Credit Sesame vs. Credit Karma: welke gratis kredietmonitoringstool moet u gebruiken?

Pop Quiz: Wat is een van uw belangrijkste, maar onderschatte financiële activa?

Hint: het is geen typisch actief, want je kunt het niet kopen, verkopen of erin beleggen. Maar het kan je nog steeds duizenden dollars rijker of armer maken.

Het antwoord is je kredietscore.

Uw kredietscore is de mysterieuze sleutel die:

• de beste rentepercentages op huis- en autoleningen
• u in staat stelt geaccepteerd te worden voor creditcards die lucratief genoeg zijn om te profiteren van travel hacking
• zelfs wordt gecontroleerd door uw telefoon- en internetbedrijf voordat u uw account instelt…

Het wordt berekend op een numerieke schaal van 300 tot 850 door de drie grote kredietbureaus. (Ze zijn Experian, Equifax, en TransUnion) Elk bedrijf heeft zijn eigen mix die ze gebruiken om uw specifieke score te berekenen, hoewel alle scores zijn gebaseerd op dezelfde gemeenschappelijke factoren.

Voor dit artikel zijn de specifieke details van de formule niet van belang. Wat er wel toe doet voor u, en iedereen die niet duizenden dollars aan extra betalingen over zijn leven wil betalen, is dat die scores accuraat zijn.

Hier is het enge deel… De FTC meldde onlangs dat gemiddeld 1 op de 5 mensen ernstige fouten in hun kredietscores heeft.

De oplossing? We moeten die credit scores in de gaten houden alsof er duizenden dollars van afhangen. Omdat het doet!

Credit Sesame vs. Credit Karma: Reviewing The Two Most Popular Free Credit Monitoring Tools

Enter Credit Sesame en Credit Karma, twee van de meest populaire gratis credit monitoring tools.

Op het eerste gezicht lijken de twee producten erg op elkaar. Credit Sesame en Credit Karma beide:

• Bieden u een gratis credit score
• Helpen u uw krediet te controleren op verdachte activiteiten of fraude (Ja, dat is echt belangrijk!)
• Laten u de details zien van de onderliggende factoren die van invloed zijn op uw credit score
• Geven u aanbevelingen om te helpen uw credit score te verbeteren
• Zijn gratis! (Hoera!!)

Maar buiten dat, de twee apps hebben een aantal subtiele verschillen. Dus, ik dacht dat het de moeite waard zou zijn het breken van de twee keuzes.

(Speciale shout out naar alle lezers die voorgesteld deze na mijn 5 favoriete geld besparen tools post).

Enter de nieuwste krachtmeting in onze vertrouwde geld app review formaat – Credit Sesame vs Credit Karma.

Ronde 1: Dashboards

Nadat u alle info hebt ingevoerd die nodig is voor de apps om uw kredietinformatie te trekken, wordt u naar de belangrijkste dashboardpagina van elke app gestuurd. Dit zijn de hubs van de programma’s, en het eerste gebied waar we tijdens onze beoordeling op in zullen gaan.

Credit Karma Dashboard:

Het is geen verrassing dat het dashboard van Credit Karma zich richt op uw kredietscore. U ziet meteen uw specifieke score voor twee van de drie kredietbureaus (TransUnion en Equifax) en u krijgt ook een mooie historische grafiek van uw kredietscores over de afgelopen maanden.

Van de andere gebieden vind ik het vakje “krediet” het handigst. Als u erop klikt, ziet u alle verschillende factoren die van invloed zijn op uw credit score. Voor elke factor geeft Credit Karma een aantal nuttige benchmarks om uzelf mee te vergelijken.

Credit Sesame Dashboard:

Het ontwerp van Credit Sesame’s dashboard ziet er een tikkeltje gedateerder uit dan dat van Credit Karma. Dat gezegd hebbende, we controleren onze credit scores, niet echt meedoen aan kunst wedstrijden hier.

In tegenstelling tot Credit Karma, zie je slechts 1 credit score, niet twee. (Meer daarover later…)

Wat ik wel leuk vind aan Credit Sesame is hoe hun kredietanalyse je een snelle samenvatting geeft van de 5 kredietfactoren. De samenvatting vertaalt alle verwarrende schalen en criteria in een gemakkelijk te begrijpen “A” tot en met “F” Rating.

