- Insider Intelligence publiceert duizenden onderzoeksrapporten, grafieken en prognoses over de Fintech-industrie. U kunt hier meer te weten komen over het worden van een klant.
- Hieronder vindt u enkele relevante informatie over de huidige staat van de robo-adviseursmarkt.
Robo-adviseurs groeien steeds meer in populariteit, en deze geautomatiseerde diensten dreigen enorme hoeveelheden zaken weg te nemen van traditionele financiële adviseurs.
Meerdere verschillende segmenten van het beleggerspubliek hebben om verschillende redenen al geprofiteerd van robo-adviseurs. Veel traditionele financiële adviseurs hebben besloten samen te werken met robo-adviseurs in plaats van te proberen rechtstreeks met hen te concurreren, en deze strategie heeft geholpen het proces te stroomlijnen en de kosten te verlagen.
Millennials gebruiken robo-adviseurs omdat ze het waargenomen “giswerk” uit beleggen verwijderen, wat een zekere mate van comfort biedt aan aarzelende millennial-investeerders. En vaak bieden robo-adviseurs goedkopere vergoedingen dan menselijke adviseurs, wat ze ook aantrekkelijk maakt voor deze groep.
En gepensioneerden en vermogende particulieren kunnen robo-adviseurs vaak testen omdat ze meer besteedbaar inkomen hebben.
Maar welke robo-adviseur moet je gebruiken?
Om u te helpen de keuzes te beperken, heeft Business Insider Intelligence, de premium onderzoeksdienst van Business Insider, besloten om enkele van de populairste robo-adviseurs op de markt te beoordelen om u te helpen de meest geïnformeerde beslissing te nemen.
In dit artikel behandelen we Wealthfront.
Wealthfront, gelanceerd in 2011, was een van de eerste bedrijven die geautomatiseerd beleggen aanbood. Sindsdien heeft Wealthfront zijn service uitgebreid tot een alles-in-één financiële oplossing die zich richt op drie specifieke volledig geautomatiseerde diensten: gratis financiële planning, beleggingsbeheer en leningen.
Dus laten we eens een kijkje nemen…
Wealthfront Review Summary
Wealthfront heeft uitstekend werk geleverd bij het aantrekken van nieuwe klanten door een 0%-beheersvergoeding aan te bieden voor klanten met minder dan $ 5000 op hun rekeningen. Maar misschien komt het grootste verkoopargument pas in het spel als je $ 100.000 bereikt, op welk punt de robo-adviseur Stock-Level Tax Loss Harvesting aanbiedt. Wealthfront is de enige grote robo-adviseur die deze dienst aanbiedt, die uw individuele effecten gebruikt om te jagen op mogelijkheden voor het oogsten van belastingverliezen. Dit, gekoppeld aan dagelijkse tax-loss harvesting op alle belastbare rekeningen, maakt Wealthfront een ideale service voor mensen met relatief grotere rekeningsaldi, specifiek die in belastbare rekeningen.
Wealthfront heeft zijn diensten ook afgestemd op mensen van eind 20 tot begin 40, de generatie die de voorkeur geeft aan het online doen van bijna alles, of via een app – inclusief het beheren van hun financiën. Bovendien heeft Wealthfront doelbewust vermeden een optie toe te voegen om een adviseur te bellen, omdat klanten hen hebben verteld “we betalen je om niet met ons te praten”, volgens de factsheet van het bedrijf.
- Assets Under Management (AUM): $ 11 miljard
- Minimum rekeningsaldo: $ 500
- Fee Range: 0,25% na de eerste $5.000
- Rekeningtypes: Belastbare Rekeningen, IRA Rekeningen, Roth IRA Rekeningen, SEP IRA Rekeningen, 529 Plan Rekeningen, Trusts
- Diensten: Gratis financiële planning, Tax-loss Harvesting, Stock-Level Tax Loss Harvesting, Single Stock Diversification, Smart Beta, Risk Parity, Portfolio Line of Credit, Referral Program Rewards, Third-Party Account Support, College Savings Plan, Mobile App
Wealthfront Fees & Pricing
Wealthfront’s minimale rekeningvereiste is slechts $ 500, wat een uiterst redelijke drempel is in vergelijking met de meeste andere robo-adviseurs. Betterment, Hedgeable en WiseBanyan hebben elk geen minimum of een vereiste van $ 1, maar dit zijn de enige bedrijven die Wealthfront in dit opzicht verslaan.
