De beslissing om een kind te krijgen is een grote beslissing, en een van de minst begrepen aspecten van de opvoeding van een kind is “hoeveel gaat het kosten?”. Hoewel sommige onderliggende kosten van het opvoeden van een kind constant blijven, is een groot aantal factoren van invloed op wat u daadwerkelijk betaalt voor prenatale zorg, de bevalling en het opvoeden van een kind tot de leeftijd van één jaar. Deze gids helpt u om deze kosten te begrijpen en te plannen met een geïntegreerde babykostencalculator.
In dit artikel laten we je zien hoe je:
- Raam uw medische kosten
- Voorzie de financiële gevolgen van het nemen van zwangerschapsverlof
- Budget voor de lopende kosten van de zorg voor een pasgeborene
Hoewel ouder worden een van de meest verrassende inspanningen is die u ooit op u zult nemen, kan het plannen voor enkele zekerheden van het leven de ervaring minder stressvol en na verloop van tijd meer bevredigend maken. En door uw kosten in te schatten, bevindt u zich in de beste positie om op de lange termijn voor uw kind – en uw gezin – te zorgen.
De stijgende kosten van het krijgen van een kind
Een recent rapport van het Amerikaanse ministerie van Landbouw schatte de kosten van het krijgen van een baby – en het opvoeden van dat kind tot volwassenheid – op $ 245.340 in 2014. Deze schatting omvat een ruwe berekening van de kosten van voedsel, huisvesting, kinderopvang en onderwijs, en andere opvoedingsuitgaven voor kinderen tot 18 jaar.
Het rapport, dat jaarlijks wordt uitgegeven, is gebaseerd op een breed scala aan inputs die deel uitmaken van het consumentenbestedingenonderzoek van de overheid, dat elk jaar de kosten van huishoudelijke uitgaven bijhoudt. Hoewel de cijfers in het rapport alarmerend zijn, geloven overheidsfunctionarissen dat het van cruciaal belang is dat ouders de volledige kosten van het opvoeden van een kind begrijpen als ze hopen voorbereid te zijn op het ouderschap.
“In de huidige economie is het belangrijk om voorbereid te zijn met zoveel mogelijk informatie bij het plannen voor de toekomst,” zei USDA Food, Nutrition and Consumer Services under Secretary Kevin Concannon in een persbericht.
Het zijn niet alleen flessen en luiers waar je je zorgen over moet maken, merkt de USDA op. Hoopvolle ouders moeten de toekomstige kosten berekenen van alles wat nodig is om adequaat voor hun kind te zorgen van babytijd tot volwassenheid, en dat omvat dagopvang, kleding, voedzaam voedsel en medische zorg. Niet verrassend, en zoals het rapport laat zien, geen van deze komt goedkoop.
Maar deze kosten vallen niet op elk Amerikaans gezin in heel dezelfde manier, het rapport merkt op. Terwijl het benadrukken van de gemiddelde kosten van het opvoeden van een kind, de regering rapport laat ruimte voor geografische variaties en individuele omstandigheden. Zo kan het wonen in een dure regio of een groot stedelijk centrum de kosten van alles, van voedsel tot kinderopvang, drastisch opdrijven in vergelijking met een gezin dat bijvoorbeeld in een landelijk deel van het Midwesten woont.
Raming van de kosten van prenatale zorg en bevalling
Prenatale zorg is gezondheidszorg die zowel aan u als aan uw baby wordt verleend tijdens uw zwangerschap. De voordelen van dit soort zorg kunnen niet worden onderschat. Het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services meldt dat een gebrek aan prenatale zorg de kans dat een baby een laag geboortegewicht heeft drie keer groter maakt en de kans dat een pasgeborene in de baarmoeder of kort na de geboorte sterft vijf keer groter.
Wanneer u klaar bent om te proberen een kind te krijgen – of zo snel mogelijk nadat u erachter komt dat u zwanger bent – moet u prenatale zorg zoeken bij een gekwalificeerde arts of kliniek. Waar u uw zorg krijgt, hangt af van een groot aantal factoren, waaronder uw locatie, het soort verzekering dat u hebt, en heel misschien zelfs uw inkomen.
Hier is het goede nieuws: Waar het ooit moeilijk was voor vrouwen om zwangerschapsdekking te beveiligen op de individuele zorgverzekeringsmarkt, zorgt de passage van de PPACA, of Patient Protection and Affordable Care Act (meestal Obamacare genoemd), ervoor dat zwangerschapszorg een van de essentiële voordelen is die in alle gezondheidsplannen worden verstrekt. Met andere woorden, alle plannen die in overeenstemming zijn met de wet omvatten nu zwangerschapszorg als een standaard, en individuen hoeven niet langer een zwangerschapsruiter voor hun beleid te kopen.
