Creditcard Verwerking & Payment Gateway

Van het swipen van uw creditcard bij de winkelier (winkelcentrum of een supermarkt) tot het ontvangen van een bericht dat zegt dat een bepaalde transactie is gedaan met behulp van uw creditcard, zijn er meer dan een paar processen die plaatsvinden, waarbij verschillende partijen, die elk hun werk doen om ervoor te zorgen het hele proces gebeurt in een kwestie van seconden.

Als u graag wilt weten hoe het geld, dat eigenlijk niet bestaat in uw creditcard, door verschillende betalingsgateways, processors, banken gaat en uiteindelijk de bankrekening van de handelaar bereikt, terwijl het tegelijkertijd van uw creditcardrekening wordt afgeschreven, zal de gids hieronder u helpen het beter te begrijpen.

U vindt zeker een aantal interessante feiten over credit card verwerking en verschillende partijen die betrokken zijn bij het proces.

Hoe Credit Card Processing Werkt – Stap voor Stap Gids

Stap-1: Kaarthouder gebruikt de creditcard om een betaling te doen, hetzij op een point of sale (POS) terminal of op een e-commerce website.

Als het een POS-terminal, dat is niets anders dan de kassa in een winkel, vindt u een kaartlezer. Uw kaart zal worden swiped om de informatie op te halen. In e-commerce websites, waar je niet kunt fysiek gebruik maken van uw kaart, de handelaar maakt gebruik van een payment gateway om de informatie te verzamelen.

Populaire payment gateways in India zijn onder andere PayPal, Square, Stripe, die meestal complexe routing van gegevens te beheren namens de handelaar en autoriseren e-commerce transacties.

Stap-2: De kaartlezer of de betalingsgateway geeft vervolgens de transactie-informatie via een beveiligde verbinding door aan de betalingsverwerker

Stap-3: De betalingsverwerker, die verantwoordelijk is voor het verzamelen en doorsturen van informatie naar andere stadia, stuurt de betalingsinformatie naar het creditcardnetwerk waarmee de kaart is geassocieerd. De populaire kredietkaartnetwerken zijn Visa, American Express en MasterCard.

Stap-4: Het kaartnetwerk geeft de informatie vervolgens door aan de bank van de klant – de bank die de kredietkaart heeft uitgegeven. Deze bank wordt ook wel emitterende bank genoemd.

Stap-5: De emitterende bank controleert na ontvangst van het betalingsverzoek of er voldoende geld op de rekening van de klant staat om de aankoop te verwerken. Zij controleert ook of de aankoop legitiem is of niet. Zodra zij voldoende middelen vindt en verifieert dat de aankoop niet frauduleus is, stuurt zij een bericht, hetzij goedgekeurd of geweigerd, terug naar het creditcardnetwerk.

In het geval dat de bank onvoldoende middelen op de rekening vindt of de kredietlimiet op de kaart is bereikt of wanneer de aankoop niet legitiem is, weigert zij de transactie.

Stap-6: Het kaartnetwerk stuurt de autorisatie-respons door naar de betalingsverwerker, die deze op zijn beurt doorstuurt naar de betaalgateway of de kaartlezer.

De autorisatie-respons wordt vervolgens weergegeven op de kaartlezer of op de e-commerce website. Zodra de transactie wordt goedgekeurd, zal de handelaar de goederen te leveren aan de klant.

Step-7: Alle goedgekeurde autorisaties of credit card betalingen zullen worden ingediend door de handelaar in een batch via haar betalingsverwerker aan de acquiring bank of merchant bank voor de afwikkeling.

De merchant bank verwerkt credit card betalingen namens de handelaar. Zij bieden een merchant account aan en wisselen geld uit met de credit card emitterende banken. Zij zijn verantwoordelijk voor het storten van fondsen op de rekening van de handelaar na aftrek van de bijbehorende vergoedingen.

Stap-8: Zodra de merchant bank de dagelijkse kaartbetalingen van de detailhandelaar ontvangt, doet zij een verzoek aan de credit card emitterende bank voor batch settlement

Stap-9: De credit card provider doet vervolgens een settlement betaling aan de merchant bank op de volgende dag

Step-10: Zodra de merchant bank het bedrag ontvangt zal het een bepaald bedrag in mindering brengen voor interchange fee, acquirer fee en dergelijke van het werkelijke bedrag en stort het resterende bedrag op de rekening van de merchant op dezelfde dag of op de volgende dag. Dit proces heet afwikkeling en duurt meestal 2-3 werkdagen.

Verklarende woordenlijst van Creditcard Verwerking termen

Je zou kunnen zijn gekomen over veel nieuwe termen, terwijl het proberen om credit card verwerking te begrijpen. Om het gemakkelijk voor u te maken hier is een korte definitie van al dergelijke terms.

