Ik had onlangs een gesprek met een collega over beleggen. Ze verdient goed en weet over het algemeen hoe ze haar geld moet beheren in termen van uitgeven en sparen.
Maar ze belegt niet.
Ik vroeg haar waarom, en ze zei dat het gewoon te moeilijk is om te begrijpen.
Komend van een beleggingsachtergrond, was het voor mij niet logisch. Dat komt omdat ik weet hoe eenvoudig beleggen eigenlijk kan zijn.
Maar toen heb ik mezelf in haar schoenen geplaatst. Zij heeft geen achtergrond of opleiding in financiën of investeringen. Dus ik kon beginnen te zien hoe beleggen zou kunnen lijken als dit grote, enge dier.
Wel ik ben hier om u te vertellen dat het niet.
Beleggen kan heel gemakkelijk te begrijpen zijn. U kunt zo ondiep of diep duiken als u wilt in de beleggingskennispoel. Er zijn hulpmiddelen en bronnen om u te helpen beslissingen te nemen en uw financiële leven gemakkelijker te maken.
In dit artikel zal ik u een kader voor een beleggingsspelplan laten zien om u op weg te helpen en enkele basisterminologie behandelen die u moet kennen.
Tegen de tijd dat je klaar bent met dit artikel, moet je in staat zijn om:
- Kies een doel asset allocatie
- Open een beleggingsrekening
- Kies beleggingen die geschikt zijn voor uw doelen
- Weet hoe en wanneer u uw beleggingskeuzes moet controleren
- Begrijp de belangrijkste beleggingstermen
Laten we aan de slag gaan.
Beleg uw geld: Laat uw eerste $5.000 gratis beheren door Wealthfront. Meld u vandaag nog aan en begin met beleggen tegen lage kosten!
Gerelateerd: Best Tax Software for Investors
Table of Contents:
Our Investing Game Plan
Laten we eens kijken naar ons investment game plan, dat allemaal begint met het maken van een investeringsplan. Als u behoefte heeft aan een beter begrip van het jargon dat u zult horen als u begint met beleggen, hebben we een gedeelte over basisterminologie onderaan dit artikel opgenomen.
Beleg uw geld: Laat uw eerste $5.000 gratis beheren door Wealthfront. Meld u vandaag nog aan en begin met beleggen tegen lage kosten!
Maak een Beleggingsplan
Het eerste en belangrijkste dat u als nieuwe belegger moet doen, is het bepalen van uw gewenste assetallocatie (vergeet niet dat we dat hierboven hebben besproken) van aandelen en obligaties. De algemene verdeling van waar uw geld naartoe gaat is een belangrijke beslissing, maar graven in de details van hoe elke activaklasse is verdeeld is van cruciaal belang.
Stock Allocation
Er zijn vele manieren om te beleggen in aandelen, maar laat me u een paar van de grootste beslissingen die u zou moeten maken van de vleermuis door het vergelijken van een aantal van de verschillende soorten fondsen die je zult zien:
U.S. vs. International
Er zijn fondsen die alleen beleggen in Amerikaanse aandelen en fondsen die alleen beleggen in Amerikaanse aandelen.gebaseerde aandelen en fondsen die alleen in internationale aandelen beleggen. Er zijn duizenden opties binnen elke categorie voor u om een fonds te kiezen dat past bij wat u zoekt, maar één ding om te overwegen (en dit is een persoonlijke beleggingsfilosofie van mij) is dat veel in de V.S.gebaseerde bedrijven zaken doen en investeren in internationale markten.
Dus kan het zinvol zijn, als voorbeeld, om te beleggen in een large-cap Amerikaans aandelenfonds en een internationaal fonds dat zich richt op kleinere, groeiende bedrijven (of zelfs opkomende markten zoals ik hieronder zal bespreken).
