Verschillende soorten premies
Insurance companies transfer the risk on themselves in exchange for a fixed amount charged from its clients called Premium. Net zoals de verkoop in een detailhandelsbedrijf van het grootste belang is, zijn premies de enige manier waarop verzekeringsmaatschappijen geld verdienen. Opdat een verzekeringsmaatschappij winstgevend zou zijn, moeten de geïnde premies hoger zijn dan de schadevergoedingen die eventueel worden uitgekeerd. Daarom wordt het premietarief berekend op basis van uitgebreid onderzoek en analyse. Er zijn echter veel verschillende manieren waarop een verzekeringsmaatschappij haar winst uit de premie berekent. De meest gebruikte methoden zijn Brutopremie en Verdiende premie. Daarnaast verschilt Bruto Schijfpremie van Netto Schijfpremie. Maar waarom is Netto Verdiende Premie belangrijker dan Bruto Verdiende Premie? Laten we dit in detail bespreken.
Nettopremie
Een verzekeringsmaatschappij heeft te maken met verschillende soorten risico’s en om zichzelf te onderhouden, neemt zij soms de hulp in van een herverzekeringsmaatschappij. Daarbij draagt zij het risico geheel of gedeeltelijk over aan de herverzekeringsmaatschappij. Zij moet echter een deel van de premie die zij van haar cliënten ontvangt, afdragen. Als wij dus de herverzekeringspremie van de totale premie aftrekken, krijgen wij wat men nettopremie noemt. Dit is wat de verzekeringsmaatschappij werkelijk verdient na aftrek van het aandeel van de herverzekeringsmaatschappij.
Writtenpremie
Het gaat om de hoeveelheid nieuwe zaken die een verzekeringsmaatschappij in een bepaalde tijdsperiode binnenhaalt. Met andere woorden, het is het aantal verkopen dat een verzekeringsmaatschappij doet in ruil voor de premie. Bijvoorbeeld, als een bedrijf 100 nieuwe klanten krijgt die elk 100 dollar betalen in een jaar tijd, dan zal de geschreven premie van het bedrijf (100*100) 10.000 dollar zijn. Het totale bedrag van de premie die zal worden verdiend, wordt hier dus geteld, ongeacht hoeveel deel is verdiend.
Gross Written Premium
Het totale bedrag van $10.000 dat door het bedrijf in een jaar zal worden verdiend, wordt bruto geschreven premie genoemd.
Earned Premium
Dit wordt geteld voor een periode dat de premie op dat moment door het bedrijf is verdiend. De $100 die die 100 nieuwe klanten in een jaar zullen geven, zullen uiteindelijk worden terugverdiend nadat het jaar is verstreken. Indien de verzekeringsmaatschappij echter de premie moet berekenen die in een maand wordt verdiend, zal dit $10.000 gedeeld door 12 = $833 per maand zijn. Deze 833 dollar wordt beschouwd als de verdiende premie. Dit is dus het geld dat de verzekeringsmaatschappij in handen heeft. Dit geld wordt dan gebruikt om te investeren of om te worden besteed aan de uitgaven van de maatschappij. Dit is in de eerste plaats de reden dat de verdiende premie op de eerste plaats komt op het overzicht van elke verzekeringsmaatschappij en wordt beschouwd als de belangrijkste inkomsten.
Written Premie vs Verdiende Premie
De verzekeringsmaatschappij heeft het recht om het risico slechts te dekken tot de genoemde periode in de polis duurt. Indien de polis een jaar duurt en er zijn slechts 6 maanden verstreken, kan er pas sprake zijn van Verdiende Premie wanneer het volledige jaar is verstreken. De bovengenoemde premie wordt dus Geschreven Premie genoemd, omdat zij in de boeken van de verzekeringsmaatschappij is geschreven, maar als de verzekeraar het geld opeist, kan de maatschappij verlies lijden.
Als echter het hele jaar is verstreken en er geen aanspraak op de polis is gemaakt, wordt het Verdiende Premie genoemd. Het betekent simpelweg dat de verzekeringsmaatschappij de premie heeft verdiend en dat er geen claim tegen dat bedrag kan worden ingediend, aangezien de periode waarvoor die polis geldig was, is verstreken.