Ik waardeer ook dat Credit Sesame toont uw “Total Debt” front en center. Voor iemand werken hun weg uit de schulden, kan dit een enorm nuttig en zelfs motiverend functie.

Winnaar: Zeer dicht bij elkaar, met mijn persoonlijke voorkeur leunend naar Credit Sesame voor de gemakkelijk te begrijpen informatie.

(Smal) Winnaar: Credit Sesame

Ronde 2: Wat is nauwkeuriger – Credit Karma of Credit Sesame?

Er zijn eigenlijk twee delen aan deze vraag.

• Hoe nauwkeurig is de onderliggende informatie die wordt gebruikt?
• Hoe nauwkeurig zijn Credit Karma en Credit Sesame’s Credit Scores?

In deze ronde, zullen we kijken naar de nauwkeurigheid van de onderliggende informatie, want het is een beetje makkelijker te evalueren. (We zullen het tweede deel van die vraag in de volgende ronde aanpakken.)

Wat voor kredietbureau gebruikt Credit Sesame?

Credit Sesame heeft toegang tot gegevens van TransUnion, dat is een van de drie grote kredietrapportagebureaus waarop banken en andere instellingen vertrouwen voor het berekenen van kredietscores.

Op dat front zou Credit Sesame’s informatie over de onderliggende kredietfactoren volledig accuraat moeten zijn. Zolang het betrekking heeft op TransUnion…

Het grote addertje onder het gras, natuurlijk… hoe zit het met die andere twee kredietbureaus.

Als zij informatie hebben die niet in uw TransUnion-geschiedenis te zien is, zult u het hier niet zien.

Het meest voorkomende voorbeeld hiervan zou een kredietonderzoek zijn. Stel dat u een creditcard aanvraagt, en de bank haalt uw kredietinformatie op bij Experian. Dit zal verschijnen als een “kredietonderzoek” op uw officiële Experian Credit Report, maar verschijnt mogelijk niet op uw TransUnion- of Equifax-rapport.

De algehele impact van deze verschillen is relatief klein, maar zeker het vermelden waard.

Welk kredietbureau gebruikt Credit Karma?

Credit Karma heeft hier een beetje een voordeel. Hun software heeft toegang tot gegevens van zowel TransUnion en Equifax.

Voor zover Credit Monitoring, dit biedt een voor de hand liggend voordeel. Je hebt nu de kans om verdachte activiteiten te vangen op twee van de drie mogelijke plaatsen.

Winnaar: Credit Karma. Technisch gezien, zijn zowel Credit Sesame als Credit Karma accuraat. Maar Credit Karma heeft het voordeel van meer informatie, die nuttiger voor u kan zijn.

Winnaar: Credit Karma

Ronde 3: Hoe nauwkeurig zijn hun specifieke kredietscores?

Voor de meeste mensen is het antwoord “nauwkeurig genoeg.”

Dat gezegd hebbende, er zijn enkele opmerkelijke voorbehouden aan die verklaring. Strap in, want het is over te krijgen ingewikkeld hier.

Credit Sesame en Credit Karma zowel vertrouwen op een scoring model genaamd de “VantageScore 3.0.” De VantageScore is een echte credit score, en nog verwarrender, het is ontwikkeld als een joint venture tussen TransUnion, Equifax, en Experian.

De grote vangst? De meeste geldschieters gebruiken de VantageScore eigenlijk niet.

In plaats daarvan, wanneer u een lening aanvraagt, gebruikt uw geldschieter waarschijnlijk Fair Isaac Corporation (FICO) scores. (Volgens Fair Isaac waren meer dan 90% van de scores die werden gebruikt om kredietbeslissingen te nemen, verschillende versies van FICO-scores.)

Om deze reden wordt de VantageScore die door Credit Sesame en Credit Karma wordt gebruikt, schertsend aangeduid als geen FICO-score, maar een FAKO-score. De kredietbureaus geven de voorkeur aan een afgezwakte term – ze noemen VantageScore een “educatieve” kredietscore.

Ondanks deze verwarrende verschillen, vond een overheidsstudie dat alle verschillende scoringsmodellen nog steeds consumenten in dezelfde kredietkwaliteitscategorie zouden plaatsen 73-80% van de tijd. (Met andere woorden, je zou dezelfde rente 8 van de 10 keer krijgen, ongeacht op welke score de bank zich baseerde.)

