In de afgelopen jaren was American Express de belangrijkste uitgever van de beste kredietkaarten. Het besluit van Amex om de alternatieve betalingsprogramma’s Pay Over Time en Pay It Plan It in 2020 uit te breiden naar deze kaarten, betekent echter dat premium keuzes zoals The Platinum Card® van American Express niet langer worden beschouwd als echte “oplaadkaarten”. Hoewel u nu een saldo kunt dragen voor bepaalde kosten, bieden deze Amex-kaarten nog steeds dezelfde koopkracht zonder vooraf ingestelde bestedingslimiet (meer hierover later).
Als u iemand bent die van de voordelen van creditcards houdt, inclusief de gemaksfactor en het potentieel om beloningen te verdienen op al uw uitgaven, is het upgraden naar een kaart met een flexibele bestedingslimiet echt zinvol. Vergeet alleen niet dat je veel minder flexibiliteit zult hebben in termen van terugbetaling.
Beste American Express-kaarten zonder vooraf ingestelde bestedingslimiet voor persoonlijk gebruik
American Express heeft enkele van de beste kaartopties voor flexibele uitgaven onder alle emittenten, en elk van deze laat je beloningen verdienen en genieten van kaarthouderpremies. De volgende kaarten zijn beschikbaar voor particulieren:
Meer zien
American Express® Gold Card
- Welkomstbonus: 60.000 Membership Rewards® punten nadat u binnen de eerste zes maanden met uw nieuwe kaart $ 4.000 hebt uitgegeven aan in aanmerking komende aankopen
- Verdienpercentage: 4X Membership Rewards punten bij restaurants wereldwijd
4X punten bij Amerikaanse supermarkten (tot $25.000 per jaar aan aankopen, daarna 1X)
3X punten op vluchten die rechtstreeks bij luchtvaartmaatschappijen of op amextravel.com zijn geboekt
1X punten op alle andere aankopen - Andere extraatjes: Tot $120 elk jaar in Uber Cash cash voor U.S. Uber ritten of Uber Eats bestellingen
Up tot $120 in dining credits elk jaar via voor deelnemende restaurant aankopen
Up tot 12 maanden gratis Uber Eats Pass, ter waarde van maximaal $119 per jaar (moet zich inschrijven door Dec. 31, 2021) - Jaarlijkse vergoeding: $250
The Platinum Card® van American Express
- Welkomstbonus: 75.000 Membership Rewards punten bij besteding van $5.000 op uw kaart binnen zes maanden
10X punten op maximaal $15.000 gecombineerde aankopen bij benzinestations en supermarkten in de VS gedurende de eerste zes maanden - Verdienpercentage: 5X Membership Rewards punten voor vluchten geboekt bij luchtvaartmaatschappijen of via American Express Travel en voor prepaid hotels geboekt via American Express Travel
- Andere extraatjes: Tot $200 aan airline fee credits per jaar
Up tot $200 per jaar in Uber Cash cash voor U.S. Uber ritten of Uber Eats bestellingen, plus gratis Uber VIP-status
Credit voor Global Entry of TSA Precheck
American Express Global Lounge Collection toegang tot luchthaven lounges
Complimentary Marriott Bonvoy Gold Elite Status en Hilton Honors Gold Status - Jaarlijkse kosten: $550
American Express® Green Card
- Welkomstbonus: 30.000 Membership Rewards punten bij besteding van $2.000 op uw kaart binnen drie maanden
- Verdienpercentage: 3X punten op reizen inclusief doorreis
3X punten op dineren wereldwijd
1X punten op andere aankopen - Andere extraatjes: Tot $100 in LoungeBuddy tegoeden
Up tot $100 tegoed naar CLEAR lidmaatschap - Jaarlijkse vergoeding: $150
Beste American Express kaarten met geen vooraf ingestelde uitgaven limiet voor het bedrijfsleven
De volgende American Express business kaarten zijn beschikbaar voor kleine ondernemers die in aanmerking komen:
The Business Platinum® Card van American Express
- Welkomstbonus: 85.000 Membership Rewards punten wanneer u $15.000 uitgeeft op uw kaart binnen drie maanden
5X punten op in aanmerking komende U.S. scheepvaart, draadloze telefoondienst, reclame in geselecteerde media, kantoorbenodigdheden en tankstation aankopen binnen de eerste drie maanden (tot 80.000 punten per categorie) - Verdien tarief: 5X punten op vliegtickets en prepaid hotels geboekt via amextravel.com
1X punten op alle andere aankopen
50 procent meer punten op regelmatige aankopen van $5.000 of meer (tot 1 miljoen extra punten per jaar) - Andere extraatjes: Tot $200 jaarlijkse airline fee credit
Up tot $200 in jaarlijkse Dell statement credits
American Express Global Lounge Collection airport lounge toegang
35 procent luchtvaartmaatschappij bonus via betalen met punten (tot 500.000 bonuspunten per jaar)
Complimentary Marriott Bonvoy Gold Elite Status en Hilton Honors Gold Status - Jaarlijkse kosten: $595
American Express® Business Gold Card
- Welkomstbonus: Limited Time Offer: Verdien 70.000 Membership Rewards® punten nadat u $10.000 hebt uitgegeven aan in aanmerking komende aankopen met de Business Gold Card binnen de eerste 3 maanden van uw kaartlidmaatschap. Voorwaarden van toepassing. Verdien ook tot $300 aan afschriftkrediet op in aanmerking komende aankopen voor reclame en verzending in de V.S. Voorwaarden en cap apply.
