De VA Home Loan is de meest krachtige huis kopen tool op de markt. Het – en de GI Bill – heeft het naoorlogse Amerika letterlijk opnieuw vorm gegeven, en het is een belangrijke reden waarom het historische VA Loan Guaranty Program sinds de huizencrash een hoge vlucht heeft genomen.
Ondanks generaties van historisch succes, weerhouden verschillende mythen en misvattingen miljoenen veteranen en militairen ervan om van dit voordeel te profiteren. Een deel van de reden is de voortdurende bewustwordingsstrijd – ongeveer 1 op de 3 huis kopende Veteranen wist niet dat ze een huis lening voordeel hadden, volgens VA enquêtegegevens. Dus laten we de record straight met betrekking tot vier gemeenschappelijke VA Loan mythen.
mythe 1: Dit is een waardeloze lening product.
Fact: Dit is een van de beste lening opties op de markt.
Gekwalificeerde kopers kunnen op de meeste locaties tot $ 417.000 kopen voordat ze een aanbetaling hoeven te doen. FHA-leningen vereisen een aanbetaling van 3,5 procent, en veel conventionele kredietverstrekkers willen ten minste 5 procent.
Het hebben van geen hypotheekverzekering-een armatuur van FHA-leningen en vereist voor conventionele leningen zonder een aanbetaling van 20 procent – kan Veteranen meer dan $ 200 per maand besparen.
Het is hetzelfde verhaal met rentetarieven, die eigenlijk de neiging hebben om lager te zijn op door de overheid gesteunde leningen. De gemiddelde vaste rente op een 30-jarige VA-lening in maart was 3,82 procent, vergeleken met 3,99 procent voor FHA-leningen en 4,11 voor conventionele leningen, volgens hypotheeksoftwarebedrijf Ellie Mae.
VA beperkt ook wat kredietverstrekkers in rekening kunnen brengen aan afsluitkosten. Bovendien kunnen verkopers alle hypotheekgerelateerde afsluitkosten van een koper betalen en tot 4 procent aan concessies, die dingen kunnen dekken zoals vooruitbetaalde kosten of zelfs het afbetalen van incasso’s en vonnissen bij het sluiten.
Mythe: je hebt een groot krediet nodig om er een te krijgen.
Feit: je hebt niet eens “goed” krediet nodig.
VA Leningen zijn soepeler dan conventionele als het gaat om uw kredietgeschiedenis. In feite, VA heeft geen kredietlimiet, maar het is waar dat VA kredietverstrekkers over het algemeen op zoek naar een 620 FICO score, die, in lekentaal betekent “Fair” krediet (gevolgd door “Good” en vervolgens Excellent”). Conventionele leningen vereisen vaak een 660 minimum credit score, hoewel je misschien meer nodig hebt als een 740 om een schot op de beste tarieven en terms.
VA Leningen kunnen ook veteranen en actieve militairen om terug te stuiteren sneller na een faillissement, afscherming of korte verkoop. U kunt in aanmerking komen voor een VA Loan twee jaar na een hoofdstuk 7 faillissement kwijting; een jaar na het indienen van een hoofdstuk 13 faillissement, en twee jaar na een afscherming. Sommige kredietverstrekkers hebben geen verplichte wachttijd na een korte verkoop.
Met conventionele leningen, je praat meestal over een vier tot zeven jaar wachten voordat je in staat bent om opnieuw te kopen.
Mythe: VA Leningen duren eeuwig om te sluiten.
feit: ze sluiten net zo snel als de anderen, en ze zijn ook meer kans om te sluiten dan zowel conventionele en FHA leningen.
Er is een hardnekkig misverstand dat VA kopers worden belemmerd door bureaucratie en papierwerk. De realiteit is een grotere automatisering en efficiëntie, en andere verbeteringen in de afgelopen jaren hebben het VA Loan Guaranty Program geholpen meer dan gelijke tred te houden.
In maart sloten de gemiddelde conventionele en VA-aankoopleningen elk in 44 dagen, volgens Ellie Mae. Wat nog indrukwekkender is, is dat VA-leningen eigenlijk meer kans hebben om te sluiten dan hun conventionele tegenhangers, wat geweldig nieuws is voor zowel kopers als verkopers.
Uit dezelfde Ellie Mae-gegevens blijkt dat 70 procent van de VA-aankoopaanvragen die in de afgelopen 90 dagen zijn gedaan, zijn doorgegaan met sluiten. Dat is vergeleken met 67 procent van de conventionele aankoopaanvragen en slechts 61 procent van de FHA-aanvragen.
Mythe: Geen aanbetaling maakt deze risicovolle leningen.
Fact: VA Loans zijn de veiligste op de markt sinds de huizencrash.
Ondanks de $ 0 naar beneden voordeel, VA leningen hebben de laagste afscherming tarief van een hypotheek type voor het grootste deel van de laatste zeven jaar.
VA’s gedegen taxatieproces en gezond verstand eis voor vrij besteedbaar inkomen (bekend als residueel inkomen) zijn belangrijke factoren in de veiligheid van het programma. Maar de grootste reden is de toewijding van de Loan Guaranty Service om veteranen te helpen hun huizen te behouden.
Het programma volgt elke VA-lening in het land. Loan Guaranty medewerkers worden op de hoogte gebracht wanneer een veteraan meer dan 60 dagen achterloopt op zijn hypotheek. Deze specialisten nemen contact op met de huiseigenaar en bemiddelen rechtstreeks met geldschieters en servicers om alternatieven te vinden voor afscherming.
Sinds 2008 heeft de Loan Guaranty Service meer dan 320.000 veteranen en dienstleden geholpen om afscherming te voorkomen. Die inzet heeft de belastingbetaler meer dan $ 11 miljard bespaard aan betalingen van executieclaims.
Mythe: dit is een eenmalige uitkering.
Feit: als je dit eenmaal hebt verdiend, is het van jou voor het leven.
Dit is geen eenmalige uitkering. Gekwalificeerde veteranen kunnen het VA Loan Guaranty Program keer op keer gebruiken. Het is zelfs mogelijk om meer dan één actieve VA Loan op hetzelfde moment te hebben. Zelfs het verliezen van een VA Loan door afscherming betekent niet dat u niet langer in aanmerking komt.
Een van deze mythen kan veteranen en militairen ervan weerhouden om hun zuurverdiende huis lening voordelen te verkennen. Samen benadrukken ze de noodzaak van voortdurende educatie en een groter bewustzijn over dit historische programma voor woningleningen.
Chris Birk is de auteur van “The Book on VA Loans: An Essential Guide to Maximizing Your Home Loan Benefits.” Hij is ook directeur van onderwijs voor Veterans United Home Loans. Bijna 330.000 mensen volgen VA Loans Insider, zijn interactieve VA Loan-community op Facebook.