運用資産額が最も多いロボアドバイザー -2020年

2020年ロボアドバイザー大賞

ファイナンシャルアドバイザーの世界では、運用資産額（AUM）が重要な指標となる。 従来のアドバイザーもロボアドバイザーも、ほとんどのアドバイザーは、AUMの割合で収入を得ています。 最大手のロボアドバイザーは、ほとんどの場合、最も収益性が高い、あるいは高くなる。

ロボアドバイザーのAUMの成長は、より多くの収入への明確な道である。

世界規模ではあるが、米国のロボアドバイザーのマーケットシェアは75％で、大手が独占している。

専門家は、低い運用手数料と健全な投資戦略により、ロボアドバイザーのAUMの成長は今後も拡大・増加すると推測しています。 後述するスタティスティカのレポートによると、世界のロボアドバイザーの運用資産は前年度に50％近く増加したとされています。

ロボアドバイザーの人気が高まり続ける中、ロボアドバイザーのAUMの伸びを追跡するのは興味深いことです。 ロボアドバイザーのAUMの伸びが最も大きいのは、バンガードとシュワブのロボで、既存の顧客が十分に屋根の下にいる大手投資証券会社2社に集中しているのは当然と言えるでしょう。 バンガードのAUMは明らかにチャールズ・シュワブのAUMに勝っていますが、両社はスタンドアローンのロボを大幅に上回っています：

• Vanguard robo-advisor AUM:161 billion
• Schwab Intelligent Portfolios AUM: $407 billion

3～5位のロボアドバイザーAUM受賞者は、最も古いスタンドアロンのロボアドバイザーが受賞しています。 Betterment、Wealthfront、Personal Capitalの3社です。 スタンドアロン型ロボアドバイザーの最大手も最も古い。 ロボアドバイザーのAUM競争では、WealthfrontのAUMとBettermentの運用資産額が拮抗していますが。

• Betterment AUM：220億ドル
• Wealthfront AUM：210億ドル
• Personal Capital AUM: 140億ドル

今回更新した2020年の「最もAUMのあるロボアドバイザー」トップ5は昨年と変わらず、それぞれユーザーと資産を増やしている!

以下、運用資産額の多いロボアドバイザー上位5社の概要と、投資家がどれくらいの資金を預けているか（現在のAUM）、それぞれの特徴となる差別化ポイントについて紹介します。

次の章では、さらに成長中のロボアドバイザー9社とその運用資産についての情報を掲載します。

Personal Capital

2020年8月末時点の運用資産：AUM140億ドル

パーソナルキャピタルは無料の投資管理プラットフォームで自動運用を行っている会社です。 無料の資金管理ソフトウェアは、あなたの財務状況をすべて一箇所で見ることができます。 パーソナルキャピタルは最近、エンパワーリタイアメントに買収されました。

パーソナルキャピタルのAUMは、ウェブサイトで簡単にアクセスでき、その成長にアクセスすることができます。

このサイトでは、請求書、収入、負債、投資などを一カ所で確認することができるようになっています。 パーソナル・キャピタルでは、顧客が既存の銀行口座をサイトにリンクさせることができるため、顧客は支出や退職金、ポートフォリオのパフォーマンスなどを追跡することが可能です。 また、このサイトでは、投資や金融口座に基づいたデジタル・アドバイスも提供しています。 その無料の退職プランナーでは、ユーザーがさまざまなシナリオをテストして、資産や収入がどのように維持されるかを調べることができます。

ここをクリックすると、専用の無料のパーソナルキャピタル財務管理ソフトウェアにアクセスできます。 (私は何年も使っています!)

サービスの基本レベルは無料ですが、同社は、専任の財務アドバイザーによる有料の総合自動投資顧問サービスであるパーソナルキャピタルアドバイザーを提供しています。 有料サービスは、最低10万ドルの口座残高が必要です。 投資運用のアプローチはユニークで、セクター別の資産配分や個別銘柄へのアクセスも可能。 また、パーソナル・キャピタルは、管理口座を持つすべての顧客に対して、専任の認定ファイナンシャル・プランナーとともに、典型的なリバランスやタックス・ロス・ハーベスティングを提供しています。

パーソナル・キャピタルが発表したパフォーマンスによると、ロボアドバイザーは開始以来5ポートフォリオ中3ポートフォリオで比較ベンチマークを上回らないとしても同等に機能しているとのことでした。

パーソナル・キャピタルは、高利回りの現金口座や、富裕層向けの追加サービスも提供している。

パーソナル・キャピタルの手数料は、100万ドルまでの口座で0.89%からで、ポートフォリオの価値が高まるにつれ低下していく。 彼らの包括的な投資と資金管理のダッシュボードは無料ですが、