Prenatale zorg met ziektekostenverzekering
De meeste vrouwen zullen toegang krijgen tot prenatale zorg via hun staat of federale verzekeringsmarktplaats, een particulier verzekeringsplan verstrekt door hun werkgever of de werkgever van een echtgenoot, of Medicaid. Hier is wat u van elk van deze scenario’s kunt verwachten:
Marktplaatsdekking
Marktplaatsdekking is beschikbaar voor individuen en gezinnen die geen ziektekostenverzekering via een werkgever krijgen aangeboden. Momenteel wordt de nationale ziektekostenverzekering ondersteund door 13 op staat gebaseerde marktplaatsen, vier door de federale overheid ondersteunde marktplaatsen, zeven staat-partnerschapmarktplaatsen en 27 staten die plannen verkopen via federaal gefaciliteerde healthcare.gov.
Voor de inschrijvingsperiode 2015-16 kunnen individuen gekwalificeerde plannen kopen tot 31 januari 2016. Na die tijd is de inschrijving echter gesloten tot het volgende jaar, tenzij u een kwalificerende levensgebeurtenis meemaakt – zoals een zwangerschap. Healthcare.gov omvat de volgende levensgebeurtenissen als kwalificeerders voor speciale inschrijvingsdekking:
- Als u een baby krijgt, een kind adopteert of een kind voor pleegzorg plaatst: Uw dekking kan beginnen op de dag van de gebeurtenis – zelfs als u zich tot 60 dagen daarna inschrijft in het plan.
- Als u trouwt, gezondheidsdekking verliest, naar een nieuwe staat verhuist, of op een andere manier in aanmerking komt voor een Speciale Inschrijvingsperiode: Kies een plan tegen de laatste dag van de maand en uw dekking kan de eerste dag van de volgende maand beginnen.
De prijzen van plannen die via staats- en federale uitwisselingen worden aangeboden, variëren op basis van uw leeftijd en waar u woont. Momenteel kunnen subsidies en kostendeling ook beschikbaar zijn voor gezinnen die elk kalenderjaar minder dan 400% van de federale armoedegrens (FPL) verdienen. Om erachter te komen of u in aanmerking komt, bezoekt u de uitwisselingswebsite van uw staat of voert u uw informatie in healthcare.gov.
De sleutel tot het begrijpen van de totale out-of-pocket kosten voor prenatale zorg en bevalling is het vastleggen van de specifieke kenmerken van uw plan. Het gezondheidsplan dat u kiest, omvat bijvoorbeeld:
- Een maandelijkse premie: Het bedrag dat u elke maand betaalt om gedekt te blijven.
- Een jaarlijks eigen risico: Het jaarlijkse out-of-pocket bedrag dat u moet betalen voordat uw verzekering de rest van uw kosten dekt.
- Co-insurance: Een percentage van de kosten die de meeste plannen vereisen dat u betaalt totdat u uw eigen risico bereikt.
- Jaarlijkse out-of-pocket max: Het maximale bedrag dat u in een kalenderjaar moet verwachten te betalen naast uw maandelijkse premies.
Om te zien hoe marktplaatsdekking een gezin zou helpen de kosten van de bevalling te dekken, laten we een voorbeeld bekijken. Het volgende scenario schetst hoeveel een zilveren marktplaatsplan zou kosten zonder subsidies voor een paar, beide 35 jaar oud, in Hamilton County, Indiana.
- Premies: $ 580 voor een paar per maand, of $ 6.960 voor het jaar.
- Aftrekbaar: $ 5.000 per jaar.
- Co-verzekering: 30%. Dit betekent dat 70% door de verzekering wordt gedekt en dat u 30% van elke medische rekening uit eigen zak betaalt totdat u uw jaarlijkse out-of-pocket max.
- Out-of-pocket maximum bereikt: De jaarlijkse out-of-pocket max voor dit specifieke zilveren plan is $ 11.000.
In de staat Indiana zijn de gemiddelde kosten voor een bevalling en een ziekenhuisverblijf $ 9.997. De kosten kunnen echter sterk variëren in de staat, waaronder in St. Vincent Carmel, in Hamilton County, waar de gemiddelde kosten van een vaginale bevalling de afgelopen jaren zijn gestegen tot $ 16.947.