Wat de beheerskosten betreft, heeft Wealthfront een structuur die zeker nieuwe beleggers zal verleiden. De robo-adviseur biedt gratis beheer op de eerste $ 5000 van de klant, hoewel er verschillende promotieaanbiedingen bestaan om dat cijfer omhoog te stoten. Daarna rekent Wealthfront een vast tarief van 0,25%.
Dit vaste tarief, vooral met het initiële 0%-tarief, steekt vrij goed af bij de andere grote robo-adviseurs op de markt. SigFig heeft ook een beheervergoeding van 0,25%, terwijl Betterment een bereik heeft van 0,25% tot 0,40% voor hun niet-Plus- en niet-Premium-accounts. En FutureAdvisor, dat zich aan de bovenkant van het spectrum bevindt, rekent een vast tarief van 0,5%.
Wealthfront AUM, Returns, & Portfolio Performance
Wealthfront heeft ongeveer $ 11 miljard aan beheerd vermogen, wat een veel groter bedrag is dan veel van de andere robo-adviseurs die er zijn (met uitzondering van Betterment, dat meer dan $ 14 miljard aan AUM heeft).
Zoals eerder vermeld, is Wealthfront de enige grote robo-adviseur die Stock-Level Tax Loss Harvesting aanbiedt, wat in wezen een aanvullende tax-loss harvesting-service is die het biedt bovenop de reguliere harvesting die het biedt op alle belastbare rekeningen. Het bedrijf beweert dat deze diensten het jaarlijkse beleggingsrendement met maximaal 2% kunnen verhogen.
Wealthfront Services
Gratis financiële planning
In december 2018 werd Wealthfront de eerste robo-adviseur die gratis op software gebaseerde financiële planning aanbood aan iedereen via hun app of online. Het bedrijf creëerde ook een interactieve Financiële Gezondheidsgids om vragen van klanten te beantwoorden.
Wealthfront’s gratis financiële planningstool biedt antwoorden op duizenden financiële vragen die zijn gepersonaliseerd voor hun klanten. Het bedrijf biedt deze service zonder de inzet van adviseurs dankzij hun geautomatiseerde financiële adviesmotor, Path, gebouwd door een intern team van PhD’s.
Cliënten kunnen al hun financiële rekeningen koppelen aan die van Wealthfront — bankrekeningen, 401 (k), hypotheken, Coinbase, enz. Wealthfront toont vervolgens de huidige nettowaarde van de klant, de spaarquote en de vroegste datum waarop hij of zij met pensioen kan gaan op basis van de huidige financials.
Wealthfront maakt vervolgens verbinding met gegevensbronnen van derden, zoals Redfin en Zillow, voor prijsvoorspellingen voor huizen, samen met het ministerie van Onderwijs voor collegegeldkosten. Wealthfront combineert al deze gegevens en houdt vervolgens rekening met aannames zoals uitgaven, besparingen, inflatie, inkomensgroei, sociale zekerheid, beleggingsrendementen per activaklasse, levensverwachting, eigen vermogen thuis en belastingimplicaties.
Dit stelt Wealthfront in staat om te helpen bij het beantwoorden van vragen zoals:
- Hoeveel sociale zekerheid moet ik plannen te nemen bij pensionering?
- Hoe groot van een aanbetaling moet ik maken bij het kopen van een huis?
- Kan ik langere tijd vrij nemen van het werk om te reizen?
- Hoeveel collegegeld moet ik plannen voor de universiteit van mijn kinderen?