Large Cap vs. Small Cap
De “cap”-grootte van een fonds vertelt u hoe groot (of klein) de bedrijven zijn waarin dat fonds belegt. Om dit beter te begrijpen, kijk naar marktkapitalisatie. Marktkapitalisatie is de aandelenprijs vermenigvuldigd met het aantal uitstaande aandelen. Als bedrijf X bijvoorbeeld een aandelenkoers van $20 heeft en 200.000.000 uitstaande aandelen, dan is hun marktkapitalisatie $4.000.000.000 (20 x 200.000.000).
Hierdoor kan een bedrijf (en fonds) worden gecategoriseerd op basis van hun overeenkomstige marktkapitalisatie. Hier zijn de drie belangrijkste types die u zult zien, samen met hun overeenkomstige marktkapitalisatie:
- Small Cap: $250 miljoen tot $2 miljard in marktkapitalisatie
- Mid Cap: $2 miljard tot $10 miljard in marktkapitalisatie
- Large Cap: $10 miljard tot $100 miljard in marktkapitalisatie
Dus als u wilt beleggen in bedrijven als Bedrijf X, dat een marktkapitalisatie heeft van $4 miljard, dan zou u zich richten op een Mid Cap fonds.
De reden waarom dit belangrijk is, is dat u altijd een mix van deze soorten bedrijven moet hebben. Elk heeft zijn plaats in een beleggingsportefeuille.
Large Cap fondsen zullen zich richten op de grootste bedrijven ter wereld. Deze kunnen veiliger zijn, maar uw rendement kan minder groot zijn. Small Cap-fondsen richten zich op kleine, groeiende bedrijven. Ze hebben de neiging risicovoller te zijn, maar kunnen in sommige gevallen hogere rendementen opleveren. Mid Cap valt daar ergens tussenin.
Omringende markten
Omringende markten hebben ook een speciale plaats in een beleggingsportefeuille. Alles wat we tot nu toe hebben besproken, was gericht op bedrijven die actief zijn in een ontwikkeld land.
Emerging market funds richten zich op bedrijven die zich in ontwikkelingslanden of opkomende landen bevinden. Deze landen zijn niet onderontwikkeld, maar ook niet volledig ontwikkeld. Ze hebben de neiging zich af te wenden van sectoren als de landbouw en zich meer te richten op het bedrijfsleven en de verbetering van de levenskwaliteit van hun inwoners.
Ze zijn volatiel en minder volgroeid, maar hebben de neiging een snelle groei en hogere rendementen te bieden dan aandelen van meer ontwikkelde landen. Dit gaat echter gepaard met hogere risico’s. Zorg ervoor dat u enkele fondsen van opkomende markten in uw portefeuille opneemt om het risico en de beloning in evenwicht te brengen.
Obligatieallocatie
Obligaties hebben historisch gezien een lager rendement gegeven, maar bieden een lager risico en zijn een belangrijk onderdeel van elke beleggingsportefeuille. Hoewel er veel verschillende soorten obligatiefondsen zijn, hoeft u er niet al te ingewikkeld over te doen. Wij raden u aan te beleggen in slechts één Amerikaans staatsobligatiefonds, en dit op ongeveer 10 procent van uw totale portefeuilleallocatie te houden als u nog vrij ver van uw pensioen verwijderd bent.
REIT’s
Naast aandelen en obligaties, kunt u in aanraking komen met (of gewoon interesse hebben in) enkele andere soorten activaklassen. De meest voorkomende die u zult zien, en degene waarop ik me hier zal richten, is REIT’s – Real Estate Investment Trusts.
REIT-fondsen zijn een geweldige manier om uw hand in de vastgoedmarkt te krijgen zonder al het geld uit te geven voor een echt pand, of het nemen van zo veel van het risico van het zijn van een verhuurder.
REIT-fondsen beleggen in bedrijven die investeren in (verwarrend nog?) inkomsten genererend onroerend goed. Het is dus een breed gediversifieerde mix van bedrijven die handelen in alle soorten onroerend goed.
Het is niet helemaal noodzakelijk, maar ik zou er sterk bij u op aandringen om te overwegen wat geld in REIT’s te stoppen, omdat het een extra niveau van evenwicht en blootstelling toevoegt aan uw totale portefeuille.