Gezien de gemiddelde kosten van $ 10.000 voor een bevalling en een ziekenhuisverblijf, zou dit echtpaar hun volledige eigen risico van $ 5.000 moeten betalen. Daarna zou hun marktplaatsplan 70% van het totaal dekken totdat ze hun jaarlijkse out-of-pocket max. zouden bereiken. Dit betekent dat het echtpaar ook 30% van $5.000, of $1.500, zou moeten dekken naast hun aftrekbaar. In totaal zouden ze $6.500 out-of-pocket betalen voor de bevalling, bovenop de $6.960 die ze betalen aan premies voor het jaar. Dit is ook in aanvulling op eventuele co-pays of aanvullende kostendelende maatregelen die in het plan van dit paar zijn opgenomen.
Werkgever Dekking
Als uw werkgever een ziektekostenverzekering aanbiedt, moet u uw plan grondig bestuderen om uw out-of-pocket kosten te begrijpen. Begin door contact op te nemen met uw personeelsafdeling of online toegang te krijgen tot de materialen van uw plan. U kunt ook het nummer op de achterkant van uw verzekeringskaart bellen om uw eigen risico te controleren, evenals eigen bijdragen, medeverzekering en andere variabelen.
Medicaid Dekking
Als u niet genoeg verdient om in aanmerking te komen voor een plan op de markt, maar geen ziektekostenverzekering krijgt aangeboden via uw plaats van tewerkstelling, kunt u in aanmerking komen voor Medicaid-dekking die grondige prenatale zorg en hulp bij de bevalling omvat.
Inkomensvereisten voor Medicaid om in aanmerking te komen variëren per staat, volgens het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services. Sommige staten hebben Medicaid uitgebreid om meer mensen in aanmerking te laten komen bij het aannemen van de Patient Protection and Affordable Care Act.
Om te controleren of Medicaid in aanmerking komt, raadt HHS.gov aan uw staat Medicaid-website te bezoeken of een zorgaanvraag in te vullen op healthcare.gov om te zien of u wordt omgeleid naar een lokaal of regionaal Medicaid-kantoor. Deze pagina op healthcare.gov kan u ook de inkomensdrempel tonen om in aanmerking te komen voor Medicaid in uw staat. In de staat Florida zou een gezin van vier bijvoorbeeld minder dan $ 24.250 moeten verdienen in 2016 om in aanmerking te komen voor dekking.
Zwangerschapskosten voor de onverzekerden
Prenatale zorg en bevallingskosten zijn schokkend hoog, zelfs voor mensen met een verzekering, maar kunnen verwoestend zijn voor degenen die zonder gaan. Als u zich zorgen maakt dat u geen dekking hebt, geeft het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services een lijst met verschillende bronnen waar u terecht kunt voor informatie over prenatale zorg tegen lage kosten of liefdadigheid. Volgens WomensHealth.gov heeft elke staat een programma dat hulp biedt aan vrouwen die moeite hebben met het vinden – of betalen – van dekking. Om meer over deze programma’s te weten te komen, kunt u het volgende doen:
- Bel 800-311-BABY (800-311-2229) om contact op te nemen met het Ministerie van Volksgezondheid in uw netnummer. (Llamar 800-504-7081 si necesita ayuda en español.)
- Contact uw lokale Health Department om te informeren naar beschikbare programma’s.
Naast deze opties, kan het Children’s Health Insurance Program (CHIP) u mogelijk helpen bij het vinden van goedkope medische zorg. Bel 877-543-7669 voor meer informatie.
Hoe de zwangerschapskosten te verlagen
Hoewel sommige kosten van prenatale zorg en bevalling onvermijdelijk zijn, zijn er net zo veel manieren om te besparen als er zijn om uit te geven. Als u hoopt uw out-of-pocket kosten onder controle te houden, overweeg dan deze tips:
- Leer uw plan kennen. Maak u zodra u zwanger wordt vertrouwd met de bijzonderheden van uw ziektekostenverzekering. Ken uw eigen risico, het jaarlijkse maximumbedrag en de eigen bijdragen, zodat u meteen kunt beginnen met sparen en voorbereiden.
- Open een HSA, of gezondheidsspaarrekening. Als u een high-deductible gezondheidsplan hebt dat in aanmerking komt voor een HSA, kunt u een fiscaal voordelige gezondheidsspaarrekening openen om de financiële lasten van het krijgen van een baby te verminderen. Voor 2016 kunnen particulieren met een HDHP $ 3.350 wegstoppen in een HSA, terwijl gezinnen een maximum van $ 6.750 kunnen wegzetten.
