Als u uw geld wilt beleggen met zo min mogelijk risico, hebt u een paar opties.
Bij het samenstellen van een beleggingsportefeuille zijn obligaties vaak de optie om uw risico te verlagen.
Echter, obligaties zijn er in vele vormen. Een type obligatie dat vaak in de sector wordt gehoord, zijn gemeentelijke obligaties.
Ze kunnen een effectieve manier zijn om gestage rendementen te verdienen en tegelijkertijd uw portefeuille te diversifiëren. En, ze hebben een minimale kans op wanbetaling, dus er is weinig risico.
Hier is wat u moet weten over hoe te beleggen in gemeentelijke obligaties.
Wat zijn gemeentelijke obligaties?
Gemeentelijke obligaties, vaak muni’s genoemd, zijn schuldpapieren die worden uitgegeven door overheidsinstanties zoals staten, steden en provincies.
Deze entiteiten verkopen gemeentelijke obligaties om geld in te zamelen voor reguliere activiteiten en voor speciale projecten zoals de bouw van nieuwe scholen of de verbetering van wegen.
Nu:
Als u een gemeentelijke obligatie koopt, handelt u als een geldschieter. U leent geld aan de uitgever van de obligatie. In ruil daarvoor betaalt de emittent u rente plus de hoofdsom na verloop van tijd.
Gemeentelijke obligaties hebben meestal een vervaldatum – de datum waarop de emittent de hoofdsom moet terugbetalen – die nog jaren weg ligt.
Fiscale voordelen
Gemeentelijke obligaties zijn doorgaans vrijgesteld van federale inkomstenbelasting. En ze kunnen zelfs worden vrijgesteld van staats-en lokale belastingen, ook.
Gemeentelijke obligaties zijn vooral voordelig voor mensen met hoge inkomens die in staten wonen met hoge inkomstenbelastingen, zoals New York of Connecticut.
Als u een lager inkomen hebt of in een staat woont die geen staatsinkomstenbelastingen heeft, zoals Florida, zijn gemeentelijke obligaties minder aantrekkelijk.
Hoe werken ze?
Als u in gemeentelijke obligaties wilt beleggen, kunt u individuele obligaties kopen of beleggen in beleggingsfondsen die zijn samengesteld uit gemeentelijke obligaties.
Enkele aandelen en obligaties in beleggingsfondsen kunnen worden gekocht via een makelaarskantoor, net als aandelen.
Het beste deel:
Zodra u gemeentelijke obligaties koopt, kunt u genieten van gestage rendementen.
Gemeentelijke obligaties hebben meestal vaste rentetarieven, dus u krijgt regelmatige inkomstenbetalingen, halfjaarlijks, totdat de obligatie de vervaldatum bereikt en de emittent de hoofdsom terugbetaalt.
Het kan jaren of zelfs decennia duren voordat de obligatie de vervaldatum bereikt, dus het kan een betrouwbare bron van inkomsten zijn.
Obligaties met een langere looptijd hebben de neiging om hogere rentetarieven te hebben, omdat ze meer kans hebben om te worden beïnvloed door inflatiepercentages en marktschommelingen.
Typen gemeentelijke obligaties
Er zijn twee hoofdtypen gemeentelijke obligaties:
Algemene obligaties
Deze obligaties worden uitgegeven door staten, graafschappen en steden. Ze zijn niet gedekt door activa.
In plaats daarvan worden de obligaties gedekt door het krediet van de emittent.
Indien nodig kan de staat, provincie of stad belasting heffen op de inwoners om het geld te krijgen om obligatiehouders terug te betalen.
Obligaties uit inkomsten
In tegenstelling tot obligaties uit algemene verplichtingen, worden obligaties uit inkomsten niet gedekt door de belastingcapaciteit van de overheid. In plaats daarvan worden ze gedekt door de opbrengsten van projecten, zoals de bouw van tolhuisjes voor snelwegen.
Pros
Als u uw portefeuille wilt diversifiëren, zijn er verschillende voordelen aan beleggen in gemeentelijke obligaties.
Ze zijn meestal vrijgesteld van federale inkomstenbelasting
Gemeentelijke obligaties zijn een zeer populaire bron van belastingvrije inkomsten. Het zijn vastrentende beleggingen, en ze kunnen u een hoger rendement geven dan sommige andere opties.
Even beter:
De rente op een gemeentelijke obligatie is meestal vrijgesteld van federale inkomstenbelastingen. Het kan zelfs worden vrijgesteld van staats-en lokale belastingen, ook. Dat extraatje stelt u in staat om meer van uw inkomsten te behouden.
Muni’s zijn minder riskant dan aandelen
Vergeleken met andere activaklassen zijn gemeentelijke obligaties een beleggingsoptie met een lage volatiliteit.
De afgelopen jaren zijn de wanbetalingen op gemeentelijke obligaties afgenomen, dus er is minder risico om uw geld te verliezen dan wanneer u investeert door aandelen te kopen.
Gemeentelijke obligaties bieden een gestage stroom van inkomsten
Omdat muni’s vaste rentetarieven hebben, ontvangt u routinematige betalingen.
Uitbetalingen worden normaal gesproken elke zes maanden uitbetaald.