Dus, hoe nauwkeurig is de Credit Sesame score? (Aka… hoe dicht is de Credit Sesame score bij FICO?)

Wel, we weten dat Credit Sesame TransUnion’s VantageScore 3.0 gebruikt.

En omdat ik nergens voor stop om de inside scoop te krijgen voor mede-Geld Wizards, heb ik mijn “meer officiële” TransUnion FICO-score getrokken voor deze beoordeling. (U kunt de jouwe krijgen door $ 20 te betalen aan MyFICO.com, hoewel veel creditcards tegenwoordig ook een gratis FICO-score bieden als voordeel voor de kaarthouder.)

Het verdict?

Credit Sesame rapporteerde mijn kredietscore 33 punten hoger dan mijn FICO-score. (820 bij Credit Sesame vs 787 via FICO)

While 33 punten klinkt misschien als veel, het is vermeldenswaard dat de cutoff score voor de beste rentetarieven is meestal alles boven 760. In dat geval zou ik de score van Credit Sesame nog steeds classificeren als “nauwkeurig genoeg.”

Twee andere belangrijke punten:

• Niet alle Credit Sesame-scores zullen precies 33 punten hoger zijn dan FICO. Sommige gebruikers rapporteren in feite Credit Sesame scores lager dan hun FICO scores. Het hangt er allemaal vanaf.
• Zelfs een gekochte FICO-score is mogelijk niet exact hetzelfde scoringsmodel dat uw geldverstrekker gebruikt. Met zo veel verschillende modellen die worden gebruikt, zijn er nooit garanties. (Dat is precies waarom “dichtbij genoeg” meestal prima is.)

Hoe nauwkeurig is de Credit Karma score? (Hoe dicht ligt de Credit Karma score bij FICO?)

Credit Karma gebruikt ook VantageScore 3.0, voor zowel hun TransUnion als Equifax scores.

Net als Credit Sesame, Credit Karma toonde ook een 820 TransUnion score, die 33 punten hoger was dan mijn FICO score. Geen verrassing daar, omdat ze dezelfde VantageScore gebruiken als Credit Sesame.

Credit Karma meldde mijn Equifax-score op 808, wat 28 punten hoger was dan Equifax FICO-score van 780. Nogmaals, ik zou dit classificeren als “dicht genoeg.”

Winnaar: Tekenen. Zowel Credit Sesame als Credit Karma gebruiken scores die niet 100% accuraat zijn, maar waarschijnlijk dicht genoeg in de buurt komen voor monitoringdoeleinden.

Het is ook vermeldenswaard dat het belangrijkste voordeel van deze kredietmonitoringdiensten precies dat is – kredietmonitoring. Om die reden hecht ik meer waarde aan de maandelijkse veranderingen in kredietscores die deze diensten bieden, in plaats van het absolute getal zelf.

Ronde 4: Hoe verdienen ze geld?

Een verstandige vraag om te stellen elke keer dat je te maken hebt met een gratis dienst. (U wilt toch niet dat een louche bedrijf uw kredietgegevens aan de Russen verkoopt? Ik ook niet.)

Zowel Credit Sesame als Credit Karma verdienen het meeste van hun geld door verwijzingen, meestal naar creditcardmaatschappijen en banken. Dus, wees niet verbaasd om een paar advertenties voor creditcards, pre-gekwalificeerde leningen, enz. verspreid over uw dashboard te zien.

Ik vond geen van deze te opdringerig helemaal niet, maar als de aanblik van advertenties je helemaal gek maakt, wil je misschien elders kijken.

Credit Sesame verdient ook geld als je upgradet naar hun “premium” -service, die in drie niveaus komt, variërend van $ 10 tot $ 20 per maand. Een premium account geeft u toegang tot VantageScores van alle drie bureaus, geavanceerde monitoring en deskundige hulp.

Persoonlijk ben ik heel tevreden met de gratis versie, en ik kan me voorstellen dat alle premium functies voor de meeste gebruikers waarschijnlijk overkill zouden zijn.

Winnaar: Draw

Round 5: Bonus Features

Naast de voor de hand liggende controle, hebben zowel Credit Sesame als Credit Karma een aantal geweldige extra functies.

Extra functies van Credit Sesame:

Credit Sesame wordt geleverd met een paar nette extra functies, maar we zijn echt alleen geïnteresseerd in een van die functies, want het is zo geweldig.