Personal Capital Review

Personal Capital Website

Wealthfront

Assets managed as of September 2019: $21 billion in AUM

Wealthfrontはロボアドバイザー分野の低コストなリーダーである。 優れたリサーチ、低い手数料、個人独自のリスクプロファイルに基づくインデックスマッチングリターンを提供している。 このサイトは、毎日のタックスハーベスト、ダイレクトインデックス、および自動リバランスを提供しています。

Wealthfrontは40万人の顧客アカウントを主張しており、「オールデジタル」ロボアドバイザーとしてはかなり、印象的なユーザー数です。

ロボアドバイザー選択ウィザードを訪問してください – 4つの質問に答え、あなたのための最高のロボアドバイザーを見つけることができます。 また、ライフイベントや変化があなたのアカウントにどのような影響を与えるかを示しています。

このサービスは、このリンクで5,000ドル以下のアカウントに対して無料で提供されます。 Wealthfrontは、5,000ドル以上のアカウント値に対して0.25%のAUMを請求します。 ほとんどのロボアドバイザーと同様に、Wealthfrontは11の主要な資産クラスを追跡する上場ファンドでクライアントの資金を投資し、複数のアカウントの種類を提供しています。 大規模なアカウントは、直接インデックスまたは個々の株式に投資する機会のために修飾されます。

Wealthfront はまた、融資とキャッシュマネジメントソリューションを提供しています。 Wealthfrontプラットフォームは、我々が見てきた中で最も包括的なデジタルファイナンシャルプランニングツールも提供しています。

Wealthfront Review

Wealthfront Website

Betterment

Assets managed as of March 2020: $22 billion AUM

ほとんどの主要ロボアドバイザー同様、ベターメント社は投資家に自動損切り、リバランス、税効率の良いテクニックを提供しています。 ベターメントのユニークな特徴は、すべてのクライアントが人間のファイナンシャルアドバイザーに質問をテキストで送信し、回答を受け取ることができることです

ベターメントの顧客数は何人ですか？

3月時点で、Bettermentは50万アカウント、平均アカウントサイズ4万4000ドルを誇っています。

BettermentのAUMの成長に加えて、その革新性もあります。 このデジタルアドバイザーは、ファイナンシャルアドバイザーへのアクセスだけでなく、社会的責任、スマートベータ、インカムポートフォリオの投資オプションを提供し、ロボ投資の最前線にいます。 ベターメントでは、低コストのアラカルト金融計画パッケージ、高利回り貯蓄口座、ゴールドマン・サックスのスマートベータ・ポートフォリオなど、顧客により良いサービスを提供するために、常に新しい金融商品をリリースしています。

同社のデジタルプランを使用するベターメントの投資家には、最低口座残高が必要ではありません。 ベターメントのデジタルプランでは、200万ドルまでの口座の評価額が0.25%AUMのみで、それ以上の評価額の口座は0.15%AUMに低下する。 また、「プレミアムプラン」は、最低投資額が10万ドルで、AUMが0.40%である。 この手数料は、200万ドル以上の口座の場合、0.30%に低下する。 Betterment Premiumでは、認定ファイナンシャルプランナーへのアクセスが可能です。

Betterment Review

Betterment Website

Schwab Intelligent Portfolios

2019年12月末の運用資産：AUM407億ドル

シュワブは2017年のロボアドバイザーで最もパフォーマンスが高かった企業です。 強豪チャールズ・シュワブの第2位のロボアドバイザーは、上位5社のロボアドバイザーの中で唯一、管理手数料ゼロのポートフォリオオプション：ベーシックな「シュワブ・インテリジェント・ポートフォリオ」を提供している。 シュワブ・インテリジェント・ポートフォリオの口座開設の最低残高は5,000ドルです。 他のロボアドバイザーと同様に、シュワブインテリジェントポートフォリオは、税損失刈り取り、リバランス、および他の機能を提供しています。

このサービスは、独自のETFと顧客に推奨する他のサードパーティのファンドから管理手数料を得ています。 このサイトは、個人退職口座（IRA）、401k退職プラン、401kロールオーバー、課税口座、および信託への投資を顧客に提供する。

Bonus: Robo-Advisors With Human Financial Advisors

より個人的なサービスを求める投資家には、新たにブランド変更したシュワブ インテリジェント ポートフォリオ プレミアムもパーソナル キャピタルやベターメント プレミアムのように人間の財務アドバイザーとの相談を無制限に提供します。 その他のアドオンには、包括的なファイナンシャルプランと対話型のオンラインプランニングツールが含まれます。 このサービスは、25,000ドルの資産残高が必要で、1回300ドルのプランニング料と月額30ドルのサブスクリプションモデルがかかります。