Point-of-sale (POS) terminal: Een POS-terminal is een fysieke set-up op bakstenen-en-mortar winkels, die meestal een kaartlezer omvat om debet / credit card payments.

Payment gateway te verwerken: Een payment gateway is software die transactie-informatie van een betaalportaal, zoals een e-commerce website, doorstuurt naar de processor van de bank en autorisatie-reacties van de credit card uitgevende banken naar het betaalportaal. Het vergemakkelijkt gewoonlijk de communicatie tussen de banken.

Betalingsverwerker: Een betalingsverwerker fungeert als verbinding tussen handelaren en de emitterende bank. Naast het beveiligen van betalingsgegevens en het doorgeven ervan aan andere partijen, zorgt hij er ook voor dat alle transacties voldoen aan de richtlijnen van de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

Creditcardnetwerk: Creditcardnetwerken of -associatie werken samen met betalingsverwerkers om de communicatie tussen handelaar en emitterende bank te vergemakkelijken. Zij zijn ook verantwoordelijk voor het vaststellen van de afwikkelings- en beoordelingsvergoedingen.

Visa, Master card, American Express en Discover zijn de populaire creditcardnetwerken.

Issuing bank: Issuing bank is een bank of financiële instelling die de creditcard aan de klant verstrekt.

Acquiring bank: Een acquiring bank is een bank of financiële instelling die creditcardtransacties van een kaarthouder accepteert. Zij is geregistreerd bij een kaartnetwerk en accepteert namens handelaren transacties op het netwerk. Sommige banken fungeren ook als verwerkers. Zij voorzien de kooplieden van kaartlezers en andere apparatuur die nodig is om creditcards te accepteren.

Creditcard verwerkingskosten controleren

Creditcard verwerkingskosten is een vergoeding die door betalingsverwerkers in rekening wordt gebracht voor de verwerking van een bepaalde creditcardtransactie. De vergoeding wordt meestal in rekening gebracht aan de handelaar die gebruik maakt van de betaling processing services.

Typisch ingesteld door credit card netwerken, de credit card processing fee varieert van de ene dienstverlener naar de andere op basis van de kaart netwerk is geassocieerd met.

De verwerkingskosten in rekening gebracht aan een bepaalde retailer hangt ook af van verschillende factoren, zoals credit card verwerkingsmethode. Als u een card-present verwerkingsmethode zoals een kaartlezer gebruikt, wordt u minder in rekening gebracht in vergelijking met een card-not-present verwerkingsmethode zoals e-commerce sites.

Credit Card Payment Gateway

Voor e-commerce sites, betalingen gateways zijn heel essentieel als ze spelen een cruciale rol in credit card verwerking. Door het veilig verzenden van cruciale informatie tussen emitterende banken en wervende banken, beschermen zij de gevoelige gegevens tegen frauduleuze partijen.

Veiligheid speelt een integrale rol in de werking van gateways aangezien cruciale gegevens zoals creditcardnummers en PIN-codes via hen naar verschillende andere partijen gaan. Om de juiste praktijken te garanderen, volgen gateways de regels en beveiligingsnormen die door de kaartnetwerken zijn vastgesteld.

Er zijn een groot aantal aanbieders van betalingsgateways in India, waaronder PayuMoney, CC Avenue, PayU, RazorPay, Cashfree, Paypal, EBS, Coinbase, Citrus Payments, Airpay, GoCoin, BitPay, 2Checkout, PayDollar, Lay Buy, G2APay, MasterCard Payment Gateway Services en dergelijke.

Payment Gateway Fee for Credit Card Processing

De payment gateways rekenen een verscheidenheid aan kosten aan de online merchant. Sommige zijn vast, sommige zijn eenmalig en anderen zijn terugkerend. Laten we eens kijken verschillende vergoedingen geheven door de payment gateway providers.

• Discount fee: Discount fee of kortingstarief is een vergoeding die door de payment gateway in rekening wordt gebracht om een transactie te verwerken. Het is meestal een percentage van de verwerkte betaling en varieert dus van transactie tot transactie. De kortingspercentages variëren van 1,5% tot 3,5%, afhankelijk van het type credit card en de wijze van betaling.

De kortingsvergoeding wordt doorgaans gedeeld door meerdere partijen die bij de creditcardtransactie betrokken zijn, waaronder de emitterende bank, de wervende bank en de provider van de gateway-diensten.

• Eenmalige set-up fee: Dit is een initiële vergoeding die moet worden betaald bij het aanmelden voor een payment gateway provider. Het is een eenmalige vergoeding en zal worden geheven voor de integratie van de payment gateway-software in de online portal.