En al deze informatie wordt automatisch bijgewerkt zodra uw financiële rekeningen zijn gekoppeld aan Wealthfront.
Beleggingsbeheer
Wealthfront biedt passieve beleggingsstrategieën genaamd PassivePlus®. Wanneer een klant zich aanmeldt, vullen ze een gedetailleerde risicovragenlijst in die een individuele risicoscore genereert. Op basis hiervan bouwt Wealthfront een wereldwijd gespreide portefeuille van goedkope ETF’s die het automatisch herbalanceert in de tijd.
Wealthfront biedt haar klanten de volgende beleggingsfuncties via PassivePlus®:
- Tax-Loss Harvesting: Beschikbaar voor alle belastbare beleggingsrekeningen, controleert dagelijkse tax-loss harvesting op ETF-niveau de bewegingen op de markten om beleggingsverliezen op te vangen en de belastingfactuur van klanten te verlagen. Wealthfront publiceert ook actuele prestatiegegevens over zijn tax-loss harvesting service.
- Aandelenniveau Tax-Loss Harvesting: Beschikbaar voor belastbare rekeningen van meer dan $ 100.000, dit is een verbeterde vorm van Tax-Loss Harvesting die controleert op bewegingen binnen individuele aandelen op de Amerikaanse aandelenindex (rah ter dan ETF’s) om meer belastingverliezen te oogsten en de belastingfacturen verder te verlagen.
- Risk Parity: Risk Parity is beschikbaar voor belastbare rekeningen van meer dan $ 100.000 en is een alternatieve methode om het kapitaal van klanten over meerdere activaklassen te verdelen.
- Smart Beta: Beschikbaar voor belastbare rekeningen van meer dan $ 500.000, Smart Beta is een beleggingskenmerk waarbij de effecten in de Amerikaanse aandelenindex van de portefeuilles van klanten worden gewogen in een poging het rendement te verhogen.
Lending
Wealthfront-cliënten met een minimum van $ 100.000 belegd in een belastbare rekening worden automatisch ingeschreven in de Portfolio Line of Credit (PLOC), die een kredietlijn instelt die onmiddellijk toegankelijk is zonder papierwerk of kredietcontrole voor een bedrag tot 30% van de waarde van de rekening van de cliënt. In de meeste gevallen kunnen klanten in minder dan 24 uur over hun geld beschikken.
Wealthfront kan zijn tarieven onder de meeste home equity-lijnen van krediet houden omdat het de PLOC beveiligt via de gediversifieerde beleggingsportefeuilles van klanten. De rente loopt op totdat de lening is afbetaald, en klanten kunnen vervolgens hun PLOC op hun eigen schema terugbetalen.
Wealthfront Concurrenten
Wealthfront is een uitstekende robo-adviseur voor degenen die volledig willen profiteren van Tax-Loss Harvesting en Stock-Level Tax-Loss Harvesting. Het bedrijf heeft nog steeds veel concurrentie in de bredere markt, maar het houdt zich in dit opzicht nog steeds goed staande.
De minimumrekeningvereiste van $ 500 van de robo-adviseur verslaat bijna al zijn concurrentie, afgezien van het trio van Betterment, Hedgeable en WiseBanyan, die allemaal vereisten van $ 1 of minder hebben, terwijl bedrijven zoals SigFig ($ 2.000 minimum), FutureAdvisor ($ 10.000 ), en Personal Capital (maar liefst $ 25.000).
Met betrekking tot vergoedingen blijft Wealthfront opnieuw concurrerend. We bespraken de vergelijking van vergoedingen in een vorig deel, maar de robo-adviseur valt in het lagere tot middensegment van het spectrum, en de gratis financiële planning is een prachtig verkoopargument om schichtige beleggers zover te krijgen dat ze hun tenen in het water steken.
Geïnteresseerd in meer informatie? Sluit u aan bij andere Insider Intelligence-klanten die duizenden Fintech-voorspellingen, briefings, grafieken en onderzoeksrapporten in hun inbox ontvangen. >> Word klant