- Volg de orders van de arts op – en zorg voor jezelf. Hoewel zwangerschap een dure aangelegenheid is, kunt u de kosten meestal tot een minimum beperken door optimaal voor uw gezondheid te zorgen. Volg alle doktersvoorschriften op met betrekking tot voeding, lichaamsbeweging en prenatale zorg, en u zult in de beste positie zijn om dure complicaties en bijwerkingen van de zwangerschap te voorkomen.
- Blijf in het netwerk. De meeste gezondheidsplannen bieden de laagste out-of-pocket-kosten aan individuen die alleen medische zorg zoeken binnen hun goedgekeurde netwerk van artsen en ziekenhuizen. Als u kiest voor een arts of ziekenhuis dat buiten uw netwerk valt, betaalt u aanzienlijk meer.
- Kijk of u in aanmerking komt voor WIC. WIC (Women, Infants, and Children) biedt voedingshulp en verwijzingen naar de gezondheidszorg voor zwangere vrouwen met een laag inkomen, baby’s en kinderen tot 5 jaar. Bel uw plaatselijke WIC-kantoor om te zien of u voor hulp in aanmerking komt.
- Vraag naar de kosten en analyseer de rekeningen. De steeds complexere staat van ons medische zorgstelsel vereist een verhoogde controle van alle rekeningen die op uw weg komen. Met zoveel inputs en outputs, worden er ongetwijfeld elke dag factureringsfouten gemaakt. Om er zeker van te zijn dat u nooit te veel betaalt, moet u vragen stellen bij elke uitgave waar u niet zeker van bent.
- Profiteer van freebies. OBGYN-kantoren, ziekenhuizen en kraamcentra bieden vaak gratis monsters of cadeautjes aan voor patiënten die bij hen in behandeling zijn. Hoewel het misschien niet veel is, is het profiteren van monsters een manier om uw kosten te verlagen terwijl u nieuwe producten uitprobeert.
- Accepteer afdankertjes. Schattige babyoutfits roepen je naam bijna als je zwanger bent en klaar bent voor de bevalling, net als nieuwe babyspullen, kinderwagens, kinderstoelen en nog veel meer. Maar als je geld wilt besparen, accepteer dan met plezier alle afdankertjes die je aangeboden krijgt. Uw baby zal het niet erg vinden als zijn of haar items worden gebruikt, en je zult veel geld besparen door niet nieuw te kopen.
- Open een flexibele uitgavenrekening, of FSA. Als uw werkgever of de werkgever van uw echtgenoot een FSA aanbiedt, kunt u mogelijk tot $ 2.550 per persoon van uw jaarsalaris vóór belasting opzijzetten ($ 5.000 als beide echtgenoten de optie hebben). U kunt dit geld gebruiken voor medische zorg of benodigdheden terwijl u een zinvolle belastingbesparing krijgt.
- Plan voor zwangerschaps-/vaderschapsverlof. Inzicht in het verlofbeleid van uw bedrijf is van cruciaal belang als u hoopt de kosten van het missen van werk voor zwangerschaps- of vaderschapsverlof te beperken. Vraag uw werkgever naar zijn beleid, en zoek uit wat dat betekent voor uw financiën. Als u volledig onbetaald verlof moet nemen, kunt u daar nu al voor gaan sparen.
Kosten van het opvoeden van een kind Calculator
Hoewel de kosten van prenatale zorg tot de leeftijd van één jaar sterk kunnen variëren, afhankelijk van uw locatie, gezondheid en persoonlijke smaak, is het mogelijk om deze kosten op basis van bepaalde criteria te schatten.
Het bedrag dat u zult uitgeven, hangt af van verschillende factoren, waaronder:
- Het aantal kinderen dat u hebt
- De leeftijd van uw kinderen
- Het inkomen van uw huishouden
- De gemiddelde kosten van levensonderhoud (COL) in uw regio
Om het grootste voordeel te halen uit onze babykostencalculator, zult u de inputs ervan willen begrijpen en hoe ze betrekking hebben op uw persoonlijke situatie. Hier is hoe we elke factor opsplitsen, samen met een korte uitleg.
- Het aantal kinderen dat je hebt: Studies tonen aan dat elk kind na uw eerste 30% minder kost. Immers, je zult waarschijnlijk al baby basics zoals een wieg en kinderwagen, en je kunt vaak een korting op kinderopvang te krijgen voor meerdere kinderen.