• Onderhoudsvergoeding: Het is een vooraf bepaalde vergoeding die moet worden betaald, hetzij maandelijks of jaarlijks aan de dienstverlener door de online handelaar. De vergoeding kan variëren afhankelijk van de diensten die door de handelaar gekozen. Sommige aanvullende diensten die worden aangeboden door payment gateways omvatten risicobeheer, fraudebeheer en andere diensten die een extra vergoeding te trekken.

Populaire Payment Gateways in India

Hieronder staan vijf populaire payment gateway providers in India.

CCAvenue:CCAvenue is een van de oudste en grootste payment gateways die end-to-end e-commerce oplossingen biedt aan handelaren in verschillende sectoren. Het biedt meer dan 200 betalingsopties die meer dan 50 net banking, 98 debetkaarten, 48 banken IMPS, 16 prepaid instrumenten, zeven creditcards en ATM-kaarten ondersteunen. Het wordt gebruikt door de meeste populaire e-commerce sites zoals Snapdeal.

Andere functies die door de provider omvatten meerdere valuta verwerking, iFrame integratie, slimme dynamische routing en mobiele betalingen.

Hieronder staan de kosten die CCAvenue in rekening brengt:

Kortingskosten

Instelkosten

Onderhoudskosten

De kosten zijn van toepassing op 1 april van elk jaar. Nieuwe klanten kunnen genieten van een een jaar fee waiver.

PayU India: Eigendom van internet- en mediaconglomeraat Naspers-groep, PayU India is een andere populaire aanbieder van betalingsgateways in India. In 2015 rebrandde het bedrijf zijn product in twee verschillende producten, PayU Enterprise en PayUmoney, om betere diensten te leveren.

Terwijl PayU Enterprise of PayUbiz diensten biedt voor grote ondernemingen, is PayUmoney voor kleine en middelgrote ondernemingen. De laatste biedt ook portemonnee-oplossingen voor mobiele gebruikers.

PayUbiz biedt een verscheidenheid aan betalingsmogelijkheden, waaronder Visa, Master, Amex, Diners, Maestro, Rupay-kaarten, meer dan 45 net banking sites, EMI-opties, en mobiele portemonnees. Het accepteert internationale kaarten en biedt ook multi-currency diensten ter ondersteuning van maximaal 13 valuta’s.

Hieronder vindt u verschillende plannen aangeboden door de provider en hun respectieve tarieven.

Kortingskosten

Opstart- of integratiekosten

Onderhoudskosten

Razorpay:Razorpay biedt een uitgebreide product suite die bedrijven in staat stelt om betalingen te accepteren, verwerken en uit te betalen. Het ondersteunt alle betalingswijzen, waaronder credit- en debitcards, mobiele portemonnees en internetbankieren.

De prijslijst van Razorpay ziet er als volgt uit

Transactiekosten of discontopercentage

Instelkosten – Nihil

Jaarlijkse onderhoudskosten – Nihil

De kosten en vergoedingen zijn alleen van toepassing op het Standaardplan dat door Razorpay wordt aangeboden. Het is speciaal ontworpen voor startende ondernemingen, kleine en middelgrote bedrijven.

Razorpay biedt ook een Enterprise-plan, ontworpen voor ondernemingen die grote volumes verwerken. Het biedt een klant prijs voor de bedrijven die kiezen voor het plan.

E-Billing Solutions (EBS): Volledig eigendom van Ingenico Group, EBS of E-billing solutions is een van de meest beveiligde leveranciers van betalingsgateways in India. Het ondersteunt meer dan 100 betalingsmogelijkheden, waaronder credit-en debetkaarten, net banking, prepaid kaarten, mobiele portemonnees, bank EMI’s en dergelijke.

Het biedt slimme routing technologie, die een eigen algoritme gebruikt om dynamisch transacties te schakelen om een hoog slagingspercentage te bereiken.

De door EBS aangeboden tariefplannen zijn als volgt

Transactietarieven of Kortingspercentage

Set-up kosten – Nihil

Jaarlijks onderhoud – Van toepassing

De prijzen zijn alleen van toepassing voor Starter pakket. EBS biedt ook Premium pack waarmee klanten een plan kunnen aanpassen op basis van hun zakelijke behoeften.

1. Instamojo: Instamojo is een andere multi-channel payment gateway in India. Het biedt verschillende functies, zoals een eenvoudige interface, een centrum voor geschillenbeslechting, hosting van digitale bestanden, eenvoudige opties voor delen en nog veel meer.

De prijslijst van Instamojo is als volgt

Transactietarieven of discontopercentage

Set-up fee – Nil

Annual maintenance – Nil

Payment Gateway – Price Comparison

Om het u gemakkelijk te maken, hier is een prijsvergelijking tussen de populaire betalings gateways. Houd er rekening mee dat de prijzen zijn volgens de standaard of de basispakketten die door de bedrijven worden aangeboden.