De looptijden kunnen variëren van één tot 30 jaar, waardoor u een gestage stroom van betrouwbare inkomsten krijgt.
Cons
Terwijl beleggen in gemeentelijke obligaties een slimme keuze kan zijn, zijn er enkele nadelen om te overwegen.
Muni’s kunnen een laag rendement hebben
Vergeleken met het rendement dat u kunt krijgen met aandelen, exchange-traded funds, of beleggingsfondsen, is de rente op gemeentelijke obligaties laag.
Als het inflatiepercentage stijgt, zullen gemeentelijke obligaties een lagere marktwaarde hebben.
Kans
Als u in een lagere belastingschijf zit, zullen de belastingvoordelen van gemeentelijke obligaties niet zo lonend zijn als wanneer u in een hogere belastingschijf zou zitten.
In dat geval kunt u uw geld misschien beter in andere effecten beleggen om een hoger rendement te krijgen.
Ze zijn mogelijk niet liquide
Als u contant geld nodig hebt, moet u weten dat u liquiditeitsproblemen kunt krijgen met gemeentelijke obligaties.
Het is mogelijk dat u geen actieve markt voor uw obligaties kunt vinden, waardoor u ze niet kunt verkopen wanneer u wilt tegen de prijs die u zou verwachten.
Hoe te beleggen in gemeentelijke obligaties
Er zijn twee belangrijke manieren om te beleggen in gemeentelijke obligaties:
- koop ze rechtstreeks
- beleg in een fonds met gemeentelijke obligaties
Als u ervoor kiest gemeentelijke obligaties rechtstreeks te kopen, kunt u ze kopen van de staat, het graafschap of de stad door samen te werken met een makelaar of lokale bank.
Als u een breder scala aan beleggingen wilt, overweeg dan om uw geld in plaats daarvan in een gemeentelijk obligatiefonds te beleggen.
Met deze aanpak krijgt u onmiddellijke diversificatie in tientallen of zelfs honderden verschillende gemeentelijke obligaties.
Plus, gemeentelijke obligatiefondsen zijn meer liquide dan individuele obligaties, dus u kunt uw obligaties sneller verkopen.
Het fonds identificeren
De allereerste stap is het zoeken naar het gemeentelijke obligatiefonds waarin u wilt beleggen.
Het is belangrijk om de makelaardij te vinden die dit specifieke obligatiefonds daadwerkelijk als beleggingsoptie aanbiedt.
Open een brokerage account
Wanneer u een makelaardij vindt die dat obligatiefonds aanbiedt voor belegging, is het tijd om een rekening te openen.
U heeft de mogelijkheid om een gewone, belastbare brokerage account te openen. Of u kunt een IRA overwegen als u er nog geen hebt (ervan uitgaande dat u in aanmerking komt voor
Plaats een order
U hebt het tickersymbool van de gemeentelijke obligatie nodig en dan kunt u een kooporder plaatsen.
Als u een beleggingsfonds voor obligaties koopt, moet u er rekening mee houden dat de marktprijs aan het einde van de dag zal worden gebruikt. Als u een obligatie-ETF koopt, betaalt u de marktprijs op het moment dat de order werd geplaatst.
Hoe passen ze in uw portefeuille
Omdat gemeentelijke obligaties meestal zijn vrijgesteld van federale en zelfs staatsbelastingen, kunnen ze een aanwinst voor uw portefeuille zijn. Beleggen in gemeentelijke obligaties kan u helpen rente en gestage inkomsten te genereren.
Hoewel, gemeentelijke obligaties hebben lagere rendementen dan u kunt krijgen met andere soorten beleggingen, zoals exchange-traded funds of aandelen.
Dat gezegd hebbende:
Als u jong bent en spaart voor uw toekomst, is het waarschijnlijk niet zinvol om het grootste deel van uw geld in gemeentelijke obligaties te beleggen; u zult niet genoeg rendement verdienen voor uw pensioen.
Maar wanneer u dichter bij de pensioengerechtigde leeftijd bent, kan het verschuiven van uw assetallocatie naar gemeentelijke obligaties helpen uw kapitaal te behouden en tegelijkertijd rente te blijven verdienen.
Als u uw beleggingstoewijzing niet zelf wilt regelen, overweeg dan het gebruik van een robo-adviseur. Robo-adviseurs stellen u vragen over uw doelen en risicotolerantie en beleggen uw geld dienovereenkomstig.
Als u dichter bij uw beoogde pensioendatum komt, zal de robo-adviseur uw toewijzingen aanpassen om het risiconiveau van uw portefeuille te verlagen.
Beleg uw geld
Gemeentelijke obligaties zijn een relatief veilige beleggingsoptie, maar zelfs muni’s hebben een zeker risiconiveau.
Ze bieden belastingvoordelen en stabiele inkomsten, dus ze hebben een plaats in uw portefeuille.
Zorg er echter voor dat u uw onderzoek doet voordat u gaat beleggen om ervoor te zorgen dat u uw portefeuille op de juiste manier diversifieert.
Als u hulp nodig hebt, overweeg dan een financiële professional in te huren of een robo-adviseur te gebruiken om uw beleggingen voor u te beheren.