- Uw postcode: Waar u woont, bepaalt uw koopkracht en algemene kosten van levensonderhoud.
- Bezit van apparatuur en benodigdheden: Dit gedeelte schat de algemene kosten van het bezit en gebruik van een verscheidenheid aan babyspullen, waaronder kinderwagens, wiegjes, kleding en meubels.
- Zwangerschaps- en vaderschapsverlof: Zal één ouder onbetaald verlof moeten nemen na de geboorte van uw kind? Hoe zal het beleid van uw werkgever inzake zwangerschapsverlof uw inkomen beïnvloeden?
- Luierstrategie: Of u van plan bent wegwerpluiers of herbruikbare luiers te gebruiken, zal van invloed zijn op de totale kosten van het opvoeden van een baby tot de leeftijd van één.
- Kosten voor kinderopvang: De kosten van parttime of fulltime dagopvang variëren sterk van kust tot kust. Weten hoeveel u zult betalen, kan u helpen zich voor te bereiden.
- Medische kosten: Maak een schatting van de kosten voor de bevalling en prenatale zorg.
Wat uw baby echt nodig heeft tot de leeftijd van één
De behoeften van uw baby zullen variëren vanaf het moment van geboorte tot de leeftijd van één jaar. Als u hoopt de uitgaven onder controle te houden, kunt u zich maar beter goed voorbereiden. WomensHealth.gov biedt praktische tips voor wat je bij de hand moet hebben in het ziekenhuis en daarna.
Wat u in het ziekenhuis bij de hand moet hebben
- Een onderhemd, evenals een nachthemd, een stretchpak en verschillende rompertjes
- Sokken en laarsjes
- Opvangdekens, mutsen, en zware dekens bij koud weer
- Luiers en doekjes, hoewel het ziekenhuis deze waarschijnlijk ook zal verstrekken
- Een door de overheid goedgekeurd baby-autozitje
Must-haves: 0 tot 3 maanden oud
- Wiegje
- Linnengoed
- Speelbox of draagbaar wiegje
- Kleedkussen
- Kleedmand
- Babyfoon
- Nachtlampje
- Luiers (doek of wegwerp)
- Baby doekjes
- Thermometer (digitaal of rectaal)
- Washandjes en boertjes
- Baby badkuip
- Vingernagelknipper
- Hoofddoekjes, zacht
- Zalf tegen luieruitslag
- Bolspuit
- Borstpomp
- Flessen
- Flesontsmettingsmiddel
- Baby shampoo en lotion
- Baby was, scheurvrij
- Onesies
- Water of jas
- Body suits, rompertjes
- T-shirts met lange mouwen
- Broek
- Baby schommel
- Wandelwagen
Must-haves: 3 tot 6 maanden
- Babyvoeding
- Stimulerend en interactief speelgoed
- Rattels
- Bijtzalf en -ringen
- Hoge stoel of voedingsstoel
Must haves: 7 tot 12 maanden
- Babyhekjes
- Aansluitingen
- Babybeveiligingsmateriaal
- Kastensloten
- Wandelwagentjes
- Sippy bekers
- snackbakjes
- boeken
The Bottom Line on the Cost of Having a Child
Hoewel het “idee” van het krijgen van een baby waarschijnlijk dromerig is, de realiteit is, baby’s zijn gelijke delen vreugde en verantwoordelijkheid. Uw baby zal u geliefd laten voelen, u geluk brengen dat u zich nooit had kunnen voorstellen, en u een gevoel van doel geven. U, aan de andere kant, bent belast met het voorzien in de behoeften van uw baby, waaronder medische zorg, kleding, voedsel en onderdak.
Met dat gezegd zijnde, veel van de kosten die komen met het hebben van een baby zijn niet in steen gebeiteld. Er zijn veel manieren om geld te besparen, waaronder het nastreven van gebruikte kleding en spullen, doek luiers, kopen in bulk, en borstvoeding. De manieren waarop je kunt besparen terwijl je een baby hebt, zijn te talrijk om te tellen, en kunnen je kosten drastisch verlagen.
Met een nieuwe baby in huis, heb je een wereld van nieuwe taken en uitgaven om te plannen. Er is echter één factor die in uw voordeel werkt: u hebt tijd. Met 18 jaar opvoeding voor de boeg, is het nu tijd om plannen te maken voor het financiële aspect van het leven van uw kind.