1) Een gratis $ 50.000 waarde van Fraude Verzekering: Als u lid bent van Credit Sesame en uw ID wordt gestolen, biedt Credit Sesame automatisch een ID-diefstalverzekering ter waarde van $ 50.000 en een gratis hulplijn om met experts te praten.

In een wereld van constante datalekken is dit geweldig, en naar mijn mening absoluut de moeite waard om u gratis aan te melden op zichzelf.

Extra functies van Credit Karma:

Credit Karma heeft niet zoiets ontzagwekkends als Credit Sesame’s gratis verzekering, maar ze staan hun mannetje.

1) Credit Score Simulator: Credit Karma bevat een tool die helpt schatten wat er zal gebeuren met uw credit score onder bepaalde scenario’s. Die scenario’s lopen van ho-hum activiteiten, zoals het openen van een nieuwe creditcard of het krijgen van een kredietlimiet verhoging, helemaal tot de echt boot-shaking-scary, zoals het hebben van uw loon garnished of gaan in de afscherming.

2) Gratis niet-opgeëiste cash: Dit is een rare, maar eigenlijk vaker voor dan je denkt. Wanneer bedrijven u geld schuldig zijn, zullen ze dat geld vaak overdragen aan de staat. Credit Karma laat je zoeken op je naam en staat om te zien of, laten we zeggen… je de stad hebt verlaten voordat je internet provider de kans kreeg om je te dure borg voor hun waardeloze draadloze router terug te geven. Niet dat ik daar iets vanaf weet…

3) Diverse rekenmachines: Het dashboard bevat handige links naar een paar verschillende calculators, zoals een hypotheek aflossing calculator, schuld herfinanciering calculator, etc. Deze zijn niet iets baanbrekends, en alle kunnen worden gevonden in een miljoen plaatsen met een snelle google zoeken, maar het kan geen kwaad om te hebben.

Winnaar: Credit Sesame. Credit Karma’s simulator en andere functies zijn echt netjes, maar wat mij betreft, SHOW ME THE MONEY! Een gratis verzekering van $ 50.000 is ongelooflijk, en genoeg om mij ervan te overtuigen dat iedereen de 90 seconden moet nemen om zich aan te melden voor Credit Sesame.

Winnaar: Credit Sesame

Ronde 6: Mobiele App

Zowel Credit Sesame als Credit Karma boden mobiele apps aan voor mijn iPhone. En interessant genoeg hebben beide apps identieke 4,8 sterren-ratings.

Ik kan het eens zijn met deze ratings, want in mijn paar weken van testen, werkten beide apps A-Okay voor mij.

Winnaar: Weer een gelijkspel! Het komt op de draad af!

Credit Sesame vs. Credit Karma: Conclusie

Nu de rook is opgetrokken, laten we eens kijken naar de notities die ik heb genoteerd op mijn super fancy, officiële Money Wizard Scorecard:

Voor mijn geld heeft Credit Sesame een kleine overwinning behaald, dankzij de voordelen in het dashboard en de bonusfuncties. Maar het is kantje boord.

Credit Sesame’s $50.000 aan verzekering tegen identiteitsdiefstal is geweldig, en iets wat iedereen absoluut zou moeten overwegen zich gratis aan te melden. En terwijl ik hoop dat ik nooit het proces voor het claimen van dat geld hoef uit te testen, lijkt het een ongelooflijke functie te zijn.

Ondertussen, Credit Karma’s bonus functies niet helemaal Credit Sesame’s identiteitsdiefstal verzekering evenaren. MAAR, hun voordeel van het trekken van krediet factoren uit twee verschillende rapportage agentschappen is zeker een groot voordeel.

De echte winnaar? US!

Credit Sesame en Credit Karma zijn beide geweldige tools die ons helpen ons krediet te controleren. Met een gratis aanmelding die slechts een paar minuten duurt, kunnen we een ander waakzaam oog op alle belangrijke info opgenomen in onze credit report.

Vertrouw me, het laatste wat ieder van ons wil is het omgaan met de hoofdpijn van een onjuiste credit verslag, of erger … onopgemerkte identiteitsdiefstal.

En aangezien ze zijn allebei gratis, dat roept de voor de hand liggende vraag. Waarom niet beide gebruiken? Als u dat doet, kunt u een van uw meest onderschatte financiële bezittingen beschermen.

Get Credit Sesame gratis

Get Credit Karma gratis