soldes de comptes comparativement plus importants, spécifiquement ceux des comptes imposables.
Wealthfront a également adapté ses services aux personnes de la fin de la vingtaine au début de la quarantaine, la génération qui préfère faire presque tout en ligne, ou par le biais d’une application – y compris la gestion de leurs finances. En outre, Wealthfront a volontairement évité d’ajouter une option pour appeler un conseiller parce que les clients leur ont dit « nous vous payons pour ne pas nous parler », selon la fiche d’information de la société.
- Actifs sous gestion (AUM) : 11 milliards de dollars
- Solde minimum du compte : 500
- Gamme de frais : 0,25 % après les premiers 5 000 $
- Types de comptes : Comptes imposables, comptes IRA, comptes Roth IRA, comptes SEP IRA, comptes 529 Plan, fiducies
- Services : Planification financière gratuite, Récupération des pertes fiscales, Récupération des pertes fiscales au niveau des actions, Diversification d’une seule action, Smart Beta, Parité des risques, Ligne de crédit de portefeuille, Récompenses du programme de recommandation, Soutien aux comptes de tiers, Plan d’épargne collégial, Application mobile
Frais de Wealthfront & Tarification
L’exigence minimale de compte de Wealthfront est de seulement 500 $, ce qui est un seuil extrêmement raisonnable par rapport à la plupart des autres robo-conseillers. Betterment, Hedgeable et WiseBanyan n’ont chacun aucun minimum ou un minimum de 1 $, mais ce sont les seules sociétés qui battent Wealthfront à cet égard.
En ce qui concerne les frais de gestion, Wealthfront a une structure qui est sûre d’attirer les nouveaux investisseurs. Le robo-conseiller offre une gestion gratuite sur les premiers 5 000 $ du client, bien que plusieurs offres promotionnelles existent pour faire grimper ce chiffre. Après cela, Wealthfront facture des frais fixes de 0,25%.
Ces frais fixes, en particulier avec le taux initial de 0%, se comparent assez bien aux autres principaux robo advisors du marché. SigFig a également des frais de gestion de 0,25%, tandis que Betterment a une gamme de 0,25% à 0,40% pour leurs comptes non-Plus et non-Premium. Et FutureAdvisor, qui se situe à l’extrémité supérieure du spectre, facture des frais fixes de 0,5 %.
Wealthfront AUM, Rendements, & Performance du portefeuille
Wealthfront a environ 11 milliards de dollars d’actifs sous gestion, ce qui est un montant beaucoup plus élevé que beaucoup d’autres robo advisors là-bas (sauf pour Betterment, qui a plus de 14 milliards de dollars d’AUM).
Comme mentionné précédemment, Wealthfront est le seul grand robo advisor à offrir Stock-Level Tax Loss Harvesting, qui est essentiellement un service supplémentaire de récolte des pertes fiscales qu’il fournit en plus de la récolte régulière qu’il offre sur tous les comptes imposables. La société affirme que ces services peuvent stimuler les rendements annuels des investissements jusqu’à 2%.
Wealthfront Services
Planification financière gratuite
En décembre 2018, Wealthfront est devenu le premier robo-conseiller à offrir une planification financière gratuite basée sur un logiciel à quiconque via son application ou en ligne. La société a également créé un guide de santé financière interactif pour répondre aux questions des clients.
L’outil de planification financière gratuite de Wealthfront offre des réponses à des milliers de questions financières personnalisées pour leurs clients. La société offre ce service sans recourir à des conseillers grâce à son moteur de conseil financier automatisé, Path, construit par une équipe interne de docteurs.
Les clients peuvent relier tous leurs comptes financiers à ceux de Wealthfront — comptes bancaires, 401(k), hypothèques, Coinbase, etc. Wealthfront affiche ensuite la valeur nette actuelle du client, son taux d’épargne et la date la plus proche à laquelle il peut prendre sa retraite en fonction de ses finances actuelles.
Wealthfront se connecte ensuite à une source de données tierce, comme Redfin et Zillow, pour les projections de prix des maisons, ainsi que le ministère de l’Éducation pour les frais de scolarité des collèges. Wealthfront combine toutes ces données et tient compte ensuite d’hypothèses telles que les dépenses, l’épargne, l’inflation, la croissance des revenus, la sécurité sociale, les rendements des investissements par classe d’actifs, l’espérance de vie, la valeur nette des maisons et les implications fiscales.
