Beleggen met een doel

Waarom belegt u? Het is niet erg als u veel verschillende antwoorden op deze vraag hebt, maar er is een groot probleem als u helemaal geen antwoord hebt. Beleggen is net als autorijden: je kunt het beste beleggen met je ogen open.

Het hebben van duidelijke redenen of doelen om te beleggen is van cruciaal belang om succesvol te beleggen. Net als trainen in een sportschool kan beleggen moeilijk, vervelend en zelfs gevaarlijk worden als u niet gefocust bent.

Hier volgen enkele veelvoorkomende redenen om te beleggen, evenals suggesties voor beleggingen die bij die redenen passen.

Pensioen

De sociale zekerheid was nooit bedoeld om het pensioen volledig te financieren, en er zijn vragen over wat er in de komende jaren met de uitbetalingen zal gebeuren.Daarom kan beleggen een hulpmiddel zijn om u te helpen een veiliger pad naar pensionering uit te stippelen.

Drie stelregels zijn van toepassing op beleggen voor uw post-werkjaren:

1. Hoe meer jaren tussen vandaag en uw pensionering, hoe meer jaren uw geld heeft om te groeien. Houd in gedachten dat u de inflatie – of stijgende prijzen – bestrijdt wanneer u spaart voor uw pensioen. Met andere woorden, als u uw geld niet op een manier belegt die de inflatie overtreft, zal het in de toekomst niet zoveel waard zijn.
2. Hoe ouder u bent wanneer u begint, hoe meer risicomijdend u zult moeten zijn. Dit betekent dat u waarschijnlijk gegarandeerde beleggingen zult gebruiken, zoals schuldpapieren, die een lager rendement hebben. Jong beginnen betekent daarentegen dat u grotere risico’s kunt nemen voor (hopelijk) grotere winsten.
3. Hoe vroeger u begint te leren over beleggen, hoe gemakkelijker het zal zijn om het op te pakken. Financiële professionals zijn moeilijk te kiezen en duur om te houden, dus het is het beste om uw eigen zaken te beheren waar mogelijk.

Beleggen voor pensionering is vergelijkbaar met elke langetermijnbelegging. Voor het grootste deel van uw beleggingskapitaal wilt u kwaliteitsbeleggingsvehikels vinden om te kopen en vast te houden. Uw pensioenportefeuille zal eigenlijk een mix zijn van aandelen, schuldpapieren of obligaties, indexfondsen en andere geldmarktinstrumenten. Deze mix zal veranderen naarmate u ouder wordt, steeds meer in de richting van gegarandeerde beleggingen met een laag risico.

Het bereiken van financiële doelen op de korte termijn

U hoeft niet altijd op de lange termijn te denken. Beleggen is evenzeer een middel om uw huidige financiële situatie vorm te geven als om uw toekomstige situatie vorm te geven. Wilt u volgend jaar een BMW kopen? Wilt u een cruise maken? Zou een vakantie die is betaald met dividenden niet lekker voelen?

Beleggen kan worden gebruikt als een manier om uw arbeidsinkomen te verbeteren, waardoor u de dingen kunt kopen die u wilt Omdat beleggen verandert naarmate de gewenste doelen van de belegger veranderen, is dit type beleggen niet zoals pensioenbeleggen.

Beleggen om financiële doelen te bereiken, omvat een mix van lange- en kortetermijnbeleggingen. Als u belegt in de hoop een huis te kopen, zult u vrijwel zeker kijken naar instrumenten op de langere termijn. Als u belegt om in het nieuwe jaar een computer te kopen, wilt u misschien kortetermijnbeleggingen die dividend uitkeren of enkele hoogrentende obligaties (ook bekend als junk bonds).

Het voorbehoud hier is dat u eerst uw doelen moet bepalen. Als u over een jaar op vakantie wilt gaan, moet u de kosten van de vakantie berekenen en vervolgens een beleggingsstrategie bedenken om dat doel te bereiken. Als u geen vast doel hebt, zal het geld dat in die investering zou moeten gaan ongetwijfeld worden gebruikt voor andere doeleinden die op dat moment dringender lijken (kerstcadeaus, een avondje uit, enzovoort).

Investeren om financiële doelen te bereiken kan opwindend en uitdagend zijn. Als u de druk van de tijdsdruk combineert met het feit dat u meestal niet te maken hebt met grote sommen vitaal geld (zoals bij pensioenbeleggen), bent u misschien minder risicomijdend en meer gemotiveerd om meer te leren over beleggingen met een hoger rendement (groeiaandelen, shorten, enz.). Het beste van alles is dat er een tastbare beloning aan het eind staat.

Redenen om niet te beleggen

Net zoals er twee belangrijke redenen zijn om te beleggen, zijn er twee grote redenen om niet te beleggen: schulden of een gebrek aan kennis.

Wat schulden betreft, is het een eenvoudige kwestie van wiskunde. Stel, je hebt een lening van $1.000 tegen 9% rente, en je krijgt een bonus van $1.000. Moet je het investeren of de schuld afbetalen? Kort antwoord: Betaal de schuld af. Als u het investeert, moet het geld een rendement van ruim 9% opleveren (commissies en kosten niet meegerekend) om het de moeite waard te maken.

Wanneer het gaat om gebrek aan kennis, is het een kwestie van “dwazen haasten zich waar engelen vrezen zich te begeven.” Je geld lukraak in beleggingen gooien die je niet begrijpt, is een zekere manier om het snel te verliezen. Om een oefening analogie te gebruiken, je loopt niet in een sportschool en til 500 pond op je eerste dag. Uw kennismaking met beleggen moet hetzelfde stapsgewijze proces volgen als krachttraining.

The Bottom Line

Laat verandering toe, en herzie uw doelen periodiek. Uw redenen om te beleggen zullen veranderen naarmate u door de ups en downs van het leven gaat. Uw redenen en doelen zullen moeten worden herzien en aangepast naarmate uw omstandigheden veranderen.

Dit is belangrijk om te begrijpen, omdat het enige alternatief is om te beleggen zonder doel, wat waarschijnlijk zal resulteren in beleggingspraktijken die uw onzekerheid weerspiegelen en ertoe leiden dat uw rendement lijdt.

Zelfs als er niets belangrijks is veranderd, is het altijd nuttig om uzelf regelmatig opnieuw op de hoogte te stellen van uw redenen om te zien hoe u bent gevorderd. Net als hardlopen op een loopband, wordt beleggen steeds gemakkelijker als u eenmaal echt begint.