Voorbeelden van assetallocatie
Om u te helpen met uw gewenste assetallocatie, hebben we vijf bronnen samengesteld die u enig houvast zullen bieden:
- Was uw portefeuille ontworpen door Rube Goldberg?
- Het perfecte assetallocatieplan
- Hoe maak je een assetallocatieplan
- De David Swensen Unconventional Success Portfolio
- 5 bronnen om u te helpen uw pensioenvermogen te alloceren
Beslis over rekeningtypes
Nu u bent begonnen met het ontwikkelen van uw assetallocatieplan, is het tijd om na te denken over waar u uw geld gaat beleggen.
Als u in loondienst bent, biedt uw bedrijf waarschijnlijk een 401(k), 403(b), of TSP aan. Omwille van het argument, zullen we zeggen dat het een 401 (k) is.
Houd rekening met de bijdragelimieten van dit jaar aan uw 401 (k). Elke vorm van werkgever match die u ontvangt zal niet meetellen voor deze limiet. Er zijn veel voordelen aan het maximaliseren van een 401 (k), namelijk het bedrag dat u opzij zet en het feit dat u uw belastbaar inkomen verlaagt.
Related: Best Tax Software for Stock Traders
Dus de eerste stap die we aanbevelen is het maximaliseren van een 401 (k).
Van daaruit raden we aan een IRA te openen. Er is een discussie over wat beter is, Roth of Traditional, maar dit komt neer op uw persoonlijke voorkeur. Persoonlijk heb ik beide, maar ik geef de voorkeur aan de traditionele IRA, omdat ik ervan uitga dat ik minder geld zal verdienen als ik met pensioen ga.
Als je jonger bent dan 50, kun je tot $ 5500 bijdragen in een IRA (boven de 50 gaat tot $ 6.500) per jaar.
Na het maximaliseren van uw 401 (k), stellen we voor het maximaliseren van een Roth of Traditionele IRA.
Zodra u geld hebt toegevoegd aan uw 401 (k) en IRA, kunt u beginnen na te denken over belastbare investeringen. Het gebruik van een app als Public, waarmee u gedeeltelijke aandelen in aandelen kunt kopen en die geen commissies in rekening brengt, is een goedkope manier om te beleggen en kan u helpen meer te leren over beleggen in individuele aandelen.
Lees de volledige Public review
Select Investments
Okay, je bent er bijna. U hebt nu uw assetallocatie bepaald, en u hebt ergens een rekening geopend (of u bent gewoon van plan om uw 401(k) te gebruiken). Nu is het tijd om die beleggingen te kiezen.
Ik raad aan een brede mix van beleggingen te houden, maar doe wat het beste bij uw investeringsplan past. Uw opties zullen vrij beperkt zijn met een 401 (k), maar de belangrijkste dingen waar u naar wilt kijken zijn:
- De kostenratio – Is er een vergelijkbare optie die goedkoper is?
- Het type fonds – U kunt bijvoorbeeld een Large Cap Growth (bedrijven die groeien) of een Large Cap Value (goedkopere aandelen die stabieler zijn) krijgen, maar toch in een Large Cap-fonds vallen. Kies wat voor u het beste is.
- De historische prestaties – Ik hecht niet veel gewicht aan historische prestaties, omdat er geen wetenschappelijk bewijs is dat bewijst dat historische aandelenprestaties een echte indicator zijn voor toekomstige prestaties (iets wat ze je leren in Personal Finance 101). Maar het helpt sommige mensen wel ’s nachts te slapen. Als alle andere dingen gelijk zijn, zal ik het fonds kiezen met een betere historische performance, omdat het me een gevoel van persoonlijk comfort geeft met mijn keuze.
Mijn advies zou zijn om niet te veel tijd te besteden aan het stilstaan bij in welk specifiek fonds je gaat beleggen. Concentreer je meer op de asset allocatie die je eerder hebt besloten, en probeer je daaraan te houden.