Ceci permet à Wealthfront d’aider à répondre à des questions telles que :
- Combien de Sécurité sociale devrais-je prévoir de toucher à la retraite ?
- Combien d’acompte devrais-je verser lors de l’achat d’une maison ?
- Puis-je prendre un congé prolongé du travail pour voyager ?
- Combien de frais de scolarité dois-je prévoir pour l’université de mes enfants ?
Et toutes ces informations se mettent automatiquement à jour une fois que vos comptes financiers sont liés à Wealthfront.
Gestion des investissements
Wealthfront propose des stratégies d’investissement passif appelées PassivePlus®. Lorsqu’un client s’inscrit, il remplit un questionnaire détaillé sur les risques qui génère un score de risque individuel. Sur cette base, Wealthfront construit un portefeuille mondialement diversifié de FNB à faible coût qu’il rééquilibre automatiquement au fil du temps.
Wealthfront offre à ses clients les caractéristiques d’investissement suivantes par le biais de PassivePlus®:
- Tax-Loss Harvesting : Disponible pour tous les comptes d’investissement imposables, la récolte des pertes fiscales au niveau des ETF surveille quotidiennement les mouvements sur les marchés afin de capturer les pertes d’investissement et de réduire la facture fiscale des clients. Wealthfront publie également des données de performance réelle sur son service de récolte des pertes fiscales.
- Récolte des pertes fiscales au niveau des actions : Disponible pour les comptes imposables de plus de 100 000 $, il s’agit d’une forme améliorée de Tax-Loss Harvesting qui vérifie les mouvements au sein des actions individuelles de l’indice boursier américain (rah ter que les ETF) pour récolter plus de pertes fiscales et réduire davantage les factures d’impôt.
- Risk Parity : Disponible pour les comptes imposables de plus de 100 000 $, la parité des risques est une méthode alternative d’allocation du capital des clients entre plusieurs classes d’actifs.
- Smart Beta : Disponible pour les comptes imposables de plus de 500 000 $, Smart Beta est une caractéristique d’investissement qui pondère les titres de l’indice boursier américain des portefeuilles des clients dans le but d’augmenter les rendements.
Prêts
Les clients de Wealthfront ayant un minimum de 100 000 $ investis dans un compte imposable sont automatiquement inscrits à sa Ligne de crédit de portefeuille (PLOC), qui établit une ligne de crédit accessible instantanément sans paperasse ni vérification de crédit pour un montant pouvant atteindre 30 % de la valeur du compte du client. Dans la majorité des cas, les clients peuvent accéder à leur argent en moins de 24 heures.
Wealthfront peut maintenir ses taux inférieurs à la plupart des lignes de crédit sur valeur domiciliaire parce qu’elle garantit la PLOC par le biais des portefeuilles d’investissement diversifiés des clients. Les intérêts courent jusqu’à ce que le prêt soit remboursé, et les clients peuvent ensuite rembourser leur PLOC selon leur propre calendrier.
Concurrents de Wealthfront
Wealthfront est un excellent robo-conseiller pour ceux qui veulent profiter pleinement de la récolte des pertes fiscales et de la récolte des pertes fiscales au niveau des actions. L’entreprise a encore beaucoup de concurrence sur le marché plus large, mais elle se maintient bien à cet égard.
L’exigence de compte minimum de 500 $ du robot-conseiller bat presque tous ses concurrents, à part le trio de Betterment, Hedgeable et WiseBanyan, qui ont tous des exigences de 1 $ ou moins, tandis que des entreprises telles que SigFig (2 000 $ minimum), FutureAdvisor (10 000 $ ) et Personal Capital (un énorme 25 000 $).
En ce qui concerne les frais, Wealthfront reste encore une fois compétitif. Nous avons discuté de la comparaison des frais dans une section précédente, mais le conseiller robo se situe dans la partie inférieure à moyenne du spectre, et la planification financière gratuite est un merveilleux argument de vente pour amener les investisseurs frileux à tremper leurs orteils dans l’eau.
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