- Verdien tarief: 4X punten op tot $150.000 in gecombineerde uitgaven elk jaar in twee categorieën uw bedrijf besteedt het meest in
2X punten op huurauto’s geboekt via amextravel.com
1X punten op andere aankopen - Andere extraatjes: 25 procent luchtvaart bonus (tot 250.000 bonuspunten per jaar)
- Jaarlijkse vergoeding: $295
The Plum Card® van American Express
- Welkomstbonus: n.v.t.
- Verdieningspercentage: Verdien onbeperkt 1,5 procent korting als u binnen 10 dagen betaalt
- Andere extraatjes: Neem tot 60 dagen om te betalen
- Jaarlijkse kosten: $ 0 het eerste jaar, daarna $ 250
Business Green Rewards Card van American Express
- Welkomstbonus: 15.000 Membership Rewards punten bij besteding van $ 3.000 binnen drie maanden
- Verdienpercentage: 2X punten op reizen geboekt via amextravel.com
1X punten op andere aankopen - Andere extraatjes: Gratis werknemerskaarten
- Jaarlijkse kosten: $ 0 het eerste jaar; daarna $ 95
De informatie over de Business Green Rewards Card van American Express is onafhankelijk verzameld door Bankrate.com. De kaartgegevens zijn niet beoordeeld of goedgekeurd door de kaartuitgever.
Hoe kiest u een American Express-kaart zonder vooraf ingestelde bestedingslimiet
Elke van de bovenstaande kaarten zou goed kunnen werken voor uw persoonlijke of zakelijke financiën, maar er zijn tal van factoren om over na te denken voordat u een selectie maakt. Hier zijn enkele van de belangrijkste factoren om over na te denken voordat u de trekker overhaalt op een van deze premium American Express kaarten:
- Type van beloningen verdiend: Terwijl bijna elke kaart op deze lijst beloningen in het flexibele American Express Membership Rewards programma verdient, biedt één alleen cash back. Als u in staat wilt zijn om beloningen te gebruiken voor reizen of punten over te dragen aan luchtvaartmaatschappij en hotel programma’s, zult u zeker een kaart willen die American Express Membership Rewards verdient.
- Kaarthouder perks: Wilt u toegang tot de luchthaven lounge van een creditcard? Wat dacht u van een jaarlijks krediet voor incidenten zoals ingecheckte tassen en maaltijden aan boord van uw favoriete luchtvaartmaatschappij? Hoewel de bovenstaande American Express-kaarten die de meeste extraatjes bieden de neiging hebben om hogere jaarlijkse kosten in rekening te brengen, kunnen deze kosten de moeite waard zijn als u regelmatig gebruik maakt van de kaarthoudervoordelen.
- Jaarlijkse kosten: Spreken van jaarlijkse vergoedingen, zult u een kaart uit deze lijst willen kiezen die een vergoeding heeft waar u mee kunt leven. Zorg ervoor dat u de kosten van elke kaart vergelijkt met de voordelen en of u al dan niet van deze voordelen zult profiteren.
- Persoonlijk of zakelijk: American Express-kaarten voor bedrijven zijn alleen goed voor kleine ondernemers of individuen die geld verdienen buiten een reguliere baan. Als u geen traditionele bedrijfsopzet hebt, kunt u als eenmanszaak in aanmerking komen voor een American Express-kaart zonder vooraf ingestelde bestedingslimiet.
Waarom een oplaadkaart boven een creditcard kiezen?