Als je voor individuele fondsen gaat, wil je ten minste elk jaar een rebalance uitvoeren. De meeste 401 (k) -plannen bieden aan om dit voor u te doen, maar als ze dat niet doen, gaat u elk jaar handmatig naar binnen en stelt u uw assetallocatie opnieuw in (tenzij u uw strategie wijzigt).
Een laatste aanbeveling hier is gewoon om KIS – Keep It Simple.
U kunt wat hoofdpijn vermijden door te kiezen voor wat een zogenaamd Target Date Fund wordt genoemd. Deze zijn niet zo goedkoop als bijvoorbeeld een Large Cap fonds, maar het bespaart u wat beslissingsmoeheid.
Een Target Date Fund stelt u in staat een fonds te kiezen dat nauw aansluit bij het moment waarop u van plan bent met pensioen te gaan. Als u bijvoorbeeld 27 jaar bent en van plan bent om op 65 jaar met pensioen te gaan, kunt u kiezen voor een 2055 Target Date Fund.
Het fonds zal beleggen in activa die geschikt zijn voor deze beleggingshorizon. Als u bijvoorbeeld van plan bent om over vijf jaar met pensioen te gaan, zal uw portefeuille een groter gewicht toekennen aan obligaties, die over het algemeen veiliger zijn. Maar als u over 30 of 40 jaar met pensioen gaat, zal het fonds een zwaarder gewicht toekennen aan aandelen, die volatieler zijn, maar een beter rendement bieden, omdat u het geld lange tijd niet nodig zult hebben.
Voor een gloednieuwe belegger die net wil beginnen, zou ik een streefdatumfonds aanbevelen. Het is gewoon makkelijker en het zal u de tijd geven om te wennen aan beleggen. U kunt uw beleggingsopties later altijd nog wijzigen.
Als u eenmaal uw beleggingen hebt gekozen, is een geweldige optie voor beginners om te overwegen E*TRADE. Er is geen minimum om een IRA-rekening te openen bij E*TRADE en als u ervoor kiest om een brokerage-account te openen om te beginnen met handelen, is het vereiste minimum slechts $ 500. Plus, deze rekeningen hebben geen beheerskosten. U vindt een schat aan educatieve middelen op E*TRADE waarvan zowel beginners als ervaren beleggers kunnen profiteren.
Lees meer: E*TRADE Review: Is E*TRADE het juiste platform voor u?
Monitor Your Investments
De laatste stap in ons plan is het monitoren van uw beleggingen. Zelfs als u kiest voor een doeldatum fonds, moet je nooit gewoon “set it and forget it.” Ik raad aan om ten minste eenmaal per maand op uw beleggingen te controleren en uw hele portefeuille ten minste eenmaal per jaar opnieuw in evenwicht te brengen, maar niet meer dan driemaandelijks.
Het is gemakkelijk om een beleggingsfonds of indexfonds te kiezen en er niet meer over na te denken, maar dat is een grote fout voor veel nieuwe beleggers. Houd je geld in de gaten terwijl het voor je gaat werken.
Net als in de werkende wereld nemen we werknemers aan die niet altijd goed uitpakken. Hetzelfde geldt voor beleggingen – soms kopen we er een die niet goed uitpakt.
Er is een gratis tool die het beheren van uw beleggingen eenvoudig (en leuk) maakt. Het heet het gratis financiële dashboard van Personal Capital.
Personal Capital stelt u in staat om al uw 401 (k), 403 (b), IRA’s en andere beleggingsrekeningen op één plaats aan te sluiten. Eenmaal aangesloten, kunt u de prestaties van al uw beleggingen bekijken en uw assetallocatie evalueren.
Met Personal Capital’s Retirement Fee Analyzer kunt u precies zien hoeveel uw 401k en andere beleggingen u kosten. Ik was geschokt toen ik ontdekte dat de kosten in mijn 401(k) me meer dan $200.000 konden kosten!
Personal Capital biedt ook een gratis Retirement Planner. Deze tool laat u zien of u op de goede weg bent om volgens uw voorwaarden met pensioen te gaan.