また、口座に関する質問をするために支店に立ち寄る機会にも感謝しています。

Schwab Intelligent Portfolios Review

Schwab Intelligent Portfolios Website

Vanguard Personal Advisor Services – The Winner

Assets managed as of December 31, 2019: $161 billion

過去3年間1位を保持しているのはVanguard Personal Advisor Servicesである。 バンガードは、伝説のジョン・ボーグルスのインデックスファンド・ハウスの製品です。 2019年7月31日現在、バンガード社全体で5.7兆ドルのグローバル資産を世界中の2000万人以上の投資家のために管理しています

バンガードのロボアドバイザーは現在2つの投資オプションを提供しています：

1. Vanguard Personal Advisor Services – コンピューターによる投資管理と人間のファイナンシャルアドバイザー指導を統合したロボットアドバイザーを指します。
2. Vanguard Digital Advisor – この新しいサービスは、従来のロボアドバイザーと同様に、投資家にリスクレベルや目標に応じた低コストの投資管理を提供します。

Vanguard Personal Advisor Services

人間がVanguard Personal Advisor Servicesをリードしています。 また、このような場合にも、「震災復興支援プロジェクト」として、被災地の復興に向けた取り組みを進めています。 バンガードは0.30％のAUM手数料を徴収し、あなたとアドバイザーが選択した投資先によっては、追加の手数料やその他の手数料が発生する場合があります。

Vanguard Digital Advisor

新しいVanguard Digital Advisorは最近、混雑した「基本」ロボアドバイザー分野に参入しました。

多くのロボアドバイザー競合と同様、デジタルアドバイザーはあなたの目標、年齢、リスクレベルを反映してバランスの良い投資ポートフォリオを作成します。 現時点での最大の差別化ポイントは、

• 投資運用手数料が0.15%と低いこと、
• 手数料の安いバンガードETF（上場投資信託）を利用できること、
• 定評あるバンガードのブランドを利用できること、
• 新機能として緊急資金や債務管理支援も控えていること、である。

Vanguard Personal Advisor Services Review

Vanguard Personal Advisor Website

最大のロボアドバイザーに加え、運用資産情報のリクエストに応えてくれたロボアドバイザーは以下の9社。

デジタル投資マネージャーが大量の投資資金を監督するからといって、その会社が自分にとって最高のロボアドバイザーとはならないことは理解しておこう。 私はいくつかのロボアドバイザーに口座を持っていますが、すべてがトップ5リストに入っているわけではありません。

私たちは、AUMデータを共有することを選択した小規模なプラットフォームに感謝しています。

最大のロボアドバイザーAUM – 次点

以下は、AUMデータの報告を選択したその他の主要ロボアドバイザーを示します。 いずれかのロボアドバイザーの詳細については、リンクをクリックして完全なレビューをお読みください。

Robo-Advisor Global AUM Growth

ロボアドバイザーが登場するのは間違いないでしょう。 2019年9月、スタティスティカは世界のロボアドバイザーの運用資産額を1ドルと推定しています。4442兆円で、前年比47％増となりました。 同レポートでは、年平均のAUM成長率は21％で、2023年までに運用資産総額は2兆5520億ドルに達すると予測しています。

一方、米国のロボアドバイザー運用資産額は1兆4800億ドルと推定されます。

2023年には、世界のロボアドバイザー利用者数は147,018,400人に達する見込みです。

あまり意味はありませんが、2020年のユーザー1人当たりの平均運用資産は2万452ドルと試算されています。 この数字は、不釣り合いな割合の小口口座を含むとされるリターンの分布全体という文脈なしには、あまり価値がありません。

FAQ

Takeaway – Robo-Advisor AUM Is Matter?

Digital Financial Managerはそれぞれ提供するものが異なります。 投資家ごとにロボアドバイザーのメリット・デメリットがある。 どのロボアドバイザーが良いかを決めるには、自分がどんなサービスを求めているのか、投資資金はどのくらいあるのか、人間のアドバイスへのアクセスは必要なのか、そうでないのかを分類することが重要です。

その区別はあっても、ロボアドバイザーには同じような特徴が多くあります。

• 口座のリバランス
• 比較的低い初期投資額
• 口座管理のための低い手数料
• 様々な投資オプション-投資家のリスクレベルに沿って

デジタル投資アドバイザーの決定を導くために他の調査と併せてこのロボアドバイザーAUMデータを使用しましょう。

ロボアドバイザーの運用資産が増え続ければ、より多くの企業が市場に参入し、投資とアドバイザーの両方の選択肢が増えるでしょう。

※更新済みです。 (データは全て最新のロボアドバイザーのAUMと口座あり)

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