Als u nieuwsgierig bent naar de voordelen van een oplaadkaart boven een traditionele creditcard, zijn sommige ervan afhankelijk van hoe u uw saldo gebruikt. Als u iemand bent die altijd uw saldo elke maand volledig betaalt en nooit een saldo draagt, merkt u misschien niet eens een verschil tussen de twee, omdat u uw saldo hoe dan ook betaalt. Als u meestal achterloopt op regelmatige rekeningen en van tijd tot tijd een saldo moet dragen, komt een traditionele creditcard daarentegen met meer flexibiliteit, zij het samen met een prijzig JKP.
Merk ook op dat oplaadkaarten geen vooraf ingestelde bestedingslimiet hebben. Dit kan ze zeer voordelig als je grote willekeurige uitgaven hebben en graag betalen met plastic voor beloningen of gemak. Een traditionele creditcard, aan de andere kant, wordt geleverd met een uitgavenlimiet die onhandig of zelfs onwerkbaar kan zijn tijdens maanden waarin uw uitgaven hoger zijn dan normaal.
Aan het einde van de dag kunnen oplaadkaarten en creditcards u helpen uw doelen te bereiken en beloningen te verdienen. Maar ze hebben allebei voor- en nadelen, dus zorg ervoor dat u al uw opties vergelijkt voordat u beslist welke nieuwe kaart het beste zal werken.
Meer
Veelgestelde vragen over betaalkaarten
Wat is een betaalkaart?
Een betaalkaart is een type kaart waarbij u elke maand het volledige saldo moet betalen. Om die reden hebben oplaadkaarten geen vooraf ingestelde uitgavenlimieten. Dit betekent ook dat oplaadkaarten geen jaarlijks kostenpercentage (JKP) hebben en geen minimum betalingsbedrag.
Tariefkaarten worden meestal geleverd met jaarlijkse kosten en zijn genereus in termen van beloningen en voordelen voor de kaarthouder die zij bieden.
Wat is het verschil tussen een oplaadkaart en een creditcard?
Een oplaadkaart vereist volledige betaling van uw saldo elke maand, dus het komt niet met een rente of een kredietlimiet. Een kredietkaart daarentegen heeft een limiet op het totale saldo dat u kunt dragen. Met een traditionele kredietkaart kunt u ook schulden overdragen van de ene maand op de andere, waarover u rente moet betalen. Creditcards komen ook met een minimum betaling bedrag dat u elke maand moet betalen als u besluit om uw saldo niet volledig te betalen.
Wat is het verschil tussen Amex-kaarten zonder huidige bestedingslimiet en oplaadkaarten?
Omdat kaarten zoals The Platinum Card van American Express meestal ook geen vaste bestedingslimieten hebben en elke maand volledig moeten worden betaald, kan het lastig zijn om ze te onderscheiden van traditionele oplaadkaarten. De verklaring is eenvoudiger dan je zou denken; de Pay Over Time en Pay It Plan It functies kunt u selecte kosten over te dragen in plaats van te betalen in full.
Eligible cardmembers kunnen Pay Over Time gebruiken om een saldo te dragen en rente te betalen van maand tot maand. Pay It Plan It is een ander alternatief betalingsprogramma dat alleen beschikbaar is voor persoonlijke Amex-kaarten (in dit geval, de Platinum-, Gold- en Green-kaarten). Met Pay It kunt u kleine aankopen van minder dan $100 onmiddellijk afbetalen met de mobiele app van American Express, en met Plan It kunt u aankopen van meer dan $1oo opzij zetten in plannen met vaste maandelijkse afbetalingen. Dit kan nuttig zijn voor het vermijden van rente op grote onverwachte aankopen, maar zorg ervoor dat de kosten van het plan niet hoger zijn dan de rente die u normaal zou hebben opgebouwd.
Hoewel de kaarten van American Express zonder gedefinieerde uitgavenlimieten zeer vergelijkbaar met oplaadkaarten werken, is de mogelijkheid om bepaalde kosten over te dragen indien nodig een waardevol handelsmerk.
Waarom zou u een betaalkaart boven een creditcard verkiezen?
Een betaalkaart kan zinvol zijn als u houdt van de beloningen, voordelen en koopkracht die u krijgt in ruil voor de jaarlijkse vergoeding die u betaalt. Voordat u zich aanmeldt voor een betaalkaart, moet u er echter zeker van zijn dat u van plan bent uw saldo elke maand volledig te betalen. Als u toegang wilt tot een kredietlijn die u niet elke maand volledig hoeft terug te betalen, moet u in plaats daarvan kiezen voor een traditionele creditcard.
Garrett Yarbrough heeft aanvullende informatie bijgedragen aan dit stuk.